2009年4月17日，由北京大學(xué)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究院和《中華工商時(shí)報(bào)》共同主辦的第五屆中國(guó)民營(yíng)企業(yè)投資與發(fā)展論壇在北京大學(xué)百年講堂盛大開(kāi)幕。新浪財(cái)經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)直播本次活動(dòng)。圖為中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)投融資服務(wù)中心主任劉永利。

　　劉永利：大家好，非常榮幸能夠參加本屆的論壇，能與在座的各位一起探討中小企業(yè)融資方面的問(wèn)題，也是組委會(huì)今天給我的題目，這個(gè)題目涉及的面非常廣，我今天談自己的一些看法，我主要講四個(gè)方面的問(wèn)題，一個(gè)是中小企業(yè)的發(fā)展不能只靠銀行，第二是中小企業(yè)貸款，中小企業(yè)融資的出路，第三中小企業(yè)必須避免的問(wèn)題。

　　中小企業(yè)從一開(kāi)始誕生，首先面臨著資金問(wèn)題，缺乏資本金和流動(dòng)資金，缺乏擴(kuò)大再生產(chǎn)的能力，常常是造成中小企業(yè)做不大的根本原因，中小企業(yè)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)社會(huì)和諧，增加財(cái)稅收入，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)揮了重要的作用，特別是在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)危機(jī)背景下，繼續(xù)保持持續(xù)穩(wěn)定快速良好的發(fā)展很大程度上依靠創(chuàng)新型的中小企業(yè)，國(guó)務(wù)院提出了保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需，調(diào)結(jié)構(gòu)、重民生的措施，投資四萬(wàn)億用于基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

　　央行10號(hào)公布的數(shù)字顯示，一季度人民幣貸款增加4.58萬(wàn)億，已經(jīng)完成今年5萬(wàn)億目標(biāo)90%以上，也超過(guò)了往年年份全年的貸款。值得警惕的是，信貸投放并沒(méi)有緩解中小企業(yè)資金短缺的現(xiàn)狀，大銀行依然不青睞中小企業(yè)，09年三月份，非國(guó)有企業(yè)貸款僅占25%，顯示了中小企業(yè)的信貸缺口十分的嚴(yán)重。根據(jù)調(diào)研的數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)的融資難，目前在各級(jí)政府、銀行和一些金融的中介組織，仍然停留在口頭上，行動(dòng)上并不是很積極。

　　今年三月份，全國(guó)工商聯(lián)、銀監(jiān)會(huì)和央行等六個(gè)部門組織的調(diào)查小組，到重慶去調(diào)研，落實(shí)中小企業(yè)新增信貸規(guī)模的狀態(tài)，這次調(diào)研的數(shù)據(jù)，跟央行公布的數(shù)據(jù)差距很大，在調(diào)研之前，銀監(jiān)會(huì)和央行對(duì)外公布，今年中小企業(yè)新增的貸款額度已經(jīng)占到信貸比例的一半，但是通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，僅工商銀行重慶分行顯示的數(shù)據(jù)，重慶工商銀行中小企業(yè)的存數(shù)量1306家，總共貸款164個(gè)億，其中小企業(yè)只有232家，拿到12.4億的貸款，小企業(yè)貸款的額度不到10%。

　　重慶這個(gè)地方，是比較特殊的，金融中介結(jié)構(gòu)很多，小額貸款公司超過(guò)50家，從道理上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該更有效的解決中小企業(yè)融資的問(wèn)題，但是實(shí)際上并沒(méi)有。中小企業(yè)的發(fā)展為什么不能光指望銀行呢？因?yàn)殂y行一直是作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中國(guó)有的一部分，在這一次金融危機(jī)的背景下，雖然咱們政府采取了一系列的措施，貸款像中小企業(yè)、三農(nóng)傾斜，但是銀行在這次政策傾斜的優(yōu)勢(shì)上，重新又有了傍大戶抬頭，就是傍國(guó)有企業(yè)，集中向國(guó)有企業(yè)和政府投資項(xiàng)目?jī)A斜，沒(méi)有解決中小企業(yè)融資的問(wèn)題。

　　作為這兩年新推出來(lái)的小額貸款公司，現(xiàn)在也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，面臨著發(fā)展瓶頸的問(wèn)題，浙江總共批復(fù)的小額貸款公司144家，這兩年貸款下來(lái)90億，這些小額貸款公司，稅費(fèi)負(fù)擔(dān)比較重，融資比例過(guò)少，資金回報(bào)率也比預(yù)期低很多，而且這些小額貸款公司，從設(shè)立之初，干的是金融機(jī)構(gòu)放貸的事情，處境很尷尬，在銀行和民間借貸的夾縫中求生存。

　　有十個(gè)方面的因素，難在信用，大家都說(shuō)中小企業(yè)的信譽(yù)不好，我個(gè)人認(rèn)為，有一定的關(guān)系，主要是跟經(jīng)營(yíng)者有關(guān)系，最主要的一點(diǎn)，還是我們信用體制建立得不夠完善，從銀行如果給大家放貸款，必須了解，這個(gè)企業(yè)家、企業(yè)各種時(shí)期的信用狀況，現(xiàn)在的狀況，只是銀行通過(guò)跟企業(yè)座談，通過(guò)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的言談舉止，還有項(xiàng)目計(jì)劃書，還有一些到現(xiàn)場(chǎng)判斷這家企業(yè)能不能貸款，銀行對(duì)企業(yè)的信用認(rèn)證需要一定的時(shí)間，而且考察的內(nèi)容非常的煩瑣，最重要的一點(diǎn)是它的評(píng)價(jià)體系并沒(méi)有對(duì)外公開(kāi)，大家根本不知道。

