新浪財經訊 2010年9月8日，由中國中小企業協會舉辦的“2010中小企業大巡診”廣州站活動在廣州大廈四樓越王臺召開。本次活動的主題是“復雜多變經濟形勢下的戰略抉擇”，圖為廣東發展銀行總行黨委委員-廣州分行黨委書記、行長王桂芝演講。

　　王桂芝：各位企業家、女士們、先生們大家下午好！我作為廣東發展銀行的代表在這里發言，我感覺到非常的榮幸，從金融行業的代表，從理論的高度，從政策把握的高度，跟在座的各位專家和領導來講差距應該是很大的，尤其是剛剛專家團的平欣光主席進行了頗具高度演講。

　　下面我講講關于金融服務的內容，希望大家在互動環節給我們提出一些建議，我們一定要把大家的建議帶回去進行認真思考和研究，盡快設計出貼近民營企業服務的產品和方案獻給大家。

　　今天中小民營企業的主題非常好。我感覺到從整個世界經濟的發展來看都進入了大的調整時期，金融危機是一個誘因。中國經濟經過了三十年高速發展，也進入了挑戰時期。金融危機作為催化劑，使全世界的經濟格局發生了變化，中國經濟發展也受到了影響。同時使改革開放三十年高速發展的各項結構性矛盾也提前釋放出來。這時戰略的調整升級不僅僅是中小民營企業的事情，這是發達國家與發展中國家，國內與國外的兩大市場，是我們大企業，民營企業共同面臨的問題。所以在戰略轉型的一個重要的時期。作為我們民營企業，需要行動得快，轉型得快，升級得快，由此變成了又大又強的企業，抓住此機會，使民營企業調整的靈活性和彈性能夠充分發揮出來。

　　我昨天晚上跟省政府秘書長從越南回來，所以我今天也想告訴大家：我覺得民營企業現在要大膽的抓住現代經濟危機后的后危機時代的機會，大膽地調整，盡快地調整。某集團在越南投資一個鋼廠，有三億元的投資，成為最大的投資項目。我以前參觀過寶鋼和沙鋼，鋼廠的污染也是比較的嚴重，我去那個鋼廠參觀后，發現我們在越南就是最好的企業，我們中小企業膽子要大一點，魄力大一點，要敢于走出去，中國發展潛力和改革開放三十年資本的積累，我們已經完全可以在一些發展中國家大展伸手。

　　同時國內市場的轉移，也到了必須的時候，尤其是珠三角。大家知道珠三角經過三次大的轉移，分別是八十年代初以輕工玩具為主，九十年代初就是以臺灣為主，日本和韓國為輔的電子通訊，這些低端產品裝備和加工產業為主的轉移，這些轉移都是低端的、分散的、盈利水平非常低的。金融危機后，給我們帶來的沖擊是最大的，在金融危機當中，倒閉的企業相當一部分是珠三角的企業。所以金融危機后時代，這個時候的機會恰恰對我們來講是非常重要，這個時候能夠抓住機會，快速的行動，各行業可以考慮抓住機會。平主席講的從政策的層面，從行業集群的層面，從技術創新的層面，給了我們很大的啟發，所以行動快速是最重要的，沒必要停留在討論的階段。這是我想談的一個體會。

　　第二點是在中小企業轉型升級過程當中，我們認為金融行業是大有可為的，必須要把金融服務落實到行動上。提起銀行就想到“喊得多，做得少”，銀行只會錦上添花，不會雪中送炭。作為股份制商業銀行的行長，我算是老資歷的，我深切的體會到，中小型的股份制地方商業銀行必須要切切實實的轉型，這個轉型就是必須要把中小企業作為服務的主要對象，否則金融機構步子就走不遠的，我們已經認識到并且已經開始行動。

　　過去大家有一種概念，就是民營對銀行來說，信息不對稱，風險比較大，盈利周期慢。大家都想做一些大企業、國有企業的業務，但是我們遇到了很大的障礙：第一個障礙是國家的監管越來越國際化，要求各家銀行必須要提高資本充足率，也就是說核心資本達不到，就不可以盲目的擴張。核心資本的約束，對大企業中長期的放款占用資本的消耗是最大比重的，對于民營企業的比重就是非常小的。尤其是做一些結算或者是中小企業的產品，收益就高。現在做銀行行長特別難，如今中外資銀行都有的，大家鼓勵的都是大企業。大企業現在有幾個情況：第一，大銀行是壟斷地位，大銀行在競爭過程中毫無懸念地拿到大企業，跟我們相比它就有優勢。現在銀行的盈利水平在急速下降，想貸款的話，現在的資本剛性約束也是放不了款的。今年有很多中小型的企業，核心資本的充足率往這里一放，大銀行有存款就放出去，這也是國家監管部門吸收了國際金融危機，世界經濟危機的一個教訓，必須要對銀行這種高負債的行業資本硬性的約束。

