中國人民銀行清遠市中心支行黨委書記、行長吳紹林演講(資料圖片)

　　新浪財經訊 2010年11月24日，由中國中小企業協會主辦的“2010中國中小企業大巡診活動”——清遠站隆重召開。圖為中國人民銀行清遠市中心支行黨委書記、行長吳紹林演講。

　　吳紹林：各位領導、各位來賓、朋友們，大家下午好！今天在這里召開清遠市中小企業成長峰會，共同討論和關注中小企業發展的問題，目的就是如何推動我市中小企業的健康成長，這也是我市中小企業家的一件盛事。首先，我謹代表清遠市金融系統對本次峰會的成功舉行表示熱烈的祝賀！向出席峰會的各位領導、嘉賓和朋友們表示衷心的感謝！借此機會，我就如何進一步改進和完善中小企業金融服務，支持清遠市中小企業健康發展，怎樣解決中小企業融資難的問題談幾點看法，供大家參考。

　　(一)中小企業融資難的主要原因。

　　中小企業融資難是一句普通話，大家都這么說，也一直是大家關心的一個問題，也一直是我們日常工作中的一個難題。近年來，清遠市中小企業發展迅猛，取得了良好的企業效益和社會效益，但也面臨著一些問題和困難，特別是融資難的問題。為什么說融資難呢？主要表現在中小企業融資渠道比較狹窄，融資的規模不大，融資成本高等等問題。如果這些問題不改善，中小企業的持續健康發展就無法得到保證。出現融資難的現象究其原因是什么呢？我們認為這既有企業自身方面的原因，也有銀行管理方面的原因：

　　1、中小企業自身方面的原因。企業求貸難，要求貸款難以提供有效的抵押和擔保。我市中小企業普遍存在著經營規模不大，生產技術水平不是很高，并且產品結構比較單一，科技含量也不高。加上有一些企業信用觀念比較單薄，導致銀行放貸不能全面的把握信貸風險，從而就把落實抵押物和擔保手續作為放貸的前提條件。而中小企業的抵押物主要是工業用地、廠房、機械設備等等不動產，其得到的融資規模也就限制在這些抵押物的評估價值之內。

　　2、企業財務制度不夠健全和規范。中小企業內部管理和財務信息記錄普遍存在著內部化，相對不夠透明，財務報表不夠規范，從而影響了銀行對企業信用狀況的客觀評價和授信的限制，也增加了銀行貸款的風險。

　　3、企業融資渠道狹窄。中小企業的融資表現為要求其時間短、金額小的特點，主要依靠銀行貸款和民間借貸的方式來解決資金的需求，融資渠道比較單一而不夠廣泛，有時難以解決燃眉之急，這是企業方面的原因。

　　銀行管理方面的原因。首先是信貸方面的原因，信貸的門檻比較高，商業銀行要求中小企業必須達到兩個A級或者A級以上的信貸評級才能作為信貸支持的對象。其次，貸款審批的過程過長，由于基層商業銀行的貸款審批權限較小，有的貸款需要報上層審批，這就可能導致審批時間過長，手續比較繁瑣的問題，這與中小企業貸款的要求快、時間急的愿望明顯存在矛盾。第三，信息不對稱，影響了銀企合作關系。由于中小企業與大型企業在經營管理以及財務狀況的透明度、保證以及抵押能力上有差別，以及貸款規模導致管理成本上的差異，使銀行缺乏為家庭式的中小企業提供更多融資服務的動力。部分企業因為不了解銀行的信貸管理制度、貸款條件以及信用方面的要求，而沒有進行溝通，沒有做好配合工作，致使其融資需求也往往難以得到滿足。第四，銀行考核業績的問題。辦理一筆新的業務同樣的人力、物力和成本，大金額和小金額的貸款所產生的經營效益完全不一樣，我們銀行的客戶經理就寧愿做大不做小。

