2011年9月5日，2011中國中小企業大巡診安慶站峰會舉行。上圖為中國建設銀行安徽省分行小企業服務部總經理董朝紅。(資料圖片)

　　新浪財經訊 2011年9月5日，2011中國中小企業大巡診安慶站峰會舉行。上圖為中國建設銀行安徽省分行小企業服務部總經理董朝紅。

　　以下為演講實錄：

　　董朝紅：各位領導，各位嘉賓，女士們，先生們，大家好。非常高興參加本次活動，今年以來宏觀經濟形勢復雜，貨幣政策持續緊縮，中小企業融資難問題再一次推到了風口浪尖上，在這背景下，探討和交流中小企業的信貸融資解決方案，毋庸置疑意義非常重大。也感謝中國中小企業協會提供這么好的交流平臺，自2006年以來，中國建設銀行、安徽省分行，就把支持中小企業金融服務確立為戰略轉型業務，大力予以發展，并不斷付諸實踐，在過去的五年里安徽的企業從小到大，截止五月末小企業貸款余額已經達到230億元，累計投放小企業貸款約550億元，小企業的客戶數已經達到了3000戶，今年上半年在信貸規模異常緊張的情況下，建行安徽省分行仍以支持省內中小企業發展為已任，不惜挪大用小、壓大保小，實現了新增32個億，在省內四大國有銀行當中位居第一，為省內的廣大的中小企業即時的輸入資金，為企業解決了融資困難，與企業共度資金難關，為安徽的經濟崛起注入了持續發展的動力，在安徽小企業金融服務領域里，建行安徽省分行積極探索的步伐一直沒有停歇，第一個成為四大國有銀行總行確立的小企業業務重點推進行，第一個在省級分行本部成立獨立的小企業金融服務部，率先實現了專業專著，打造出中西部標準化流水作業的信貸工廠樣板。較早的在市場上打響了成長之路小企業品牌，我們服務中小企業，也獲得了豐厚的回報，我們評為三屆省級金融機構、中小企業服務機構先進單位，省政府小個農創新單位，今年二月更是被中國銀監會評選為全國銀行業金融機構小企業金融服務先進單位，我們建行安徽省分行也是四大國有銀行當中唯一獲得這個稱號的金融機構，為助力我省快速成長，我行切實加強市場意識，高度的重視小企業金融產品的研發和推廣。不斷地加強人力、財力、物力的投入，根據小企業的融資需求，在間接融資和直接融資方面進行了積極大膽的探索和嘗試，致力于解決小企業融資難問題，推出一系列為中小企業量身訂作的金融產品其服務，成功地為眾多中小企業輸血送炭。

　　我很榮幸能夠借今天的機會把我們建行的做法與諸位分享，

　　第一，創新擔保方式，解決企業的擔保難。缺乏有效的固定資產作為抵押，一直是制約著小企業融資的瓶頸，近年來我行進一步的解放思想、開拓思路，積極探索擔保方式的創新，大膽地突破了傳統的抵押擔保方式，引入了企業護保、政府助保，貸款質押等多種方式。在業界首次推出了無抵押的信用貸款，中小企業聯貸聯保，動產質押，小額無抵押貸款等新產品陸續出臺，新產品的實施已經獲得了廣大中小企業廣泛的認同和贊譽。

　　首先我們看中小企業的聯貸聯保貸款，這個產品是多個借款人基于相互信任的基礎上向建行申請貸款，同時共擔風險這么一個產品，這個產品的推出，引起了各地市企業的關注，到6月末我們已經在全省累計向20多個聯合體近80家小企業發放了3.2億的聯貸聯保這個產品的貸款，解決了這一些企業因為自身缺乏抵押物而貸款難的問題。

　　第二個產品動產質押，這幾年在我行與金融物流公司開展合作，尤其提供第三方監管，我行為其廠內的鋼材經銷商提供以鋼材為質押的動產質押貸款，這個產品我們本身和徽商金屬物流公司合作當中開發的。像這個動產質押的貸款目前我們可質押的動產已經擴大到了鋼材、有色金屬、化工原料、礦產資源、農產品五大類幾十種物品，貸款的對象范圍大大的拓寬了。

　　第三組合貸款，我們安徽行結合小企業的需求，在同業中首家推出了為企業提供一定信用的組合貸款，也就是說你本身向我建設銀行申請抵押貸款，在一定額度的抵押貸款基礎上，由于你的抵押物價值不足，我們可以再向你發放信用貸款，例如蕪湖的一家小企業向我們提出了1200萬元的貸款需求，根據我們原有的政策，企業提供的抵押物只能滿足他950萬元的貸款，但是這950萬元是不能滿足他1200萬元的需求。我們就使用這種組合貸款的方式，在950萬元的抵押貸款的基礎上再發放250萬元的信用貸款，滿足了企業的需求，有力地促進了這些企業的發展，順利地幫助他們度過了資金的難關。

　　第四小額無抵押貸款，這是針對小企業資金需求量小，但是也沒有抵押物，我們推出了小額無抵押，基于對企業的充分了解和信任，為企業發放不提供任何物質抵押和第三方擔保的信用貸款，目前我們這個產品推出以后，僅僅兩個月就向三家企業發放了250萬元的純信用的貸款，這個特點主要是小額。

　　第五助保金，這是在政府的大力支持下，我們充分的運用政府的增信平臺，由企業繳納一定的助保金和保證金，向成長型的中小企業發放貸款，這種合作方式目前我們在全省推廣的很快，也得到了政府和企業界們的廣泛的認可，目前我們已經發放了接近5個億的助保金貸款。

