中國(guó)人民銀行清遠(yuǎn)市中心支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)吳紹林演講（來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)）

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 2010年11月24日，由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“2010中國(guó)中小企業(yè)大巡診活動(dòng)”——清遠(yuǎn)站隆重召開(kāi)。圖為中國(guó)人民銀行清遠(yuǎn)市中心支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)吳紹林演講。

　　吳紹林：各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓、朋友們，大家下午好！今天在這里召開(kāi)清遠(yuǎn)市中小企業(yè)成長(zhǎng)峰會(huì)，共同討論和關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題，目的就是如何推動(dòng)我市中小企業(yè)的健康成長(zhǎng)，這也是我市中小企業(yè)家的一件盛事。首先，我謹(jǐn)代表清遠(yuǎn)市金融系統(tǒng)對(duì)本次峰會(huì)的成功舉行表示熱烈的祝賀！向出席峰會(huì)的各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓和朋友們表示衷心的感謝！借此機(jī)會(huì)，我就如何進(jìn)一步改進(jìn)和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，支持清遠(yuǎn)市中小企業(yè)健康發(fā)展，怎樣解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題談幾點(diǎn)看法，供大家參考。

　　(一)中小企業(yè)融資難的主要原因。

　　中小企業(yè)融資難是一句普通話(huà)，大家都這么說(shuō)，也一直是大家關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題，也一直是我們?nèi)粘９ぷ髦械囊粋�(gè)難題。近年來(lái)，清遠(yuǎn)市中小企業(yè)發(fā)展迅猛，取得了良好的企業(yè)效益和社會(huì)效益，但也面臨著一些問(wèn)題和困難，特別是融資難的問(wèn)題。為什么說(shuō)融資難呢？主要表現(xiàn)在中小企業(yè)融資渠道比較狹窄，融資的規(guī)模不大，融資成本高等等問(wèn)題。如果這些問(wèn)題不改善，中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展就無(wú)法得到保證。出現(xiàn)融資難的現(xiàn)象究其原因是什么呢？我們認(rèn)為這既有企業(yè)自身方面的原因，也有銀行管理方面的原因：

　　1、中小企業(yè)自身方面的原因。企業(yè)求貸難，要求貸款難以提供有效的抵押和擔(dān)保。我市中小企業(yè)普遍存在著經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，生產(chǎn)技術(shù)水平不是很高，并且產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較單一，科技含量也不高。加上有一些企業(yè)信用觀(guān)念比較單薄，導(dǎo)致銀行放貸不能全面的把握信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而就把落實(shí)抵押物和擔(dān)保手續(xù)作為放貸的前提條件。而中小企業(yè)的抵押物主要是工業(yè)用地、廠(chǎng)房、機(jī)械設(shè)備等等不動(dòng)產(chǎn)，其得到的融資規(guī)模也就限制在這些抵押物的評(píng)估價(jià)值之內(nèi)。

　　2、企業(yè)財(cái)務(wù)制度不夠健全和規(guī)范。中小企業(yè)內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)信息記錄普遍存在著內(nèi)部化，相對(duì)不夠透明，財(cái)務(wù)報(bào)表不夠規(guī)范，從而影響了銀行對(duì)企業(yè)信用狀況的客觀(guān)評(píng)價(jià)和授信的限制，也增加了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、企業(yè)融資渠道狹窄。中小企業(yè)的融資表現(xiàn)為要求其時(shí)間短、金額小的特點(diǎn)，主要依靠銀行貸款和民間借貸的方式來(lái)解決資金的需求，融資渠道比較單一而不夠廣泛，有時(shí)難以解決燃眉之急，這是企業(yè)方面的原因。

　　銀行管理方面的原因。首先是信貸方面的原因，信貸的門(mén)檻比較高，商業(yè)銀行要求中小企業(yè)必須達(dá)到兩個(gè)A級(jí)或者A級(jí)以上的信貸評(píng)級(jí)才能作為信貸支持的對(duì)象。其次，貸款審批的過(guò)程過(guò)長(zhǎng)，由于基層商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)限較小，有的貸款需要報(bào)上層審批，這就可能導(dǎo)致審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，手續(xù)比較繁瑣的問(wèn)題，這與中小企業(yè)貸款的要求快、時(shí)間急的愿望明顯存在矛盾。第三，信息不對(duì)稱(chēng)，影響了銀企合作關(guān)系。由于中小企業(yè)與大型企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理以及財(cái)務(wù)狀況的透明度、保證以及抵押能力上有差別，以及貸款規(guī)模導(dǎo)致管理成本上的差異，使銀行缺乏為家庭式的中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動(dòng)力。部分企業(yè)因?yàn)椴涣私忏y行的信貸管理制度、貸款條件以及信用方面的要求，而沒(méi)有進(jìn)行溝通，沒(méi)有做好配合工作，致使其融資需求也往往難以得到滿(mǎn)足。第四，銀行考核業(yè)績(jī)的問(wèn)題。辦理一筆新的業(yè)務(wù)同樣的人力、物力和成本，大金額和小金額的貸款所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)效益完全不一樣，我們銀行的客戶(hù)經(jīng)理就寧愿做大不做小。