　　對中小企業來講，銀行跟大企業的談判就是不對等的。地方銀行跟大銀行競爭的手段就是降低利率，他們是基準利率，我們就要下浮，他們下浮10%，我們就要下浮20%。為什么大家要爭得給大企業貸款，因為不怕大企業貸款有風險，國有企業倒不了，國有企業董事長這個退了，那個接上，但是現在紛紛開始轉移。像廣發銀行，現在的大股東是花旗銀行，國外的銀行基本上是為中小企業和個人服務，大企業是依賴于直接資本市場發債，發股票就可以解決融資問題，直接資本的市場非常的發達。所以老外到我們行就非常的強調我們必須要轉型，必須要面向中小企業，服務對象就是中小企業。現在對分行的考核就是一年內的貸款增長速度，中小企業貸款增長速度必須要超過其他的貸款增長速度，我們每年把貸款額度列出來，對中小企業進行服務和支持。

　　在中國銀監會要求各家銀行的貸款必須要相當一部分，必須要超過平均水平的貸款要用在中小企業上面，所以政策層面也是如此的，包括自身的組織結構，現在不光小銀行有，大銀行也成立了中小企業服務機構，現在資本的約束對它也是非常的厲害。像平主任講多種金融機構并存實際上也有的。2008年金融危機后，國內成立了不少村鎮銀行，包括外資銀行到中國的話，例如花旗、匯豐也要在西北、村鎮成立村鎮銀行，這是硬性的約束，要求我們行業機構也必須要村鎮銀行，甚至到西北、現在看到地方商業銀行，就必須紛紛重組掛牌。國家營造了金融市場的自身競爭機制，逼著你必須要對中小企業服務，銀行必須要細分你的客戶，現在就是實實在在的轉移，我們也是在轉變觀念，我們企業不要認為銀行就是貸不來款，我們就不這樣認為。

　　金融危機后，我們在新塘和花都，對民營企業貸款增數，這兩年在當地排第一位，花都政府包括番禺都給了我們獎勵。我們把支持民營企業放在第一位，但是有一個問題我想提出來：為什么長三角和珠三角民營企業的負債率懸殊很大，長三角就不說民營企業，像浙江省存貸比，2006-2009年存貸比分別是85%、86%、89%，存款有100元就放出來89%、86%；在廣州的地區部分企業，存貸比一般就是59%、60%，在廣州最高就是63%；長三角江蘇是75%、76%。其實我們的存貸比在經濟大省里比較低，現在我們沒有拿到民營企業的負債率，但是民營企業的負債率在廣東是比較低的。按照巴塞爾協議75%的存貸比口徑限制，浙江存貸比是80%多，廣東存貸比低，可能中國銀行業存貸比是達到，但是在那個地方放貸的沖動比較大。

　　我的理解就是兩個問題：

　　一是珠三角民營企業誠信度還是比較低的，銀行怕貸款。我在江蘇做了四年的行長，我們對民營企業貸款基本就沒有出現不良，民營企業的逃債也是非常的少。民營企業的數量比廣東少，但是它的報表、企業管理、人才素質相對比較高。珠三角中小企業的數量和規模都很大，但中小企業財務報表的透明度，以及管理團隊的素質，企業內部現代制度建立和完善，我感覺上還是有差距。銀行一方面怕貸款出現問題，現在銀行對不良資產的追究，是連帶責任。你今天在這里當行長，明天在那里當行長，這里出現了問題，還是你的問題，這個根源在哪里？其實需要引起我們思考，這是一方面是民營企業自身的誠信和財務的透明度，人才隊伍的建設就有問題就有差距；

　　二是民營企業的發展做大做強的沖動似乎比江浙要大一點。我們這邊是錢賺到手就行了，明天后天的事情就不用過多的想，從企業的永續發展，可持續的發展和提升檔次來講，我認為需要長期的戰略，需要高層次的人才，需要科技含量等要素，沒有這些是走不遠的。所以以上兩個方面引起了我們一個思考，我在這里專門研究了長三角、珠三角的民營企業，中國的民營企業500強里，長三角500強就占據了70%。其實經濟大省占比最多，戶數最多，也就是十幾家企業入選，正是因為廣東的這種務實低調，還是確實企業品質和素質達不到要求，我覺得這些問題是值得思考的。

　　由于時間的關系，我就講這些，我想再次強調的是，金融支持中小企業不要只停留在口頭上，而是要切實做很多事情。我們做出了兩個產品，第一個是好融通，不再看你的報表，其中信用貸款就可以達到2500萬，這就是看企業的經驗和結算，看企業的整個信用記錄，這個產品我們已經在花都、新塘做得很不錯了。最近馬上就要推出一個對微小企業的產品就是易押通，提供500萬元以下(含)的小企業貸款。我們特別希望銀行能與中小企業雙方來共同解決一些問題，例如說剛剛講的誠信問題，信息透明度的問題，現代企業制度問題，我們共同商量。希望大家把建議提出來，因為昨天晚上剛剛回來還有一點感冒，有很多想說的，但因為時間的關系，就不能占用大家的時間，一會兒我想大家有什么建議可以共同的探討。

　　(由錄音整理，未經本人審核)