圖文：中國農業銀行行長張云
第六屆中國國際金融論壇于2009年10月24-25日在上海浦東召開，主題為：金融危機下的經濟增長與金融變革。新浪財經全程直播本次活動。圖為中國農業銀行行長張云。
張云：尊敬的各位領導、各位嘉賓女士們、先生們，十分榮幸地能夠參加此次論壇，并就銀行業的發展問題提出幾點認識。
2007年以來美國次貸危機逐漸演變成全球性的金融危機，重創了歐美的金融業。至今尚未平息，這場金融危機帶來了深刻的啟示，商業銀行經營需要保持杠桿比率，不能片面追求高回報，要保持傳統業務于新型業務發展的平衡。要加強對金融機構的有效監管。
這次金融危機給世界金融業都有一個深刻的教訓。就是要保持審慎合理的杠桿比率，不能片面追求高回報。第二要保持傳統業務和創新型業務發展的平衡。第三，要支持好虛擬經濟和實體經濟的關系。第四要加強對金融機構的有效監管。在經歷了嚴格的監管之后趨向于綜合經營的西方各國對于金融機構如何進行有效的監管，大家都在做一些深刻的反思。
這次對中國的銀行業產生什么影響呢，實際上大家一直在深入地思考。總體來說不能說沒有影響，應該說對中國銀行業的影響也是相當之大的。尤其是外匯資產也產生了相當大的損失。但是總體來說對中國銀行業的影響并沒有像西方銀行這么大。主要是改革開放30年以來中國的經濟快速增長積累起了比較雄厚的經濟實力。
第二，2003年以來在國有商業銀行股份制改革進程當中國家出臺了一系列前瞻性的制度安排和改革舉措，起到了防患于未然的作用。實際上中國銀行業改革從1997年亞洲金融風暴之后就已經開始進行了，當時很多人認為中國的銀行業潛藏著巨大風險。跟西方一些銀行家接觸時候他們認為中國的銀行業早已從技術上破產了，要用中國一年GDP的58才可以消除這些風險。中國政府采取了一系列行之有效劃界銀行業風險的措施，這些措施對應對此次金融危機對中國銀行業的沖擊起到了非常大的作用。
第三，目前已經形成了比較符合中國國情的分管體系，形成了卓有成效的金融監管。特別是從1993年中國實施了嚴格的分業監管，中國監管的能力在不斷地提升。這對應對這次金融危機起到了非常重要的作用。
第四，多年來中國銀行業審慎穩健的經營管理理念不斷地深化，風險防范意識和能力不斷地提高。作為銀行業的經營人員來說我們實際上經歷了非常多的教訓，尤其是經歷了粗放經營、高風險經營的歷程。目前應該說風險管理的理念和管理風險的能力得到了大大的提升！
但是總體看來中國銀行業受到危機沖擊較小，但是并不意味著我們的業務創新和風險管理能力領先于歐美銀行，而是處于不同的發展階段。面對的困難也不盡相同。這就是說中國的銀行業目前發展的階段和西方的發展階段處在不同的水平。我們在應對危機的能力方面也有不同的能力。所以我們在這次金融危機的面前絕對不可以隔岸觀火，而是有很多共同的教訓值得我們共同地吸取。
中國銀行業的發展還面臨著很多挑戰和困難，要努力地探索中國銀行業的發展之路。從總體上來說還是要堅持穩健經營。這次危機僅是我們銀行、經營始終都要堅持的安全性、流動性、效益性的統一，要具備風險意識和判斷能力，核心就是要堅持穩健經營，對商業銀行來說利潤是暫時的，風險是永恒的。特別是在追求利潤的時候要考慮到可持續發展的要求。對銀行來說風險是永恒的。
銀行無論什么時候都要逆經濟周期的風險意識和判斷能力，核心是要堅持穩健經營，堅持穩健經營是商業銀行發展的內在要求。商業銀行作為經營風險的特殊企業，穩健經營的內涵就是在于任何時候都要把風險控制在可承受的范圍內。做到速度、質量、規模和效益相統一，業務發展和風險控制相統一，當前發展和可持續發展相統一，堅持穩健經營是適應審慎監管的客觀需要。風險要強調審慎理念，重點關注杠桿率監管和反周期的資本監管，提高對復雜證券化資產和衍生交易的資本要求。