　　(二)積極扶持我市中小企業發展是金融部門的責任和義務。

　　第一，加強中小企業金融服務是貫徹國家適度寬松貨幣政策和產業政策的必然要求。今年以來，我們國家積極消除后金融危機時期的負面影響，總體經濟回升并向好的勢頭發展。但是，在經濟發展中仍存在著一些突出的矛盾和問題，比如轉變發展方式，調整升級結構更加迫切。調控貨幣信貸總量、優化信貸結構以及防范金融風險的任務依然艱巨。人民銀行根據國內外經濟形勢的新變化，提出今年繼續實施適度寬松的政策，強調要處理好保持經濟平穩發展，調整經濟結構和管理通脹預期的關系，保護好貨幣信貸實施的力度、節奏和重點，提出金融支持發展的可持續性。今年6月，中國人民銀行和中國銀監會又聯合下發了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》，提出要進一步改進和完善對中小企業的金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業的融資困難，支持和促進中小企業的發展。因此，加強對中小企業金融服務力度是貫徹國家適度寬松的貨幣政策和產業政策的必然要求，同時也是我們金融部門所肩負的責任。

　　第二，解決中小企業融資難是加快我市經濟社會發展的現實需要。中小企業是支撐我市經濟持續、穩定、快速發展的重要力量，中小企業在實現經濟適度增長，緩解就業壓力，改善民眾生活和回饋社會穩定等方面具有不可替代的重要作用。支持中小企業發展是實現我市經濟結構調整，推動產業轉型，增強經濟內生活力的必然要求。就我市經濟現象來說，今年我市在經過增長全省6連冠的基礎上，全市經濟繼續保持著持續增長的良好態勢。但是，我們還應該清醒地看到，我市目前的工業經濟面臨一些實際的困難和問題，一部分企業在生產經營、核心項目當中資金缺口比較大，因此要進一步加強銀企合作，采取措施來解決中小企業融資難的問題，實現有效的信貸投放，這也是全面實現市委、市政府提出的我市社會經濟發展目標，促進我市經濟快速健康發展的現實選擇。

　　第三，支持中小企業發展也是金融業自身發展的客觀需要。中小企業是金融信貸支持的重點，是經濟發展合理需求的有效結合點，也是金融機構培育優質客戶的重要潛在來源。加快改進中小企業金融服務，進一步支持中小企業發展，是金融業轉變發展觀念，調整經營發展策略的客觀要求，也是實現中小企業與金融機構互惠共贏的重要保證。

　　第四，我市良好的金融運行態勢對加大對中小企業的支持力度奠定了堅實的基礎。近年來，隨著我市地方經濟的快速發展，我市金融機構的經營環境明顯得到改善，金融資產質量有了很大的提高，金融對地方經濟增長的促進作用日益彰顯，全市金融體系繼續保持平穩健康發展的運行態勢。截至今年10月末，我市金融機構本外幣各項存款余額是953億，各項貸款余額是507億，貸款余額和新增量均居全省5個山區市的首位。與此同時，我市金融機構積極創新信貸產品和服務方式，對中小企業的金融支持力度持續增強。全市中小企業貸款余額已經達到了273個億，占全市金融機構人民幣各項貸款余額的61.2%。市人民銀行將進行第五次提高金融機構的存款準備金率，但是從我市當前金融機構的流動性來看仍然是很充裕的，只要有好的項目，好的企業，銀行是樂意支持的。

　　(三)對我市中小企業融資難的建議。

　　第一，我市金融機構要不斷加強和改善信貸服務，提升對中小企業的金融支持能力。也就是說，各家金融機構積極取得上級銀行的支持，爭取更大的信貸審批權和更多的信貸投放額度，進一步幫助經營暫時有困難，但有成長潛力的企業度過難關。

　　第二，中小企業要加強自身的建設，提高企業信用等級和信用質量。

　　第三，建立和完善我市企業融資服務體系，便利銀企合作。一是積極發展多種形式的社會信用擔保機構，促進企業信用擔保業的良性發展，充分調動各種社會資本，擴充社會信用擔保公司的規模和資本金。二是建立和發展企業融資服務中介機構，提高企業融資的效率和質量，最終實現企業經營與金融業務發展的雙贏。

　　最后，我祝愿我市廣大的中小企業在政府、金融機構和社會各界的共同關心、扶持和幫助下，通過自身的努力經營，在市場經濟的大潮中揚帆破浪，不斷取得新的更好的業績，為我市經濟和社會發展作出新的更大的貢獻，謝謝各位！