2009年10月28日，“2009中國農(nóng)村金融論壇”在北京釣魚臺國賓館芳菲苑隆重召開。圖為國際金融公司中蒙區(qū)首席代表葉邁克。（來源：新浪財經(jīng) 陳鑫攝）

　　2009年10月28日，由中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)村金融學(xué)會主辦的“2009中國農(nóng)村金融論壇”在北京釣魚臺國賓館芳菲苑隆重召開，本次論壇的主題是“全球化時代的農(nóng)村發(fā)展與農(nóng)村金融”。新浪財經(jīng)全程直播本次論壇，圖為國際金融公司中蒙區(qū)首席代表葉邁克。

　　葉邁克：非常感謝舉辦方對我的邀請，這是一次非常重要的會議。我聽到前面嘉賓的發(fā)言，在我的發(fā)言中會重復(fù)一下他們的觀點，先向大家說明一下，我并不是從他們那里盜竊的。

　　我們是一個發(fā)展機構(gòu)，我們希望能夠帶有社會影響，同時我們還是一個商業(yè)性的機構(gòu)。國際金融公司也需要一定程度的財務(wù)回報，這是我們在這個領(lǐng)域經(jīng)營的宗旨。我們和一些城鎮(zhèn)銀行，和微型信貸公司、發(fā)展銀行都有合作。城鄉(xiāng)差距是中國當(dāng)前面臨的一個重大問題。中國政府對此極為關(guān)注。在過去幾年，中央的一號文件總是針對城鄉(xiāng)問題，這是建立穩(wěn)定和諧社會的主要挑戰(zhàn)。顯然中國農(nóng)業(yè)正進入一個新的發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)將占更大的比例。這對于農(nóng)民來說是非常重要的，因為農(nóng)業(yè)是他們的謀生手段，我們必須這注意這些人的需求。要保證他們從農(nóng)業(yè)向其他產(chǎn)業(yè)過渡有比較順利的進程�，F(xiàn)在中國面臨著巨大的機遇來轉(zhuǎn)變發(fā)展模式。過去中國的經(jīng)濟主要是出口導(dǎo)向型的，主要是以固定資產(chǎn)投資為主流，現(xiàn)在中國需要轉(zhuǎn)變，讓內(nèi)需成為經(jīng)濟發(fā)展的動力。我們要釋放農(nóng)村地區(qū)的需求，因為那里居住著大量的人，他們的需求可以未來幾十年推動經(jīng)濟的發(fā)展，此外食品安全是每個國民的基本權(quán)利，農(nóng)村金融可以在其中起到主要的作用，保證大家都能夠吃到衛(wèi)生的食品。

　　在這一進程中存在許多挑戰(zhàn)，其中之一是要創(chuàng)造新的就業(yè)機會，現(xiàn)在有些人在出口工廠，很多人失業(yè)了，還有大學(xué)每年有很多新的畢業(yè)生，以前的農(nóng)民現(xiàn)在要尋找一些在城鎮(zhèn)工作的機會。還有一個條件是改善農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施，交通、水利還有金融方面的基礎(chǔ)設(shè)施，同時還需要建立優(yōu)質(zhì)食品標(biāo)準(zhǔn)的文化，告訴食品的生產(chǎn)者高質(zhì)量的食品會提高他們的收入，也能夠滿足人民的需要。在過去一年半以來，我們面臨旱災(zāi)的問題，在中國某些省份面臨嚴(yán)重的旱災(zāi)。中國的工業(yè)、農(nóng)業(yè)和家庭對水的需求很大，必須解決水資源和水質(zhì)的問題。最近一項調(diào)查表明，農(nóng)村地區(qū)60%的水源是沒有達到標(biāo)準(zhǔn)的，還有一個挑戰(zhàn)是市場價格，由于環(huán)境和氣候所帶來的波動，這都是農(nóng)村金融急需要解決的挑戰(zhàn)。

　　農(nóng)業(yè)貸款方面和城鎮(zhèn)地區(qū)或者是工業(yè)貸款面臨的風(fēng)險是不同的，我們需要識別這些風(fēng)險，并且找到管理風(fēng)險的方式，我們還需要對銀行和微型信貸機構(gòu)的員工進行培訓(xùn)，告訴他們有什么樣的風(fēng)險。擴大我們的金融體系，為未來農(nóng)村的金融發(fā)展提供信貸支持。還有法律問題，我會提出兩個工具供大家參考。農(nóng)村金融還有一個特點是單筆交易規(guī)模小，對很多金融機構(gòu)來講，他們都感到很困難，如何在小額貸款上掙錢呢？實際上是通過制度完善還有對員工的培訓(xùn)和產(chǎn)品的設(shè)計是可以掙錢的。既能夠滿足客戶的需求，也能夠有回報。此外還有一個特點是基礎(chǔ)設(shè)施。發(fā)放貸款是應(yīng)該通過分支機構(gòu)來做呢？還是通過網(wǎng)上銀行模式來做呢。技術(shù)讓我們有越來越多的機會把服務(wù)推廣到大眾身上，而不用太多的投入。還有一個特點是信息不對稱。發(fā)債機構(gòu)必須清楚地了解他們所承擔(dān)的風(fēng)險，很難對每個交易的風(fēng)險進行充分的考量。通過一個信用局制度的建立，可以提供更充足的信息。讓我們對風(fēng)險的評估更加準(zhǔn)確，我們就可以發(fā)放更多的貸款，獲得更多的利潤。創(chuàng)建農(nóng)村地區(qū)的信貸局，就可以讓發(fā)貸機構(gòu)獲得更準(zhǔn)確的信息，發(fā)放更多的貸款，提高小規(guī)模農(nóng)戶的生活水平，我們?nèi)绾卧O(shè)立這樣的機構(gòu)，有專門的農(nóng)業(yè)貸款機構(gòu)可以彌補農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行的一些缺口。我們認(rèn)為可以設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)貸款機構(gòu)，也可以引進專門從事農(nóng)業(yè)金融的只貸不存機構(gòu)，這種機構(gòu)不吸收存款，因此他們可以承擔(dān)更高的風(fēng)險。另外我們還可以研究利用現(xiàn)有的微型貸款和小型貸款經(jīng)驗，看一看微型信貸機構(gòu)可以實時審慎的貸款實踐的話，他們可以不僅僅在本地區(qū)運作，我們可以創(chuàng)立控股公司來實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。

