中國農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行行長金躍強(qiáng)(資料圖片)

　　2011年3月25日，“2011中國中小企業(yè)大巡診·臺(tái)州峰會(huì)”在浙江省臺(tái)州市舉行。上圖為中國農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行行長金躍強(qiáng)。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　金躍強(qiáng)：尊敬的各位專家，大家下午好。讓臺(tái)州農(nóng)行有機(jī)會(huì)向各位介紹農(nóng)行服務(wù)中小企業(yè)的實(shí)踐，也借此機(jī)會(huì)向大家學(xué)習(xí)，如何進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平，共同破解中小企業(yè)融資瓶頸。

　　一、農(nóng)行始終把中小企業(yè)作為主要服務(wù)對象。經(jīng)濟(jì)是金融的基礎(chǔ)，臺(tái)州經(jīng)濟(jì)的主題是中小企業(yè)，金融業(yè)的發(fā)展離不開中小企業(yè)。臺(tái)州農(nóng)行根植民營土壤、契合區(qū)域經(jīng)濟(jì)，在支持中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。臺(tái)州農(nóng)行始終把中小企業(yè)作為主要服務(wù)對象，基于以下三點(diǎn)認(rèn)識(shí)：1、中小企業(yè)是農(nóng)行生存的基石。改革開放以來，臺(tái)州模式催生了一大批中小民營企業(yè)，在臺(tái)州經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)主導(dǎo)地位，做出了突出貢獻(xiàn)。我們認(rèn)為，中型企業(yè)的發(fā)展，是臺(tái)州小康家庭、財(cái)富百姓、幸福城市基礎(chǔ)。我們鎖定鋪天蓋地的中小企業(yè)作為服務(wù)對象，不斷加以服務(wù)和支持力度，過去、現(xiàn)在都是這樣做，將來也是這樣做。2、中小企業(yè)是農(nóng)行發(fā)展的基礎(chǔ)。支持中小企業(yè)發(fā)展，既是黨中央、國務(wù)院對農(nóng)業(yè)銀行的基本要求，也是農(nóng)業(yè)銀行加快自身發(fā)展、提高經(jīng)營效益的內(nèi)在要求，更是農(nóng)行“服務(wù)三農(nóng)、履行社會(huì)責(zé)任”的具體要求。所以說，中小企業(yè)與農(nóng)業(yè)銀行唇齒相依、息息相關(guān)，農(nóng)行始終把支持中小企業(yè)發(fā)展作為一項(xiàng)履行社會(huì)責(zé)任，積極主動(dòng)地去為中小企業(yè)服務(wù)。3、中小企業(yè)是農(nóng)行長期的伙伴。與中小企業(yè)余生具體的伙伴關(guān)系，農(nóng)業(yè)銀行伴隨曾經(jīng)的社隊(duì)企業(yè)，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，再到目前的中小企業(yè)，見證了中小企業(yè)從“星星之火”到“山花爛漫”的全過程，農(nóng)行形成了以優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)為基礎(chǔ)，長期服務(wù)中小企業(yè)的先發(fā)優(yōu)勢。農(nóng)行服務(wù)中小企業(yè)點(diǎn)多面廣、機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，農(nóng)行為中小企業(yè)設(shè)立專營機(jī)構(gòu)，更有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、綜合服務(wù)等方面的比較優(yōu)勢。

