臺灣大學金融研究中心主任、臺灣金融教育協會理事長黃達業（新浪財經 陳鑫 攝）

　　新浪財經訊 2011年3月26日-27日，由臺灣金融教育協會、臺灣大學金融研究中心、北京大學金融與證券研究中心、中國人民大學農業與農村發展學院、東北財經大學金融學院、南開大學公司治理研究中心與北京清華大學公共管理學院舉辦的“2011CSBF兩岸金融研討會暨高峰論壇”在北京國家會議中心召開。圖為臺灣大學金融研究中心主任、臺灣金融教育協會理事長黃達業。

　　黃達業：劉董事長、李校長、劉教授、各位大家好。我想把重點先和大家提一下，盡量避免重復以上三位貴賓的發言內容。

　　從“十二五”規劃對兩岸金融機構的影響，我把它歸結幾個，改變從過去臺灣20年的金融發展經驗來看未來五年，甚至到十年大陸金融市場可能產生的變化。從幾個指標來看，第一個“十二五”規劃期間，因為比較強調民眾的權益、民眾的福祉，所以銀行的業務從傳統的大型企業的金融轉向中小企業發展為主的金融，還有消費金融為主的零售業務，所以這兩個方向在發展過程中有相當重要的因素。消費金融會成長，對像中國銀聯、中國農業銀行有關的零售業務一定會有幫助，像中國銀聯現在持卡已經快趕上世界第二大的Mastercard，“十二五”期間馬上就要超越了。第二個指標目前占企業金融大部分的銀行放款，占差不多80%，在未來五年比重會下降，從直接金融取得的部分會增加。在結構方面國有事業的市場占有率會下降，民營機構市場占有率會增加，這個主要是“十二五”規劃期間兩岸的金融機構的交流越來越密切，甚至兩岸金融機構之間的合作聯盟也越來越頻繁，我想對兩岸金融機構的競爭點的提升都有非常大的幫助。

　　另外一個特點就是跨越經營大幅度的提升，對銀行來講必須有另外的人才，比如像證券保險這方面的人才來滿足銀行所提供客戶的各項金融服務需求。兩岸金融機構到彼此市場取設分支機構，勢必會造成兩岸金融機構之間的合作速度加快，我們這邊原來主持人北京銀行閆冰竹董事長，和臺灣中小企業也是有非常密切的合作，包括像合作金庫、其他銀行在合作的時候，反映未來“十二五”規劃期間的政策導向，包括消金、中小企業會加快，在這部分合作會越來越密切，這是兩岸銀行在“十二五”規劃期間會經常發出的聲音。兩岸金融監管交流也會越來越加快，像大會期間劉明康(專欄)劉主席就和臺灣經貿組委也有會面，討論兩岸監管的合作，所以在“十二五”規劃期間，從現在開始就有這種現象了，兩岸監管的交流越密切的話，對兩岸金融機構經營產生的影響越大，監理會彼此吸收互相的經驗，對銀行來講體制會更好。

　　產生的結果我歸納為兩個，企業金融的呆賬會增加，從臺灣的經驗來看，呆賬大幅攀升，到2002年金融改革政策要是銀行大幅打消呆賬，宰割在大陸“十二五” 規劃齊建業有這個現象，臺灣在92年開始有快速的消費金融業務，比如說信用卡，消金業務掀起也擠壓到企業金融，所以企金不良放款在“十二五”期間會造成比較大的壓力。之后消金興起了，各銀行之間競爭也會非常激烈，大家在搶奪新客戶的過程當中，也會降低各自的品質，所以消金是不是快速增加也要看監管的態度，甚至兩岸之間在未來五年之間能夠彼此吸收經驗、彼此加強合作，我想有些部分臺灣所經歷的過程在大陸可以有效的縮短。

　　最后舉幾個例子大家聽聽看，在早期大概90年代末期，那時候來大陸參訪看看電視節目，就覺得電視廣告各方面明顯和臺灣不同，在臺灣那時候就覺得不錯了，但是大陸的廣告感覺制造的技術或者是畫面品質、技巧明顯好過臺灣，但是這兩年大家看一看，在臺灣看電視節目，整個廣告的畫面和在大陸看中央電視臺廣告的畫面，大陸說不定比臺灣有過之而無不及，甚至超越臺灣，看各省市的旅游廣告就可以看出來，制造水準、創意甚至超過臺灣的制作水準，也就是說在兩岸交流越來越頻繁的時候，臺灣過去所累積的人才、發展的經驗，大陸迅速的學到也迅速的趕上甚至超越。最近大家看一個中國格式得韓劇，就是把韓劇整個照抄再演一次，那劇情一模一樣，因為我在臺灣看過兩遍，現在在大陸也演這樣的，但是演員全部是大陸演員、大陸導演，女演員是韓國人，其他全部都是大陸本土演員，從這里來看大陸從學習到超越也很快，所以我舉這個例子，相對金融在未來成為銀行的主力業務以后，大陸金融機構在信用風險控制方面可能向臺灣學習的速度會很快，加上企業金融的利潤相當高，我們知道利率高利差也大，所以這部分可以相當程度的支持消費金融的發展，消費金融還有更大的后盾來快速的沖刺，從招商銀行和中國信托銀行發展消金業務信用卡來看，招商銀行有后來者居上的趨勢，現在因為市場大，加上利差高，所以它的情況遠遠超過中國許多商業銀行。我是覺得兩岸在合作商隊大陸金融機構來講一定可以獲利，同樣對臺灣金融機構來講，我覺得臺灣金融機構應該不怕競爭，它需要市場，只要你們到了大陸市場，雖然起步有點晚，但是永遠不會太晚，只要有起步就有希望，我個人樂觀的看待兩岸金融機構在“十二五”規劃下的發展，不管是金融績效還是競爭力都會獲得大幅度的提升，兩岸都有良性的渠道、良性的影響，這是我們兩岸之間最值得慶幸的事情，未來臺灣金融機構會因為“十二五”規劃大量的進入大陸拓展業務，而臺灣的金融機構規模越來越大，加上原來的競爭優勢、高質的服務品質，我想臺灣金融機構在大陸市場競爭力會越來越高，同樣大陸金融機構在面對臺灣金融機構的競爭和影響，甚至垮出臺灣市場，大陸金融機構會更加快速的改善它的服務體制，加上原來這么大的規模，所以我想兩邊互相的影響、互相的學習、互相交流，對我們銀行業未來的競爭力的提升有相當大的幫助。

　　我就報告到這里，謝謝。