　　(二)積極扶持我市中小企業(yè)發(fā)展是金融部門(mén)的責(zé)任和義務(wù)。

　　第一，加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)是貫徹國(guó)家適度寬松貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策的必然要求。今年以來(lái)，我們國(guó)家積極消除后金融危機(jī)時(shí)期的負(fù)面影響，總體經(jīng)濟(jì)回升并向好的勢(shì)頭發(fā)展。但是，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中仍存在著一些突出的矛盾和問(wèn)題，比如轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整升級(jí)結(jié)構(gòu)更加迫切。調(diào)控貨幣信貸總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)依然艱巨。人民銀行根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的新變化，提出今年繼續(xù)實(shí)施適度寬松的政策，強(qiáng)調(diào)要處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期的關(guān)系，保護(hù)好貨幣信貸實(shí)施的力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，提出金融支持發(fā)展的可持續(xù)性。今年6月，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)》，提出要進(jìn)一步改進(jìn)和完善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業(yè)的融資困難，支持和促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。因此，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)力度是貫徹國(guó)家適度寬松的貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策的必然要求，同時(shí)也是我們金融部門(mén)所肩負(fù)的責(zé)任。

　　第二，解決中小企業(yè)融資難是加快我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。中小企業(yè)是支撐我市經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)，緩解就業(yè)壓力，改善民眾生活和回饋社會(huì)穩(wěn)定等方面具有不可替代的重要作用。支持中小企業(yè)發(fā)展是實(shí)現(xiàn)我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生活力的必然要求。就我市經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象來(lái)說(shuō)，今年我市在經(jīng)過(guò)增長(zhǎng)全省6連冠的基礎(chǔ)上，全市經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持著持續(xù)增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)。但是，我們還應(yīng)該清醒地看到，我市目前的工業(yè)經(jīng)濟(jì)面臨一些實(shí)際的困難和問(wèn)題，一部分企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、核心項(xiàng)目當(dāng)中資金缺口比較大，因此要進(jìn)一步加強(qiáng)銀企合作，采取措施來(lái)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)有效的信貸投放，這也是全面實(shí)現(xiàn)市委、市政府提出的我市社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。

　　第三，支持中小企業(yè)發(fā)展也是金融業(yè)自身發(fā)展的客觀(guān)需要。中小企業(yè)是金融信貸支持的重點(diǎn)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展合理需求的有效結(jié)合點(diǎn)，也是金融機(jī)構(gòu)培育優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的重要潛在來(lái)源。加快改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展，是金融業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展觀(guān)念，調(diào)整經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略的客觀(guān)要求，也是實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)互惠共贏的重要保證。

　　第四，我市良好的金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)對(duì)加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。近年來(lái)，隨著我市地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我市金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境明顯得到改善，金融資產(chǎn)質(zhì)量有了很大的提高，金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用日益彰顯，全市金融體系繼續(xù)保持平穩(wěn)健康發(fā)展的運(yùn)行態(tài)勢(shì)。截至今年10月末，我市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額是953億，各項(xiàng)貸款余額是507億，貸款余額和新增量均居全省5個(gè)山區(qū)市的首位。與此同時(shí)，我市金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度持續(xù)增強(qiáng)。全市中小企業(yè)貸款余額已經(jīng)達(dá)到了273個(gè)億，占全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的61.2%。市人民銀行將進(jìn)行第五次提高金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率，但是從我市當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性來(lái)看仍然是很充裕的，只要有好的項(xiàng)目，好的企業(yè)，銀行是樂(lè)意支持的。

　　(三)對(duì)我市中小企業(yè)融資難的建議。

　　第一，我市金融機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)和改善信貸服務(wù)，提升對(duì)中小企業(yè)的金融支持能力。也就是說(shuō)，各家金融機(jī)構(gòu)積極取得上級(jí)銀行的支持，爭(zhēng)取更大的信貸審批權(quán)和更多的信貸投放額度，進(jìn)一步幫助經(jīng)營(yíng)暫時(shí)有困難，但有成長(zhǎng)潛力的企業(yè)度過(guò)難關(guān)。

　　第二，中小企業(yè)要加強(qiáng)自身的建設(shè)，提高企業(yè)信用等級(jí)和信用質(zhì)量。

　　第三，建立和完善我市企業(yè)融資服務(wù)體系，便利銀企合作。一是積極發(fā)展多種形式的社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，促進(jìn)企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的良性發(fā)展，充分調(diào)動(dòng)各種社會(huì)資本，擴(kuò)充社會(huì)信用擔(dān)保公司的規(guī)模和資本金。二是建立和發(fā)展企業(yè)融資服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，提高企業(yè)融資的效率和質(zhì)量，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展的雙贏。

　　最后，我祝愿我市廣大的中小企業(yè)在政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的共同關(guān)心、扶持和幫助下，通過(guò)自身的努力經(jīng)營(yíng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中揚(yáng)帆破浪，不斷取得新的更好的業(yè)績(jī)，為我市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展作出新的更大的貢獻(xiàn)，謝謝各位！