中國光大銀行柳州分行行長史付民演講（來源：新浪財經(jīng)）

　　新浪財經(jīng)訊 2010年7月22日下午，作為柳州市“第四屆中小企業(yè)服務月”內(nèi)容之一的“2010中國中小企業(yè)大巡診柳州站活動”在柳州飯店國際會議中心成功舉辦。圖為中國光大銀行柳州分行行長史付民演講。

　　史付民：尊敬的各位領導、企業(yè)家朋友，大家好！

　　今天我們相聚在柳州這個工業(yè)歷史名城，參加2010年中小企業(yè)大巡診(柳州站)活動，與各位來賓共同探討中小企業(yè)投融資方面的問題，我深感榮幸！

　　作為一家全國性國有股份制銀行，光大銀行一直致力于中小企業(yè)金融業(yè)務的發(fā)展：

　　在工作實踐上：光大銀行通過制定《2006-2010五年業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略》，把支持中小企業(yè)作為全行“中端市場”發(fā)展戰(zhàn)略的主要努力方向；2005年以來，光大銀行成功地在長三角、珠三角和京津環(huán)渤海等中小企業(yè)密集區(qū)域開展業(yè)務試點與推廣；2009年，成立中小企業(yè)金融服務專營機構，推進中小企業(yè)信貸機制和體制改革。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新上：光大銀行的陽光理財、金色鏈融資、財政代理、投行業(yè)務、銀關保等業(yè)務產(chǎn)品，在市場中享有盛譽。

　　經(jīng)過多年的努力，我行成功地探索了中小企業(yè)模式化金融服務的經(jīng)營道路，有效緩解中小企業(yè)的融資需求，被推選為全國小企業(yè)金融服務經(jīng)驗交流行、全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行，成為首家加入“火炬創(chuàng)業(yè)導師行動計劃”的國內(nèi)商業(yè)銀行；先后獲得“全國最佳中小企業(yè)融資服務方案”、“中國中小企業(yè)金融服務最具影響力品牌”、“中小企業(yè)B2B(行業(yè)網(wǎng)站)金融合作論壇最佳產(chǎn)品創(chuàng)新獎”等殊榮。

　　今天我的演講主要分為三個部分：一是不同發(fā)展階段的中小企業(yè)可選擇的融資方式；二是光大銀行為中小企業(yè)提供的陽光創(chuàng)值計劃服務方案；三是關于解決中小企業(yè)融資問題的幾點建議。

　　一、關于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)融資方式

　　中小企業(yè)發(fā)展過程中，需要不同資源的共同支撐，其中融資支持貫穿于企業(yè)成長的各個階段。

　　1、初創(chuàng)期。

　　中小企業(yè)在初創(chuàng)期的特點：面臨的不確定因素較多、風險較大、經(jīng)營管理等工作還處于初創(chuàng)階段。

　　融資方式：主要依靠“股東”+“政府”，資金來源：一是企業(yè)內(nèi)部的股權融資；二是政府資助和補貼(例如：政府創(chuàng)業(yè)基金、科技補償基金等等)，這方面的政策相對比較多。

　　2、成長期。

　　中小企業(yè)在成長期的特點：業(yè)務持續(xù)發(fā)展、市場有效開拓、需要追加大量的資金以擴大生產(chǎn)經(jīng)營。由于此時的企業(yè)已經(jīng)具備較完備的經(jīng)營記錄，更容易吸引銀行貸款和融資的支持。

　　融資方式：“權益融資”+“債務融資”，資金來源：一是企業(yè)內(nèi)部流程收益增加；二是資本擴張(如：股東增資、新投資者加入、PE等，在具備條件的情況下通過創(chuàng)業(yè)板發(fā)行股票等等)；三是債務融資(例如：銀行貸款、設備租賃等等)。

　　3、成熟期。

　　中小企業(yè)在成熟期的特點：經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)定、組織機構完善、管理經(jīng)驗和技術成熟、具有經(jīng)過時間檢驗的信用記錄。

　　融資方式：多種方式并舉，通常以商業(yè)銀行融資和商業(yè)信譽為主渠道。

　　二、陽光創(chuàng)值計劃---光大銀行破解中小企業(yè)融資難題的特色業(yè)務品種。

　　為緩解中小企業(yè)融資難問題，中國光大銀行的陽光創(chuàng)值計劃明確提出全力服務于“配套型、集聚型和科技創(chuàng)新型”三大類中小企業(yè)目標客戶，推出了產(chǎn)業(yè)集群融資、陽光供應鏈融資、電子商務融資、孵化器融資、大宗物資融資以及銀租通、設備通、聯(lián)保授信等一系列融資模式。

　　1、對配套型企業(yè)的融資模式：

　　配套型中小企業(yè)指的是為核心企業(yè)提供專業(yè)配套服務，位于核心企業(yè)供應鏈上下游的中小企業(yè)。特點：在核心企業(yè)之外保持著獨立自主的關系，通過相對穩(wěn)定的業(yè)務關系，更易于獲得良好的穩(wěn)定性和成長性。

　　例如：柳州市的汽車零部件生產(chǎn)小企業(yè)集群(以上汽通用五菱、東風柳汽、柳特等三大整車廠為核心)、機械及配套小企業(yè)集群(以柳工等機械行業(yè)龍頭為核心)、制糖小企業(yè)集群(以鳳糖集團、農(nóng)墾糖業(yè)集團等制糖龍頭企業(yè)為核心)、醫(yī)藥小企業(yè)集群(以廣西金嗓子、花紅藥業(yè)等骨干企業(yè)為核心)。

