合作金庫董事長、臺北市銀行公會理事長劉燈城（新浪財經 陳鑫 攝）

　　新浪財經訊 2011年3月26日-27日，由臺灣金融教育協會、臺灣大學金融研究中心、北京大學金融與證券研究中心、中國人民大學農業與農村發展學院、東北財經大學金融學院、南開大學公司治理研究中心與北京清華大學公共管理學院舉辦的“2011CSBF兩岸金融研討會暨高峰論壇”在北京國家會議中心召開。圖為2011CSBF兩岸金融研討會暨高峰論壇現場。

　　劉燈城：謝謝，今天下午這個座談會原來的主持人是北京銀行的閆董事長，他今天下午剛好有事，我臨時被抓公差當主持人。今天在場上有三位主講，我簡單給各位做一個介紹。我左手邊這位就是剛才介紹過的李維安校長，李校長目前是中國東北財經大學校長、南開大學公司治理研究中心主任，他的經歷非常的豐富，在大陸相關機構當過很重要的職務，包括中國企業管理常務副會長，是南開大學的博士，閱歷非常豐富。另外我的右手邊劉啟群教授，目前是臺灣大學會計系教授，他擔任目前臺灣大學的副教授，以及一些相關單位組織的重要負責人，他是美國紐約大學的會計博士。另外一位就是這次活動主辦單位的負責人黃達業主任，黃達業主任各位也很清楚了，他目前是臺灣大學金融研究重心，是這一次活動的主辦單位的負責人，他在臺灣也是很出名的財經學者，重要的研究機構都來請他當研究的學者。我本人除了主持人可能還要擔任主講的工作，接下來我拋磚引玉先給大家介紹我的相關觀點。

　　我這邊有PPT，為了加深各位的印象從這個PPT可以了解對今天主題的一些看法。

　　大體上分五個方向給各位做介紹，第一點就是“十一五”規劃的回顧，當然這個很簡單。第二就是“十二五”規劃的經濟發展重點和金融商機。第三個部分是銀行經營管理的影響和挑戰。第四是兩岸銀行業加強交流與合作，最后是結語。

　　“十一五”規劃的回顧，我想大陸這邊可能更清楚，在2006-2010年一個很重要的平均經濟增長率達到11.2%，這里邊尤其是2010年，去年的 GDP達到39兆多的人民幣，超日本成為全球第二大的經濟體。2008年超越德國，目前是僅次于美國的全世界第二大經濟體。整體大陸的外匯存儲有2兆8千多億，連續五年已經是世界第一，在2006年超越日本。去年的GDP占整體的比重都超過10%以上。

　　這里面各位很清楚“十一五”規劃后大陸的整個經濟狀況，城鎮化的水準顯著的提升了，2009年的城鎮人口占人口的比重16.6%，比起2005年提高 3.6個百分點，接近提高一個百分點。區域化的協調性就增強了，中西部的繼續發展非常快，2010年中部地區、西部地區的GDP占全中國大陸的比重分別為 19.7和18.7，比起2005年增加0.9-1.6個百分點。整體“十一五”的結果，中國大陸有一些未來要加強的，第一個就是投資和消費的失衡，收入的差距較大。這里面可以看出來投資和消費的失衡，2001-2009，投資從36.5提升到47.7，投資是增加了，可是整個居民的消費力是下降了，42.3降到35.1，底下包括每年2001-2009整個走勢都可以看出來。右邊這個圖可以看出來和其他高收入、中收入、低收入的國家來做比較，各位可以看，全球來講左邊居民的消費力是61%，投資力是22，大陸這邊是37和43，這個顯然可以看出來它的差距。收入的分配差距較大，包括城鎮和鄉村每人的平均收入的比達到3.2倍，各位看這個數據的狀況，2005-2010年的狀況。

　　接下來和各位報告的是未來，從今年開始“十二五”規劃的經濟發展重點與金融商機，這里面有三個重點，第一是經濟發展的重點，是大陸社會發展未來的重要趨勢，其實就是規劃未來的金融商機。這幾個重點，從國務院的工作報告可以看出來，“十二五”規劃的重點，第一個就是希望年平均的成長率能夠達到7%，“十一五”已經達到11%，當然未來要再增加17%是困難的，能夠達到17% 就很不容易。另外會提升制造業、培育發展戰略性的新興產業及加速發展服務業，就是積極穩定的推進城鎮化，另外就是資源節約的推進，還有就業機會的提高，另外就是提高保障制度和保障水平。從這個圖可以看出來，收入結構調整的話可以擴大效率，只要發展現代的產業體系一方面可以提高制造業，另一方面策略性的產業也可以去培育。最右邊就是區域的協調，能夠帶動中西部的投資，最后是能夠實現質量與效益提高的經濟成長，這是最終的一個目標。

