央視中小企業融資難國際論壇文字實錄
中小企業融資難國際論壇
地點：釣魚臺國賓館
主持人：歐陽夏丹
主持人：尊敬的各位領導，各位來賓，現場的以及電視機前的觀眾朋友們，大家上午好。這里是由中央電視臺經濟頻道主辦的如何破解中小企業融資難國際論壇的直播現場，歡迎大家。
金融危機爆發以來，我國很多領域、很多企業都受到了影響和沖擊，受到影響最深的就是中小企業這樣一個群體。在積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策等一系列政策之下，中國經濟正在出現逐步回暖的跡象，但我們能否實現持續復蘇，還取決于中小企業能否迅速恢復他們的活力。但是我們看到，當我們把關注的目光投向中小企業，關注他們發展的時候，它們又遇到了難題。我們一起來看一個短片，看看中小企業又碰到哪些新的難題。
(短片)
主持人：讓我們一起來走進破解之旅。中小企業融資難是一個系統工程，需要社會各個方面的努力，我們看到有關各方正在動員行動起來。溫家寶總理在今年政府工作報告當中提出要采取有力措施加強中小企業發展。從中我們可以看到國家在這個問題上的信心和決心。
我們今天這次國際論壇就得到了科技部、工業和信息化部部長、中國銀行業監督管理委員會、中國中小企業協會等等部委和機構的大力支持。今天受邀參加這次國際論壇的有全國政協副主席、科技部部長萬鋼，歡迎您。中國銀行業監督管理委員會劉明康，中國中小企業協會會長李子彬，歡迎你們。首先我們用熱烈掌聲有請全國政協副主席、科技部部長萬鋼先生做主旨發言，掌聲歡迎。
萬鋼：各位來賓，女士們，先生們，上午好！非常高興有機會來參加中央電視臺主辦的如何破解中小企業融資難的國際論壇，和大家共同探討中小企業融資難的問題。
改革開放30年來，我國的中小企業得到了迅速發展，剛才的電視片說明了占99%的中小企業為我們國家GDP貢獻超過60%，稅收超過50%，提供了近70%的進出口和80%的城鎮就業崗位。我這里還想補充的，中小企業同樣是我們國家自主創新的一個重要力量，66%的發明專利、82%新產品開發都來自于中小企業。中小企業已經成為繁榮經濟、擴大就業、調整結構、推動創新和形成新的產業的重要力量。
我們國家科技型中小企業創建于改革開放之初，在北京中關村成立了我國第一家高新科技企業園。中小企業的共同特點是以高新技術為核心資源，通過技術創新來開拓市場，實現跨越性發展。科技型中小企業承載著把握機遇、發展的責任。中小企業成長出一批如中興、華為、浪潮等一批大型的科技企業，它們的成長性和它們的快速發展已經成為舉世矚目的一個焦點。
2008年55家國家高新企業工業總產值超過5萬5千億，增長幅度達到了17.6%。工業增加值達到了13000億，增長幅度超過了16%，在國家高新區5萬多家企業中，中小型企業占87%左右。國際金融危機襲來，實體經濟受到下行壓力，這些中小企業同樣感受到了這一點，尤其是一些粗放型的中小企業，它們成長性好，但是具有一些特點，比如占地比較小，比如說物理資產比較少。從傳統意義說起來，它們的融資、它們可抵押的資金更少，所以它們具有成長的困難。
為了幫助這些中小企業迅速能夠抵抗金融危機，能夠迅速逆勢發展，國務院專門出臺了關于發揮科技支撐作用、促進經濟平穩較快發展的意見，特別強調要在發展高新企業集群，要在推動科技資源整合和開發共享，要在推動集中科技力量支持中小企業創新方面做出具體的貢獻。
首先，我們通過科技體制的改革，創新科技投入方式，綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創業投資、發放債券等方式，加強對以科技型中小企業的融資支持。首先科技型中小企業的創業投資、創業投資的引導資金支持了109家創業機構，今年中央財政特別安排了將近1.6億的資金，開展股權投資的試點。最近新設了6家創業投資機構，帶動超過10億元的社會資金進入創新領域，給科技型中小型企業提供貸款擔保，有力支持了科技型中小企業的成長。
第二，科技中小型企業的創新資金，通過補償資助、貸款支持等方式，提供了資金支持，促進了中小企業的技術改造和產品創新，而且帶動了社會資本的跟進。
第三，通過資本市場來支持科技型中小企業發展，積極培育和引導科技型中小企業，進入資本市場融資，在273家中小企業板中，高新技術企業所占比例已經超過75%，180家擁有核心專利技術。
第四，科技部和中國銀監會制定了關于進一步擴大對于科技型中小企業的信貸支持的指導意見，通過開展科技、金融、合作模式的創新試點，加強對科技型中小企業的信貸支持和金融服務，建立銀行業支持科技型中小企業的發展的長效機制。為此，銀監會吸收了將近1千多名專家作為科技型中小企業的咨詢專家。
第五，為中小企業開拓了債券融資的渠道，發行了高新區融資債券。中關村科技園、深圳市、大連市借鑒集合發債模式，發行了中小企業集合債券。
通過一系列措施，使我們國家中小企業在應對金融危機的時候，呈現了高增長性和高抗風險性。根據我們調查，我們國家創意產業、信息產業、軟件產業以及外包服務業都呈現了逆勢上漲的趨勢。當前面向于新能源、信息產業和生物企業以及現代制造業、服務業方面的中小企業已正在逐步渡過困難時期，走向上漲時期。
當然全國科技型中小企業目前數量還比較小，全國總共也就是16萬家左右，占國家中小企業的比例還是比較小的。在發達國家當中，美國科技型中小企業占了中小企業的10%，以色列科技型中小企業占了17%，我們希望能夠通過一系列措施，幫助科技型企業、科技型中小企業迅速發展，使它們成為國家創新的一個組成部分。
總體來說，我們制造型和外向型中小企業在人才、技術、資金、市場、環境的方面，面對了金融危機帶來的巨大發展壓力，根本原因是企業的科技含量不夠高，創新能力比較弱，進入市場的門檻比較低，市場競爭激烈。為了支持廣大中小企業的發展，科技部積極貫徹國務院關于發揮科技支撐作用，促進經濟平穩較快發展的意見，進一步通過一系列手段幫助中小企業來提高它的創新能力。
第一，整合現有科技資源，建立起大中小產學研緊密結合的面向企業的創新服務平臺，在企業建立一批國家重點企業、國家重點實驗室、國家工程技術研究中心和技術中心，建立為中小企業創新服務的共享技術平臺，實現科技資源的共享，面向重點產業和新興產業，建立大中小結合的產業創新聯盟，沿產業鏈進行創新。
第二，我們實施科技人員服務企業行動，會同教育部、中科院等七個部門制定了動員廣大科技人員服務企業的意見。從科研院所和全國各地的高校選派了10萬名科技人員帶著技術、帶著產品、帶著知識進入中小企業，鼓勵科技人員以現有的專業技術幫助中小企業來提升它們的競爭能力，來進行技術改造，進行產品創新，使它們能夠在未來的市場上占有一席之地。
總之，我們從科學技術角度上，我們大力支持中小企業發展它們的創新能力，能夠使它們在應對金融危機的過程中，不但要渡過危機，還要增加科技發展的能力，增加創新能力，來應對這場罕見的金融危機。
各位來賓，歷史經驗告訴我們，每一次經濟危機都帶來了科學技術的新突破，面臨著新的產業和經濟的增長點，從而促使新一輪的經濟攀升。從這點上講，我國抵御金融危機的沖擊，解決經濟的深層次矛盾，最有效的途徑是加快科技創新，發展新的社會增長點。科技部將與社會各界共同攜手，進一步優化融資環境，支持中小企業的創新發展，努力使中小企業團結起來，戰勝危機，使我們國家在經歷了這場國際金融危機的風雨之后，展現出一個嶄新的發展局面。
謝謝大家。
主持人：非常感謝萬鋼部長。剛才萬部長在講話當中多次提到創新這個詞，就金融行業如何更好服務于中小企業，尤其是科技型中小企業，如何利用金融創新來推動科技創新，提供了很多新的思路。說到金融行業絕對的主力應該就是我們國家一百多家銀行，作為他們的監管部門，中國銀監會如何看待中小企業融資難這樣一個難題，他們又做出什么樣的努力，接下來掌聲有請中國銀監會主席劉明康先生做主旨發言，掌聲有請。
劉明康：女士們，先生們，早上好！占全國公司總數99%的中小企業作為我國社會主義市場經濟當中最具生機和活力的群體，已經成為我國經濟增長的重要動力之一。在產品技術創新、產業結構調整、區域經濟的崛起，解決就業和農村勞動力轉移等方面發揮著重要作用。實際上，服務于中小企業對我們現代銀行業在調整自己戰略結構、調整自己客戶的結構和業務組合的結構，提升自己業務組合的競爭能力方面，也將起到很大的作用。銀監會一直非常高度重視中小企業融資，組織銀行業金融機構探索了以6項機制建設為基礎，以總行層面上成立專門的機構為抓手，以隨時回應中小企業需求的產品開發為重點，這樣的一個工作路子，在金融危機爆發以后、黨中央、國務院果斷決策，出臺了一系列經濟的刺激計劃，并從保增長、保民生、保就業的戰略高度出發，要求加大對中小企業和三農的扶持力度。銀監會和銀行業金融機構積極響應，廣大銀行業金融機構將中小企業的業務作為自己改善業務結構、客戶結構和調整戰略方針、履行社會責任、支持經濟發展、增加社會就業、構建和諧社會重中之重。我們銀行業明確提出兩個有利于的工作方向，使得中小企業工作方向出現了積極的變化。中小企業貸款滿足率不斷上升，中小企業貸款覆蓋率達到并且超過了發展中國家的平均水平。
但是金融服務于中小企業的現狀還遠非理想，面對中小企業的快速發展，我們任重而道遠，我們將按照出手快、出拳重、措施要準、工作要實的精神，按照專業化經營的思路，強化四項基本功。
一是深化思想認識，進一步提高銀行業從業工作者和高級管理者的思想認識，從保增長、保民生、保就業和促進銀行業可持續發展的高度真正來認識到做好中小企業融資服務工作的重大戰略意義和做好這項工作是雙贏戰略的真正含義。
二是深化組織機構的改革，進一步推進和完善在總行層面上建立起中小企業金融服務的專門機構，來指導整個戰略部署和我們的工作方針，對工作流程、風險管理、合規內涵進行改造，并且注重隊伍培養。
第三項基本功就是搞好機制創新，光有重視，光有組織架構還不行，還需要在機制上來進行常態化持續的建設，來推動這項工作。因此我們要完善利率風險并架的機制、內部獨立核算的機制、高效審批機制、激勵約束的機制和專業化人員培訓的機制，以及誠信建設加強對違約性公報這樣六項機制，來更新我們整個銀行業的規則體系，使得支持中小企業融資不再成為一個合規性的困難。同時我們要提高工作的效率。
第四，就是在機制建設以后，要有一批人能夠做這件事情，而且把它做得很好，這就要加強我們的培訓，進一步加強中小企業、微小企業貸款以及高新技術的中小企業貸款工作的培訓和交流的力度，加大整個產品應變的研發力度，用新的激勵約束辦法來培養一支專業的隊伍和新的服務文化。
