國開行評審三局副局長劉興義發言（新浪財經 陳鑫 攝）

　　新浪財經訊 2010年12月12日，2010'第四屆恩必特(新智庫)經濟論壇在北京召開，本次論壇的主題是十二·五規劃與后金融危機下的中國經濟發展。新浪財經全程直播，圖為國開行評審三局副局長劉興義發言。

　　劉興義：尊敬的各位領導、各位嘉賓，大家上午好，我的題目是國家開發銀行和小額貸款公司合作支持中國中小企業的發展。

　　大家都知道，開發銀行是一個政策性銀行，在貫徹黨中央國務院的政策方面，我們是最積極、最堅定的，也有很多創新的模式和方法，上一屆的恩必特論壇上，我講過一個，開發銀行的戰略，一體兩翼，解決中小企業融資難的問題。

　　我們通過和小額貸款公司的合作，解決中小企業特別是微型企業、個體工商戶他們對資金的需求的問題。九月底，全國的小額貸款公司2946家，注冊資金1700億，貸款余額是接近于2000億，在今年六月份的數字，全國小額貸款公司是1624家，目前發展非常迅速。大家要問，為什么中國的小額貸款公司發展如此迅速？所以我講的第一個問題，小額貸款公司發展的背景。

　　這個背景里面，第一，我講一下它的經濟背景，剛才我們很多國家級的領導講了，中國經濟的發展取得了很多成績，也面臨很多問題，特別是“十二·五”規劃期間，重要的問題就是要解決中國的需求問題，解決我們的民生問題，解決中小企業大多數老百姓對資金的需求，所以這是一個大的背景，這多年來，金融機構不能滿足于這一塊的資金的需求，金融中介也好，甚至其他的股份制銀行，完全以逐利目的，不愿意面向基層做，為什么？因為成本高、風險大、信息不對稱，所以他不愿意給中小企業、微型企業、個體老百姓貸款，所以民間借貸非常活躍，這種背景下，人民銀行出臺了關于小額貸款公司的指導意見，實踐證明，這個舉措彌補了目前金融機構的缺陷，也滿足了市場的需求，所以發展得非常迅速。

　　這種背景下，小額貸款公司發展得非常迅猛，我們很多有名的知名的企業家看準了這個問題，通過做實驗，做產業，獲得了資金，然后投入到小額貸款公司，支持中小企業的發展，支持弱勢群體的發展。

　　第一個大的觀點，開發銀行為什么要支持小額貸款公司？大家知道，開發銀行是一個政策銀行，它的優勢是開發銀行有很多先進的理念，我們上一次論壇講過一個觀點，融資也是一種人權，為什么國有企業能貸到欠？為什么小企業貸不到款，什么原因？是一種不公平的待遇，我們小企業、我們個體工商戶，都可以向銀行尋求資金，解決自己的困難，發展自己。

　　開發銀行的優勢是我們有資金供給，但是它的能力資源不夠，開發銀行目前到省一級，再往下沒有機構，小額貸款公司資本放大，一個億放出去以后，不能做，所以開發銀行跟小額貸款公司合作，解決了一長一短的問題，我有資金可以提供你，但是我可以來操作，這樣滿足廣大市場需要，所以這是開發銀行和小額貸款合作的契合點，第三，我們是怎么合作的，我們合作的方式第一，首要的是，解決一個機制的問題，小額貸款公司跟開發銀行合作，我們對小額貸款公司從理念上、構架上有些基本的要求，就是要建立一個良性的循環的機制，

　　第二，我們要與各級地方政府合作，推動小額貸款公司的發展，目前由于小額貸款公司管理體制，是由各地方、省市政府金融辦主管，對小額貸款公司的準入，規范的運行，各地方金融辦已經有規定和要求，開發銀行和政府合作，解決了整個組織體系的構架問題，那么在這個操作過程中，我們現在全國已經有十多個省進行了合作，基本的模式就是地方政府、開發銀行、省級擔保公司三方簽訂一個構架協議，重慶是開發銀行、重慶市政府、三峽擔保集團公司簽訂一個協議，明年準備20個，全國做的最好的就是江蘇省政府，三家簽了一個框架協議，三年投入80個立項，支持小額貸款公司的發展，小額貸款公司注冊資金一半，開發銀行可以提供一半以上的資金貸款。

　　通過跟政府、省級擔保公司構架體系，可以把這個做強作大。在貸款的操作方式上，主要有三種模式，第一種我們已經提到，我們根據小額貸款公司，注冊資金的多少，開發銀行提供與注冊資金一半的貸款，也是一種方式，第二種方式，開發銀行代理機構，去尋找客戶，調查客戶，然后推薦給開發銀行，所謂開發銀行的直接貸款，這個中間，收取一個差價費，比如說，開發銀行的貸款是9%，擔保公司擔保費收2%，小額貸款可以放到21%，小額貸款公司利用你的人力資本可以賺10個點，小額貸款公司單純用你的能力可以賺10個點，這樣操作起來，小額貸款公司不僅把自己在沒有資本的基礎上，可以放大，并且小額貸款公司通過你的人力的優勢，你的基層關系的優勢，可以掌握大量的客戶源。

　　第三種，開發銀行的貸款向小額貸款公司貸款，形成組合的貸款，小額貸款公司負責貸款的發放和管理，雙方的資金進行組合的貸款，小額貸款公司提供一些貸后的管理工作。

　　現在看來，投入這個領域的推進，我們已經合作了很好的成效。

　　我舉兩個例子，第一，我們在寧夏的鹽池，這個地方很窮，那兒人去打工，家里只剩下婦女和孩子，我們通過小額貸款公司，把婦女組織起來，她們根據當地的資源優勢，做了很多當地特色的產業，不僅婦女現在有組織了，并且經濟上有收入了，政治地位也提高了，大家有機會可以現場調查。

　　另外，我們在全國其他地方和共青團合作，專門有針對性解決大學生創業的問題，專門針對下崗工人的問題，我們做了一些典型的案例，總之，開發銀行通過和小額貸款公司的合作，解決了中國目前特別是小型企業個體工商戶、下崗工人、農民對資金的需求，所以歸根到底，中國未來的發展方向，要解決三化，城市化，工業化，城鄉一體化，在這三大問題當中，我們重點的要解決普通的廣大老百姓的收入提高的問題，所以說，整個金融行業重點要轉向這個領域，要全力支持，解決老百姓的收入提高，只有收入提高了，我們才能解決需求和供給的關系問題，我們現在總結的是城市化的進程拉動我們的需求，工業化的進程要解決我們的供給問題，城鄉一體化解決這兩者之間的平衡。

　　重慶有四點，農民變成居民，這個不是身份的改變，而是他怎么住得下來，有沒有穩定的工作，生活得好不好？如果這個問題不解決，我們的城市化帶來了很多問題，大家可想而知，中國的金融改革的方向，金融機構的調整戰略，應該把立足點掌握在這個方面，按中國80%的對資金有需求弱勢群體，他們獲得資金的支持，在這個里面，提高他的收入，增加需求，才能解決中國總供給與總需求的矛盾問題。

　　謝謝大家！