2009年4月27日，第四屆中國中部投資貿易博覽會國際金融論壇在安徽合肥天鵝湖賓館繼續舉行。新浪財經獨家圖文直播此次論壇。圖為徽商銀行副行長王貴生。(來源：新浪財經 橘梗攝)

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　　2009年4月27日，第四屆中國中部投資貿易博覽會國際金融論壇在安徽合肥天鵝湖大酒店繼續舉行。新浪財經獨家圖文直播此次論壇。圖為徽商銀行副行長王貴生演講。

　　王貴生：各位領導，各位嘉賓，女士們，先生們，大家上午好。徽商銀行非常高興的參加本次論壇，并就金融危機下中部中小企業信貸解決方案這一問題，愿和大家做個探討和交流。中小企業作為國家的重要經濟技術，在國民經濟中發揮了重要作用，所以說全球金融危機的沖擊已經逐步顯現，本來就存在融資難的中小企業處境更為緊迫，甚至面臨生存的危機。無論是業內金融危機，還是從我國的金融機構調整這個角度，解決中小企業融資難這個問題，都是一個十分迫切的話題。在這樣的大背景下，探討金融危機下中部中小企業的信貸解決策略，促進中小企業又好又快的發展，為中部崛起提供持續發展動力，我想意義也十分重大。

　　當前中部地區中小企業機遇與挑戰并存，希望和困難同在。

　　第一，金融危機下中小企業發展帶來了新的挑戰。這次金融危機造成國際市場需求減弱，成本上升，部分中小企業，尤其出口型的中小企業經營壓力加大。同時我國經濟下行，造成部分行業和部分大企業受到巨大沖擊，使提供配套服務的上下游中小企業經營受到嚴重的影響。

　　第二，國家陸續出臺了支持中小企業發展的新政策。黨中央、國務院把鼓勵和扶持中小企業發展，作為國家一項重要戰略方針，近期為解決中小企業融資難問題，特別中小企業又好又快的發展，并就財政和信貸等方面，采取了一系列的政策措施。國家部委、央行以及地方政府也制定了一系列的貫徹落實國家政策的具體配套措施，這些政策措施的效應顯現，還是要一個過程。但從長期情況來看，中小企業發展具有持續、良好的政策環境。

　　第三，中部中小企業發展面臨著新機遇�？傮w說，中部中小企業對外依存度相對較低，出口企業比重相對較小，并多數具有資源型、勞動密集型特征，應該說受到國際金融危機的沖擊相對較小。中部地區的產業轉移和地區人員回流也為中部中小企業產業的轉移和升級提供了難得的發展機遇。

　　各位領導，各位嘉賓，中小企業融資難是一個世界性的難題，也是政府和社會關注的焦點，中小企業貸款的因素不是簡單的、表面的、復雜的、深層次的，需要社會方方面面的共同努力。

　　徽商銀行對全國第一家和城市信用社聯合重組的區域性商業銀行，從自身的發展戰略、市場定位，也與地方經濟密切聯系，在解決安徽中小企業貸款難問題上，扮演著重要的角色，為解決中小企業融資難的問題，推動安徽中小企業和地方經濟穩定發展�；丈蹄y行始終堅持立足于中小企業的市場定位，不斷創新經營服務模式，加大對中小企業的信貸投入，努力幫助中小企業解決信貸資金難題。在為中小企業服務上，我們的貸款政策快，市場份額大，資產之浪好，服務產品全，合作領域廣，初步形成了自身的經營特色和比較優勢，成為名副其實的中小企業伙伴銀行。三年來，徽商銀行對中小企業累計貸款投放800多個億，支持了1萬多家中小企業信貸支持，提供了信貸服務。截至2008年，全國中小企業貸款余額190億，較2005年將近翻了兩翻，徽商銀行對中小企業貸款所做的努力和取得的成績，得到了安徽省委、銀行和廣大贊許。先后榮獲2006年全國小企業貸款工作先進單位，榮獲2006年、2007年、2008年，安徽省支持小企業貸款工作先進單位等稱號。近年來，徽商銀行在解決中小企業貸款難，改善中小企業金融服務上面，做出了有利的探索和實踐，并取得了一定的成效，同時對商業銀行如何解決貸款難這一話題，也有些成熟的做法和切實的體會。我們的感受主要在七個方面：

