由中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和人民共和國科技部、中華人民共和國務(wù)院國參事室主辦的“2010年中國綠色工業(yè)論壇”于2010年6月26日-27日在北京舉行。新浪財(cái)經(jīng)全程直播本次活動(dòng)。圖為中國工商銀行信貸業(yè)務(wù)總監(jiān)劉子剛做主題演講。

　　劉子剛：各位嘉賓上午好，根據(jù)這次會(huì)議的安排，工商銀行有關(guān)綠色信貸的建設(shè)、實(shí)踐和發(fā)展的基本情況，可以給大家做一些交流。

　　我主要圍繞四方面的情況跟大家匯報(bào)，一個(gè)是工商銀行綠色信貸的基本內(nèi)涵，包括它的意義和目前綠色信貸的范圍。第二方面是工商銀行綠色信貸的最近幾年的發(fā)展歷程，第三方面工商銀行綠色信貸體系的建設(shè)。第四方面，有關(guān)于工行銀行綠色信貸下一步的基本工作想法。

　　從綠色信貸來看，應(yīng)該說是一個(gè)非常龐大的或者非常復(fù)雜的系統(tǒng)工程，根據(jù)整個(gè)綠色工業(yè)跟低碳工業(yè)所確定的基本含義和定義，實(shí)際上來講，就綠色信貸問題來看我感到是綠色經(jīng)濟(jì)確定的基本范疇之一。從工行的綠色信貸基本實(shí)現(xiàn)情況來看，也一直在探索和實(shí)踐中，工商銀行也是一個(gè)比較大的商業(yè)銀行，目前總的公司類客戶全行有接近10萬戶，有貸款戶將近7萬戶，怎么樣把這些綠色信貸的運(yùn)作和實(shí)施在整個(gè)目前的范疇中能夠有效運(yùn)作，同時(shí)把綠色信貸的理念怎么樣植入，這確實(shí)對管理面臨著非常巨大的挑戰(zhàn)。

　　根據(jù)工行的實(shí)踐情況來看，我們感到綠色信貸是很大的題目，客觀上來講，銀行在信貸的管理過程中要嵌入進(jìn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境保護(hù)的因素，要促進(jìn)對于環(huán)境污染的控制，遏制溫室氣體的排放，歷史和文化古跡的保護(hù)，及其有利于人類健康及生態(tài)、生物多樣化等等，作為銀行信貸決策的重要參考。通過合理有效的配置信貸資源，積極培育和拓展環(huán)境友好型的信貸業(yè)務(wù)，最大限度地控制和減少資源生態(tài)環(huán)境的損耗，以有效地防范和控制由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境建設(shè)協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展過程中，實(shí)現(xiàn)銀行自身的健康發(fā)展。這個(gè)是從工商銀行，從我們工作的實(shí)踐來看，也是對綠色信貸所確定的基本規(guī)則。

　　從綠色信貸實(shí)踐的意義來說，是相當(dāng)大的，包括各個(gè)專家對這個(gè)做了很多探討，我們感到從綠色信貸的情況來看，實(shí)際上屬于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，同時(shí)也是防范環(huán)境被破壞，同時(shí)也優(yōu)化銀行生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)實(shí)要求，也是提高銀行經(jīng)營管理效果的客觀需求，同時(shí)更是增強(qiáng)我國的企業(yè)，包括銀行在內(nèi)，國際競爭力的一個(gè)迫切性需求。

　　從工商銀行綠色信貸的實(shí)施范圍情況來看，目前基本上也確定三個(gè)基點(diǎn)。第一，對于整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較有序的管理，這里邊主要是通過對業(yè)務(wù)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的管理，通過銀行信貸資源的導(dǎo)向和配置作用，推動(dòng)客戶和采納，達(dá)到和實(shí)現(xiàn)通行的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)，客觀上來講這將有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和客戶的可持續(xù)發(fā)展。第二，建立一個(gè)可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基本框架，通過業(yè)務(wù)拓展與產(chǎn)品開發(fā)，對可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域進(jìn)行其他的金融支持，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。第三，屬于銀行信貸結(jié)構(gòu)的綠色調(diào)整，這里邊應(yīng)該說從整個(gè)工商銀行的業(yè)務(wù)實(shí)踐來看，也是更加主動(dòng)地適應(yīng)國家在建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)進(jìn)程中，經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的趨勢，同時(shí)也前瞻性地做好銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。

　　從工作的范圍情況來看，應(yīng)該說有兩個(gè)比較大的支柱體系，也是圍繞國家所確定的持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會(huì)和環(huán)境資源的協(xié)調(diào)發(fā)展，從銀行實(shí)踐來看一方面圍繞環(huán)境保護(hù)，第二方面圍繞的是資源的節(jié)約使用，以此構(gòu)成了銀行里綠色信貸的兩大基石。