　　接下來和各位報告的就是擴大消費需求比較長效的機制，包括釋放城鄉居民消費潛力，包括增加政府的措施改善民生和社會事業，另外要加強市場流通體系的建設，新型服務產業的加強，另外包括綠色、低碳消費模式的建立，合理引導消費者。這里面我們可以看出來，未來大陸社會發展的五個重要趨勢，第一個可能考慮到大陸未來會面臨人口的老齡化，另外必須面對80-90年代之間，現在差不多20-30歲年齡的消費群體的不斷壯大，另外富裕階層的擴大，有錢人增加，一些創意行的企業會出來，還有農村的城鎮化。那金融方面的商機第一個就是來自產業和資金的需求，有助于拓展企金業務，其實就是產業結構的優化升級，這里包括制造業、現金產業還有服務業，這樣的話會帶動整個資金的需求，尤其是中小企業更需要金融類的資源。也和各位提出金融方面第一個就是消費金融，會帶動消費能力的增加，其次就是財富管理，有錢的話怎么運用他的金錢，這個在財富里面是很重要的。另外考慮到人民幣業務的商機擴大，人民幣未來會是一個強勢的貨幣，現在逐步都可以看得到的，財務管理、海外直接投資等等。其實這個金融商機很重要的一點就是農村金融商機，在“十二五”規劃里面提到包括農村信用社的改革，包括社區銀行，包括農村小型的金融組織和小的信貸，又特別提到最近大陸積極推動的村鎮銀行，我想這個都是農村金融的一方面。

　　接下來要和各位介紹銀行經營管理的影響和挑戰，也就是說“十二五”實施階段，我們面臨的影響和挑戰，這里面大體分五個部分，一個是總體經濟，一個是產業結構方面，其次是銀行業的應對之道，后面是臺灣的銀行怎么面對。

　　第一個總體經濟方面分兩個，一個是國際的，歐美日寬松的貨幣政策，加上亞洲國家經濟的高成長，會造成資產泡沫化和分析。下面就是財政赤字，歐洲、美國寬松的貨幣政策都會是赤字削減的一個措施。右邊這個可以看出來歐洲主權債務沒辦法控制的話，會持續使金融市場動蕩，商品價格會上漲，這個風險是很大的。大陸方面有三個，一個是大陸為了抑制通貨膨脹的壓力，貨幣政策回去緊，利率會提升，最近可以看得到大陸的利率一直在調升，會增加資金的成本，其實就是人民幣匯率的升值，面對國際檢的一些壓力可能會抑制出口的動力。最后一項就是原物料和工資水準的上揚，最近大陸可以看出來整體工資在上揚，這個會增加企業的成本。底下是產業結構調整的壓力也會增加，包括高耗能、高污染的產業必須要面臨調整，像火力發電、煉鋼必須要改善，新興產業的研發和生產效益又存在不確定，產業研發的效益最后花了很多錢會不會不成功也是不確定的。其次就是企業轉型的壓力，競爭是非常大的。

　　銀行業的應對之道可以有幾個面，一個是信貸策略的調整，一個新的能源新技術，未來經濟發展的重點，所以整個銀行是要適應未來這樣一個產業，另外對“三農”，農業發展、農民所得、農村建設還有中小企業的業務發展，銀行必須以客戶需求為導向，將這個列為一個重點。另外就是中小企業的服務怎么來強化，這是必須要努力的。右邊這個是個人消費的領域，這里面包括消費增加，包括相關的個人理財，銀行卡、信用卡的業務，這個都是未來發展的潛力，包括電子商務化、消費模式的改變，銀行都面臨著怎么調整的問題。另外就是獲利模式的調整，未來銀行更主要的是在利差、利息上，競爭未來會更加劇烈，大陸目前整個利率是管制的，不過未來金融自由這個是要面對的相關價格的競爭。另外這里面特別提到，除了利率、利差的收入以外，包括中間業務的財務管理未來是銀行必須努力的一個重點。包括相關資信的變化也是銀行要努力的，在資信化中節省時間是很重要的。另外就是風險控制，銀行的資金來自大眾，怎么控制資金的應用，風險控管是未來銀行要面對的。

