“變革、挑戰與民營經濟發展論壇”于2009年10月23日在北京柏悅酒店舉行，新浪財經全程報道本次會議。圖為中國民生銀行股份有限公司董事、行長洪崎演講。

　　“變革、挑戰與民營經濟發展論壇”于2009年10月23日在北京柏悅酒店舉行，新浪財經全程報道本次會議。圖為中國民生銀行股份有限公司董事、行長洪崎演講。

　　主持人：除了房地產之外，有調查在提出，哪些行業出現了國進民退的問題，排在10%以上的按照順序分別是石油石化、航空、鋼鐵、煤炭和金融，前不久食品業標志性事件就是乳業。您怎么看？

　　洪崎：我對這個問題有自己的看法，我覺得從中國經濟改革起，制度安排來說，并沒有體現出國進民退，而是只是說民進的速度從制度安排上到一個關鍵的地方，這時候只是放慢的速度。對于國計民生的，你剛剛說的石油、航空、鐵路，這些公共、市政，還有電信，這些行業只是正在擬定一個辦法，民營經濟如何進入、進入速度然后一些規則怎么制定只是這些方面正在商討。

　　第二個層面，從一個經濟發展中的特殊時期，這種特殊時期形成的一種經濟調解過程，經濟在行業中間比重有一個國進民退的感覺，這是感覺不是制度問題。這個感覺只是到了經濟危機一旦過去以后，可能又會恢復原來的狀態，我想并不是制度上的國進民退。

　　主持人：我們知道，中國民生銀行是我國第一家真正意義上的民營銀行，我記得03年的時候，又有人提出要新生民營銀行，好象一家不夠，經過一段熱議就停下了，人們再議論這個話題好象在有意的回避，這期間民營資本對金融機構的股權機構有所加快，但還不夠。當前民營資本進入金融業的障礙到底在什么地方？

　　洪崎：我覺得有幾個說法，行政壟斷的問題，我覺得最終會打破，但是對于特殊的行業，在一定時期，確實是要有一個保護期，您說金融行業，金融行業是專業性很強，而且高風險的行業，并且確實關系整個社會安全問題，涉及面比較廣，所以對金融企業的行政壟斷現在還確實存在。但是這些年改革開放以來，民營資本進入金融領域逐步逐步的放開。首先民生銀行就是一個典型的案例，民生銀行96年正式成立，這里從民生銀行的經驗來看，民生銀行13年多的發展歷程，很健康，治理結構逐步完善，作為一個現代的股份制商業銀行，還是比較健康的�？梢越梃b的經驗很多。

　　假如說一家民營企業控股，可能會出現內部人控制的問題，對整個銀行的發展是否有利打一個問號。因為我們知道，從一開始成立業是57家，沒有任何一家能控股的�，F在銀行規模已經到14000多億的時候，現在股民100多萬，最高的單一大股東也就是百分之五點幾，這部分治理結構某種意義上能保持這個銀行能夠作為公眾的公司健康的發展。另外我們看現在民營企業、民營經濟幾乎在股份制銀行，在農商銀行、保險、證券只是有一點控股，如果說單一民營企業控股那可能銀監會控制比較嚴了。這就是我剛剛說的特殊的高風險，關系整個社會經濟安全的這樣一個行業，在某種程度上要保持股權結構的合理。

　　另外應該說民營企業、民營資本進入金融領域空間還是很大，比如說我們現在農村金融，小企業金融，這些有關于金融深化問題，我們看到金融飽和，是指金融目前服務層面上是一種競爭越來越激烈，有一種飽和的趨勢，但真正深化的金融領域空間很大，如何使金融結構能夠完善，使民營企業進入到金融領域里，能夠保證在區域，比如社區銀行、農村銀行規范經營，這方面法律上一個民營企業進入金融領域的制度和準入條件應該明確，管理應該清晰化。這樣的話有利于整個金融的完善，有利于金融的深化，也有利于民營企業能夠規范的、符合法律的、清晰的進行資本的投入以及管理，有利于整個金融的健康發展。

　　主持人：謝謝，接下來我們的話題是民營企業資產如何破解，主要是小企業融資難，我國絕大部分的金融資源供給主要控制著經濟增長，有一個數據就是在全國企業不到0.1%的大企業，銀行信貸率幾乎是100%，占全國企業不到1%的企業，銀行信貸率不到90%以上，而占99%的小企業當中，規模以上的至少有80%跟銀行信貸無關。所以小企業和微型企業融資難的問題基本沒有得到解決，這個結論是否準確？聽聽洪崎行長的意見。

　　洪崎：數字我也看到了，應該說小企業融資難真的是國際性的問題，原因很簡單，一個國家要發展，希望企業越多越好，發展的產業市場越活躍越好，所有企業都是從小到大，從弱到強。從一開始選一個項目之后，然后在很小的時候就很缺資金，但商業銀行有風險問題，這時候我們稱為有需求但不是銀行的有效需求。銀行解決這些問題是如何解決企業的有效需求，把范圍就縮小一些了。應該說小企業的有效需求滿足在遠遠不足，再有民生銀行在銀行的角度這兩年進行了探索，我們覺得銀行可做的事太多了，一開始我們也是中小民營高科技定位，當時對民營企業貸款過程中運用的是傳統的組織體系和傳統的技術，也就是總分支，結果這種形勢到98年、99年的時候我們已經感覺我們支撐不下去了，一個成本太高，第二效率有點低，第三風險比較高，確實我們猶豫了一段時間，我們董事長當時2000年作為行長提出來，干脆做優質行業、優質企業。

　　05年之后，其實我們就提出這個問題，我們作為民營企業本來就是為民營企業發展作出我們應有的貢獻，但我們現在民營企業確實跟國有比占有小部分，這樣的話從05年開始就討論回歸到民營企業，其實真正做是07年開始，07年我們開始做事業部，事業部是更專業化的為企業，我們對大的民營企業已經提升到了40%多了，我們采取專業化營銷思路，大企業只是提供服務品質提高，作為戰略伙伴。

　　另外在上海成立了中小企業，也是事業部的方式，從分支行抽出來專門做中小企業、民營企業。這樣我們很快，今年貸款增長提升了50%，總貸款提升40%。另外對微小企業放到零售業是專營，因為微小企業確確實實散落在各地，但微小企業市場芝麻遍地，比如小商品市場，有商會，也有聯合會，我們可以通過統一的首信提供給聯合會，政府有一定的補貼，跟政府簽定協議，比如微小這塊企業，如果我投2%，你能不能投1%，這樣就可以把微小企業做大。

　　抵押擔保如果沒有的話，這種情況我們就看現金流，以及動產，還有多種貸款形式，可以年保、互保，都可以。今年9個月差不多累計發放貸款1400多億，現在余額是320億，而且每天都是兩三個億的增長，效益非常好，效率也很高。這樣專業化營銷，真正去研究它，規避風險，銀行可以做很多很多事。我們打算三年之內會把微小企業、中小企業占到貸款的35%，這樣結構也合理，我們為什么定位為民營企業服務，陪伴民營企業做強做大，我們董事長也提出能不能十年以后有五家民營企業作為世界500強，有50家作為亞洲500強，再增加100家作為中國100強。我相信政府要為民營企業提供政策支持，另外在財政金融配套的措施里，銀行可以做很多事，為民營企業。

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