　　從管理工作目標(biāo)來看，一方面通過加強(qiáng)環(huán)境的管理，有效防范和控制，在環(huán)保運(yùn)作和實(shí)施過程中可能演化的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)問題，同時(shí)要積極培育和發(fā)展，包括綠色工業(yè)在內(nèi)的一攬子也好，屬于綠色信貸市場，以此構(gòu)成銀行里現(xiàn)在和今后一段時(shí)間信貸調(diào)整的目標(biāo)。從信貸調(diào)整和實(shí)施情況來看，目前在按照三個(gè)緯度展開，一對目前涉及的產(chǎn)業(yè)體系中所涉及到的銀行體系信貸結(jié)構(gòu)在行業(yè)中的分布進(jìn)行有序調(diào)整，第二對于行業(yè)內(nèi)的一些客戶要進(jìn)行有序的調(diào)整，第三同時(shí)對整個(gè)客戶有一些業(yè)務(wù)的指向進(jìn)行有序的調(diào)整。通過這種調(diào)整，使整個(gè)銀行綠色信貸實(shí)施跟國家的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略能夠高度一致。

　　現(xiàn)在簡要回顧一下工商銀行綠色信貸的發(fā)展進(jìn)程。

　　從工商銀行綠色信貸的啟動(dòng)和實(shí)施來看，經(jīng)過最近幾年逐步深化和豐富，從07年中國工商銀行在整個(gè)金融界率先出臺了關(guān)于推進(jìn)綠色信貸建設(shè)的若干意見，這個(gè)意見實(shí)際上把整個(gè)工商銀行圍繞綠色信貸建設(shè)中，若干重大原則性問題通過法律的步驟，運(yùn)用業(yè)務(wù)規(guī)范的形式，確立了綠色信貸的基本體系。比如說，對于市場的主動(dòng)管理的問題，比如說對于整個(gè)我們貸款的企業(yè)和一些建設(shè)的項(xiàng)目，本身必須達(dá)到一些節(jié)能減排的基本要求的事情，同時(shí)包括一些信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)，包括整個(gè)綠色信貸實(shí)施過程中銀行中后臺的監(jiān)管與監(jiān)控，乃至銀行跟相關(guān)部門的溝通銜接等等。從07年開始，工商銀行比較嚴(yán)格地引入了環(huán)保的一票否決制，對于所有企業(yè)或者建設(shè)項(xiàng)目，如果不達(dá)到和不符合國家確定的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和要求，即使這個(gè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益再好，給銀行帶來的回報(bào)再高，銀行在決策中都是一票否決。08年，工行銀行提出了全面的系統(tǒng)化建制，同時(shí)建立形成了工商銀行基于環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)框架下的一個(gè)全行性的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控體系，這個(gè)體系對于整個(gè)保證全行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)營，同時(shí)督導(dǎo)我們的客戶遵守國家的環(huán)保法規(guī)，發(fā)揮了非常好的作用。去年，在07、08年信貸實(shí)踐的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步實(shí)施了對綠色項(xiàng)目的全面分類管理，同時(shí)加強(qiáng)了對高污染、高耗能、高排放行業(yè)的信貸方面的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，也深化了工商銀行支持新能源、節(jié)能環(huán)保跟低碳經(jīng)濟(jì)方面，從投放來講在逐步增長。

　　第三方面，想跟大伙兒介紹一下工行銀行一些綠色信貸體系的建設(shè)。

　　第一，對于整個(gè)客戶環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分類和管理，這個(gè)是工商銀行在整個(gè)銀行業(yè)中做得最完備的基礎(chǔ)性事情，目前把工行銀行涉及到的近7萬戶的貸款數(shù)全部按照目前制定的四級九類的標(biāo)準(zhǔn)，全面進(jìn)行劃分，這里面四大類，比如環(huán)境友好類、環(huán)境合格類，包括環(huán)保，包括目前存在的環(huán)保潛在性風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，通過這種分類管理，使全行對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和要求客戶遵守環(huán)境要求得到了有效提升。截止到今年5月底我們行環(huán)境友好跟環(huán)保合格企業(yè)目前有6.8萬戶，涉及到這些企業(yè)貸款的總量一共是4.7萬億，占工商銀行境內(nèi)法人客戶的數(shù)量、代換余額比重基本達(dá)到99%以上。從總體來看，這些措施的實(shí)施對于保證客戶遵守環(huán)保法規(guī)發(fā)揮了比較好的作用。

　　第二，對于不同客戶的環(huán)保采取差別化的管理方面的措施，等等。同時(shí)在整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作和實(shí)踐過程中，我們重點(diǎn)也是強(qiáng)調(diào)或者加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)城市的污染、耗能行業(yè)運(yùn)行的管理。從總的運(yùn)作和實(shí)施情況來看，到今年5月底，全行直接用于綠色信貸項(xiàng)目的貸款余額基本達(dá)到4200億，涉及客戶總量達(dá)到1500戶，建設(shè)項(xiàng)目大家2000億，這是目前綠色工業(yè)的總體規(guī)劃的實(shí)施，包括一些綠色信貸體系的建設(shè)，起到了一個(gè)新的推進(jìn)方面的作用。

　　下一步，工商銀行應(yīng)進(jìn)一步完善綠色信貸的制度體系，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)和研究環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的管理，進(jìn)一步研究推出涉及綠色信貸的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的新流程模式，更重點(diǎn)探索與實(shí)踐與碳排放跟節(jié)能減排一系列有關(guān)的新的產(chǎn)品。

　　謝謝大家。