主題：中小企業(yè)融資渠道解析

　　嘉賓：浦發(fā)銀行南京分行中小客戶部總經(jīng)理陳永輝

　　陳永輝：尊敬的黃院長、高市長、各位企業(yè)家大家好，非常高興有機會和大家探討，去年由美國次貸危機引發(fā)的全球金融風暴迅速向全球綿延，全球經(jīng)濟急劇減速，已經(jīng)演變?yōu)槿祟愖顬檠芯康囊淮挝�機，受此沖擊，我國經(jīng)濟放緩超過預期，中小企業(yè)尤其是出口加工性企業(yè)受到比較大的沖擊，我國政府積極應對，出臺了四萬億經(jīng)濟刺激計劃和十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，確保整體經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，擴內需、保增長、調結構，推動經(jīng)濟發(fā)展中小企業(yè)的積極作用被越來越多的得到重視和關注，江蘇省委省政府在3月17日召開了支持中小企業(yè)發(fā)展座談會，省政府決定拿出50億元成立再擔保公司，解決中小企業(yè)融資難問題，說明各級政府和有關部門對中小企業(yè)發(fā)展和融資問題的高度重視，在全國經(jīng)濟形勢乍暖還寒的時候很受鼓舞。在經(jīng)濟下行周期形勢下，中小企業(yè)如何生存如何發(fā)展，如何化危為機，作為直接為中小企業(yè)提供金融服務的銀行從業(yè)人員，如何為成長性企業(yè)提供貼心的金融服務，幫助企業(yè)緩解融資難，這是我們浦發(fā)銀行常州支行乃至南京分行關注的重點。我演講的主題三個部分。

　　第一講經(jīng)濟下行周期背景下，中小企業(yè)的應對建議。

　　誠然，在當前經(jīng)濟下行周期下，中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨諸多困難，但我認為，也不必過于悲觀，危機有一種解釋，就是危險與機會共存，以前也有不少中小企業(yè)從危機中走出來，并在危機中成長壯大，關鍵是我們必須迅速作出應對策略，才能化解風險，贏得機會。本人認為，在目前經(jīng)濟形勢下，企業(yè)應努力保全根本，著力練好內功，尋找到冬天中的春天。一是保持適當?shù)纳�產(chǎn)規(guī)模，保障資金流動性，一方面謹慎生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的擴大，不輕易大額項目投資，寧可暫時放棄可能的高額利潤，不可斷送根本。另一方面確保經(jīng)營過程的現(xiàn)金回籠，保留充足的現(xiàn)金，有了現(xiàn)金就有機會，失去現(xiàn)金就失去主動權，失去把握機會的能力。二，逐步進行產(chǎn)品結構調整，擴大產(chǎn)品的利潤空間，瞄準國內需求市場，實現(xiàn)經(jīng)營轉型和升級，以高質量，具有一定獨特性的產(chǎn)品，實施錯位的措施，積極開拓，不但提升受經(jīng)濟下行，沖擊較小的高端需求市場份額。三是實施擴大內銷戰(zhàn)略，或實施區(qū)域轉移戰(zhàn)略，頁成本較高地區(qū)向西部地區(qū)轉移，開拓新的市場，甚至向海外轉移，由出口經(jīng)營向海外投資過度，增加投資管理能力，或者聯(lián)合起來，組織價格共同體，在國際市場上爭奪價格定價權，保證有足夠的盈利空間，保持企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。四是在外需萎縮，內部需求一時難以激發(fā)的情況下，要關注國家基礎攝食中的配套機會，尤其要盯住國家經(jīng)濟刺激計劃，尋求十大措施中所涉及到的機會，把握機會積極參與分享四萬億的政策大蛋糕，尋找潛在的業(yè)務機會，找到我們企業(yè)持續(xù)發(fā)展的藍海。

