新浪財經(jīng)訊  在今日于釣魚臺國賓館舉行的“如何破解中小企業(yè)融資難”大型國際論壇上，中國銀監(jiān)會副主席王兆星表示，解決中小企業(yè)融資難是一個長期復(fù)雜的任務(wù)，必須建立科學(xué)、高效的管理機(jī)制，銀監(jiān)會提出建立六項機(jī)制解決該問題。

　　第一、建立成本核算機(jī)制。“商業(yè)銀行是一個自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險的金融企業(yè)，它不是政治行動，所以必須講究成本的核算。小企業(yè)也是這樣，必須在科學(xué)管理、科學(xué)評估基礎(chǔ)上，這里包括對小企業(yè)貸款資本建設(shè)的問題，可能發(fā)生撥備的成本，以及發(fā)生的各種各樣的成本。只有對這些成本進(jìn)行有效的管理、控制，那么才能使對小企業(yè)的貸款在商業(yè)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)發(fā)展。”

　　第二、建立風(fēng)險的評價機(jī)制，使中小企業(yè)利息收入能夠覆蓋資金成本、管理的成本、撥備的成本。“這樣有可能使得對中小企業(yè)的利率要高于大企業(yè)大項目貸款。現(xiàn)在市場化的改革也充分給各商業(yè)銀行根據(jù)小企業(yè)貸款的風(fēng)險成本來制定貸款利率。商業(yè)銀行完全可以在成本核算基礎(chǔ)上，來科學(xué)合理制定貸款利率。目前對小企業(yè)貸款利率稍高，并不是小企業(yè)的責(zé)任，更重要還是在于下面幾個方面。”

　　第三、建立有效的激勵機(jī)制。“對于大企業(yè)、大項目貸款，管理成本相對較低，規(guī)模效益比較明顯，而小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，千家萬戶，相應(yīng)比較分散，管理成本比較高。所以為小企業(yè)提供金融服務(wù)的信貸人員、管理人員必須要有特殊的激勵機(jī)制，使他們能夠盡可能去做這些小企業(yè)的溝通、調(diào)研和風(fēng)險評估，為小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)，這樣要有充分的激勵制度使管理人員愿意去做小企業(yè)金融服務(wù)。”

　　第四、建立盡職的免責(zé)機(jī)制。“過去很多銀行、很多信貸人員不愿意做小企業(yè)貸款，除了沒有激勵機(jī)制以外，同時大家有一個很大的擔(dān)心，就是貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責(zé)任，甚至被追究終身責(zé)任。而作為大企業(yè)、大項目貸款，即使發(fā)生了不良，變成壞賬，相對來講，也沒有更多追究信貸人員的責(zé)任，這里存在一個道德風(fēng)險的問題。我們商業(yè)銀行特別是信貸人員能夠愿意去做小企業(yè)貸款的，去提供好的金融服務(wù)，提高服務(wù)水平，提高服務(wù)質(zhì)量，除了激勵之外，要免除他們的后顧之憂。所以我們建立了盡職、免責(zé)、瀆職、問責(zé)的制度，只要盡職，即使貸款發(fā)生壞賬，也不應(yīng)該給予處罰，這樣使銀行信貸人員放下包袱，這樣廣大信貸人員就愿意做小企業(yè)的信貸服務(wù)。”

　　第五，建立高效的審批機(jī)制。“我們商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變管理機(jī)制，要調(diào)整管理的流程，簡化審批程序，減少審批的環(huán)節(jié)，要放低門檻，這樣才能適應(yīng)小企業(yè)對信貸資金短、平、快的要求。而像過去在我們改革之間，我們商業(yè)銀行都是一種官辦的銀行，在房子里坐等客戶，一筆貸款要審批一個月、三個月，這樣一種管理、這樣一種審批效果是不可能適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)，也不可能來改善小企業(yè)的融資困難。一方面要降低門檻，另一方面必須簡化程序、減少環(huán)節(jié)，所以現(xiàn)在很多銀行建立了專門的小企業(yè)服務(wù)部門，有的銀行專門進(jìn)行小企業(yè)貸款的批量審批，有的一天、三天就可以拿到貸款，簡化了程序。”

　　第六，我們要求商業(yè)銀行建立惡意違約的懲罰機(jī)制。“金融經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，對小企業(yè)用戶可持續(xù)健康發(fā)展，關(guān)鍵是建立在信用的基礎(chǔ)上。金融危機(jī)的實(shí)質(zhì)實(shí)際是信用危機(jī)，改善小企業(yè)和銀行雙贏的機(jī)制建立，在根本上要靠雙方互信，要靠信用記錄、信用制度的建立。企業(yè)守信用，有了良好的信用記錄，銀行就應(yīng)該作為可信的貿(mào)易伙伴、業(yè)務(wù)伙伴來加速對他們貸款的審批。而對那些惡意違約，不講信用，逃避銀行的債務(wù)，對這樣的企業(yè)必須要有一個嚴(yán)厲的懲罰機(jī)制。在一個良好的信用制度基礎(chǔ)上，才能共同解決小企業(yè)的融資困難。要實(shí)現(xiàn)對小企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，而不是變成政治性業(yè)務(wù)，這是非常重要的。”

　　他表示，經(jīng)過這些努力，銀監(jiān)會對小企業(yè)的金融服務(wù)在不斷改進(jìn)，到今年第一季度，對中小企業(yè)貸款無論是增量，還是存量，都占到貸款總額的53%，對小企業(yè)貸款的增長是11%，對個體工商戶貸款增長了17%，大大高于對大型企業(yè)和全國貸款的增速，對小企業(yè)貸款規(guī)模速度都有很大提高。

　　“我相信通過各方面的努力，也相信銀行界通過上述的建設(shè)，會大大改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)。我相信在危機(jī)過程中，更應(yīng)該關(guān)心關(guān)注小企業(yè)的發(fā)展，給予它們更多的支持，同時要建立長期可持續(xù)的發(fā)展機(jī)制，來真正實(shí)現(xiàn)小企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。”王兆星說。(安安)