那么，最近我們銀監會和科技部合作，由科技部推介了1183名國家科技計劃的專家，經過遴選，我們決定向各界銀行推介，使他們在商業自主的基礎上，來聘任這些國家科技計劃的專家為自己科技型中小企業信貸評審的咨詢專家，為科技型中小企業貸款審批提供科技內涵、行業內涵方面獨立的審批意見，一個專業性的咨詢意見。這就是我們在中小企業融資建設當中人力資本問題解決的一個實例。在這方面中國銀行業還有很多內容會將進一步推出，搞好我們的建設。
總之，銀監會的角色和在座政府各個部委局大致是相當的，主要是在創造一個有利于金融市場發展的環境，回應市場的需求，下大力氣消除一些可能發生的障礙，只有要促進中小企業融資和環境改善，包括會計制度，包括財稅制度，包括法規制度，包括對它們的監管制度等等，我們將不遺余力地來推進這項事業的發展。
中小企業融資難是一個全球性的難題，也是一項系統工程，確實需要各方的共同努力，也更需要中小企業自身的管理進步。這件事情不管它在前進道路上有多大困難，但正如魯迅先生說過的一樣，世上本沒有路，走的人多了也便成了路。我們相信只要我們大家積極貫徹科學發展觀，只要我們銀行業廣大同仁同社會各界一道共同努力，為破解中小企業融資難題貢獻自己的智慧和力量，那么我們在這條道路上面就會越走越寬廣，我們前景也會越來越美好。
謝謝大家。
主持人：謝謝劉明康主席的發言。我們印象很深的一點，就是劉明康主席曾經非常幽默把銀行與企業之間的關系比喻成談戀愛，說銀錢銀行愿意傍大款，不愿意為中小企業服務，但現在關系更加緊密了。但如果銀行業機制不創新，還會發生移情別戀的現象，所以我們非常期待劉明康主席提出的很多銀行機制方面的改革和創新能夠為我們中小企業融資提供更加寬敞便捷的通道。為了更好服務中小企業發展，去年新成立的工業和信息化部就專門成立了中小企業司，同樣也推出了不少新的舉措。很遺憾李毅中部長今天臨時有重要公務，不能出席我們的論壇，但是他特地為我們今天這次論壇錄制了視頻演講，我們一起來聽聽。
李毅中：尊敬的萬鋼副主席，各位來賓，上午好。很高興有機會參與中央電視臺舉辦的如何破解中小企業融資難的國際論壇，與大家一起共同探討求解中小企業融資難的問題。
促進中小企業健康發展是工業和信息化部的重要職責，借此機會我代表工信部向各位來賓及長期以來關心中小企業發展的各界人士表示衷心感謝。
目前中小企業數量占到我國企業總數的99%，創造我國近6成的經濟總量，近1萬億財稅收入，提供了近8成的就業崗位，作用日益增強。特別在當前國際金融危機還在繼續蔓延加深的形勢下，加快中小企業健康發展，對促進經濟增長，增加財稅收入，擴大財稅收入，維護城鄉穩定，都具有十分重要的意義。
在國際金融危機的沖擊下，中小企業受影響，應當說是首當其沖的，中小企業碰到反映最強烈的問題就是資金短缺、融資難、貸款難。例如2008年全國新增小企業貸款只有225億，比上年只增長了1.4%，而全國貸款增加了14.9%。今年頭三個月，全國信貸規模總量增加了4.8萬億，其中中小企業貸款增加額度只占不到5%，這樣的數字說明中小企業貸款增長沒有達到同步增長，中小企業資金非常困難。目前融資難、貸款難已經成為制約中小企業發展的瓶頸，引起了中央領導高度重視和社會各界的廣泛關注。
中小企業融資難、貸款難也是一個世界性難題。這既有體制機制的問題，也有中小企業自身方面的問題。有四個方面的原因。
第一，中小企業自身的問題。大家知道中小企業規模小、實力弱、信譽度不太高。
第二，銀行對中小企業貸款條件更加嚴格，因為銀行大部分是商業銀行，它也要考慮自身的風險、自身的利潤。
第三，中小企業信用擔保體制機制不健全。這方面做了很多工作，中央財政、地方財政拿出資金建立擔保機構，但是覆蓋面不太夠。
第四，中小企業融資渠道太窄。
說到底，中小企業融資難就是貸款難，工業和信息化部將積極推動這一問題得到有效解決。我們從四個方面努力。
第一，進一步完善中小企業信用擔保體系，因為中小企業客觀講，本身的信譽不是太高，為了讓銀行給它貸款，必須要有擔保。下一步我們建議中央財政、地方財政進一步加大對擔保機構的投入，使他們實力更強一點，覆蓋面大一點，擔保的倍數更高一點。另外支持地方用各種渠道建立地方的中小企業擔保機構，我們有信心今年能夠為中小企業擔保6千億人民幣的貸款。
第二，積極推動對中小企業金融服務創新和體制機制的創新，我們鼓勵和支持銀行和金融機構開展工業產權、非專業技術和股權等無形資產的質押貸款，開辦多種為中小企業服務的融資業務。鼓勵民間資本能夠參股地方區域性中小企業金融機構，大力發展小額貸款公司和村鎮銀行的發展，適當發展民營中小銀行，建立適合中小企業需求的服務體系，推動金融機構把向中小企業傾向作為一個重要的舉措，我們希望銀行對中小企業信貸投放增速不要低于全部貸款的增速，增量不要低于去年。
第三，推動建立多層次的直接融資體系。創業板市場很快就要形成，建立起來，我們希望更多符合條件的中小企業能夠上市，我們要擴大中小企業板的規模，努力與各地創業投資機構加大對中小企業的投資力度。
第四，指導中小企業提升自身的素質。解決中小企業融資難、貸款難的問題，最根本在于企業自己要練好內功，加強管理，提高自己的實力，提高自己的信譽度，這樣讓銀行愿意給你貸款。工信部將履行自己的職責，為中小企業搭建更多的技術平臺、管理平臺、培訓平臺和走向市場的平臺，同時及時發現總結先進經驗，做好宣傳推廣交流。
同志們，朋友們，我相信有黨中央、國務院高度重視，有相關各方的協同努力，中小企業融資難的問題一定能夠得到有效解決。中小企業一定能夠渡過難關，走出困境，為促進經濟發展、社會和諧做出更大的貢獻。
謝謝大家。
主持人：非常感謝李毅中部長，剛才我們聽到來自政府部門的聲音，接下來我們想換一個角度，我們要站在中小企業角度出發，看看他們融資難到底難在哪兒，瓶頸到底是什么，他們最希望看到的解決之道又是什么。接下來掌聲請出中國中小企業協會會長李子彬先生做主旨發言。
李子彬：尊敬的萬鋼副主席，尊敬的劉明康主席，各位來賓、各位朋友，中小企業占全國公司總數的99%，廣大中小企業創造的GDP占全國60%，提供稅收占50%，外貿出口占68%，發明專利占66%，提供了75%以上的就業崗位。中小企業在促進經濟發展、縮小城鄉和區域之間的差距，改善民生、穩定社會，以及推進國家基礎創新等方面發揮著作用。
2008年下半年，世界金融危機對我國經濟造成了負面影響日益明顯，而廣大中小企業首當其沖，一是國際市場需求大幅度下滑。二是中小企業融資困難更加凸顯。廣大中小企業至今沒有從積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益。
中小企業生產經營面臨著嚴重困難，據國家統計局和工信部統計，到2008年底，全國中小企業中歇業、停產、倒閉的大約占7.5%，城鎮就業更加困難，2500萬左右的農民工返鄉。據人民銀行浙江分行一季度企業家問卷調查顯示，小型企業的經濟景氣指標指數比08年下降18個百分點，這直接影響了我們保增長、保民生、保穩定的發展目標。從這個意義上說，國際金融危機下我國經濟能否真正走出低谷，關鍵是廣大中小企業生產能不能得到恢復。
中小企業融資難是一個歷史性難題，產生的原因很多，破解這個難題也是一個復雜的系統工程，需要政府、銀行、企業的共同努力。鑒于我國現有金融體系當中，掌握著70萬金融資產的一百多家大中型銀行是絕對主力，銀行貸款是企業融資的主要方式。所以各大商業銀行必須首先要轉變觀念，轉變運營模式，深化體制和機制的改革，在金融產品和業務流程上創新。政府對各大中型銀行要加大引導和扶持，加強檢查和監督，確保中央提出的各項政策措施真正落實到位。國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行設立了中小企業貸款專營機構，銀監會、財政部規定了對中小企業信貸的各項指標。毋庸置疑，現在行政手段仍然很重要，所以要加強檢查和監督，對于各商業銀行為中小企業提供金融服務做得好的要表揚，要激勵，不認真做，甚至走過場的要批評，各級政府要大力支持小銀行的發展。
由于中小企業數量龐大，分布在各行各業，又處在不同的發展階段，其生存形態千姿百態，融資需求多種多樣，所以銀行不可能也不應該把不同行業處在不同發展階段的中小企業對資金的需求了解透徹，政府要引導和監督企業加強誠信體系建設，建立規范透明的制度，建立透明的財務報表，企業要努力提高自己的核心競爭能力，堅持自主創新，培育自己的品牌，不斷優化企業的產品結構、產業結構，提高企業多渠道融資的能力，這樣才能有效應對危機越做越強，越發展越好。
總之，破解中小企業融資難題是一個艱巨的系統工程，政府、銀行、企業要找準各自在市場經濟體制當中的位置，不遺余力推進破解中小企業融資困難，成功應對國際金融危機的沖擊，實現我國經濟持續健康發展。
謝謝。
主持人：非常感謝李子彬會長。事實上中小企業融資難的問題不單單存在于我們國家，它是一個世界性難題，世界各國都在積極采取各種各樣的措施加以解決。經過長時間的探索和嘗試之后，很多發達經濟體也都逐漸形成了自己比較成熟的解決方案，有很多經驗確實值得我們參考和借鑒。今天我們論壇就請到了一些重量級的國際嘉賓，馬上要上場為大家做主旨發展的這位就是來自經濟合作與發展組織企業家及中小企業中心主任SERGIO ARZENI先生。接下來掌聲有請SERGIO ARZENI先生。
SERGIO ARZENI：尊敬的各位來賓，經濟合作與發展組織與中國展開了各方面的交流，這種合作將會使中國加入經濟合作與發展組織的大家庭，很快會加入經合組織這個大家庭。這也是為什么我非常高興來參加此次論壇，并且也非常高興大家來分享我們在經濟合作與發展之中的一些經驗。我們將會向經濟合作與發展組織提交一個報告，是在巴黎將會舉行的會談上，在這次會議中我們將討論許多與中小企業融資難的相關問題。
我們知道中小企業在各領域上都是經濟中非常重要的力量，但是現在整個經濟環境不容樂觀，使得許多中小企業面臨融資難的瓶頸。這個問題現在越來越緊迫，許多國家都采取了非常及時的措施，來尋求解決方案，對中小企業融資難這是一個世界性難題，所以我們必須認識到這個問題的重要性，也希望各個銀行能夠加入到中小企業融資難這個問題當中來。比如在意大利，有一些銀行已經積極在尋找措施，為中小企業貸款增長了18%，這個數字是非常可觀的。
第一，我們要幫助中小企業解決它們的流動資金，要對它們進行援助，盡快送到它們手中。比如英國政府給供應商供貨的日期，發貨日期、收款日期，英國縮短了付款日期，日本從28天縮短到22天，還包括增值稅等等，一些措施正在制定，為中小企業提供幫助。另外在瑞典，對這些中小企業有了大力扶持的舉措，這樣才能更好幫助中小企業生存，不讓它們消亡，稅收舉措上也起了很大幫助作用。
另外，我們要加強資金監管，銀行要提供給中小企業更好的融資渠道，這是非常重要的一點。像法國、比利時等等，他們都增加了對中小企業的融資。而且這樣一種融資到目前已經運作非常良好，但是要加強監管。對于中小企業融資各個政府也采取了積極的舉措，有一些企業非常有潛力。