　　第六市場通，這個產品還真是在咱們安慶原創的，我們主要針對一些個體工商戶，由于他貸款的融資額度不足，又缺乏有效的資產抵押，我們銀行也比較困難，這個在安慶我們主要在光彩大市場發現了這么一些特點，那么市場內的商戶普遍有融資需求，但是他們又是需求不大，缺少固定資產。那么經過我們的探索和產品開發，我們去年和光彩大市場達成合作意向，聯合開發市場通產品，在市場公司提供擔保的前提下，我們為入駐市場的商戶提供資金支持，這個產品目前在全省的其他一些類似的專業市場也得到迅速的效仿和推廣。

　　第七小企業應收賬款質押貸款，我們有一家大型的優質企業，上游的原材料供應商一年在同業中的融資金額累計高達兩個多億，那么我們怎么向這樣的供應商提供服務呢，我們經過深入調查，供需雙方的物流和資金流的特點，全面分析了同業的產品和我們建行現行產品的優缺點，在這個基礎上我們研發出了專門服務于供應鏈上游小企業客戶，滿足于資金需求的應收賬款質押貸款，在保持一定額度的應收賬款情況下，企業可以持續的使用我們的信貸資金。這個產品也提供了有效的融資渠道，這個產品我們也做了近一個億。

　　第八林權抵押貸款，這個根據我們安徽省的特點，我們是農業大省，我們農茶果油是農業未來的發展點，如何服務這個領域我們一直在探索，近兩年我們充分地挖掘市場資源，將小企業業務與支持三農結合起來，推出了小企業林權抵押貸款，我們安徽省林權的改革在全國居于前列，林木的覆蓋率也很高，林權到戶率達到了80%，包括我們安慶在內，黃山、宣城、池州等地林木覆蓋率非常高，很多小企業手頭擁有林權，但是不符合一般銀行的抵押的需求，我們針對這個情況專門研發了小企業的林權抵押貸款，目前我們已經在黃山、宣城、合肥，包括安慶都實現了投放。

　　第二，創新還款方式，降低企業財務成本，一是法人賬戶透支的賬本，針對我省部分中小企業因金融危機影響出現經營利潤下降，資金周轉速度減緩，我們讓小企業客戶在約定的賬戶額度和期限內可以根據企業自身的資金安排，做到誰借誰還，不需要提前通知建行，或者提前提出專門的申請，這樣降低他們的財務成本，減輕企業的壓力。第二接續貸款，我們在辦小企業服務的過程當中了解到很多的金融機構有存量貸款，但是存量貸款到期以后后期的貸款尚未發放，那么他為了還前面的貸款在等后面的銀行貸款到位的時候，中間的資金往往通過民間的資金來借貸，針對這個我們在六安的霍山縣率先提出了接續貸款，就專門來做這種“大橋”的，這種產品出來以后新華社、中央在線的媒體分別進行了專題的報道，得到了政府企業和媒體各界廣泛的認可。

　　第三，創新融資渠道，我們安徽建行在總行的支持下，利用總行全球性的平臺，我們成立了皖江城市帶承接產業轉移基金，以投行產品為我們中小企業注入新的內涵，這個產品主要有這么兩項，一個是中小企業集合信托、理財產品。其次是產業投資基金來為中小企業服務注入內涵，這兩個產品我在這里就不做過細的介紹了，以上是我們建設銀行目前為省內廣大中小企業客戶提供的多渠道、多種類的融資產品和服務，今年以來我們根據小企業成長各階段的不同特點，正在著手積極的研究推出一系列切合小企業不同發展階段的對應產品，我們真誠地希望在座的各級領導對我們的工作做進一步的指導，更期待廣大的小企業，尤其咱們的黑馬企業，早日向我們拋出橄欖枝，你們的需求就是我們小企業服務的動力。

　　各位領導，各位嘉賓，解決小企業融資難一直是我們的動力，在這一角度我想談談對政策環境、金融環境、信用環境方面可探討的有待完善之處。以拋磚引玉推動大家一起來研究解決小企業的融資難問題，在政策環境方面金融扶持政策沒有進一步的差別化，沒有進一步將小企業服務突出出來，監管部門一直在探索對小企業近代實行差異化的政策，也出臺了一定的通知規定，但到目前為止，對小企業的監管政策還在做框架，缺乏實質性的操作條款，比如說銀監會最近出臺了關于商業銀行進一步改進小企業服務的通知，在這通知當中表示要適當的提高小企業不良貸款的容忍度，但是他沒有任何明確的對比例的指導性說法，缺乏可操作性，各家銀行對認識不同，在我們直接做小企業服務的部門來說，我們覺得有一些東西很難把握。第二在金融環境方面，社會融資市場混亂，金融監管不利，當前的形勢是銀行的貸款規模受限，但是市場的借貸失控，廣大的中小企業融資成本趨高，堅持正常生產經營的中小企業難以維系，我想在座的很多老板都有這樣的感受，這就誘使我們部分的中小企業拋棄了實體經營，轉而投身高借貸的市場投機，金融市場的潛在風險巨大。第三我們說信用環境方面，小企業的財務信息不透明，銀行和政府相關部門搭建起信息溝通平臺，銀行和小企業之間融資不對稱，從企業自身來說存在的規模小，內部管理和財務制度不規范，企業治理結構不健全，未來的發展前景難以判斷，抗風險能力弱等不利的因素。但是在外部中小企業的信息不透明，銀行采集度很大，增加了小企業獲得銀行貸款的難度，因此我們認為加強小企業自身的內部規范化管理，建立健全信用體系和外部監督監管機制，盡快的實現銀行與政府公共行政平臺之間的信息對接。比方說提高銀行得到或取消企業納稅、資金、管理等這方面信息的渠道，有利于增進銀行對企業的深入了解，推動銀企的穩定持久和良好合作，以上是我的一些匯報和思考，謝謝大家。