　　在這里舉兩個創(chuàng)新貸款的例子，這兩個模式也許在中國可以加以引進，它可以創(chuàng)造出來支持農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展。第一個是價值鏈貸款，第二個是艙單收據(jù)。在價值鏈貸款方面，要研究整個價值鏈，包括生產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品的加工以及銷售鏈條。在這個過程中，看一看現(xiàn)金流在何處，單個的生產(chǎn)商和農(nóng)戶也許現(xiàn)金流是有限的，但是加工商可以匯總原材料，并且將制成的農(nóng)產(chǎn)品銷售給大型的銷售商或者分銷商，他們的現(xiàn)金流更大，銷售商的現(xiàn)金流甚至更大，我們可以做的是向小的股東貸款，使之成為自我實現(xiàn)流動性的交易，不管是加工商還是銷售商，如果他們有更好的現(xiàn)金流，可以減少我們的風(fēng)險，將較大的現(xiàn)金流和原材料銜接起來，他要求銀行要十分了解價值鏈的運作，在每個層面的風(fēng)險如何進行評估和管理，如何將這些風(fēng)險更接近現(xiàn)金流。艙單收據(jù)是另外一個創(chuàng)新性的方法，他可以釋放出來農(nóng)產(chǎn)品的現(xiàn)金價值，并且應(yīng)對它的時間上的問題，他是一個以農(nóng)產(chǎn)品為基礎(chǔ)的可依附的金融工具。這樣一種艙單收據(jù)有可靠的倉庫發(fā)出，這些產(chǎn)品的所有權(quán)仍然屬于生產(chǎn)商，這個倉庫實際上是作為保管機構(gòu)來存在的。倉庫中的產(chǎn)品可以作為貸款的或者借款的抵押品。就是在這些產(chǎn)品賣出去之后，銷售的收入可以通過貸款機構(gòu)流向生產(chǎn)商，也就是說貸款商把相關(guān)的利息減去之后，就會交給生產(chǎn)商，可以解決生產(chǎn)商缺乏現(xiàn)金的問題。同時那些不會立刻變質(zhì)的產(chǎn)品還可以將其銷售延長到豐收季節(jié)之后，這樣農(nóng)民就不會面對一個以低價出售的壓力，他們可以等到價格好轉(zhuǎn)之后再進行銷售。

　　為了進行這樣的項目，為了使用這樣的工具，我們需要進一步加強農(nóng)村金融的金融基礎(chǔ)設(shè)施，其中一個問題是農(nóng)戶的土地權(quán)利要在地方層面得到全面的貫徹實施。第二個層面或者說第二個領(lǐng)域是建立艙單收據(jù)的法律地位。大家可能還記得兩年前所頒布的《物權(quán)法》里規(guī)定有權(quán)將庫存或者是應(yīng)收帳款作為抵押，它就有一定的法律地位，使得小公司可以獲得銀行的貸款。建立艙單收據(jù)的法律地位也將帶來同樣的好處，使得艙單收據(jù)作為借款的抵押品，成為合法的或者是有法律依據(jù)的。當(dāng)時我們還需要非�？煽康膫}庫保管員，換句話說要有有效的倉庫體系，如果你要為艙單收據(jù)提供貸款的時候，你可以相信在必要的情況下，可以獲得有關(guān)的產(chǎn)品。我們還需要培訓(xùn)專業(yè)的貸款人員，如果我是一個商業(yè)銀行家，先是做批發(fā)，然后是做零售銀行業(yè)，但是批發(fā)和零售銀行業(yè)都和農(nóng)業(yè)金融有著不同的特點，這方面需要很多的專業(yè)知識和專業(yè)人員，我們需要擴大微型貸款的網(wǎng)絡(luò)，試點階段已經(jīng)進行三年了，我想在這里已經(jīng)學(xué)到了不少的經(jīng)驗和教訓(xùn)，我們可以推廣有關(guān)的試點，使更多的農(nóng)村借款人能夠以這種方式借到錢。另外我們可以試點農(nóng)村只貸不存機構(gòu)，特別在農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域。

　　為什么我們要做這些事情呢？我們的優(yōu)先目標(biāo)和優(yōu)先領(lǐng)域是什么？最重要的當(dāng)然是改善農(nóng)村和農(nóng)民的生活，我們要擴大融資的渠道，以便提高勞動生產(chǎn)率。我們希望能夠提高質(zhì)量，實現(xiàn)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。我們也希望釋放價值鏈中的流動性，因為其中很多都體現(xiàn)在銷售和分銷的環(huán)節(jié)，我們希望生產(chǎn)者能夠享受這種流動性。我們還知道通過整個城市化進程，越來越多的農(nóng)村家庭將開始承擔(dān)其他的職業(yè)，農(nóng)村不僅限于為農(nóng)業(yè)提供金融，而且包括為農(nóng)村家庭提供的中小型企業(yè)提供融資，通過創(chuàng)造流動性，通過使這些家庭享受有關(guān)活動的好處，我們將會擴大農(nóng)村的消費，從而使中國能夠?qū)崿F(xiàn)一個新的經(jīng)濟發(fā)展模式。謝謝！

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