堅持穩健經營是實現可持續發展的必然選擇。此次金融危機當中投資銀行業和金融衍生品交易占重要地位的銀行遭受了巨額損失。而傳統商業銀行業務損失則相對較小，盲目擴張和高風險經營的例子不勝枚舉，這告訴我們任何一家銀行要獲得長期持續的發展就要必須堅持穩健經營。我們在商業化經營過程當中必須要克服短期行為。經營百年老店絕不能把長跑變成短跑。
堅持走穩健的發展道路。我們認為危機之后國際銀行業將呈現三個特點，一是綜合性經營成為主流。二是銀行業的經營集中度將會上升。三是經營監管將更趨嚴格。當前我國銀行業也體現出這些特點。居民儲蓄率較高，為中國銀行業提供了比較充足的流動性。二是國際金融化水平較低，對國際利率、匯率變動敏感性不強。三是實施商業化監管綜合化水平不高。同時中國銀行業在公司治理、產品和業務創新，全面風險管理等方面依然存在著較大的差距。我們要認清自己所處的發展階段，認清在國際銀行業所處的層次和地位。既不能簡單地照搬、照抄、也不能裹足不前，要做到兼容并需，努力探索穩健而有特色的中國銀行業發展模式。
第一，要繼續堅持漸進式的改革路徑。改革開放以來每一步都具有中國特色。體現了典型的中國智慧。漸進式改革是銀行業改革發展的基本經驗。今后依然需要堅持。在新的形勢下，中國銀行業，特別是是農業銀行的改革要把握兩點。
首先，要進一步地完善公司治理制度。更好地解決企業所有者、經營者與其他利益關系者的利益關系，切實發揮其對經營業務的推動作用。
其次，要進一步加大改革力度，加快銀行建設，全面提升銀行的核心競爭力。
第二，要積極推進金融創新。應該說這次危機讓大家看到了過渡創新的巨大破壞力。有的人干脆把危機歸咎于創新，從而主張放慢，甚至是停止金融創新，實際創新固然會有風險，但不創新、不改革絕對不會沒有風險。甚至未來的風險更大。銀行主要是關注客戶的體驗，不斷滿足客戶日益增長的監管要求，這是銀行存在的前提。在激烈的市場競爭當中商業銀行只有大力地研發新技術、新產品、新方法，提供高效的快捷服務，才可以體現出存在的價值。
總體上來看中國銀行業的創新仍然處于初級階段，難以滿足客戶需求。我們絕不能延緩金融創新的步伐，而應認真、汲取經驗教訓，通過改革創新來促進穩健發展，通過嚴格管理來控制風險。
第三，要穩步推進商業銀行的國際化進程。經濟的全球化必然帶來金融的全球化。金融危機給我們帶來了挑戰，更帶來了機遇。我們要充分把握自身在全球資源整合、業務經營等方面的能力。積極研究跨國經營的法律制度、市場環境和文化沖突，有序推進國際化進程。
在治理結構、運行方式、評價體系等方面加快與國際通行準則接軌的步伐。加強與外資銀行開展多種合作，構建良好的金融生態，以加強合作來共同實現增長。以收購等方式走出去，積極參與國際市場，在全球范圍內為客戶提供經營服務。
第四，要大力提升風險管理水平，防范風險是穩健經營的重要保障，既要認真借鑒全球風險管理的共性經驗，積極引入風險管理理念和技術，又要從實際出發，從國情和行情出發，探索自身的風險管理模式和手段，切實提升風險管理能力。同時在經濟困難時期銀行業更要履行社會責任，做到與企業風雨同舟、患難與共，特別是要精心呵護好核心客戶。在經營轉型時期銀行業更要規范內部管理，努力形成合規經營的企業文化。最大限度地規避操作風險。
各位嘉賓，今年1月中國農業銀行股份有限公司正式成立，目前正在努力推進IPO的各項準備工作，力爭早日實現公開上市。在商業化經營的實踐中農業銀行始終堅持穩健經營的原則，統籌城鄉業務發展，統籌傳統業務和新型業務發展，統籌業務發展和風險管理。不斷探索符合農業銀行比較優勢和自身行情的特色發展模式，切實提升自身的盈利能力，可持續發展能力。努力為股東、客戶和社會創造更多的價值。我們將與中國金融業所有同仁們一起不懈努力，力爭實現中國銀行業持續、快速和健康發展！
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