　　第二個(gè)觀點(diǎn)，農(nóng)行堅(jiān)持長期服務(wù)臺(tái)州中小企業(yè)的實(shí)踐。在長期的實(shí)踐中，臺(tái)州農(nóng)行建立起了一大批中小企業(yè)為主體的客戶群體。近幾年，每年新增加中小企業(yè)客戶300多家、中小企業(yè)法定代表人和股東個(gè)人貸款500多戶，現(xiàn)有中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營戶客戶群體5910戶，在臺(tái)州23家上市公司中，與農(nóng)行建立合作關(guān)系的達(dá)80%。三年來，累計(jì)投放貸款1063.63億元，其中投降中小企業(yè)950.44億元，占89.36%。至今年2月末，各項(xiàng)貸款余額400多億元，其中中小企業(yè)貸款占70.39% 。臺(tái)州農(nóng)行為中小企業(yè)做的工作也得到了社會(huì)各界、企業(yè)家的認(rèn)可，先后被評為臺(tái)州市勞模集體、浙江省文明單位和職業(yè)道德建設(shè)先進(jìn)單位，連續(xù)三年被市委、市政府評為“項(xiàng)目推進(jìn)年、企業(yè)服務(wù)年”工作先進(jìn)集體。

　　在具體實(shí)施過程中做到“三個(gè)始終如一”，推進(jìn)四大創(chuàng)新。農(nóng)行始終如一把中小企業(yè)作為基本客戶群體加以經(jīng)營，始終如一把支持中小企業(yè)發(fā)展視為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)最具體、最有效的體現(xiàn)，始終如一把發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略基礎(chǔ)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。有四個(gè)創(chuàng)新理念：農(nóng)行不斷創(chuàng)新理念、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新?lián)�保�?/p>

　　1、創(chuàng)新理念，追求與中型企業(yè)合作供應(yīng)。我們擺脫成功論和規(guī)模論的思想束縛，樹立大銀行要做小生意的經(jīng)營理念，明確提出客戶不分大小，只分優(yōu)劣；企業(yè)不惟成分，只看效益；不片面追求企業(yè)做大而追求企業(yè)做精。針對中小企業(yè)的發(fā)展實(shí)際，我們逐年刷新客戶群體，側(cè)成中小企業(yè)市場的合理定位，提出中小企業(yè)擴(kuò)張戰(zhàn)略，擴(kuò)大農(nóng)行服務(wù)中小企業(yè)的覆蓋面。

　　2、創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)多樣化需求。有三個(gè)階段，起步階段、擴(kuò)張階段、運(yùn)作階段分別推出了不同的業(yè)務(wù)。在中小企業(yè)授信起步成長階段：我行退出創(chuàng)業(yè)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個(gè)人綜合授信貸款、小企業(yè)筒式快速貸款。在中小企業(yè)擴(kuò)張階段：我行推行小企業(yè)授信貸款，技改貸款，流動(dòng)資金貸款，為助推中小企業(yè)貿(mào)易融資，推出出口保理融資、內(nèi)保外貸、各類信用證產(chǎn)品，為助推中小企業(yè)走向國際市場，重點(diǎn)退出集融資、理財(cái)于一體的“進(jìn)口匯付通”、“出口匯利通”、“貸付通”等組合產(chǎn)品。在中小企業(yè)資本運(yùn)作階段：我行推出了銀團(tuán)貸款、過橋貸款、信用貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)、公司債權(quán)及先進(jìn)管理、財(cái)務(wù)顧問等高端理財(cái)產(chǎn)品。

　　3、創(chuàng)新服務(wù)，提高中小企業(yè)服務(wù)效率。對中小企業(yè)金融服務(wù)的探索讓我們深深地領(lǐng)悟到三個(gè)“度”：“速度、額度、便利度”。為此，我們按照流程銀行的要求，不斷優(yōu)化組織架構(gòu)和運(yùn)作模式。為提高速度：2009年國際金融危機(jī)后，就在同行業(yè)中率先提出“大篷車”、“圓桌會(huì)議”信貸審批方式，“貸審會(huì)大篷車”進(jìn)企業(yè)、進(jìn)園區(qū)、進(jìn)集鎮(zhèn)，本著“客戶的事就是天大的事”的服務(wù)理念，推行貸款雙向承諾制，對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“一站式審批”、往上審批作業(yè)模式，忖量周轉(zhuǎn)貸款當(dāng)天審批半截。為提高額度，我行將單戶授信3000萬元以下中小企業(yè)客戶的用信權(quán)限和定價(jià)全縣，轉(zhuǎn)授權(quán)給各支行，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)低平臺(tái)運(yùn)行。為提高便利度：從2009年開始，我行全面起動(dòng)中小企業(yè)進(jìn)瑞服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，在失分行設(shè)立小企業(yè)業(yè)務(wù)部，轄屬11家支行設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)分中心，形成中小企業(yè)專營進(jìn)瑞服務(wù)管理體系。

