新浪財經訊 第七屆中國國際金融論壇于2010年10月16-17日在上海浦東召開。論壇主題：綠色金融創新與產業綠色轉型。上圖為凱捷咨詢杭州地區總監宋維娜演講。

　　宋維娜：首先非常感謝洪主席，以及本次大會給予我這次在中國金融論壇演講的機會。

　　我是代表金融服務外包企業，今天在這里跟大家分享一些有關于金融服務外包的現狀以及未來的展望。

　　我今天講的題目是：金融服務外包企業的現狀和未來的展望。

　　因為時間有限，我就簡單給大家介紹凱捷BPO的業務。我們全世界有超過29000人。我們主要有咨詢業務、信息技術服務，以及BPO外包服務，和我們本地專業的解決方案服務。

　　在我們凱捷的總部在法國，有接近超過兩萬人，第二大運營中心在印度，也接近有兩萬人。這是我們凱捷在全球的足跡，去年開始凱捷把重心放在中國，總部在上海，我們有營運團隊，昆山我們有運營中心。在BPO領域我們有超過一萬員的員工在世界各個地方，我們其中24小時以及全球365天運營，全心全意服務我們的客戶，我們進行全球不同語言的BPO服務。

　　今天重點講的是金融服務外包企業現狀和我們對未來的一個展望。首先我們可以看一下，在目前金融BPO總量的市場分布，美國占了絕大多數，它的發包數60%，日本有20%，歐洲有10%，其他地區也只有10%。中國作為發包商來說，其實業務量非常少的。BPO發展趨勢，08年根據預測是我們有50萬工作崗位的提供，來自于美國的一些證券公司、信貸公司、保險公司、風投資金和其他金融服務，為外包之外提供的工作崗位。到2010年有將近10萬的崗位會來自于英國金融外包行業。2015年預計130萬的工作崗位，主要是金融服務外包會外包到其他的地方。根據這個數據，我們可以看到其實金融服務外包這個蛋糕其實是很大的，它業務量也很大。但是在現在的中國的金融服務外包企業，其實處在一個非常尷尬的時期。為什么說他尷尬呢？

　　一部分是從情況，中國企業的一些設施、人才、資源儲備各個方面，現在沒辦法和國外很多大型服務外包競爭。我們有兩類企業，一類是從IPO慢慢擴展業務到BPO的，還有一種是從BPO自身做起的。但是因為BPO整個業務在中國的起步比較晚，所以他的時間也是很短的，在短暫的時間里，我們的競爭優勢的確不是很明顯。但是業務量，在未來我們相信中國金融服務外包企業，接單會越來越大，業務量增長是比較大的。

　　第二方面中國其實是一個很適合做金融服務外包的地方，它有一個內外兼修的內容。我們有經濟公司、保險公司，這些業務還沒完全外包出來。國內有很多這樣的企業，對服務金融外包這樣的概念，他沒有這樣一個理念性的概念。當然從去年，這個理念慢慢深入到企業當中，可是還是沒有很多的企業把這個作為戰略轉折去做，所以他們沒把自己的后臺業務外包出來。

　　對外來說的話，我們在接國外單子的時候，優勢沒有國內這么明顯。

　　從中國來說我們比較好的是基礎教育和市場成本比較低。由于近幾年人才資源廣泛擴張，我們人力資本其實并沒有像前五年有一個優勢。相對于印度來說的話，他們有很好的語言溝通技巧，包括設施配套、知識產權各方面做相對的完善。所以外國大的外包商愿意放到印度去。還有一個好處，印度有十萬二十萬這樣一個團隊運作的，他的人才在這方面儲備也是很多的。他的管理理念和過類金融服務外包企業還是有點差距。在這種情況下，我們和印度有一定的距離。但是我相信從五年到十年以后，我們會趕超印度的。畢竟我們的優勢很明顯。我們相信國外金融機構可以幫助國內金融機構多發包，我相信我們這一塊的市場會越做越大。

　　金融服務外包企業未來的展望。

　　大家都知道金融服務外包企業大概有三塊比較重要的業務量。我分為初級、中級和高級。初級的業務主要是呼叫中心以及影像處理為主。中級比如說EF、數據管理、AGM服務、一般品的服務。但是在高級這一塊，投資管理、基金定價、索賠、支付，外包企業參與的很少。

　　我今天想說的是，我們未來在哪里？我們也許做了很多初級服務外包，但是那不是我們的未來，我們未來做到高級的金融服務外包。怎么和印度去拼，不是我們討論的問題了，而是我們應該有這樣的軟件。到底什么才算是高級金融服務外包？