　　一，明確戰略定位，是推動商業銀行解決中小企業貸款難的必要前提。解決中小企業貸款難，需要各家商業銀行高度重視，商業銀行應從發展戰略上支持中小企業發展，并從上到下形成共識，付出行動�；丈蹄y行支持中小企業發展，不僅是貫徹落實國家方針政策，履行社會責任的需要。更是從自身的發展戰略選擇，從打造核心競爭力、保證銀行長遠發展的戰略高度，規劃徽商銀行中小企業銀行業的發展，制定徽商銀行中小企業鼓勵戰略規劃，把打造中小企業品牌銀行，為我行中小企業銀行應對戰略發展目標，并圍繞戰略預報，提出一系列的發展思路、管理、經營目標以及工作措施，為我行持續加大中小企業的支持力度明確了方向、目標。

　　二，完善的組織架構，是推動商業企業、商業銀行解決中小企業貸款難的組織保證。改進中小企業服務，解決中小企業貸款難問題，必須有健全、完善的組織做保證。徽商銀行成立之初，改革了內部的設施，在總行分離的小企業銀行部，作為全行小企業，銀行服務的管理部門，小企業業務量大的分行，也設立小企業銀行部，在其他銀行也確立了小企業銀行辦點，在確定小企業資源豐富的地區，設立了小企業資質支行，目前徽商銀行總行設立了小企業銀行部，一共有七家，小企業資質支行50家，都可以辦理信貸業務，逐步建立了總分支三級的貸款、營銷管理架構。今年徽商銀行將以小企業資質支行重點行為重點經營單位，組織小企業專營中心，實行單獨申請經營業務許可、單獨核算、政府營業執照，作為準法人機構自主經營，專業化服務。

　　三，創新金融產品，是推動商業銀行解決中小企業貸款難的重要手段。目前商業銀行經營產品層出不窮，但往往呈現兩頭多中間小的情況，即大客戶多，對中小企業少，對中小企業貸款往往按大公司的貸款標準要求，貸款條件相對較高，程序較復雜，中小企業也很難達到這個標準，很難得到銀行的信貸支持。徽商銀行針對中小企業這一特點，根據企業不同的成長構成，和不同的生產經營環境的金融需求，我們設定了七大類、四個部的各具特色的中小產品，形成了一整套支持中小企業產品系列，針對階段金融危機和經濟下行的影響，小企業生存環境較為困難的情況，徽商銀行從本著讓利于小企業，促進小企業循環貸和中小出口企業單項貸款等貸款產品，同時加大了營銷，使企業以最低的成本獲得信貸支持，幫助企業度過難關。今年徽商銀行注重圍繞支持小企業品牌，根據小企業客戶的特點，向重點研發小企業融資、知識產權、商圈、聯保貸款等產品，進一步豐富小企業金融產品，滿足小企業多元化的金融需求。

　　四，落實六項機制。推動小企業，推動商業銀行解決中小企業融資難的根本保證。解決中小企業貸款難問題，關鍵在于落實銀監會提出的六項資質建設，為完善小企業服務機制，徽商銀行對應對六項機制要求，不斷進行接個創新，打造中小企業銀行。1、是穩妥的推動小企業銀行的業務改革試點，徽商銀行選擇了部分分行，開展了重點行和小企業服務中心的試點工作。對小企業的業務進行優化，快速的建立小企業信貸的優勢，探索小企業的經營模式，推動了小企業經營管理的標準化和流程華，進一步改善了對小企業的監管服務；2、建立小企業專業化的審批模式�；丈蹄y行對優秀企業進行審批綠色通道，創新推出了小企業貸款創新模式。推出了小企業網上審批，持續創新的產品，也極大的提高了企業的業務處理效應，也有效滿足了中小企業固定化需求。3。獨立的考核體系�；丈蹄y行制訂了對中小企業融資的考核指標，有效調動分支機構大力支持中小企業困難。5、搭建平臺，是推動商業銀行解決貸款難的有效途徑。我們建立了行業的關系，落實營銷方法，開發小企業資源。6、利用行業商會，建立與中小的聯系，建立了與行業的戰略合作關系，再次梳理了部分客戶，建立了小企業數據庫，開發小企業客戶資源。搭建快速的營銷平臺，與園區管理和市場機構建立了良好的合作關系，信貸資源優先走向特色的市場優質客戶。是搭建了綠色平臺，積極穩妥的開展貿易融資業務，開拓共享資源的貸款業務市場。搭建了面試的綠色平臺，加大與擔保公司的交流、合作，共享客戶資源，促進業務發展。目前銀行與各級部委以及各級擔保公司，都建立了良好的合作關系，先后與58家擔保機構開展了擔保貸款合作，占全省金融機構在保貸款，市場份額達到40%多。