還有一個方面，我認為更重要的一點，就是融資創新。融資創新的渠道非常重要，比如像芬蘭，GDP4%就是投入到創新當中來的，在德國也是這樣，德國會專門撥出一部分資金用于金融創新。在今年他們會撥出14億歐元來幫助企業進行創新。中國現在也在采取積極的措施，包括我們今天聽到的各位來賓給各位做的介紹，中國也在為此付出努力。中國在金融自主創新方面做出了努力，目前在世界經濟發展過程中，中國起到了非常重要的作用，而且在雙邊合作、多邊合作中，中國也是付出了很大的努力。我們非常愿意與中國展開合作，交流經驗，如何更好創造更多的就業機會。
謝謝。
主持人：非常感謝SERGIO ARZENI先生。為中小企業提供良好的融資環境也可以說是國際金融機構非常重要的課題，世界銀行在這個方面不僅僅投入了大量研究的力量，而且在很多我國家都已經展開了實踐活動，在中國世界銀行每年都會投入一定的資金，直接為中小企業提供融資方面的幫助，而且也會和中國金融機構展開合作，把成功經驗帶到中國來。下面掌聲有請世界銀行中國和蒙古局局長DAVID DOLLAR先生做演講。掌聲有請。
DAVID DOLLAR：各位領導，女士們，先生們，大家早上好！首先要感謝中央電視臺，感謝CCTV，邀請我來參加這次非常重要的國際論壇，我也要祝賀中央電視臺，中央電視臺就這個話題舉辦了一系列活動，非常成功。
對中小企業而言，它們是創造就業的主力軍。現在中小企業發展面臨著不少瓶頸和困難，我們都有這樣一個觀點，融資難是其中最重要的。中國政府不遺余力改善中小企業的融資環境，并且取得了巨大的成就。銀行把更多的投資送到中小企業手上，中國國家開發銀行積極合作，提供了很大的投資，中國金融機構拿出的配套資金很多。另外我們也和中國的城市商業銀行合作，非常成功。無論是中型企業還是小型企業，我們把不良資產率降到最低，使他們都能按時還款。
現在貸款利率這塊，銀行之間有很多競爭，中國應該適當放寬一下對銀行利率的管制，這樣銀行會尋找一些新的解決辦法。比如中小企業可以用應收帳款向銀行借錢等等。
我很榮幸提出這些建議，也非常高興出席中央電視臺舉辦的關于中小企業融資的論壇。謝謝。
主持人：非常感謝DAVID DOLLAR先生。幾位領導因為公務繁忙，馬上要離開我們的會場，我們再次感謝各位領導百忙之中參加我們的論壇。謝謝。10分鐘以后馬上進入論壇的互動環節，大家可以在原地休息一下，10分鐘以后互動環節馬上開始直播。謝謝大家。
主持人：歡迎大家繼續關注中央電視臺經濟頻道正在為您現場直播的如何破解中小企業融資難的國際論壇。說到現在中小企業融資難的現狀，我們這兒有三個80%的數據可以進行概括，目前我國企業融資當中80%左右是來自于銀行信貸，但信貸總量當中80%左右是投給大企業，另外在中小企業群體當中80%左右是從來沒有向銀行貸過款的。其實大銀行不愿意給中小企業貸款的確有很多理由，比如成本太高、風險太高、回報率很低、很麻煩、吃力不討好，有很多理由。而中小企業看銀行，也會覺得貸款門檻很高，審批程序很復雜，而且周期很長，不能夠滿足企業的需求。為了搭建企業和銀行之間的距離，大銀行正在做很多努力。
我們今天請來了幾位嘉賓，中國工商銀行行長楊凱生，中國農業銀行行長張云，中國銀行行長李禮輝，交通銀行行長李軍，中國建設銀行副行長朱小黃，我手邊是三位觀察團的成員，他們分別是中國中小企業協會會長李子彬，銀監會中小企業金融服務領導小組副組長楊家才，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松。首先每一位國有股份商業銀行的負責人將有三分鐘時間來闡述一下目前破解中小企業融資難的問題，各大銀行都做了哪些嘗試和做法。首先有請楊行長。
楊凱生：關于如何破解中小企業融資難的話題，確實現在全社會都在關注。我想我們關注這個問題，不僅僅從中小企業發展關系到整個經濟發展，關系到整個社會進步，關系到整個民族就業等等，其實還可以從銀行自身的經營管理發展角度去看這個問題。比如在工商銀行有貸款的企業客戶中88%是中小企業，在工商銀行為整個企業發放的貸款中有50%是發給中小企業。所以我們沒有理由不去關注這個問題，沒有理由不去解決好、改進好這方面的工作，除非你不想要這88%的客戶，除非你不要想這50%的貸款，這不太可能。
所以盡管中小企業貸款存在著點多、面廣、水平參差不齊、風險難以把控的問題，但是工商銀行對中小企業貸款十分關注、重視，尤其是去年以來，面對金融風波的沖擊，我們加大了這方面的投入。有幾個數字也許可以說明問題，今年1到5月份，我們對中小企業貸款余額是22200億人民幣，今年1到5月份增長3254億，增長了17.16%，高于我們整個貸款14.5%的增長幅度。由于這個增長幅度，在今年1到5月份，我們整個貸款發放中，61%投向了中小企業，使得中小企業去年年底在工商銀行占比本來是47.16%，提高到49%。所以這幾個數字可以說明我們確實在進行努力，確實在致力于改進提高對中小企業的金融服務，包括融資服務的水平。
當然在這個過程中，我們也十分關注對中小企業貸款的風險問題，一方面大量投入，另一方面也注意化解風險。目前對中小企業不良貸款比率是2.9%，這是什么概念呢？這比整個貸款不良率高一個百分點，但這是在我們可控范圍內。下一步我們將繼續改進對中小企業金融服務，特別是融資服務，努力支持中小企業發展，努力尋找雙贏的局面，在支持中小企業發展過程中進一步開拓銀行業務發展的空間。
謝謝大家。
主持人：謝謝。我們沒有理由不為中小企業更好地服務，剛才楊行長給了很多數據為中小企業做了很多努力。下面把時間交給張行長。
張云：很高興介紹農業銀行的相關情況。農業銀行是全國最大的中小企業工廠，在我們客戶90%都是中小企業，58%是小企業，所以應該說中國農業銀行承擔著為中小企業服務的非常重要的職責。在我們為中小企業服務過程中我們面臨的問題、面臨的挑戰，除了和其他在座幾位行長一樣以外，我們面臨著兩個市場的挑戰，一個是城市市場，一個是農村市場，農村市場比城市市場更加復雜、問題更大一些。
面對著這兩個市場對農業銀行提出對中小企業服務的要求，我們這幾年也做了一些探索。首先在城市市場方面，我們決定了四項原則，第一項是客戶分類，我們有7萬多家客戶，我們分出哪些是大客戶，哪些是中小企業，根據不同企業的需求我們制定個性化的解決方案。
第二是分層服務，我們提升客戶服務層次，建立大客戶服務部，對于中小企業我們盡量就近服務。同時在信貸準入、審查、審批和相關授權以及產品開發等方面體現對中小企業服務需求的滿足。
第三是專業化服務。按照銀監會要求，我們設立了專門的服務機構，叫做專營機構，通過專營機構進一步體現對中小企業服務的針對性，特別在體現個性化服務的同時，盡量來增強標準化服務的程序，只有這樣在效率上才能體現出來。
第四是單獨核算，中小企業從風險評價、績效考核等方面是與大企業有所區別的，在這方面我們也制定了專項的核算和考核評價機制。從目前的情況看，總體上能夠滿足中小企業服務需求。到今年5月底，中小企業貸款增加2400多億，占全行貸款增加將近50%，已經比年初決定的增長計劃超過兩倍多。
對農村市場，中國區域差距非常大，對于有些發展水平比較高的，我們實現城鄉一體化的發展方針。但對一些經濟滯后的地區，我們制定了和當地區域資源和產業結構相適應的服務模式，最終納入到農業銀行三個事業部的框架之內，我們有單獨的信貸準入條件、單獨的信貸審批程序、信貸審批的授權、單獨的資源配置體系、單獨考核評價體系、單獨的風險管理體制，通過單獨的管理體現對中小企業的服務，同時也能對中小企業經營他的特點、風險撥備、個性化需求予以滿足，最終要把城鄉市場通過農業銀行把它統一起來，建立一個為中小企業服務的系統化平臺。
總體來說，對中小企業的服務對我們提出了挑戰，但我們也面臨許多機遇，我們要把機遇利用起來，把挑戰更好地化解。謝謝。
主持人：謝謝張行長。下面請李行長發言。
李禮輝：感謝給我這個發言的機會。中小企業融資是一個全球性的問題，我認為這個問題集中發生在一個國家，民生需要更多的參與，社會需要更多的就業。與此同時，我們注意到在這么一個初步發展的階段，無論是中小企業自身，還是商業銀行的金融機構，無論是我們金融市場，還是政府，我們缺乏經驗，我們還沒有做好準備，所以在這么一個階段，中小企業融資難的問題就會受到全面的關注。
從中國銀行調查來看，我們認為中小企業有一些特點，第一個特點是規模比較小，比如說中小企業平均市場規模只有大企業的七十六分之一，中小企業市場只有大企業的二十六分之一。中小企業在公司治理、財務信息透明度、管理水平方面跟大企業比，都有很大差距。第三，風險比較集中、風險比較高。比如2008年整個金融業不良貸款比率是2.4%，中小企業不良率達到了11.6%，所以對銀行來說，做中小企業業務是一個高成本、高風險的業務。
怎樣破解這個難題，從銀行角度來說，我們認為要有創新的思維、創新的思路和謀劃中小企業經營管理，在風險方面尋找很好的平衡點。中國銀行在這方面做到了幾個創新。
第一個，我們創新了業務流程，我們在全行設立了一批信貸工廠，按照集約化、簡約的流程處理中小企業的信貸業務。通過這個流程安排，我們對于中小企業信貸審批的手續由過去的兩到三個月縮短到現在的兩三個星期。
第二個，創造了信貸政策，制定專門的客戶評價標準和準入范圍。
第三個，創新產品服務，根據中小企業的需求開發新的產品，比如上下游企業相互擔保等等。
第四個，創新模式，我們給中小企業設立了創新激勵機制。
第五個，我們為中小企業提供全方位的服務。
今年1到5月份，中小企業貸款增長了44%，我們中小企業客戶增長了22%，到5月底，我們對中小企業提供的各種授信達到1萬1千億，中小企業客戶總數超過3萬戶，這當然跟900多萬的中小企業相比是一個小數目，但我們走出了重要一步。
中小企業的業務是商業銀行，特別是國有控股商業銀行的社會責任，同時也是我們非常重要的一個業務發展的領域，應該說也是我們業務發展的藍海，我們希望能夠在這方面做得更好，能夠成為我們中小企業靠得住、信得過的商業銀行，能夠和中小企業有更多的業務合作機會，我們希望中小企業能夠在社會各方面的共同關注下，共同關心下，能夠得到更好更快更大的發展。謝謝。
主持人：謝謝，有請交通銀行的李行長。
李軍：1987年，國務院決定重新組建交通銀行，當年的交通銀行就是從做中小企業業務起步的，今天交通銀行總資產已經超過3萬億元人民幣，我們仍然把支持中小企業的發展作為我們業務發展的重點。近年來，我們不僅推出了專門服務于小企業的系列產品，開發了小企業業務系統，并且在實踐當中也探索有兩種發展的模式比較適合我們做中小企業。
一種就是合作營銷的模式，主要是銀行通過與政府部門，還有工商聯，還有高新技術園區、行業銀行合作，實行集群化的營銷，通過降低信息成本，為中小企業貸款降低成本。