　　4、創(chuàng)新?lián)�保，破解中小企業(yè)擔(dān)保瓶頸。2009年開始到現(xiàn)在我行重點(diǎn)推出中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈配套授信貸款業(yè)務(wù)，較好地解決了中小企業(yè)擔(dān)保和融資難問題，形成了較大反響，央視新聞?lì)l道、財(cái)經(jīng)頻道以“大銀行小生意”為題進(jìn)行對臺(tái)州農(nóng)行長達(dá)5分鐘的專題報(bào)道。在擔(dān)保方式上，我行先后推出了應(yīng)收賬款質(zhì)押、廠房按揭、海關(guān)倉單質(zhì)押、海域使用權(quán)抵押等新的擔(dān)保模式，先后加大與小額貸款公司合作。

　　三、破解中小企業(yè)融資瓶頸需要全社會(huì)共同參與。在長期的實(shí)踐中，我國在苦苦思索和化解一個(gè)矛盾，即中小企業(yè)信息不對稱所造成的融資難與商業(yè)銀行怕風(fēng)險(xiǎn)形成的“磚頭文化”。再加上臺(tái)州中小企業(yè)家族式管理的痕跡還很明顯，公司治理結(jié)構(gòu)不完善、信息不透明、資產(chǎn)抵押手續(xù)不全、擔(dān)保難等帶來的融資難問題仍存在。我們認(rèn)為解決中小企業(yè)融資的瓶頸問題，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)共同努力。

　　從銀行來說，要?jiǎng)?chuàng)新，始終堅(jiān)信推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展，銀行大有可為。作為我們農(nóng)行主要有三個(gè)想法。我們承諾未來三年為臺(tái)州中小企業(yè)投入貸款150億元以上。對中小企業(yè)投放指標(biāo)上不設(shè)限制，只要符合條件，能放多少就放多少。積極培育中小私營客戶群體，打造臺(tái)州中小企業(yè)“孵化器”，解決一批小型企業(yè)的融資問題。

　　創(chuàng)新中營銷模式。以沿海產(chǎn)業(yè)帶、省級工業(yè)園區(qū)核工業(yè)集聚區(qū)合作為契機(jī)，實(shí)行中小企業(yè)客戶批發(fā)營銷，以中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)配套鏈?zhǔn)谛女a(chǎn)品為載體，實(shí)行中小企業(yè)客戶鏈?zhǔn)綘I銷，以成長型、高科技、以上市中小企業(yè)客戶為重點(diǎn)，實(shí)行中小企業(yè)客戶鎖定營銷。