　　接下來和各位介紹臺灣銀行業大陸經營的挑戰，現在銀行的擴張速度看起來比較緩慢，現在還是太少了，未來是需要努力的。營業項目，臺灣的銀行只能做外匯，所以A股市場的一些限制也會受影響，未來的獲利的取得也會受影響。另外監管方面，早上王主席提到了，大陸未來相關的制度的管控會提出，臺灣的銀行也必須要面對。臺灣銀行業對大陸經營的應對策略，首要的任務就是第一年必須要獲利，另外就是加強和中資銀行的策略聯盟，大陸很大，對臺灣來講怎么來經營大陸這一塊的市場，怎么和中資銀行的策略聯合很重要，合作機構目前和大陸的中國銀行簽訂的策略聯盟我想是朝這個方向努力。其次就是ECFA里面大陸的綠色通道在大陸是必要的據點或者是資產，這個包括中西部的幾個重要城市，四川的成都、重慶等等臺灣的銀行都可以參考。還有包括利用網絡銀行策略來取得市場，包括目標客戶的差異化，還包括希望臺灣提供的一些服務，還有相關的中小企業還有臺資企業的拓展方向。

　　接下來給大家介紹兩岸銀行業加強交流和合作，包括ECFA簽了以后，臺灣黃金黃金十年的計劃，還有大陸的“十二五”規劃有很大的合作商機，分三個方向和各位介紹，一個就是兩岸的新興重點產業發展方向是一致的，兩岸的金融優勢互補，還有臺灣銀行業有一些利用的存在。從這個圖(PPT)可以看出，左邊是臺灣目前在推動的一些計劃，包括六大新興產業，包括十大重點方面，包括大陸“十二五”里面的七大戰略信息，各位可以看出來顏色相同，這個幾乎都是兩岸的計劃是一樣的，所以兩岸未來不管五年、十年，產業的發展方向是一致的。剛才和各位提到兩岸金融優勢互補，這里面包括市場、人才、經驗的交流與合作，臺灣畢竟金融發展成熟的時間比較早，和大陸兩者怎么做結合，尤其是文化、人才、背景兩岸都非常的相近，這些都是可以互補的。兩岸資金的流動可以帶動企業的融資、并購和連帶一些商機，我想這個都是兩岸可以合作的。其實就是金融專業與客戶服務的互補，臺灣金融業主要服務于臺商，早上主席也提到了，臺商目前有四萬多家在大陸，我想未來可以服務到這一塊。其次是中小企業授信融資，大陸的銀行對中小企業比較疏忽，這一塊大家可以來交流、提升。另外就是財務管理業務，一個是消費的增加，人民有錢，未來財務管理畢竟是一個可以盈利的重點。還有基層金融的發展經驗，臺灣早期的基層金融，就是大陸的農村或者村鎮里面的一個金融，臺灣早期的金融其實也有慘痛的教訓和經驗，原來臺灣的基層金融兩百多家，目前剩下不到70家，這個是很特殊的，而且有一些倒閉最后做了一些處理，大陸未來發展金融其實可以拿臺灣的例子來做參考。這里面當然是一些利基，大家可以參考，包括臺商的部分，包括臺灣銀行資源化程度，因為時間比較早。商品的多元化、財務管理還有國內的經營模式，還有中小企業授信等等。

　　最后就是結語，大體上從以上幾點，第一個就是大陸在全球經濟復蘇過程中扮演重要的角色，“十二五”規劃推進大陸經濟轉型和轉變，另外兩岸新興重點產業發展方向是一致的，互補性也很強，合作的潛力、空間也很大。“十二五”規劃對兩岸銀行業帶來很多商機，但也面臨著總體環境和產業結構創新的挑戰，其實是兩岸銀行業經營體制不斷提升，成功克服國際金融危機，“十二五”規劃期間兩岸銀行負責實現經濟結構戰略性調節的使命，可多方面加強合作與交流，共創雙贏的契機，未來希望在兩岸的金融之間我們提供最優質的服務。

　　以上是我針對今天主題的報告，各位有什么異議請糾正，我就為各位介紹到這里，謝謝各位。