二是通過供應鏈融資的方式來發展中小企業的業務，主要是通過自身大企業的客戶資源，通過供應鏈的融資介入，把處在大企業上下游兩端的中小企業，為它們提供服務。為了使這個服務能夠落到實處，我們著重做了三個方面的保證。第一保障就是出資保障，我們是根據銀監會的指導意見，在總行成立了小企業信貸部，并且迅速在12家分行設立了161個小企業業務專營機構，年內我們將專營機構數量增加到200個以上，這是技術保障。我們專門開發了小企業貸款管理的機構，改進小企業業務審批流程。目前小企業貸款審批時間，單筆貸款審批時間縮短到3天，目前有20%的貸款是通過制度審批的。
第三是做好資源保障，主要是涉及小企業業務的信貸計劃、人員配置、財務費用，包括績效考核等等，都實行單獨的運行、單獨的考核。剛才農業銀行張行長也介紹了他們的做法，在這方面我們有很多相似之處。我們認為銀行和企業是相互依存的共同體，支持中小企業的發展，既是我們義不容辭的社會責任，同時也是交通銀行發展壯大的義務所在，我們將會繼續努力，不斷探索大銀行服務中小企業的新途徑，不斷提升我們為中小企業服務的能力和水平。
謝謝。
主持人：謝謝。接下來聽聽朱小黃副行長的發言。
朱小黃：建設銀行近幾年在服務中小企業方面做了很多努力，我歸納為幾個“有”。
一個是有戰略。我們從05年開始把中小企業業務作為我們一個戰略發展的重點業務。
第二是有組織。所謂有組織就是我們按照銀監會的要求，整個系統建立了中小企業服務的專營機構。
第三個是有產品。我們前幾年已經推出了一個速貸通，一個叫成長之路，專門針對小企業和中型企業的產品。
第四個是有創新。我們這幾年經過實踐，在一些地方推出了新的產品，創造了一些新的做法，比如在深圳推出企業聯貸聯保的模式，在鎮江實驗推行信貸工廠模式，在杭州和阿里巴巴公司合作設立網絡銀行，正在推行中。
第五個是有技術。我們通過這幾年的努力，已經建立了適應小企業和中小企業的評級系統，風險評價系統，通過這些技術來控制風險，能夠提高對小企業金融服務的效率。
第六個是有效益。我們在投放貸款中，對中小企業達到了1萬2千億，占信貸余額42%。其中對小型企業貸款達到5千多億，占總的貸款余額的18%。而對于中小企業來講，相對于我們大型企業業務綜合收益應該說更好一點，達到了大型客戶的2.8倍。所以我們從戰略上來應對，作為一個重要的戰略發展業務也是非常有道理的。
盡管我們做了這么一些工作，但是離市場的要求、社會的期望，離我們本身發展的要求還是有一定的距離，我們還會繼續努力。謝謝。
主持人：謝謝。剛才我們五大銀行負責人分別做了闡述，不知道作為中小企業代言人李子彬會長的心情會不會比之前更加輕松一些，銀行與企業之間的鴻溝能不能更好地解決？
李子彬：剛才聽了行長的發言很高興，對中小企業破解融資難的問題有了信心，但還需要艱苦的努力，主要是中國金融體系帶有計劃經濟體制，我們有一些業務流程、服務的金融產品主要瞄準了國有企業、大企業，遠離或者偏離中小企業，這種體制上的轉變，觀念上的轉變絕對不是一朝一夕的事情。我還有一個感覺，他們每家銀行中小企業信貸增量都很大，中小企業信貸余額占全部銀行信貸余額的比重也很高，但是我覺得中國銀行總資產70萬億，6家國有銀行總資產大概占30%到40%，信貸總量的增加、信貸比重的增加，我覺得他們沒有了解廣大中小企業的感受。
我覺得一方面銀行做出這么大的投入，我們感到高興。另一方面還是要落到實處。
主持人：我不知道楊主任的感受是怎樣的，很多人提到大銀行做小企業的業務很難做好，不知道對這樣一種說法您怎么看？您覺得大銀行服務于小企業能夠走多遠？
楊家才：大銀行、小銀行不在于規模大小，而是在于有沒有技術。大銀行和小銀行一樣，都可以做好中小企業的金融服務。小企業是有成長性的，從大銀行角度來講，它比其他銀行可能更具有做好小企業的金融服務。至少有三點，五大銀行有資源優勢，表現在三個方面。一是人力資源，五大銀行有148萬從業人員，占整個銀行從業人員的55%，網點資源，網點遍布城鄉，哪里有中小企業，哪里就有五大銀行的網點，他們可以提供便捷的服務。第二個優勢表現在機制創新。再一個大銀行可以做信貸工廠，有一個信貸評分系統。現在從市場開放角度來講，中小企業融資很重要。
主持人：謝謝楊主任。現在我們在杭州分論壇中小企業家討論非常熱烈，他們也有很多問題想請教在座的幾位嘉賓，我們來聽聽看他們困惑是什么。
提問：我想問一下，我是屬于在一個小鎮里，不要說銀行，連信用社也沒有，如果貸款，人生地不熟，到哪里貸款也不知道，想問一下有沒有什么辦法？
提問：關于大學生創業，銀行有沒有資金支持？
提問：我往工商銀行跑了三次，但因為沒有抵押物，他們不愿意貸款給我。你們這個政策是不是只為政府企業服務，而像我們這樣的草根創業者，是不是就沒有機會從銀行得到貸款。像我們這樣的企業實際更需要得到政策的支持，也更需要全社會的關注，能不能給我們扶上馬送一程。
主持人：這位朋友提到工商銀行，是不是請工商銀行行長做一個解答？
楊凱生：一般來說在市場經濟體制下，創業需要資金，就是所謂的風險投資等等，實際在一個沒有信用記錄，并沒有任何抵押擔保的企業，要去銀行貸款，無論是中國，還是在世界各地，無論是在大銀行、小銀行，可能都會碰壁。所以我建議這位朋友，還是要找到一點創業的資金，比如說親戚朋友，等他們開通賬戶，有資金往來，銀行對他們的資金往來有了解，同時也積累一點資產，抵押擔保都可以做起來，慢慢做大以后，是會發展起來的。我衷心祝愿這位朋友發達。謝謝。
主持人：我們看到各大銀行正在做很多努力，來推出融資和服務手段。接下來通過一個小片來了解一個新的模式，叫做信貸工廠。
(短片)
解說：所謂信貸工廠就是銀行為了給中小企業貸款專門設置的一套貸款流水線，中小企業像原材料，進入貸款流水線后，先后經過營銷、業務審批、貸后管理等流程。以往銀行對企業貸款基本上一個人跟到尾，而信貸工廠完全不同，為了提升速度，銀行都安排了專門人員。信貸工廠最大的特點，第一個就是強調標準化，銀行把放貸流程盡量簡化，進行標準管理。二就是流程化，每個環節上派專人負責，大家各管一套，各司其職。三是交叉化，工作人員在流水線中收集信息。
主持人：我想請教一下巴曙松先生，信貸工廠有三個特點，標準化、流程化、交叉化，這完全是開創出一套新的標準和流程，您認為這個可行性有多少？
巴曙松：未必是全新的模式，實際我們在商業銀行做業務的時候，信用卡方面也是通過一筆一筆業務來控制的。在做方面有經驗、有理念，我們看到浙江廠家的反映，也看到現場銀行家的表態。第一，按照傳統信貸模式來做中小企業貸款不行，必須得創新。第二，中小企業融資也說了很長時間，為什么解決起來進展不是很理想，盡管靠銀行來做也很難，需要銀行之外其他資本金的補充、稅收的優惠、基礎設施等等，提供信息服務、稅收優惠，這樣才能激勵這些資源。
主持人：觀察團成員能不能告訴我們，剛才我們提到信貸工廠的模式，優勢到底在哪里？
巴曙松：優勢就是我們如果按照傳統的貸款，中小企業就是需要效率，但他們報到銀行需要很長時間，我們要把經驗集中在流程環節。但現有人力資源還是習慣于傳統做法，這點上要有所改變。
主持人：巴曙松談到很實際的一點，人力、物力是一個很大的問題，有沒有別的模式可以解決這些障礙，我們再來了解一種模式，叫做網絡銀行。
(短片)
解說：網絡銀行實際上就是銀行和網站結合，發揮各自優勢的一種信貸模式，它有四大特點。一，銀行與電子商務網站合作。比如建行與阿里巴巴合作，解決銀行市場開拓問題。二，借鑒孟加拉模式，三家企業組成聯盟，用客戶管理客戶的方式，可以解決擔保問題。
同期聲：客戶管理客戶，他對客戶平常的一些經營狀況，甚至生活、交易都很了解。
解說：三，通過系統實現批量化，實現網絡管理。對于信用好的客戶，從申請到貸款只需要一天時間。四，看三品三表，把不良信息公布在網上，風險得到了很好的控制。
同期聲：我們不良率是1.26%，這個很低。
主持人：不知道李會長怎么看銀行這種借力打力的嘗試？
李子彬：銀行和網絡合作，把電子商務納入銀行的體系，另外網絡銀行三家以上的企業成立聯保體系，用客戶管理客戶，這樣更加具體、更加可行。在目前我們國家企業誠信體系建設嚴重缺失的情況下，我想這種模式是一個創新的有益的探索。剛才浙江分行講，不良率是1.26%，比中小企業貸款不良率要低，這需要在更長一段時間在更大規模上繼續探索。
主持人：最后有請楊主任，能不能告訴我們下一步出臺哪些政策和措施，能夠促使大企業更好服務中小企業？
楊家才：可以從幾個方面來說。一個是大力推進大銀行中小企業服務機構的建設。第二是放寬給中小企業貸款不良率的容忍度。第三是加大審視和監控力度。第四是給商業銀行更大空間的自主信貸權，盡量讓風險收益能夠在可控范圍之內。第五是要深化體制機制建設，在信息共享問題上，大銀行和中小企業一起去開發，激勵客戶誠實守信。
主持人：好的，我們相信在銀監會的推動之下，在各大銀行努力之下，中小企業融資難問題能夠早日解決。再次掌聲感謝五大銀行的負責人。我們直播將會繼續，歡迎大家繼續保持關注。
主持人：好，歡迎大家繼續關注由中央電視臺經濟頻道正在為您現場直播的如何破解中小企業融資難的國際論壇。在前面一個互動環節當中，我們也看到各大銀行他們正在轉變觀念，積極努力做一些新的嘗試和探索。實際上在我國銀行業架構當中，還有很多政策性銀行和新興的股份制商業銀行，它們更好服務中小企業，把中小企業這個群體作為他們主要的服務目標。
在這個環節當中我們也請到一些金融機構的代表，一起探討中小企業能不能成為商業銀行的藍海。我介紹一下嘉賓，他們是中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明，深圳發展銀行行長肖遂寧，民生銀行行長洪崎，渣打銀行大中華區中小企業業務總裁BETTY KU，以及澳大利亞政府經濟顧問德賴斯代爾，歡迎你們。
還是按照慣例，每一位嘉賓每人有三分鐘時間來簡單介紹一下你們銀行的一些新的嘗試和做法。首先有請陶行長。
陶禮明：謝謝主持人給我這個機會來介紹郵政儲蓄銀行。郵政儲蓄銀行是一家新的銀行，成立僅僅有兩年時間，但是公眾對于郵政儲蓄應該是非常熟悉的。郵政儲蓄從1986年恢復開辦到目前已經有20多年的時間了，在20多年的時間中郵政儲蓄利用郵政遍布城鄉的網絡，大約有3萬6千個服務網點提供儲蓄存款、匯款這些服務。在服務過程中積累了一大批客戶。在郵政儲蓄銀行成立以后，在銀行準許做信貸業務之后，對我們來說，一個重要的考慮就是在過去廣大郵政儲蓄的客戶中，這一大批客戶中有相當一批是微小企業和中小企業的企業主。還有很大一批是前一階段畫面上說出的一些草根創業者等等，他們都會在郵政儲蓄開立一個儲蓄賬戶辦理匯款業務。當我們銀行組建以后，我們認為這樣一個客戶群中為中小企業和微小企業主提供信貸服務，是我們的一個機會。根據這樣一個考慮，我們通過在過去幾年中引進國外中小企業和微小企業貸款技術和辦法，通過大量程序，在一年或者一年多的時間中，我們專門為中小企業和微小企業進行貸款組織了大約1萬名專業隊伍，在全國兩千個縣推出了微小企業、中小企業的貸款服務。