　　第二部分，我們浦發(fā)銀行為中小企業(yè)在化危為機的金融配套之舉。一我們已經(jīng)做了什么，練好內功，做好準備，建立中小企業(yè)專業(yè)化的經(jīng)營體系，我們自93年成立以來，始終關注中小企業(yè)的業(yè)務發(fā)展，并把中小企業(yè)的業(yè)務發(fā)展提升到戰(zhàn)略經(jīng)營的高度，將自己定位為成長性中小企業(yè)合作的首選銀行，服務中小企業(yè)，不僅是浦發(fā)銀行餞行社會責任，也是浦發(fā)銀行實現(xiàn)自身更大發(fā)展的需要，無論是中興、華為、海爾還是聯(lián)想，無不是從中小企業(yè)發(fā)展起來的，因此與中小企業(yè)攜手成長共贏，是我們浦發(fā)銀行中小企業(yè)企業(yè)業(yè)務的經(jīng)營里面，我們組建專業(yè)的中小企業(yè)服務團隊，南京分行是浦發(fā)銀行率先設立中小企業(yè)專業(yè)隊伍的分行，目前我們常州支行也設立了中小企業(yè)信貸部，我們設立了快速處理通道，我們簡化處理流程，滿足中小企業(yè)短平快的資金需求。我們推出專有的金融服務方案，致力于為正常生產(chǎn)階段和擴大階段等不同階段的中小企業(yè)，提供不同的專業(yè)化的業(yè)務模式，推出包括組合授信通等特色產(chǎn)品系列，整個金融業(yè)務方案，產(chǎn)品系列，以融資類產(chǎn)品為主，輔以投資銀行、現(xiàn)金管理和網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，也可以提供客戶收購兼并、海外上市等資金理財類服務。二我們正在做什么。開拓思路，創(chuàng)新模式，提供中小企業(yè)適用的金融服務，根據(jù)中小企業(yè)普遍存在的資本規(guī)模小，我們積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探討多種擔保方式，幫助中小企業(yè)緩解融資困難，陸續(xù)推出了受企業(yè)歡迎的產(chǎn)品，比如信用培養(yǎng)業(yè)務，就是多家企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸，如法人按揭保業(yè)務，就是為企業(yè)購買廠房和辦公用房提供按揭的業(yè)務，等等產(chǎn)品均納入了我們中小企業(yè)助推器頻譜旗下。三我們還將做什么，因勢而變，在國家積極財政政策和適度寬松的貨幣政策指導下，進一步加強信貸結構調整，促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，發(fā)展多種貿易融資業(yè)務，及時滿足中小供應商在政府采購中的融資需求，切實運用好擔保公司擔保項下業(yè)務，規(guī)范發(fā)展中小業(yè)務，連保連貸業(yè)務，推廣應用中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務，滿足中小企業(yè)的中期貸款需求，創(chuàng)新貸款擔保方式和還款方式，切實提升中小企業(yè)金融服務了精細化水平。

　　各位企業(yè)家，希望以上產(chǎn)品介紹，能夠吸引你的興趣，也希望你有興趣進一步了解我們的助推器成長性企業(yè)金融服務方案，如果你認為你的企業(yè)有資金需行，我們非常愿意根據(jù)你的情況制訂方案，我們在外面專門設立了與企業(yè)家的洽談區(qū)，歡迎大家前來洽談。

　　第三部分，我想從銀行的角度，就中小企業(yè)獲得融資提幾點建議。希望對中小企業(yè)解決融資問題有所幫助。一是要和銀行主動溝通，在資金短缺時，中小企業(yè)第一個想到的是銀行融資，我們希望第一個想到我們浦發(fā)銀行，但如何才能及時的獲得銀企合作，這個很關鍵，企業(yè)和銀行要主動溝通，和銀行保持長期密切的關系，盡可能的多使用銀行的產(chǎn)品，讓我們銀行在具體的業(yè)務中不斷深入了解企業(yè)，尤其轉型中企業(yè)更要加強和銀行的溝通，讓銀行及時了解企業(yè)商業(yè)模式的變化，我們銀行十分關心，也在積極找尋這些變化中，銀行金融服務的機會點，我們銀行愿意在這種變化中和企業(yè)攜手應對，共同提振未來發(fā)展的信心。

