2009年10月12日，2009中國中小企業大巡診杭州站活動召開。圖為圖為浦發銀行杭州分行中小企業業務經營中心總經理沈力在2009中小企業大巡診杭州站上作主題演講。(來源：資料圖片)

　　2009年10月12日，2009中國中小企業大巡診杭州站活動召開。圖為圖為浦發銀行杭州分行中小企業業務經營中心總經理沈力在2009中小企業大巡診杭州站上作主題演講。

　　尊敬的李秘書長、許主任，各位領導，企業家朋友大家好！今天我們相聚在杭州這個魅力之城參加2009中小企業大巡診(杭州站)活動，與各位來賓共同探討中小企業投融資方面的問題，我深感榮幸！我行99%的客戶都是中小企業，中小企業對稅收的貢獻超過60%以上，提供了80%以上的城鎮就業崗位，已成為推動我國國民經濟發展的重要力量。浙江省主要一個中小企業主導的省份，發展中小企業在浙江市場寬廣、潛力巨大，我們有條件也有信心與政府、同行、企業共同探索一條符合我省實際的中小企業融資之路。

　　去年下半年以來，世界金融危機對中小企業的影響首當其沖，一批中小企業由于缺乏資金，在資金的生死線上徘徊。據統計，金融危機以來，我省各級政府部門出臺了各種政策文件420個，其中財政性政策172項，切實幫助不少企業解決了不少困難。因此中小企業的經營體系還未健全，金融產品還不豐富，金融服務不完善，由于這些原因，中小企業的融資還是比較難，這些問題確實是現實存在的。

　　如何創建金融創新，緩解中小企業融資難問題成為目前最重要的一個問題。目前我們浦發銀行杭州分行正在深入研究這個課題，今天我的演講主要分為三個部分：首先闡述中小企業在不同發展階段可以選擇的融資方式，其次介紹我們浦發銀行為成長中小企業提供融資的服務方案；最后我將為你的企業如何更好獲得銀行融資提幾點建議。

　　首先我介紹一下中小企業不同發展階段融資方式的選擇。

　　中小企業一般分為種子期、創業期、成長期、成熟期，各個階段不同，中小企業對資金的需求也是不同，資金的籌集方式更有所不同，處于種子期的企業很難獲得銀行的支持，但是他們又需要相當的資金，其融資的方式我認為應該首先選擇內部企業融資，主要是靠創業者和主要股東投資，適度的民間借貸在浙江也是很普及，如果該企業創立的非常好，吸引了很多的風投或者是政府創投資金的關注，所以在這樣的情況下，有可能取得一定的政府性的資助和補貼，現在各方面的政策比較多。

　　第二，創業期的融資方式，創業期階段將具有商業開發價值前景的商品項目化，該過程中，創業者要整合各種創業資源，如購買金融產品，設計購買、聘請員工、開拓市場、后續研發、戰略規劃這一系列活動的開展需要大量的資金支持，在這個階段里面，一般是以全業融資為主，債務融資為輔，以戰略合作伙伴的身份進入里面。經過實踐證明，為中小企業建立管理制度、提升內部的管理與銷售，同時也吸引了銀行貸款的跟進。為未來成功上市融資打下比較良好的基礎。

　　經受了創業期的考驗，就進入了企業成長期的中小企業，需要不斷鞏固發展和研發能力以保持技術創新，確立自己的品牌形象和行業定位，這一階段企業需要大量的追加資金投入，此階段的中小企業主要的融資方式以全業融資和債務融資相結合，包括使用企業內部流程收益，創業組合主要股東的增資，吸引新的投資者加入，銀行貸款、設備租賃等等模式，也可以通過創業板發行股票進行投資，由于此時的企業已經具備較完備的經營記錄，更容易吸引銀行貸款和融資的支持。

　　到了企業的成熟期，企業的經營發展比較穩定，組織結構比較完善，管理經驗比較豐富，技術成熟、信用良好、市場上已經形成了一定的知名度，企業經營活動風險變小，債務融資比較容易。此階段債務融資和全業(音譯)融資企業都是可以選擇，自由度比較大，適度的債務融資是持續經營、降低財務成本的一種比較好的方法。當然有條件做的做強的中小企業在成熟期的工作重點還是實行企業上市、創業板、中小板將成為中小企業提供良好的投融資契機。

　　綜上所述，中小企業需要針對企業各個階段發展的不同特點，充分考慮不同融資方式的優缺點，制定合理的融資結構，使企業發展速度加快、資本出路達到最優，財務成本最低。

　　接下來我解說一下浦發銀行為中小企業投融資提供的方案，浦發銀行一直堅持“推動需求為創新，創新創造需求”的服務理念，圍繞中小企業量身定制成長型企業金融服務，并形成了獨有的助推器服務品牌。2007年，助推器品牌誕生了10大特色產品，2008年助推器家族再次增加了三個新成員，今后會不斷推出更多的新成員，為中小企業提供融資服務，下面我從4個方面介紹一下我們的產品做法以及一些案例。