為了區別于其他信貸服務，我們把這些貸款專門定了一個品牌，叫做好借好還。通過一年實踐，到目前為止，貸放出去大約100萬，選擇了100萬個中小企業主，大約投放了700億資金。從目前我們發放700億資金和100萬戶企業來看，效果非常好。我們這個貸款服務其中有10萬塊錢左右的無須任何擔保的，在時間很短的情況下就可以取得貸款的小額貸款。同時也有需要復雜一點的，適合中小企業經營需要的服務。
總的來說，在一年的時間來看，我們覺得中小企業包括微小企業，前面說到的草根創業者，他們在經營活動中所需要的信貸服務是比較大的，對于我們銀行來說，也是一個機會，只要我們掌握好比較適當的信貸技術，在一個比較合適的流程范圍內，是能夠越來越多的滿足他們信貸融資的服務。那么在這方面，我們郵政儲蓄銀行堅決按照監管部門，特別是銀監會提出的六項機制，在安排、培訓、風險控制、產品安排等等方面，堅決按照這條路走下去，爭取在未來發展中為更多的中小企業提供服務。
主持人：謝謝陶行長。下面有請肖行長。
肖遂寧：深圳發展銀行是發端于深圳經濟特區的一個全國性的股份制商業銀行，我們從銀行發展整個歷史來看，我們都是和小企業發展、中小企業發展聯系在一起的。對中小企業的服務是我們自身的市場選擇，我們從2002年開始，就對市場和產品、和客戶進行了一次認真的重新的審視，我們發現有相當多的中小企業是圍繞一個產業鏈在生存和發展，圍繞一個核心企業在提供加工和服務。于是我們發現這里面有一片對商業銀行創造利潤和發展機會的藍海。我們從2002年開始，自主選擇面向貿易融資、服務中小企業的市場會。幾年來我們心得體會是什么呢？在這些企業中間我們看到一批信用好的、發展非常快的企業。在這個供應鏈中間，我們通過關注企業的交易對手，關注企業交易的真實性，我們選擇了一種新的對企業信用評級方式。在對企業信用評級方法里邊，對企業自身的信用體系中，我們更加關注交易對手和交易的真實性。我們看到大部分企業都是在貿易鏈中，在供應鏈中生存，一定有上游的原材料供應，有下游的產品或者半成品的服務，或者運輸、物流管理。在這些過程中，我們都能夠檢索到企業的信用系統，用這幾個系統，我們就能夠比較容易地選擇好的重信用的企業，向他們提供足夠好的服務，要有各種各樣的金融工具。幾年下來，我們給企業的授信額在1千億以上，目前有5千多戶企業跟我們長期保持合作的關系。我們不良率，包括去年金融風暴的沖擊，我們不良率控制在千分之七以下，我們的經驗是我們和企業達到了共生、共贏。
按照銀監會的要求，我們現在在中小企業融資的基礎上我們又成立了新的專營的小型和微小型企業的專營機構，按照要求逐一落實，根據我們在長時間做貿易工作的經驗，我們在這個生存鏈和供應鏈上，我們能再發現一批新的做法。謝謝。
主持人：謝謝。有請洪行長。
洪崎：民生銀行成立于1996年，是以民營為主的商業銀行。成立之初，民生銀行當時的定位就是民營、中小、高科技，其實基本還是中小。到了2000年，民生銀行貸款70%都是中小型企業，但是很遺憾，當時不良率超過10%，很失敗。所以從2000年開始轉型，到了2007年，民生銀行也長大了，不良率降低，但主要是以大企業為主。我們畢竟是民營為主的股份制商業銀行，使命感還是有的，所以2007年開始，我們內外部條件都具備了，開始從戰略上轉型，由為大企業服務逐步轉向為中小企業服務。我們總結前五年失敗的經驗，我們做大企業就是看錢、傍大款。我們現在做事業部改革，我們把中小企業劃為中、小、微，成立了微小企業專營的服務中心。中小企業也都是按照銀監會的機制逐一落實。現在兩年來，我們服務的企業是一萬多個，貸款300多億，不良率是1.2%，還是很低的。
這里我想談一個什么概念呢，我們在中間也有很多創新，比如政治、稅務、行業協會我們聯合在一塊，對中小企業進行分類，然后進行批發性的授信。通過中介，減少一些風險。包括供應鏈，包括動產融資，包括無抵押信貸，現在一些相關的業務都在推出。
第一，我們的產品就是服務，我們現在正在籌備中小企業研究室，研究行業成長周期，研究它的治理結構，幫助中小企業改善發展。
第二，簡捷高效。
第三，是風險方面的談判。風險是一個體系，不是簡單的客戶信用評分和客戶的行為評分，這些都是一個體系的，必須通過你對行業、對中小企業的研究機構進行互補，我們現在正在進行這樣的服務體系，我相信在今后的五年會把中小企業研究透，繼續發展。謝謝。
主持人：謝謝。接下來我們來聽聽外資銀行的經驗，渣打銀行長期以來把服務于中小企業作為自己的定位，來聽聽渣打銀行的做法。
BETTY KU：大家早上好，我希望跟大家分享渣打銀行四大特色，就是我們團隊、中小企業產品特色。投資非常重要，培育中小企業。我們是一個國際性的銀行，在亞洲、非洲、中東等地方我們具有領先地位。我們專門設立了中小企業的團隊，這也是我們銀行重要的部分，透過我們的團隊，我們針對中小企業的規模，去設計我們的產品，設計審批管理制度。
在戰略方面，我們有明確服務中小企業的戰略，我們要跟中小企業一起成長，我們作為他們長期業務的伙伴，而不是一兩批貸款。舉一個例子，如果企業在初期的時候，我們會提供一些無抵押的小額貸款，審批很快，手續簡單，方法非常靈活，給他們很多彈性。如果企業到了發展的中期或者成熟的階段，我們焦點會轉到比較完善的融資方案，比如流動資金的融資、房產貸款、投資服務、現金管理。
最后是產品方面，我這里要提一個例子，我們做了中小企業無抵押貸款，在市場上很受歡迎。我們做無抵押貸款可以達到100萬美元那么高的，都是因為我們有比較科學化的經驗去審批。作為一個國際性的銀行，我們任務是要利用我們的國際網絡給中小企業拓展他們國際貿易通道，比如今年已經進入阿聯酋、印度、韓國、馬來西亞很多國家的團到廣州、杭州考察，做經驗交流。另外，我們連續三年免費舉辦中小企業的活動。我們接下來還會繼續支持中小企業。
主持人：謝謝。接下來請德賴斯代爾先生給我們談一談中小企業融資難的問題。
德賴斯代爾：我來自于澳大利亞，這是一個非常重要的話題。中小企業發展這是很重要的，在澳大利亞有一些經驗，中小企業對澳大利亞經濟貢獻超過50%，基本跟中國的比例差不多。中小企業在經濟當中占有非常重要的作用。中小企業在整個經濟發展過程當中，起到非常重要的作用。中小企業有三個方面的需求。第一個，進入非常好的發展模式。第二個，建立一個非常好的機制，這是需要各方努力的，而且我們應該更多關注中小企業遇到的實際難題。第三個，中小企業的融資需求。以前我們比較關注大企業融資，對中小企業融資我們比較忽視，但現在已經有了很好的改觀，把更多的注意力放在中小企業身上，對發展經濟起了至關重要的作用。當然在監管當中，也面臨著監管不到位的層面。80%中小企業反映出他們在流動資金方面遇到困難，20%中小企業說他們對投資者非常需要。既然中小企業發展在經濟發展中占這么高的比重，那我們就要很好地解決中小企業融資難的問題，使之能夠持續增長。展望未來，我相信中小企業會得到很好的發展。我相信他們看了這個論壇以后會很有信心的，對你們舉辦這個論壇充滿感激。我們希望通過論壇發出一些呼吁，讓大家更多注意他們。
主持人：謝謝，非常感謝。接下來請觀察團成員做一下點評。中資和外資銀行的經驗對大家來講有什么啟示？
楊家才：外資銀行也是銀行，他們的做法還是從小事做起，他們的做法給中國銀行廣泛的思路。
李子彬：民生銀行成立的時候是民營、中小型、高科技，后來轉型，發展大企業、大客戶，經過五年的發展，又一次轉型到關注中小企業金融服務。這說明什么呢？商業銀行就是要保證貸款的效益。中小型銀行和大型銀行爭大客戶方面不具備優勢，所以在銀行業充分競爭的條件下，中小型銀行更多關注中小企業。外國的銀行，好的大銀行，把中小企業作為藍海，一方面是充分競爭的結果，香港有一千家銀行，中國有一百個銀行，競爭很激烈。第二個方面，外資銀行對中小企業金融產品風險管理經驗要多得多，他們可以把中小企業作為盈利的藍海，中國現在還做不到，我希望它們能夠做到。
巴曙松：我們評價一個國家金融體系發不發達，就是看不同規模的企業的融資渠道，一個企業在發展不同階段是不是都能得到這些融資渠道。目前中國企業發展過程中，大企業獲得的融資非常多，但中小企業就很難。第二點，要懂自己，我自己銀行的競爭優勢、人力資源在什么地方，了解了這些以后，再進行匹配，再發展。最后一點，他提供的服務正好覆蓋需要網點支持的小公司，包括深發展做的金融服務，包括渣打有國際上的經驗。
主持人：懂你、懂自己，知己知彼，才可以百戰不殆。破解中小企業融資難問題是很復雜很系統的工程，但我們已經看到改變已經開始了。再次感謝五位嘉賓，也謝謝三位觀察團的成員。下午論壇繼續，希望大家繼續保持關注。謝謝。 主持人：各位領導，各位來賓，現場以及電視機前的觀眾朋友們大家下午好！這里是由中央電視臺經濟頻道正在為您現場直播的如何破解中小企業融資難的國際論壇。關于中小企業，我手里有這樣一些數據跟大家分享，在中國有99%的企業是中小企業，中小企業對GDP貢獻超過60%，創造了將近70%進出口貿易額，提供了近80%左右的城鎮就業崗位，吸納了將近50%以上的國有企業下崗人員，70%以上農村轉移勞動力，而且我們中小企業對國民經濟的可持續發展也帶來了源源不斷的活力，有66%的業專利發明，82%新產品開發都是由中小企業來提供的。從這樣一些數字當中可以看出中小企業在當前保增長、擴內需、調結構戰略當中起到了非常重要的作用。
但是中小企業在發展道路上融資難一直都是一個最大的攔路虎，這個問題已經得到國家的高度重視，而且在金融危機考驗之下，我們對中小企業發展的認識也已經提高到前所未有的高度。今天下午論壇我們非常榮幸請到了中國銀監會副主席王兆星，中國保監會副主席周延禮，中國證監會市場部副主任歐陽澤華，歡迎。首先讓我們用熱烈的掌聲有請中國銀監會王兆星副主席發言。
王兆星：各位嘉賓，各位朋友們，下午好！金融危機來臨，使我們中小企業融資和發展進一步加大了困難，但是令人欣喜和鼓舞的是黨中央、國務院、國家各個部門、社會各界以及銀行、企業和我們新聞媒體，對我們中小企業融資和發展寄予了如此的關心和關懷，也使我們看到解決中國中小企業融資發展的困難，也使我們看到了促進中小企業發展的信心。
解決中小企業融資難是一個長期復雜的任務，它不能憑一時的熱情，不能憑一兩個文件，更不能靠搞一兩次運動就能解決。解決小企業融資難的問題，關鍵是看政策環境和方法，只有建立良好科學的機制，真正落實和實踐科學發展觀、轉變觀念，進行大膽創新，找到解決中小企業融資難的正確途徑。只有建立有效科學的機制，才能夠真正實現中小企業金融服務在商業基礎上的可持續發展。所以從2005年開始，銀監會高度重視解決中小企業融資的問題，而且把它作為長期戰略性的任務來加以推進，明確提出，解決小企業融資難、解決小企業商業可持續發展，必須建立科學、高效的管理機制，我們提出建立六項機制。