　　第二，難在觀念，觀念這個(gè)問(wèn)題，應(yīng)該分為兩種，一個(gè)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)者自身的觀念的問(wèn)題，主要是管理不到位，對(duì)資金的使用價(jià)值還不是很清楚，特別是財(cái)務(wù)管理不是很規(guī)范，銀行想貸款，零風(fēng)險(xiǎn)、快節(jié)奏，低成本，零風(fēng)險(xiǎn)只是一個(gè)理想的目標(biāo)，快節(jié)奏，也只是相對(duì)而言，快節(jié)奏，我可以打個(gè)比方，咱們各個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)，對(duì)現(xiàn)在銀行各式各樣的金融產(chǎn)品了解得非常少，但是他去銀行貸款，必須是很專業(yè)的銀行信貸貸款，這種知識(shí)的背景，根本不平等，這個(gè)想快節(jié)奏，也是根本不可能的，這個(gè)需要銀行走出去，走到企業(yè)當(dāng)中，把自己的產(chǎn)品、自己的金融產(chǎn)品，為企業(yè)逐一的來(lái)宣傳，講細(xì)，把這些標(biāo)準(zhǔn)告訴給大家。

　　低成本，更是沒(méi)法說(shuō)了，更是無(wú)從談起，根據(jù)統(tǒng)計(jì)、根據(jù)分析，銀行給中小企業(yè)的貸款的成本，一般高于大企業(yè)的15%左右。

　　第三，難在政策，國(guó)外有很多比較好的經(jīng)驗(yàn)，但是借鑒過(guò)來(lái)，需要很長(zhǎng)時(shí)間的本土化，我個(gè)人認(rèn)為，如果僅從銀行貸款的系統(tǒng)來(lái)講，如果說(shuō)，國(guó)家能夠牽頭，再設(shè)立一個(gè)中小企業(yè)貸款壞帳補(bǔ)充機(jī)制，可能銀行對(duì)推動(dòng)中小企業(yè)的貸款，放貸的積極性更有效，按照現(xiàn)在的評(píng)估，銀行的分控體制和標(biāo)準(zhǔn)，完全對(duì)中小企業(yè)放開(kāi)，只是一個(gè)想法。

　　第四，難在管理，中小企業(yè)目前，國(guó)家還沒(méi)有成立專職機(jī)構(gòu)對(duì)它進(jìn)行管理，是分散管理，證監(jiān)會(huì)管證監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)管銀監(jiān)會(huì)，各管各的，有一些銀行擔(dān)保機(jī)構(gòu)向社會(huì)公布了擔(dān)保措施，也很受歡迎，但是因?yàn)閭?cè)重點(diǎn)不同，角度不同，大家不愿意把細(xì)節(jié)和測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)，企業(yè)還是一頭霧水，這個(gè)缺乏統(tǒng)一的規(guī)范和管理。

　　第五，難在溝通，第一個(gè)問(wèn)題，缺乏一個(gè)有效的溝通渠道，這個(gè)溝通渠道，企業(yè)所屬行業(yè)千差萬(wàn)別，銀行無(wú)法了解企業(yè)所在行業(yè)、所在領(lǐng)域的市場(chǎng)前景，怎么樣了解這些企業(yè)，怎么了解企業(yè)所生產(chǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)很大的課題。

　　第二，缺乏溝通方式，現(xiàn)在的溝通方式，銀行只是聽(tīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和發(fā)明者來(lái)講述自己的產(chǎn)品的預(yù)期市場(chǎng)的狀態(tài)，我認(rèn)為這里面應(yīng)該有行業(yè)主管部門、技術(shù)專家、管理專家，甚至一些新聞媒體來(lái)發(fā)表一些權(quán)威的建議，可以用大家說(shuō)的溝通方式，幫助銀行做一些把關(guān)。

　　缺乏一家中介結(jié)構(gòu)，國(guó)外有很多金融服務(wù)公司，他們幫助企業(yè)融資的同時(shí)，幫助企業(yè)診斷，給企業(yè)做各式各樣的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，應(yīng)用顧問(wèn)，國(guó)內(nèi)雖然也有，但是不多，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題以后，我們也進(jìn)行了初步的探索，我們跟科技部、建設(shè)部、十幾個(gè)部門，還有各大專院校，我們組織了兩千多名各行各業(yè)的專家，還有眾多的金融機(jī)構(gòu)，初步建立了一個(gè)有效的溝通機(jī)制，包括幫助銀行做一些行業(yè)規(guī)劃協(xié)助的模式。

　　第六，我認(rèn)為難在標(biāo)準(zhǔn)。有的中小企業(yè)的貸款并不是很難，多家銀行追著給中小企業(yè)放貸，甚至低于基準(zhǔn)利率，大部分企業(yè)想拿到貸款非常難。現(xiàn)在主要是沒(méi)有深入的調(diào)研，為什么難？難在哪些行業(yè)？難在哪些階段？難在什么程度？缺乏一個(gè)公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)。難在評(píng)價(jià)，一些需要貸款的項(xiàng)目，項(xiàng)目的好壞無(wú)處評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)的信用無(wú)從評(píng)價(jià)，合作程度與效果無(wú)從評(píng)價(jià)。

　　還難在機(jī)制，很多銀行一貸款的時(shí)候，首先問(wèn)企業(yè)，你改制了沒(méi)有？銀行認(rèn)為，改制了以后，企業(yè)的靈活性、效率才會(huì)更高，但是仁者見(jiàn)仁、智者見(jiàn)智，銀行自身也有問(wèn)題，自身是否運(yùn)轉(zhuǎn)準(zhǔn)確，都有機(jī)制上的問(wèn)題。

　　我今天就講到這兒，謝謝大家！