　　首先我介紹一下供應鏈下的融資與服務。一般在今年，特別是去年金融危機陰影的籠罩下，我國的中小企業產品銷售面臨困難，面臨應收款期限拉長的增進，導致資金周轉困難。我行一直在研究如何通過企業間貿易流的管控實現對供應鏈內的中小企業進行融資。我們把有多年合作關系的中小企業作為目標，利用訂單融資和應收款帳款保底，為供應鏈中的中小企業融資提供服務發展，我們有這么一個案例。

　　某家專門生產滅活設備、消防器材的民營高科技企業，其成長型確實不錯，但是缺少必要的擔保，很難獲得銀行貸款。我們銀行經過長期的調研和分析認為，公司的下游客戶均為合作多年的全國各地的消防局以及中石化、中海油等國有大型企業，銷售回款有比較好的保障，根據他們簽訂的銷售合同以及預付的帳款情況，確定了融資期限，為此設定了沒有任何擔保的訂單融資業務的方案。

　　此外，我們行也在嘗試以及保證保底業務，既優化了企業的財務報表，也可以使企業進入下一輪的備貨。某公司所有的產品、軟件和硬件都是自主研發的，資產規模不大，但是也缺少資金和擔保，我們研究后發現公司信用等級比較高，運行比較良好，公司產品的買方多為當地的各種企業，貨款回籠也有比較好的保障，我們采用回購性款轉讓給我們，我們行給予他一定的融資額度，如果買方沒有收回帳款，公司對它具有回購的業務。

　　第二我介紹一下創新擔保方式下的融資服務。

　　現在中小企業實際上面臨的很大問題就是沒有抵押，擔保這一塊業務的還占了融資量相當大的比重，我們在創新擔保上面也進行了嘗試，我首先介紹的是共贏聯盟這個產品，這是一個聯合體的成員相互擔保并交納一定比例的保證金，我行對聯合體成員的企業均提供資金，解決中小企業的融資問題。目前我行的聯保業務已發展成多種模式，有行業協會牽頭的、也有專業市場牽頭的、更有的是同一區域內的聯保業務，這種模式的好處是可以使企業相互之間聯保3—5家比較熟悉，可以相互監督，某種程度上也真正幫助銀行解決了與企業之間信息不是特別對稱的難題。我們最近也在嘗試與保險公司合作，為我行積極創新中小企業業務擔保方式的一個重要措施。

　　我們行突破了供應鏈下有中小企業的融資瓶頸，該業務我行買斷大企業下游經銷商的應收款，由公司承擔下游買方潛在的風險，中小企業由此可以借大企業的應付帳款，改變了原來拿現金提貨和支票提貨的局面，可以通過應收款形式，這大大改變了中小企業認識的局面，能夠緩解資金的周轉，此方案不改變任何供應鏈中企業原有的交易模式，銀行主要依據保險公司授予中小企業限額限定保底的額度，從而也參與到我行對該企業的信譽制度。

　　第三我想大家介紹一下，今年開拓的一個比較科學的企業融資方案，因為現在企業的轉型升級是今年國家要求的一個重要方面。所以今年銀監會科技部專門下發了一個為中小企業融資的指導意見，并指派科技專家參與評審項目的指導意見，我們行接到這個文件以后，立即發布了新的科技型中小階級業務指導意見，引入了科技專家機制，創新產品和業務模式，擴大了對科技中小型企業的服務鏈，由專家來幫助我們一起審查中小企業的科技，因為銀行在金融方面是專家，但是在看企業方面，可能還是需要行業專家的，所以銀行一直在嘗試走一條路。

　　下面我談談我行支持中小企業科技型融資的成果，在企業、銀行、政府平臺下的融資，我行與政府共同搭建了為中小企業融資的平臺，專門服務科技型企業的貸款，主要是由政府創新補貼中小企業資金，同時納入科技補貼資金，為三方補貼平臺建立風險補償項目資金，我行為每戶企業提供貸款支持，保障貸款及時發放，政府的科技補貼資金與銀行資金按比例形成風險補償資金制，既有效緩解了企業的貸款風險又切切實實為企業解決了融資問題。同時我行對其中的優質企業進一步跟貸，得到了科技型中小企業的歡迎，也得到了市場和社會的歡迎！

　　第二，風險投資合作的一個投貸(音譯)聯動。風險投資也就是PEEC，為主要創業者和企業提供融資，浦發銀行通過努力嘗試打通了商業與PEEC合作的通道，通過股權和協議采取投貸聯動，主要是PEEC重點關注的企業，我行同時與PEEC簽定協議。該模式下，商業銀行突破了傳統擔保模式的束縛，使得股權成為重要擔保方式，對于PECP(音譯)來說，對于比較低廉的價格，擴大了整體收益的可能性，對企業來說，真正實現了三方共贏。