第一，建立成本核算機制。商業銀行是一個自主經營、自負盈虧、自擔風險的金融企業，它不是政治行動，所以必須講究成本的核算。小企業也是這樣，必須在科學管理、科學評估基礎上，這里包括對小企業貸款資本建設的問題，可能發生撥備的成本，以及發生的各種各樣的成本。只有對這些成本進行有效的管理、控制，那么才能使對小企業的貸款在商業基礎上實現發展。第一，要建立成本核算機制。
第二，建立風險的評價機制，使中小企業利息收入能夠覆蓋資金成本、管理的成本、撥備的成本，這樣有可能使得對中小企業的利率要高于大企業大項目貸款。現在市場化的改革也充分給各商業銀行根據小企業貸款的風險成本來制定貸款利率。商業銀行完全可以在成本核算基礎上，來科學合理制定貸款利率。目前對小企業貸款利率稍高，并不是小企業的責任，更重要還是在于下面幾個方面。
第三，建立有效的激勵機制。對于大企業、大項目貸款，管理成本相對較低，規模效益比較明顯，而小企業經營風險，千家萬戶，相應比較分散，管理成本比較高。所以為小企業提供金融服務的信貸人員、管理人員必須要有特殊的激勵機制，使他們能夠盡可能去做這些小企業的溝通、調研和風險評估，為小企業提供更好的金融服務，這樣要有充分的激勵制度使管理人員愿意去做小企業金融服務。
第四，建立盡職的免責機制。過去很多銀行、很多信貸人員不愿意做小企業貸款，除了沒有激勵機制以外，同時大家有一個很大的擔心，就是貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責任，甚至被追究終身責任。而作為大企業、大項目貸款，即使發生了不良，變成壞賬，相對來講，也沒有更多追究信貸人員的責任，這里存在一個道德風險的問題。我們商業銀行特別是信貸人員能夠愿意去做小企業貸款的，去提供好的金融服務，提高服務水平，提高服務質量，除了激勵之外，要免除他們的后顧之憂。所以我們建立了盡職、免責、瀆職、問責的制度，只要盡職，即使貸款發生壞賬，也不應該給予處罰，這樣使銀行信貸人員放下包袱，這樣廣大信貸人員就愿意做小企業的信貸服務。
第五，建立高效的審批機制。我們商業銀行必須轉變管理機制，要調整管理的流程，簡化審批程序，減少審批的環節，要放低門檻，這樣才能適應小企業對信貸資金短、平、快的要求。而像過去在我們改革之間，我們商業銀行都是一種官辦的銀行，在房子里坐等客戶，一筆貸款要審批一個月、三個月，這樣一種管理、這樣一種審批效果是不可能適應小企業金融服務，也不可能來改善小企業的融資困難。一方面要降低門檻，另一方面必須簡化程序、減少環節，所以現在很多銀行建立了專門的小企業服務部門，有的銀行專門進行小企業貸款的批量審批，有的一天、三天就可以拿到貸款，簡化了程序。
第六，我們要求商業銀行建立惡意違約的懲罰機制。金融經濟的健康運行，對小企業用戶可持續健康發展，關鍵是建立在信用的基礎上。金融危機的實質實際是信用危機，改善小企業和銀行雙贏的機制建立，在根本上要靠雙方互信，要靠信用記錄、信用制度的建立。企業守信用，有了良好的信用記錄，銀行就應該作為可信的貿易伙伴、業務伙伴來加速對他們貸款的審批。而對那些惡意違約，不講信用，逃避銀行的債務，對這樣的企業必須要有一個嚴厲的懲罰機制。在一個良好的信用制度基礎上，才能共同解決小企業的融資困難。要實現對小企業金融服務的商業的可持續發展，而不是變成政治性業務，這是非常重要的。
除了信用建設，同時要注意商業銀行網絡的建設，最近我們采取了很多措施，一方面放松了對中小企業下設分支機構的審批環節，鼓勵中小銀行在地、縣，甚至鄉，來提供更接近、更方便的金融服務。同時我們也在鼓勵 ，也在不斷推進，建設鄉鎮銀行貸款公司，讓基層的金融組織更好地為基層的中小企業提供融資服務。
經過這些努力，我們對小企業的金融服務在不斷改進，到今年第一季度，對中小企業貸款無論是增量，還是存量，都占到貸款總額的53%，對小企業貸款的增長是11%，對個體工商戶貸款增長了17%，大大高于對大型企業和全國貸款的增速，對小企業貸款規模速度都有很大提高，我相信通過各方面的努力，也相信銀行界通過上述的建設，會大大改善對中小企業的金融服務。我相信在危機過程中，更應該關心關注小企業的發展，給予它們更多的支持，同時要建立長期可持續的發展機制，來真正實現小企業的健康可持續發展。
謝謝各位。
主持人：謝謝，謝謝王兆星主席的發言。銀行也是企業，也在追求自身的利益最大化，作為銀監會來說，他們也正在尋求支持中小企業發展，以及金融機構本身發展中間的平衡點。而且剛才談到，這是一項長期的工程，不是一兩個文件就可以解決的，需要各個鏈條、各個環節實際的行動。接下來我們要了解一下來自保監會的行動。掌聲有請中國保監會副主席周延禮發言，有請。
周延禮：尊敬的各位來賓、女士們、先生們，我發言的題目是中國利用保險機制服務中小企業融資難的問題。如何破解中小企業融資難的問題，這是一個國際性的難題，世界銀行發布的全球中小企業、大企業信貸調查報告專門對45個國家的信貸情況做的研究表明，中小企業在過去銀行信貸方面融資難，盡管我國一直高度重視中小企業融資的問題，但是由于受到金融危機等多種因素的影響，中小企業融資難的問題仍然是一個十分突出的問題。
中小企業融資難難在信用風險上。在中小企業融資難的市場上，主要難點就是信用風險難以控制。另一方面中小企業信息透明度比較低，信息披露制度方面有待建立。金融機構對中小企業的信用狀況很難做出準確評估，進行有效地信貸決策。
解決中小企業融資難關鍵在于化解技術風險，保險是解決市場化風險的可行機制，通過專業技術這樣一個風險管理來分散風險，首先我們要做到以下四個方面。
首先，建立保險基金，實現風險的社會化承擔。
其次，保險有助于減少信息不對稱問題，保險運用專業技術對中小企業進行資信評估，有助于完善市場信息的對稱問題，特別是建立市場信息甄別機制。
第三，保險也有利于激勵金融機構，特別是對中小企業評估融資的激勵機制。保險能夠直接降低銀行的信貸風險，保險是信用擔保制度的深化。把信用擔保制度和信用保險制度結合起來，共同為中小企業提供信用擔保的服務。
近年來，保監會做了以下三個方面的工作，在服務于中小企業融資方面進行了積極探索。
第一，為中小企業提供了保障服務，提升了企業降風險能力，提升了小企業的信用水平，增強了企業的融資能力。
第二，支持中小企業對待，特別是服務于外包投融資。
第三，發展國內的信用保險，加大對中小企業的融資支持。保監會、商務部聯合支持中小企業融資，大型保險機構正在積極探索和借鑒國際經驗，通過發揮服務抵押和服務擔保的小額信貸信用保險，對中小企業融資提供了保險支持。在這方面我們在廣大農村地區也開展了小額信貸保險，來有效發揮作用，支持鄉鎮企業、中小企業，特別是來料加工企業融資方面的環境。
總體來看，保險服務于中小企業融資還處于初級階段，我們要進一步在以下幾個方面做一些探索。
第一個，要積極探索信用風險管理，特別是保險行業高端領域如何在有效控制風險前提之下，加強管理水平，特別是風險管理水平。保險加大產品創新和服務創新方面，要探索多層次全方位的中小企業保險服務。另一方面堅持與有關方面的合作共贏，特別是保險機構和中小企業建立合作的激勵機制，共同承擔市場風險，取得合理共贏，對中小企業解決融資難問題提供保險的服務。
我的講話完了，謝謝大家。
主持人：為中小企業融資提供一個良好的環境，同樣也是需要成熟的風險管控機制，在這兒我們非常感謝周延禮副主席的發言。接下來的時間，我們用熱烈的掌聲有請中國證監會市場部副主任歐陽澤華發言，掌聲有請。
歐陽澤華：各位來賓，女士們，先生們，下午好！很高興有這么一個機會，我想從證監會角度來談談破解中小企業融資難的問題。前面兩位副主席從銀行和保險角度來談了這個問題。
中小企業融資難的問題是一個世界性的難題。對這個問題的理解，和中小企業發展階段，進入企業的運作特點和我們現在社會法律的完備等各個方面相關。破解中小企業融資難的問題需要各個方面認真探索、多管齊下、積極努力。中小企業所處的發展階段不盡相同，決定了中小企業的融資需求也不一樣，因此中小企業群體的差異化，決定了融資需求的多元化。中小企業融資需求也需要形式多樣的方式，比如債權融資、股權融資、民間借貸等等。資本市場在中小企業融資方面也發揮了重要作用，而且作用在逐步增強。從2004年深圳交易所創立中小板以來，深圳交易所中小板已經進入全球三大中小板之一。截止今年5月底，在深圳交易所掛牌上市的中小企業有273家，273家公司總市值達到9730億元，有205家是科技企業，有135家公司承擔了國家級項目。中小板培育了一批優質企業，也對促進產業結構升級發揮了重要作用。
今后一段時期，中國證監會將推進多層次市場結構建設，繼續做大做強中小企業板。中國證監會正在總結最近幾年中小企業板運作經驗，研究進一步完善中小企業板的經營環節，提高企業在中小板發行上市的效率，繼續做大做強中小板市場，進一步優化中小板結構，繼續強化中小板市場監管。
今年5月1號，創業板上市管理辦法公布。還有上市、交易、結算、信息披露等方面的問題也陸續出來，對上市板資源進行了充分的摸底和培育。創辦板推出將為自主創新的企業提供有效的監管機制，推動一批中小企業邁上新的發展臺階。
推動市場建設。很多中小企業還達不到上市的條件，解決這類企業股權融資、股份流轉需要一個有效的場外市場。在2006年開始，我們啟動了非上市股東公司進入證券公司掛牌交易的試點工作。截止今年5月底，已經有55家企業進行掛牌交易。經過三年多的試點，證券監管部門、市場投資方已經積累了大量的經驗，我們在總結前期經驗的基礎上，將逐步推動符合條件的科技園區企業掛牌上市，我們還將為中小企業融資提供更多的便利。在發達國家債權融資是企業主要的融資方式，2008年美國公司債券發行額是同期股票發行額的5倍，與之相比，我國債券市場還有很大的空間。中國證監會將大力推動交易所在這一方面的發展，我們將推出適合中小企業的證券品種。中小企業發行債券也面臨著擔保、稅收等一系列問題，只要有關方面真正關心中小企業的發展，總是能夠找到行之有效的解決辦法。
隨著我國資本市場的不斷深化，市場體系的不斷完善，產品的足夠豐富，資本市場功能將更加顯現，必將有利提升資本市場支持中小企業發展的能力，同時也呼吁各方面為中小企業發展壯大創造更加豐富的環境。
謝謝大家。
主持人：非常感謝歐陽澤華主任的發言。剛才來自銀監會、保監會和證監會的三位領導發言當中，也讓我們感受到更多的信心。中小企業的融資還有很多渠道和方式，也會有很多嘗試和探索，稍后我們在論壇當中將會繼續就這個問題進行討論。在這兒之前我們先看一個短片。
(短片)