　　光大銀行的方案：搭建核心企業(yè)平臺，實施集約化批量授信，滿足中小企業(yè)融資需求，進而改善核心企業(yè)供應鏈的整體金融生態(tài)。 今年我行已為柳州三大整車廠之一的一家公司(上汽五菱)設計了1+N保理方案并獲得了總行5億元的保理擔保額度授信批復，今后該公司推薦的上游供應商在不需要單獨授信的情況下就可以享受我行給予的應收帳款融資。針對配套型企業(yè)的融資方式還包括：金色鏈融資、訂單融資、綜合保理、鑒證貸款、票據(jù)置換和商票保貼業(yè)務等。

　　2、對集聚型企業(yè)的融資模式。

　　集聚型中小企業(yè)主要指產(chǎn)業(yè)集群或專業(yè)化市場內(nèi)的中小企業(yè)。例如：柳州市的糖業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、園區(qū)經(jīng)濟(產(chǎn)業(yè)定位明確且基礎設施較完善的柳州八大園區(qū)：陽和工業(yè)新區(qū)、高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、鹿寨縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)以及新興、河西、柳北、柳城、融安工業(yè)園區(qū))等等。

　　光大銀行通過對集聚型中小企業(yè)的區(qū)域環(huán)境、創(chuàng)新能力、價值鏈合成、發(fā)展?jié)摿Φ木C合評估，向重點區(qū)域內(nèi)集聚型中小企業(yè)提供一攬子綜合授信。目前我行已經(jīng)推出貨押融資、倉單質押融資、中小企業(yè)聯(lián)保、經(jīng)營性物業(yè)貸款等相應的業(yè)務品種。我行針對制糖龍頭企業(yè)及其下屬企業(yè)推出的白糖貨押、白糖預質押業(yè)務等業(yè)務，兩年來累計發(fā)放制糖企業(yè)貨押貸款10億元，卓有成效地支持了蔗糖產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　3、針對科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資模式。

　　科技創(chuàng)新型中小企業(yè)指的是符合國家產(chǎn)業(yè)、技術政策，持續(xù)進行研究開發(fā)與技術成果轉化，形成企業(yè)核心自主知識產(chǎn)權，并以此為基礎開展經(jīng)營活動的中小企業(yè)。這類中小企業(yè)是技術創(chuàng)新的主力軍，所涉及的行業(yè)和領域比較多，擁有較強的核心競爭力。符合專、精、特、新發(fā)展特點的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，是光大銀行重點支持的目標客戶。

　　融資方式：

　　一是專業(yè)擔保公司擔保授信。光大銀行與政策性或商業(yè)性擔保公司合作搭建風險共擔平臺，為符合條件的中小企業(yè)提供融資服務。我行于2009年7月與地方政府共同搭建了中小企業(yè)融資平臺并獲得了總行3億元的擔保額度授信批復。

　　二是知識產(chǎn)權質押授信，光大銀行以中小企業(yè)擁有的合法知識產(chǎn)權作為貸款質押條件，為符合條件的中小企業(yè)提供融資服務。當債務人不能履行債務時，銀行有權依照法定程序將該知識產(chǎn)權折價或轉讓、拍賣所得價款優(yōu)先清償債務。

　　三是科技孵化器統(tǒng)貸模式。光大銀行與國家科技部火炬中心建立戰(zhàn)略合作關系，在此基礎上與各地科技孵化器共同搭建“統(tǒng)貸統(tǒng)還”融資平臺，解決科技型中小企業(yè)的融資需求�！犊萍计髽I(yè)孵化器(高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心)認定和管理辦法》規(guī)范了國家高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心的申請和認證方式。省級高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心則根據(jù)省市區(qū)相關規(guī)定開展具體工作。柳州高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心在2004年就被認定為國家高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心，這將有利于我們一起探討今后業(yè)務合作發(fā)展的思路。

　　三、對中小企業(yè)在獲得融資發(fā)展的幾點建議。

　　一是主動溝通，中小企業(yè)在資金短缺時第一個想到的肯定是銀行，沒有資金需求的時候，卻往往對與銀行的溝通不是特別重視。主動溝通有利于保持企業(yè)與銀行之間的信息對稱，尤其是在轉型過程中的企業(yè)更加要注重加強與銀行之間的信息溝通工作。

　　二是多嘗試使用銀行產(chǎn)品(包括理財產(chǎn)品)，多了解不同的業(yè)務品種，有助于為您開辟多種多樣的融資和服務方式。

　　三是選擇好主辦銀行，根據(jù)企業(yè)的情況，選擇適合企業(yè)發(fā)展成長的銀行，嘗試銀行的創(chuàng)新服務，關注銀行的新產(chǎn)品推介，這些嘗試將會帶給企業(yè)意外的驚喜。

　　四是積極申請政府的支持和資金補貼，多渠道解決資金和服務幫助。

　　中小企業(yè)融資是一個普遍性難題，需要政府、銀行、企業(yè)和社會各界共同努力。我們愿意與企業(yè)攜手應對各種市場變化，共同提升中小企業(yè)未來發(fā)展的信心，最后預祝2010中小企大巡診(柳州站)活動圓滿成功，謝謝大家！