　　我這里列了三個重點。投資銀行、保險公司、基金公司。什么樣的業務作為高級金融服務外包，我們中國或者是本地金融服務外包可以做的，我用凱捷40人的團隊為全球排名前五的投資銀行叫對沖基金后臺支持工作，跟大家分享一下什么是高級金融的服務外包。

　　對沖基金在座的各位也許有認不是很了解的，對沖基金和國內現有基金還是不同的，對沖基金投資的產品是非常多的，從這個表當中可以看到，它包括了有證券交易所交易的，以及不在證券交易所交易的，將近達到了30多種產品，隨著時間的發展，這些產品還在不停成長，每一種產品交易后臺品種是不一樣的，每一種產品交易數據是不一樣的。這么多數據由誰來做？當然金融外包商為他提供服務。

　　對于國內來說，我們現在還沒辦法接，國內一些金融交易產品非常少，尤其是金融衍生品，國內一到兩個，國內出了期權、期貨開始了，這一塊在國外做的很成熟，而且國外銀行愿意把這樣一個平臺數據外包給你，但是這不是你核心的業務，后臺的一些交割、清算，實際上他是愿意外包出來的。

　　作為中國本地服務外包接包商，我們可以做四大塊，客戶表報支持，這是對沖基金中最大的功能，他可以提供每個月度、季度的報表，檢查他們客戶基金與股票的投放，以及對他當日交易的數據，這些都可以完全外包給中國，我們有語言優勢，我們有很大的分析能力。

　　第二點交易執行，針對無法成交交易，修改錯誤信息。比如說我們買了一百個香港IDM的股票，由于我們資金不充足，所以沒有遞交，但是你顯示已經購買了。所以轉移到或臺人工核實，為什么沒有交割。是因為資金不充足，還是小數點點錯了，還是在交易所下班的時候填了單子，這些都可以外包給第三方做的。

　　我們還可以做現金匯款。這方面國內有一些企業已經做了，包括一般品的轉帳，但是在對沖基金當中，很多都是手動自己做的，不是像國內這么先進，由系統做的。他還是一個發郵件，然后確認，然后對方收件轉帳的過程。這個過程我們也是可以做一些服務的。同時我們可以檢查他的保證金帳戶追加保證家。他是要確保說你做交易的時候，是否有合適的保證金。比如說你有一百萬的保證金可以做一萬的交易，如果保證金不夠的話，你沒辦法做交易了，因為銀行將面臨很大的風險和損失。

　　正確借代，這個概念在國內現在還沒有，因為我不能做短賣，不可以賣空，我們現在還沒有這樣一個市場操作規則，但是在國外對沖基金是可以賣空的。賣空有兩種業務可以做，第一個是抵押，他要賣空，要資金抵押。像這種抵押的檢查，我們就可以幫他做。第二種我們可以檢查賣空的，以及你要賣空的時候，你必須從銀行借一個證券到你的帳戶，確保你投資是平的。所以借股票投資的時候，這樣一個交易的形式也是可以外包給其他人做的。我們還可以確保股票歸還時間，比如說我們團隊大概是三個員工，他們要做的是檢查他的股票是否按期回款，如果沒有要通知他退還或者是加價。第三銀行其實賺取的是對沖基金向銀行借取的股票。我們也要確認這單費用。

　　清算交割和托管。后臺清算交割是有很大的市場，這么多的對沖基金和這么多銀行在國外，他們很多后臺清算交割都是外包給第三方，或者是建立自己的一個后臺中心在做的。我們其中有一塊有十個人的團隊，是做新帳戶的開戶，這跟國內零售銀行不一樣，我內前臺很簡單，提交一個表就OK了，但是在國外有很多法律文檔要檢查。他不同的產品要在不同的系統開戶，系統之間還要做連接，這種系統比較復雜。但是對于中國員工來說，這一點是我們的優勢，因為我們分析能力很強，而且語言上要求并不是很高，所以這一塊是我們做外包企業可以考慮的。

　　最后我想說的是，作為金融服務外包企業，現在這個階段要發展金融外包，必須IPO、BPO、KPO三個方面組合才能接到更大的單子，提供綜合行業解決方法，你才能找到更好的客戶。現在人力成本已經漲到很厲害了，如果你只是做初級BPO的話，三年之后你的利潤會很少，基本上沒有利潤。所以你要往高端走，而且要朝著總起解決方式，你才能接到利潤高人頭多的單子。

　　這是我想跟大家分享的關于我對金融服務外包的現狀和展望。謝謝各位！