主持人：歡迎大家繼續關注由中央電視臺經濟頻道正在為您現場直播的如何破解中小企業融資難的國際論壇。今天下午的論壇請到了幾家銀行的負責人，他們是浙江泰隆商業銀行董事長王鈞，包商銀行董事長李鎮西，哈爾濱銀行董事長郭志文。再給大家介紹一下三位來自觀察團的成員，他們是中國中小企業協會會長李子彬，中國銀行業監督管理委員會中小企業金融服務領導小組副組長周民源，中歐國際工商學院教授許小年，歡迎各位。
在為中小企業提供貸款的眾多銀行當中，我們發現了這樣一個群體，他們立足于民間，而且摸索出一套草根做法，在不少地區這樣的草根銀行正在成為一股很重要的力量。
(短片)
主持人：幾家草根銀行的做法和嘗試的確給我們提供了很多思路，他們把中小企業客戶看成金礦，和中小企業共同成長。但是他們這種模式不足在哪里，能不能在全國開展起來，為了解開這樣一些疑問，首先請三家銀行負責人為大家揭開疑惑。首先有請王鈞董事長。
王鈞：謝謝，很高興有這樣的機會來介紹泰隆商業銀行的做法。泰隆商業銀行是1993年成立的，一直堅持為小企業服務，小企業占到98%，主要以小企業和微小企業為主。下面我給大家講三個方面。
第一，中小企業主融資服務過程當中，主要因素是信息如何對稱。我們泰隆銀行40%的客戶經理通過面對面和背靠背了解企業的三品三表，做到眼見為實，知根知底。
第二，小企業服務中抵質押物不足，我們要做到弱勢群體強勢服務，因為我們通過流程的改造，權力下放，有效進行同步、前移、合并。我們權限下放，支行審批權限從50萬到200萬。我們有一個承諾，給老客戶貸款3小時解決，新客戶3天解決。我們目前94%是信用保證貸款。
第三，剛才主持人說我們這種草根做法是否可復制或者是否可持續發展。我們在銀監局支持下，從2006年開始我們進行跨地區復制，每年有40%的增長率。去年年底我們資產收益率是1.62%，資本收益率33%。從我們自己的體會來看，認為是可復制的，是商業可持續發展的。
最后，在銀監局六項機制的指導下，我們堅持市場定位，我們的目標就是把泰隆建成專為中小企業服務的專業銀行。謝謝。
主持人：看看包商銀行的做法。
李鎮西：非常感謝給這樣一個機會，全世界的專家學者學習交流這個課題。我們包商銀行最近一直做小企業，我們在小企業核心技術上有自己的特點。小企業貸款難不是難在企業，而是難在銀行自身，是想不想貸、敢不敢貸、會不會貸的問題。很多小企業沒有財務報表、抵押物，這是小企業的特點，而不是小企業的缺點。要想做好小企業貸款這項工作，從兩個方面，一個方面，銀行自身文化的概念。包商銀行近年一直提倡沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行。我們這幾年在文化改進上，我們不是等客戶上門，要求客戶為我們提供這樣的資料，那樣的條件，而是我們自己主動上門，主動要求我們信貸員上客戶那里走街串巷，注重現金流分析，自己得出一個結論，自己對小企業的財務進行制作報表。所以我們經過這樣一個技術分析，我們了解到小企業的真實情況、真實的生產經營情況，了解到它的還款意愿、還款能力，我們改變自己，這是非常重要的一方面。
另一方面，我們覺得要積極主動為客戶服務。我們提出一個觀點，改變不了別人就要改變自己。那么這幾年來我們發現許多小企業沒有抵押物，沒有財務報表，沒有管理，他們是三沒有，我們就是三不要，完全靠自己的分析，完全靠自己的判斷得出一個結論，能不能給他貸，能給他貸多少。這幾年我發現這樣一個成熟的技術非常重要，所以我們這幾年在核心技術方面不斷提煉。
另一方面，我們特別注重培訓技術，所以沒有成熟的技術，沒有非常成熟的培訓方法，小企業貸款工作是非常難做的。我們包商銀行現在小企業貸款日放量已經在70多萬，每天都這樣。但是我們不良率仍然保持在千分之二，最高時候不超過千分之四。我們也有一個想法，要把包商銀行辦成跟小企業一起成長的好銀行，我們立足國際品牌。謝謝。
主持人：謝謝，改變不了別人，就改變自己。郭董。
郭志文：謝謝主持人。最近大家都在議論中小企業融資難，監管部門采取了有利措施，中小企業融資難的問題得到了很好的改變。
中小企業融資難原因是多方面的，從銀行角度講，中國不缺大銀行，不缺中銀行，也不缺小銀行，但缺少的是真正為中小企業服務的銀行，缺少真正對中小企業服務，包括發展戰略的銀行。在銀監局六項機制指引下，哈爾濱銀行在中小企業融資方面做了一些探索。到目前我們服務的中小企業這方面客戶總數已經達到30多萬，余額已經達到130億左右。中小企業貸款余額已經從5年前占貸款總額4.6%，達到目前的50%。我們近幾年每年貸款當中新增70%以上都投到中小企業，在這些方面我們取得了很好的成績。主要從五個方面做了一些實踐。
第一，明確了支持中小企業發展戰略，我們提出用三到五年時間，建設成立國內一流、國際知名的小信貸銀行。
第二，確定了為中小企業服務的理念。我們提出普惠金融，和諧發展。主要是支持中低端企業，支持弱勢群體，為他們提供有效的金融服務。
第三，確立了支持中小企業比較系統的機制和體制，包括獨立的績效考核等。
第四，確立了支持中小企業核心技術和產品。支持中小企業產品有四大類、二十多項。
第五，確立了支持中小企業專門的人才和隊伍，到目前為止，我們已經培養了400多名中小企業方面的專家，我相信經過多方的努力，中小企業融資難會得到很好的解決，中小企業的明天也會更加美好。
謝謝。
主持人：謝謝各位。請問一下李會長，站在中小企業角度，說說幾家銀行的做法是不是企業發展的需求。
李子彬：今天電視機前面所有的中小企業界、中小企業投資者們，包括來的三位董事長，聽了以后都非常振興、很親切，這幾家銀行把為中小企業提供服務作為主業，他們是盟友，互相支持、互相發展。另外在為中小企業提供金融服務方面，這些小銀行是大銀行強有力的支持者，而且他們在為中小企業服務的時候，在制度創新、人才培養方面、技術創新等等各方面是強有力的推動者。我們有一個想法，就是銀監會要求的國有銀行、股份制銀行、商業銀行、14個城市商業銀行，都要設立服務中小企業的專營機構，我希望這些專營機構要認真謙虛的實實在在的學習這幾家小銀行的一些做法，把中央各項政策能夠落到實處。另外我也希望，特別是銀監會、財政部、人民銀行要積極行動起來。
主持人：謝謝李會長。想問一下許教授，您怎么看這個問題？
許小年：他們將來會是主力軍，中小企業融資是一個世界性問題，不光是中國的問題。最根本原因是什么呢？大銀行來做這些事，收益、成本不對稱，大銀行成本非常高。在談到像中小企業融資的時候，一定要設法把成本降下來，只有把成本降下來以后，才能夠在小額貸款上盈利。只有在小額貸款上盈利，才能像剛才講的，要把中小企業融資變成商業性的可持續發展的業務來搞，不能當成政治指標來完成。這三家金融機構能夠在未來發展當中起到主力軍的作用，就是因為他們實現了在規定狀況下，通過降低成本，而且做到賺錢，能夠賺錢就能夠持續發展，這是最關鍵的。所以我認為中小企業融資不是靠大銀行設中小企業信貸部，而是靠大力發展像今天在座的三位一樣，設立草根性的金融服務機構。政府應該做什么事情？政府不是下指標，也不是說以行政命令的方式要求大銀行一定要做中小企業，大銀行做不了中小企業，因為中小企業不賺錢。政府應該做的是放松管制，降低市場準入地位，讓在座三位的金融機構蓬蓬勃勃發展起來。中小企業占了我國企業總數的99%，將來我們金融機構，像他們三位這樣的金融機構是不是也應該占到我國金融機構數量的99%，這個99%來服務工業界的99%。像三位這樣的銀行還是要大力發展。我們要做的事情就是幫助他們建立信用體系，進一步降低他們的信息成本。當然信用體系也不是只靠政府的，我們看到現在有些網絡公司，比如阿里巴巴在嘗試用網上交易信息變成中小企業的信用指標，這樣的指標出來以后，會進一步降低他們的信息成本。第三個是存款形式，可以讓老百姓把錢放進去，而不至于擔心銀行倒閉。
主持人：這需要實實在在的行動，變被動為主動，更加心甘情愿為中小企業服務。接下來把鏡頭轉向長三角分論壇現場，看看他們在討論什么問題。
竇巖：據統計，居民儲蓄總額已經超過20萬億元，這么龐大的民間資本卻缺乏多渠道的投資渠道。一些對外資已經開放的領域，現在對民間資本還是緊閉大門，如何打開這些大門已經成為非常緊迫的問題。
同期聲：我們是一家小公司，現在主要的問題就是后期資金不足。
同期聲：小額貸款公司要加快試點的步伐，滿足廣大中小企業融資需求。
主持人：剛才我們看到長三角分論壇討論的問題，是不是可以放低小企業準入的門檻。我想請周先生來談一下，下一步銀監會會不會放開對小企業準入的機制？
周民源：小企業融資難問題，國家出臺了很多政策，其中包括創新方面的政策。但是隨著公司治理、規模控制、管控能力進一步提升，他們可以從一個城市到另外一個城市發展他們的機構網絡。同時，現在我們有大概一百多家村鎮銀行，村鎮銀行的成立對改善縣經濟投資的瓶頸，包括改善中小企業和支持三農發展將會起到非常重要的作用。剛才前面提到，銀行業金融機構大力發展自己有利于小企業融資的專門機構，我們很多銀行在這方面進行了有利探索和創新。
主持人：有沒有具體的計劃和數字？
周民源：到月底，我們要求全國主要銀行都要成立專門的機構，同時努力建立更精細化的專門為中小企業服務的機構。現在村鎮銀行建設要加大力度，要改變市場環境的情況。
主持人：能不能給我們透露一下，在未來幾年大概將會成立多少家小銀行？
周民源：這個正在醞釀中。
主持人：這是機密，現在不能透露。但我們希望這樣靈活多面的小型金融機構能夠更多地出現，它們是大銀行的有力補充。說到金融推動者，有一個人我們不得不提，他是孟加拉的著名教授尤魯斯，在中小企業貸款方面有豐富的經驗，我們通過一個短片來看看他的經驗。
(短片)
主持人：在短片當中我們看到很多張笑臉，尤魯斯不愧被稱為窮人銀行家。格蘭尼銀行確實在小額貸款方面發揮了作用，我想請問一下許教授，您覺得這最值得借鑒的經驗在哪里？
許小年：要相信民眾，這樣的銀行一定是民間的，只有這樣才能使成本降低。在這件事情上靠的不是政府規劃、政府監管，而是依靠民眾在市場上無窮無盡的創造力。窮人銀行不是政府計劃出來的，而是民眾在基層，在市場上自己創造出來的。如果把我們這個空間開放出來，我們有13億人，我們還是收入非常低的國家，這個窮人銀行的諾貝爾獎本來應該是中國拿的，但現在被孟加拉拿走了。我們本來最有條件拿這個諾貝爾獎，但是沒有拿到，我感到非常慚愧。
主持人：其實為窮人服務，為中小企業服務也是有利可圖的，小企業是最大的金礦。
許小年：要相信市場。
主持人：李會長看了這個故事成功經驗之后，您會不會有啟發、感受？
李子彬：這個銀行創辦到運營模式顛覆了傳統銀行的做法，不是人去找銀行，而是銀行去找人，認識到市場巨大的潛力。企業發展階段不同，我們也不能認為格蘭尼銀行能夠解決所有的問題。
主持人：請教一下周主任，我們怎么更好利用小銀行和企業之間的聯系？