　　五、打造服務品牌，推動商業銀行中小企業服務難的重要內容�；丈蹄y行在解決中小企業難的實踐中，客戶典型示范和推廣宣傳，讓廣大社會和各界了解徽商銀行的品牌和產品不斷提升企業形象，形成全行的統一小企業業務服務品牌，促進金融品牌、金融特色和企業形象同步提高。2006年起，徽商銀行推出了中小企業小主業和主業培訓計劃，每年投入資金不少于30億。爭取通過35年的持續投入，使一批優質小企業做大做強，成為推動地方經濟發展的重要力量，也是徽商銀行的建設高度。我們還對中小企業提供包括貸款利率優惠、放寬擔保條件等一系列優惠政策，中小企業由于成效到位，也成為徽商銀行積極廣泛的為小企業服務品牌之一。

　　為了響應國家和安徽省委省政府，關于支持中小企業發展的要求，更好支持我省中小企業發展狀態，我們2008年11月份，適時開展了綠色三農的徽商銀行走進萬家中小企業活動，累計走進中小企業30多家，儲備了目標客戶300多戶，得到了社會各界廣泛的認可和贊譽。

　　六、建立專業化的隊伍，是推動商業銀行解決中小企業貸款的重要基礎。中小企業具有兩大特點，造成銀行對中小企業服務難度高，管理程度大，同時對戰略化的要求也很高，現在有些銀行人員對市場專業知識了解不夠，所以對融資前景難以判斷，這也導致中小企業的貸款喪失了一些機會。從銀行的角度來看，對中小企業貸款難的管理成本要遠遠高于大型企業，據不完全統計，平均用于大型企業的五倍左右，所以商業銀行追求利潤最大化和風險最小化的利益驅動上，對中小企業貸款往往受到很大制約。因此解決中小企業貸款難度問題，應當有更加充實的、更加專業的營銷管理隊伍做保證。徽商銀行成立之初就專門從事中小企業的融資營銷，在中小企業，銀行業務設立肆設置的基礎上，支行和分行都有專業化的銀行團隊，在風險管理和涉及到小企業風險中，從組織和業務流程上，為小企業貸款提供保障和服務，初步形成了特色鮮明的小企業業務板塊和誠信管理，同時進行持久的銀行管理機制，不斷完善商業化的隊伍建設。目前徽商銀行從事小企業貸款業務的專業客戶經理就有460多人，約占全省銀行的總數50%，為解決中小企業貸款難問題，進一步提高中小企業服務水平提供了專業化的人力保證。

　　各位領導，各位嘉賓，徽商銀行在安徽省委省政府的正確領導下，在支持中小企業發展和安徽經濟方面總結了一些探索和實踐的經驗，希望能為中部中小企業信貸問題提供一些參考，但是中小企業融資難問題，靠銀行是不可能從根本上解決，需要相關政策的配套，需要發展多種形式的金融組織，需要創新金融融資制度，還需要政府幫助完善中小企業融資環境，共同構建多元化、多層次、多渠道的融資體系，形成服務中小企業的長效機制。面對嚴峻的經濟環境，面對難得的歷史機遇，中部地區的崛起，我們堅信有中部省份領導的堅強領導，有銀行和企業的真誠合作，我們一定能夠應對金融危機帶來挑戰，也一定能夠共同解決好中小企業信貸這一話題，以促進中小企業又好又快發展，為中部崛起戰略目標早日實現做出努力，謝謝大家。

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