　　創(chuàng)新中小企業(yè)信貸政策。進(jìn)一步整合和信貸業(yè)務(wù)流程，擴(kuò)大支行信貸審批權(quán)限，提高信貸辦事效率。根據(jù)客戶信用等級類型，發(fā)展前景等，為不同的客戶提供不同的優(yōu)惠措施，分別給予可周轉(zhuǎn)使用信用授信、信用貸款、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)免點(diǎn)授信額度內(nèi)貸款與銀行承兌匯報(bào)授信可以護(hù)用、降低成兌保證金比例、國際結(jié)算費(fèi)率優(yōu)惠等信貸政策。為不同中小企業(yè)、不同發(fā)展時(shí)期的中小企業(yè)，提供包括技改貸款及融資、理財(cái)、上市顧問等差異的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　破解中小企業(yè)融資瓶頸，企業(yè)要強(qiáng)身。中小企業(yè)要突破單一融資的思維模式，走出一條產(chǎn)業(yè)資本和金融資本資源結(jié)合的新路子，通過不斷健身、強(qiáng)身，增強(qiáng)綜合實(shí)力。主動(dòng)提升企業(yè)信用等級。中小企業(yè)融資最難的是缺乏信用平臺(tái)，又缺少滿足銀行剛性需求的資產(chǎn)和抵押。因此，中小企業(yè)在堅(jiān)持誠心盈盈的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)部門等的溝通和合作，規(guī)范財(cái)務(wù)和資金管理，提升整體信用水平。通過進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)負(fù)分制改造等途徑，解決好經(jīng)管管理問題。在聯(lián)合充足中尋找新出路。鑒于中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力等原因，聯(lián)合充足應(yīng)是中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、解決融資問題的好選擇。聯(lián)合充足的路徑有：單個(gè)企業(yè)自主實(shí)現(xiàn)重組；企業(yè)與企業(yè)間橫向聯(lián)合重組；相同產(chǎn)業(yè)、不同企業(yè)間產(chǎn)業(yè)鏈延伸的縱向聯(lián)合重組；不同行業(yè)間的跨行業(yè)聯(lián)合重組。

　　拓寬多種融資渠道。除了間接融資，還有三種直接融資。一是在國內(nèi)中小板和創(chuàng)業(yè)板直接上市融資；二是借助銀行信用，發(fā)行企業(yè)債、中小企業(yè)集合票據(jù)和通過給國內(nèi)信用證等方式融資；三是引入創(chuàng)投基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和戰(zhàn)略合作者等融資。這是從企業(yè)角度。

　　從政府角度，破解中小企業(yè)融資瓶頸，政府要推動(dòng)。發(fā)展中小企業(yè)是一個(gè)社會(huì)問題，具有一定公共性質(zhì)，因此政府要參與、推動(dòng)和解決這一問題。應(yīng)該說臺(tái)州市做的比較好的，銀行、企業(yè)、政府三方面還是很好的，我提三點(diǎn)建議。

　　一是建立協(xié)調(diào)磋商機(jī)制。政府部門和充分發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)和管理職能，成立中小企業(yè)健康協(xié)調(diào)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，定期召開聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)經(jīng)濟(jì)、金融情況，提出許多解決的問題進(jìn)行磋商和協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮政府在區(qū)域范圍內(nèi)宏觀調(diào)控的重要角色。

　　二是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。這方面也是很重要。政府應(yīng)在改進(jìn)服務(wù)、創(chuàng)造環(huán)境等方面為中小企業(yè)發(fā)展體規(guī)支持，引導(dǎo)中小企業(yè)的信用行為。進(jìn)一步加強(qiáng)法律、會(huì)計(jì)、仲裁、公正、核算、質(zhì)監(jiān)等中間機(jī)構(gòu)，在中小企業(yè)不同機(jī)構(gòu)的經(jīng)營信息、產(chǎn)品信息、交易信息、違約記錄融為一體，提高中小企業(yè)的信息透明度，同時(shí)建立健全資產(chǎn)拍賣轉(zhuǎn)讓市場、產(chǎn)權(quán)裝讓市場，完善和解決抵押物變現(xiàn)難問題，還要解決集體土地質(zhì)押拍賣轉(zhuǎn)讓、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓問題。

　　三是加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)，一方面以政府財(cái)政為主題的公益性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，二是按照政策引導(dǎo)、多方出資、市場運(yùn)行的模式，由政府牽頭組建產(chǎn)群明細(xì)、市場化運(yùn)作的股份制或民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)。三是要開展聯(lián)保互保。

　　四是切實(shí)加強(qiáng)擔(dān)保公司的行為管理，發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。解決中小企業(yè)融資問題是一個(gè)復(fù)雜的問題，農(nóng)行愿意為此不斷努力，履行自己的社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、社會(huì)、農(nóng)行的共贏，詮釋農(nóng)行“大行德廣、伴您成長”的深刻含義。謝謝大家！