周民源：在城市信用社基礎上就是城市銀行，我們城市商業銀行就是服務市場經濟，服務中小企業，服務城鄉居民。只要城市商業銀行本著這么一個理念，那么對于小企業融資方面的問題就會有很大的改進。同時我們建議小銀行在創新理念的同時，一定要進行細致的創新，堅持銀監會提出的六項機制，這六項機制能夠保證我們小銀行做小企業融資的根本。第三方面，鼓勵小銀行進一步創新，鼓勵它們建立自己專門的機構，把小企業融資工作、市場服務做得更精細，更有利于小企業短、平、快、小的信貸特點。只有有這些方面的創新，小銀行在小企業融資方面一定會有很大的提升。
主持人：謝謝周主任，我們的確需要努力，需要創新。剛才我花了一些時間更多來探討小銀行、小型金融機構它們在破解中小企業融資難問題上所起的作用。實際為了解決這樣一個問題，我們應該建立多元化的融資服務手段，其中包括直接融資的渠道。稍后論壇當中我們將對這個問題進行探討。再次感謝幾位，謝謝。
主持人：歡迎大家繼續關注由中央電視臺經濟頻道正在為您現場直播的如何破解中小企業融資難的國際論壇。其實中小企業還有一個獲取資金來源的很重要的方式，就是直接融資，包括風投、創業板、海外上市等多種多樣的渠道，不同企業在不同發展階段對于資金的需求也是不同的，是多元化的。什么樣的融資方式對它們是最需要的，接下來請教在臺上的四位代表。首先介紹一下他們，他們是北京產權交易所董事長熊焰，中國銀行間市場交易商協會副秘書長馮光華，倫敦證券交易所北京代表處首席代表姜楠，九鼎投資總裁黃曉捷。首先有請熊焰先生發言，時間三分鐘。
熊焰：中國一直是一個權力資本短缺的國家，因為大力發展股權投資實際是從源頭上破解中小企業融資難這樣一個難題的重要方面。同時權力資本比較活躍的投資方式就是股權投資，應該說大力發展中國的股權投資行業從根本上、源頭上來化解解決中小企業融資難的主要任務。當然股權投資另外一個重要要求就是要順暢流轉。我們想用產權市場為國企服務的成功實踐，因為聚集了大批投資人和專業機構，同時利用現代化的信息手段，為中小企業信息更廣泛披露，來加強信息披露強度，以降低中小企業信息不對稱性，通過這樣一個平臺來買賣中小企業產權，使中小企業更快得到資金、降低風險。
主持人：謝謝熊先生，聽聽馮光華先生的發言。
馮光華：謝謝主持人。非常感謝給我這么一個機會，跟各位專家就中小企業融資難這個問題進行交流。我們交易商協會就是根據銀行市場需求，組織投資，實現產品再創新。近年，企業新增融資資金4522億，是直接融資總量的70%。關于中小企業的融資問題，我們協會也做了積極的探索，出臺了減免會費等措施。我們繼續推行中小企業誠信治理，針對成長型的中小企業組織私募。中小企業融資難問題要解決是一個長期的系統工程，我們要進一步探索中小企業通過銀行間市場直接融資的新途徑、新方式，為中小企業融資共享做出自己的貢獻。謝謝大家。
主持人：謝謝，接下來請姜楠談談看法。
姜楠：像剛才主持人講到的，不同企業的生命周期有不同的融資途徑，一個企業剛剛設立的時候，通常跟親戚朋友借錢，有了產品，還沒有推向市場，有危機天使給他們投資，再到下一步可能有VC給他們投資，到了成長期，可以有創業板為企業提供股權融資的渠道。我們有一個創業板是非常成功的經驗，不僅僅像其他市場一樣，為擴張期、成熟期企業做上市，我們這個在創業期就可以取得資金。在浙江有一個太陽能企業，成立9月左右的時候，就得到了一千萬美元的融資，到兩年的時候，就到紐交所融資。我們這個交易所就是提供融資平臺。另外我們是不需要英國證監會審批的市場，直接向交易所遞交材料。中小企業的特點，它在融資的時候，沒有那么長的等待時間，可能融一點金額，中一個標或者上一個生產線，去掉審批的過程，就大大增加了直接融資的時間的可操作性和預測性。另外在上市之后，監管機制上，這個平臺上的上市公司沒有季報，年度是一個審計報告，這也降低了企業的維持費用和融資的成本。我想這些對于中國創業板推出，目前不能一下做到這樣一個程度，也是因為我們中國投資的環境跟英國非常不一樣，主要是有這么幾個方面。
第一，我們是一個機構化的市場。在中國有非常大量的散戶參與二級市場、一級市場，有這種特殊的波動性和特殊的獨特現象，只有提高了機構化的程度，在企業一級市場定價，減少波動性才會有這樣一個條件。
另外，市場上有多層次的中介機構，市場有融資的需求方，還有基礎設施的整合過程。比如做中小企業融資的會計師、律師，二級市場的投資人，有專門做小市場的，比如500萬美金，100萬美金的融資，他也可以做，這就形成了一個基礎設施的多層次，在這種情況下，企業就可以為中小企業服務。目前在一級市場還沒有開放的情況下，如果我們推出創業板，有很多券商有興趣來做這個事情，那是不是很紅火的時候，他們又轉過去做一些大的項目，所以監管層也要逐漸培育各個階段所謂的中介機構為企業股權融資來量身訂作，而且中小企業的風險情況也是非常不一樣的。
謝謝。
主持人：謝謝姜楠女士。下面有請黃先生發現。
黃曉捷：很高興有這個機會跟大家交流。我們融資面臨著兩個問題，國有多、民間少。股權投資在解決融資難方面發揮著巨大作用，IPO、創業板對解決融資也是非常重要的。我們在四川投資了一個連鎖企業，當時銀行投了4000萬的貸款，這在以前都是不可想象的。我們運作比較靈活，而且是長期投資，投資以后與我們公司都是榮辱與共的。謝謝大家。
主持人：在聽完他們的發言之后，李會長，您站在中小企業的角度，目前為止什么融資方式最適合中小企業？
李子彬：中小企業幾乎分布在全國的所有行業，企業在不同的發展階段，融資需求也是不同的。中小企業行業不同，發展階段不同，融資需求是不同的。舉個例子說，比如我們有了技術發明，我們想把它產業化，很有前途。但是我們剛剛組建的公司，沒有經營業績，也沒有資產可以抵押，只有三個人、三臺電腦，也沒有信用記錄，這時候你向銀行貸款那確實非常困難。所以我一再強調，不要把不同階段、不同行業的中小企業全部資金需求都要求銀行包下來，銀行是包不下來的。
主持人：具體問題具體分析。
李子彬：中國一定要拓寬中小企業直接的融資渠道，比如創業板、中小板、債權融資、私募等等，這些渠道都要有。現在中國有這些渠道，但這些渠道都是鄉間小路，不通暢，直接融資的錢不到2%。
主持人：我想問問許教授，您認為我們現在直接融資的渠道還有哪些不足？
許小年：像孟加拉窮人銀行一樣，我們應該解除管制、開放市場，讓民間自發組織起來社區性、中小型、草根型的股權投資基金，就像窮人的銀行一樣。我們現在在認識上有一個誤區，一談到中小企業融資，就談到交易所、創業板、交易中心，不是這樣的。交易所、創業板、交易中心只是股權投資的退出渠道，是為了解決股權流動偏低這么一個弊病。為了鼓勵民間創造出更多的窮人基金，我們需要重新考慮我們對于非法集資的限制，這樣窮人股權投資基金之所以無法產生，是因為我們有一條法律就是非法集資。我們幾個人有一個很好的商業主意，大家覺得這個事能夠干成，我們把錢湊一下，拿它做投資。但做這個事情的時候，經常踩到一條線，這條險就是非法集資。我們要在立法監管上重新考慮，給民間流出一些集資的空間來，不要動不動就是非法集資，就打下去。
主持人：這是我們需要思考的一個問題，如何更好引導資本流向中小企業。經過這輪討論，我們聽到很多直接融資的渠道和方向。創業板在我們國家歷經10年才推出，為什么千呼萬喚始出來，它對中小企業融資意味著什么？來看一個短片。
(短片)
主持人：我們接下來想就創業板的問題請教一下許教授，您簡短談一談，您對深交所推出的創業板有什么期待，它對解決中小企業融資難能發揮多大的作用？
許小年：創業板對解決中小企業融資難發揮不了多大的作用，主要靠民間草根性的金融機構解決這個問題。創業板主要是提供退出渠道。你設想一下，上多少家公司，最多上一千家、兩千家，最多三千家，而全國中小企業有多少家呢？我們要靠眾多民間直接投資的金融機構。讓中小貸款機構試著做股權投資，看能不能解決這個問題，這需要我們監管上再放松，允許這些小型的金融機構也試著做一些股權投資。
主持人：包括創業板在內的融資渠道需要方方面面的完善，在國際上有許多值得我們借鑒和參考的經驗，我們一起來看一看。
(短片)
主持人：今天我們在一起討論了很多中小企業融資的方式和模式，站在金融行業角度來講，關鍵在于體制的創新，站在中小企業角度來看可能更加希望看到是一個更健康、更加寬松的金融環境，最后請李會長為我們描述一下，您心目當中最理想的金融環境是什么樣的？
李子彬：中小企業融資難在中國來說，歸根到底是由于我們金融市場結構、金融市場發育程度、金融體制與廣大中小企業多元化的融資需求有太大差距，這是一個技術工程，解決這個問題一定是立體的、多元的、多維的，而不能是平面的、簡單化的。既然中國金融體系主要力量是永遠70萬億資產的銀行，化解中小企業融資難，我們對國有大中型銀行寄予很大希望。我對銀監會提出的要求國有六大銀行、股份制13家銀行、104家城市合作銀行，都要求他們建立中小企業融資的專業機構，并且落實六項機制，我對此抱有很大的期待。這個任務提得很明確，但對這六項機制究竟落實到什么程度，我還是覺得有一些不太放心，我們大銀行都是侃侃而談，開很多論壇，每次論壇銀行都能介紹很多經驗，但他們講的東西，和下午三家小銀行講的東西就是不一樣的。希望大銀行建立專業機構的時候，一定要謙虛地踏踏實實向小銀行學習他們的觀念，學習他們的技術，學習他們的金融產品，要切實能夠幫助中小企業緩解融資的困難，企業感覺融資難緩解了，這才說明我們工作有效了。
另外，因為企業成長階段不同，融資需求是不同的，我一再強調，銀行不可能也不應該把所有不同階段的中小企業融資問題全部歸到一起，中國直接融資占30%，間接融資占70%，而中小企業直接融資占20%、間接融資占80%，這有太大的差距，所以我們政府、銀監會、人民銀行、財政部這些部門應該把大銀行的中小企業融資服務機構搞好，放寬他們在各地設立分支機構的門檻，擴充資本市場體系。還有小企業要加強誠信體系建設，加強責任能力的建設。企業應該盡到自己的責任，在整個鏈條當中，政府、企業和銀行都應該各自尋找好自己的定位，把握好自己的角色，希望在政府大力推動下，在中國建立起功能完善、監管到位、金融服務產品多元化的中小企業金融市場的制度。我滿懷期待，希望破解中小企業融資難的春天能早日到來。
主持人：謝謝。剛才李會長談到很多希望、要求、期待，在表達心情之外，還透露出一絲擔憂，的確是這樣，一次相關的論壇、一次大型電視直播活動只能是杯水車薪，只有我們堅持不懈的努力，以及社會各方面的努力，才能讓中小企業融資難的問題得以解決。我們祝愿中小企業早日煥發青春和活力，祝愿寬松的金融環境能夠早日誕生。謝謝幾位嘉賓，下面我們把信號交給主演播室。謝謝大家，論壇到此結束。
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