渣打銀行公營事業部總監于濤（新浪財經 陳鑫 攝）

　　新浪財經訊 2011年9月25日-26日，第八屆中國國際金融論壇在上海召開。圖為渣打銀行公營事業部總監于濤。

　　于濤：各位參會的朋友各位嘉賓大家好！今天非常高興能在這兒，跟大家分享一下，渣打銀行作為一家國際銀行，我們在小額信貸領域中做的一些工作，在開始我的演講之前，我先有兩個概念，跟各位澄清一下，第一個就是所謂的小額信貸的金額的概念。就是我們對小額信貸的定義是指單筆4千美金以下的貸款。這個定義基本上和世界銀行對小額信貸的定義保持一致，相當于人民幣2萬到3萬間這么一個金額。第二個概念，澄清一下，所謂的小額信貸是用于再生產，或者是生產發展這種信貸支持，就是說我們所謂的貸款用途不是消費信貸的概念。先澄清一下我們對概念方面的理解。

　　下面我想介紹一下，渣打銀行作為一家國際性銀行在小額信貸業務中一些實際的做法，總的來說，畢竟渣打銀行是一家商業銀行在小額信貸方面我們也是身體力行、量力而行做了一些工作，基本上我們對小額信貸的理解有以下四個方面。一個是金融普惠的作用，向沒有銀行服務的人群提供他們需要的金融產品，能幫助他們有能力有效使用這些產品。第二個，作為一家國際銀行參與到當地金融服務中遵循當地的法規，更多是以長期的戰略性的眼光參與，同時作為國際銀行能夠很好的與當地政策制定者分享其他地方的經驗。第三點作為一個融資來講，銀行在小額信貸中發揮的作用，第一個所謂的直接投資，通過一些結構性的金融工具，吸引國際性的投資者參與小額信貸。這是通過外面的直接投資引入到小額信貸。第二個是銀行金融體系中直接對小額借款人進行直接的融資，一個雙方，銀行和小額信貸借款人之間的信貸業務。第三個也是我們今天重點要介紹的是我們在實踐當中總結出來的，現在做的比較多的，通過銀行的批發業務對小額信貸借款公司，對他的間接融資，從而間接的服務最終借款人，為什么是這樣？因為坦率來說小額信貸來說它的筆數比較多、金額比較小，基本上屬于一個勞動密集型的行業，對于一個國際性銀行來講，你在一個地區大規模開展這樣的業務基本上不太現實，一方面是因為人力資源的問題，另外一個方面包括你對終端市場的了解，和對當地客戶的理解諸多的問題。批發銀行業務我們可以間接直接服務于小額信貸公司，通過小額信貸公司通過他們對當地市場的滲透了解和服務服務到最終的小額借款需要人。

　　最后一點，國際銀行發揮更重要的一個作用，我認為除了我們直接的金融服務之外，通常在軟性方面對小額信貸機構要求他的公司治理結構、財務治理結構、風險控制這些要求對于小額信貸機構的發展來說非常重要，因為小額信貸機構你必須要有可持續發展的能力，只有資金完善的情況下非常良好的公司治理結構、財務治理結構、風險控制能力才能保證穩健、長期的發展。

　　渣打銀行在小額信貸領域這些年做的基本的工作向各位匯報一下，06年在克林頓的全球倡議下我們承諾要五年內提供5億美金的小額信貸額度給小額信貸機構和最終小額信貸者。2010年12月在非洲、亞洲、中東為70多個小額信貸機構提供了7.2億美金的融資，另外包括在美洲包括在中國通過提供銀行服務和產品方式支持了小額信貸機構和其他的社會服務投資者。

　　我們對于小額信貸結構的技術援助計劃，我們除了作為一個銀行來講在資金方面對小額信貸機構提供金融服務方面的支持外，在技術援助方面我們認為也非常重要。事實上我們在過去幾年中，我們總結出來了一整套的技術援助方案，并且在一些市場，也實現了這些技術援助方案，向小額信貸機構支持的一些戰略，我們希望把這個技術支持的戰略，技術援助的計劃，滲透到對整個小額信貸的事業當中去。

　　這張圖體現了我們在全球范圍內對小額信貸產業他的資金流向的分析，這個資金流向當然包括了直接投資，也包括了商業銀行，甚至包括一些政策性金融支持它的一些資金流向，大家可以看到這些資金流向目前來說重點還是從一些發達地區，包括北美、或者歐洲，然后發展中的或者新興市場向這些市場滲透，這其中也包括非常重要的市場——中國的市場。

　　最后，向大家介紹一下渣打銀行在小額信貸領域中下一步要做的工作，一個是填補新產品空白領域的業務、例如住房信貸、小額農業信貸、微型和小型企業信貸和資產抵押融資和社區項目融資，第二，與發展中組織和社會責任投資者合作，并通過向他們提供我們產品和網絡的方式幫助他們接觸亞洲和非洲這些新興市場的小額信貸機構。第三，今年會向最少兩個新市場推行渣打銀行小額風險管理工具的方式進一步實施技術支持的策略！謝謝各位！