　　第三，知識產權制度。知識產權是科技型中小企業重大的無形資產，浦發銀行在積極研究發展中小企業投融資貸款，目前中小企業評估、登記等配套體系正在完善當中，客觀上也未銀行開展知識產權的貸款造成了障礙，但我行會努力尋找各種努經。

　　今年8月28號，浦發銀行杭州分行與浙江知識產權交易所確定了全面合作協議，進一步擴大知識產權職業融資的可行性。

　　第四個方面我向介紹一下結算上面的信用產品，這對微型企業是特別合適的。

　　我們行即將推出的一個新產品叫做“玲瓏透”，它取之于該產品的小巧比較方便，我們知道，中小企業資金往返比較頻繁，其付款金額不足，就會影響到企業結算信用還要承擔高額的發息，我們行全年可提供多次一定額度的透支額度，為企業墊付資金缺口，確保企業正常結算，開創了商業銀行為企業結算業務墊付資金的先河。

　　各位企業家，希望通過我以上的介紹，我行部分融資模式能夠給你帶來興趣，讓你能夠進一步了解我們助推器成長型企業金融服務的方案，如果你的企業有資金需求，我行非常愿意根據你企業的實際情況量身定制方案，我們在外面設置了洽談區，歡迎大家前去洽談，你們手中也有我們為這次會議提供的調查信息表，填完以后請交到前臺去，我們的工作人員會隨時主動與你聯系，提供融資方面的服務方案咨詢。

　　第三，我向各位介紹一下中小企業如何在獲得銀行融資方面如何更好的獲得投資。一是要和銀行主動溝通，在資金短缺時中小企業第一個想到的肯定是銀行，沒有資金需求的時候，往往對銀行的溝通不是特別的重視，我們碰到的這種問題確實比較多，我們當然希望各位第一個想到的是我們浦發銀行，我們有專業的團隊為你們服務，溝通起來會更容易。但是如何獲得銀行的融資呢？

　　首先企業和銀行平時要加強溝通，保持長期的密切業務關系；其次，企業要盡可能多的使用銀行產品，包括理財產品，中小企業也需要在閑置過程中需要理財，這樣可以使銀行重視你，保持企業與銀行之間的信息對稱，尤其是在轉型過程中的企業更加要注重加強與銀行溝通，現在在金融危機的過程中，很多企業在轉型，在這個過程中，銀行是最怕幾個月什么情況都不知道，這家企業怎么又轉型了，如果是提前跟銀行溝通，跟銀行協調，讓銀行及時了解企業經營模式的變化，我想銀行會提供更大的幫助與支持給企業。

　　第二點是要選擇合理的交易方式，企業向銀行融資時，銀行除了考察其經營實力外，還會考慮去上下游客戶的情況，有助于銀行利用這些信息為企業授信增加可能性，同時使用更加符合你的金融方案。

　　第三點是選擇一家主辦的銀行，根據你企業的情況，你要選擇一家適合你發展成長的銀行，如果你基本選擇了哪家銀行，那你向這家銀行獲得貸款，那你最好在這家銀行集中結算，可作為日后貸款的一種重要的信息，與銀行連理密切的關系也可以，客戶經營可以為你提供最合適的融資方案，另外還要多嘗試銀行的創新業務，平時多去聽聽銀行的產品推介會、展示會，這些信息可能帶給你意外的驚喜。

　　第四就是尋求多方資金來源，特別是金融危機以來，政府對中小企業的支持力度明顯加大。今年上半年政府出臺了一系列的文件，剛才我講到我們省出臺了420個文件，光是財政性的文件就有172個，稅收23個，就業保障97個等等，政府的支持力度是很大的。

　　在這種時候，各位中小企業家一定要抓住這種機遇，各地政府有一定的創業資金的補貼，如果你能夠取得這一部分的補貼，銀行會對你更加信任，會給予你更多的投入，這樣你向銀行融資也更容易一點。另外還可以尋求風投和股權投資的渠道，因為銀行在PEVC(音譯)很多資金都在銀行托款，我們可以把我們手里面比較好的中小企業土建給他們PEVC(音譯)推薦合作，這也可以幫助我們跟企業一起牽線搭橋。

　　中小企業融資難是一個歷史性的難題，需要政府、銀行、企業和社會各界共同努力，切實搭建服務中小企業的綜合平臺，今天在這里表達浦發銀行對中小企業金融服務的誠意，我們銀行十分關注，也一直致力于尋找市場變化中的金融服務契機，我們愿意和企業攜手應對各種市場變化，共同提升中小企業未來發展的信心，最后預祝2009中小企業大巡診(杭州站)活動圓滿成功，謝謝大家！

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