　　二是合理選擇交易方式，其實銀行很多的融資產(chǎn)品，就是為企業(yè)的交易方式。比如我們前面提到的一些貿易融資類產(chǎn)品，我們中小企業(yè)進行交易時，應合理選擇交易對象和交易方式，企業(yè)向銀行融資時，銀行除了考察其經(jīng)營之外還會考慮上下游客戶等情況，因此合理選擇交易方式和對心，有助于銀行利用這些信息，為企業(yè)融資進行信用升級或者授信延伸，設計適合你希求的方案。

　　三是選擇一家主辦銀行，因為你企業(yè)比較小，你在多家銀行開戶，我就只看到在我銀行的情況，你要在哪家銀行開戶，就相對集中在哪家銀行結算。現(xiàn)在一家主辦銀行，與工作人員多聯(lián)系，建立這樣的溝通是非常必要的。主要是讓銀行了解你，信任你，這樣銀行對你企業(yè)的了解將比較充分，同時還要多嘗試銀行的新業(yè)務，做銀行全面業(yè)務的合作伙伴，因為銀行研發(fā)一個產(chǎn)品，一定是越來越貼近市場，這個產(chǎn)品開發(fā)出來，應該是雙贏的，所以大家可以多去聽聽銀行產(chǎn)品的推介會，這些信息肯定會對你有所幫助，起碼讓你知道，什么樣的業(yè)務銀行會支持，可以成為你業(yè)務談判中的一個底牌。

　　四是尋求多方資金來源，比如政府扶持資金，現(xiàn)在對于政府來講，扶持中小企業(yè)有很多的優(yōu)惠政策，政府對無論是高新技術企業(yè)還是進出口貿易企業(yè)，都有一定各種形式的扶持。另外還可以尋求風險投資和故群投資基金等直接融資渠道，我們銀行業(yè)將為你提供相關的財務顧問整體服務方案，試想，如果你拿到政府也會資金或者直接融資資金以后，這時候再獲得銀行資金的便利性是可想而知的。

　　中小企業(yè)融資難是世界性的長期難題，需要社會各界共同解決，我行愿意承擔應盡的社會責任，我們認為金融機構是企業(yè)的支撐者，然而一個區(qū)域的經(jīng)濟運營狀況也主宰了經(jīng)濟的運行循環(huán)，這個循環(huán)中企業(yè)和銀行是必不可少的環(huán)節(jié)，在當前的經(jīng)濟形勢下，銀行是不可能獨善其身的，我們銀行的策略是積極維護和穩(wěn)定金融循環(huán)，我們提倡幫助企業(yè)化危為機，通過為轉型中的中小企業(yè)提供延伸的金融服務，為形成良好的金融循環(huán)而努力，在保障銀行自身的資產(chǎn)安全的同時，實現(xiàn)銀企共贏，這是我們銀行中小企業(yè)服務的基本點。

　　為中小企業(yè)提供金融服務，我們浦發(fā)銀行南京分行乃至常州支行正在努力，雖然步子還不夠大，服務還不夠普及，但不集小流無以成江海，請各位企業(yè)家重視我們的意愿表達，希望更多的企業(yè)愿意了解我們的產(chǎn)品和服務，我們承諾，創(chuàng)新舉措，扎實服務，切實履行商業(yè)銀行在切實中小企業(yè)融資難中應盡的社會責任，和成長性中小企業(yè)攜手成長共贏。

　　最后預祝2009中小企業(yè)大巡診常州站圓滿成功，讓我們攜起手來，共同創(chuàng)造美好的明天，謝謝大家。

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