2009年3月21日-23日，“中國發(fā)展高層論壇2009年會”在北京釣魚臺國賓館召開。圖為中國銀監(jiān)會主席劉明康。(來源：新浪財經(jīng) 白鵬輝攝)

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　　新浪財經(jīng)訊 2009年3月21日-23日，由國務(wù)院發(fā)展研究中心主辦、中國發(fā)展研究基金會承辦的“中國發(fā)展高層論壇2009年會”在北京釣魚臺國賓館召開。本屆年會的主題是“國際金融動蕩中的中國發(fā)展和改革”。圖為中國銀監(jiān)會主席劉明康。

　　劉明康：女士們、先生們、朋友們，很高興和大家再一次見面，在這里，作為一個銀行業(yè)的監(jiān)管者，我先向大家介紹一下中國銀監(jiān)會以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，如何加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的一些有關(guān)情況。當(dāng)幾乎所有的人在兩年半以前、三年以前，沉浸在創(chuàng)新和大量流動性的興奮之中，銀監(jiān)會早就預(yù)料到了這場風(fēng)險馬上就要發(fā)生，并且它的產(chǎn)生是一個必然的現(xiàn)象。

　　我們做出了及時的預(yù)警。2006年6月，在交通銀行和匯豐銀行聯(lián)合舉辦的論壇上，我就提示過業(yè)界，要及早地防范由不當(dāng)?shù)慕鹑趧?chuàng)新，尤其是衍生產(chǎn)品所引起的流動性的風(fēng)險。同時銀監(jiān)會調(diào)整了一周期的調(diào)整監(jiān)管對策，多次向中國銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險，要求他們在經(jīng)濟(jì)不斷上升的時期采取嚴(yán)格的防范措施。一個是堅持有效隔離風(fēng)險跨市場的傳遞，我們要求大家做好有效的隔離，要有一個中國的“墻”隔離跨市場的風(fēng)險傳遞。2007年初，根據(jù)當(dāng)時資本市場的情況，我們要求各家銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步防范銀證業(yè)務(wù)往來相關(guān)的風(fēng)險，年內(nèi)多次對信貸資金被違規(guī)挪用進(jìn)入股市的問題進(jìn)行清查，并且處罰了一批違規(guī)的銀行，點(diǎn)名通報了二十幾家大型企業(yè)。隨后，又發(fā)布了有關(guān)的規(guī)定，嚴(yán)禁銀行為企業(yè)債券發(fā)行，以及各種金融衍生產(chǎn)品提供擔(dān)保，切斷了金融風(fēng)險從債市等其他市場向信貸市場轉(zhuǎn)嫁的渠道。同時，我們進(jìn)一步加強(qiáng)對大型銀行的監(jiān)管。  

　　第二，在中國房市風(fēng)起云涌的時候，我們很早就提出要嚴(yán)格實(shí)施首套自住的房子和非首套完全不同的房貸政策。積極的防范房地產(chǎn)的金融風(fēng)險。這主要表現(xiàn)在預(yù)付款成數(shù)要求不同，利率要求不同，管理也要求不同。2007年9月到12月，銀監(jiān)會兩次會同人民銀行聯(lián)合發(fā)布了通知，加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)的信貸監(jiān)管，堅持采用審慎的最低首付比例的要求和提高利率風(fēng)險定價水平，同時，開展房地產(chǎn)貸款的專項(xiàng)調(diào)查和檢查，要求我們的商業(yè)銀行開展房地產(chǎn)貸款壓力測試，對規(guī)范和引導(dǎo)住房信貸起到了積極的作用，也保護(hù)了銀行免收風(fēng)險的肆虐。  

　　第三，督促各家銀行充分估計美國次貸危機(jī)的影響。當(dāng)大家都認(rèn)為美國次貸危機(jī)將要過去的時候，我們認(rèn)為，中國的銀行業(yè)仍然要加大集體撥備的力度，在這幾年經(jīng)營比較好的情況下，以豐補(bǔ)欠。第四，六年當(dāng)中我們一直審慎地對待資產(chǎn)證券化的業(yè)務(wù)。通過規(guī)定和監(jiān)管，引導(dǎo)在中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須審慎的開展資產(chǎn)證券化。嚴(yán)禁把房地產(chǎn)不良貸款打包進(jìn)行證券化。防止房地產(chǎn)信貸風(fēng)險通過證券化被放大。證券化是可以做的，但是次貸做證券化是不可以的。在證券化上面做平方，也是不可以的。第五，加強(qiáng)理財產(chǎn)品的監(jiān)管，嚴(yán)格防范創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險和誤導(dǎo)性的銷售。加大了銀行業(yè)代客理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，明確提出商業(yè)銀行理財代客的業(yè)務(wù)，必須遵循三句話：成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。做不到這三句話，這個產(chǎn)品就不要賣。也不要涉及。  

　　隨著美國次貸危機(jī)全面升級，到了全球性金融危機(jī)，也就是去年的四季度。銀監(jiān)會迅速成立專門的應(yīng)急小組，采取了一系列的應(yīng)對措施。一個是建立了外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險盯式制度，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切跟蹤市場的形勢，按日逐筆逐戶對以高風(fēng)險國際金融機(jī)構(gòu)為交易對手的金融資產(chǎn)損失進(jìn)行重估和不斷地重估，加強(qiáng)對境外代理行的風(fēng)險管理。同時也要求各行及時集體減持準(zhǔn)備，最大程度上保障債權(quán)人的權(quán)益。第二，我們從去年的四季度開始，加強(qiáng)信息溝通的披露，要求各行建立與銀監(jiān)會日常溝通報告的機(jī)制，指定高管及時向銀監(jiān)會報告這家銀行外幣金融資產(chǎn)的風(fēng)險情況。同時要求各行及時持續(xù)真實(shí)地向客戶披露外幣代客理財業(yè)務(wù)銀支的狀況，以及金融動蕩對自己這家銀行經(jīng)營和財務(wù)狀況可能造成的影響。第三，我們加強(qiáng)了和歐美以及周邊各個國家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局保持密切的聯(lián)系，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，穩(wěn)定市場信心。第四，根據(jù)黨中央、國務(wù)院的總體部署，我們先后就困難企業(yè)貸款的重組，小企業(yè)貸款，并購貸款，支農(nóng)金融服務(wù)等出臺了一系列的政策措施，一共有十條。2009年初，我們又對有關(guān)的信貸監(jiān)管政策和要求進(jìn)行了調(diào)整，提出了銀行業(yè)支持促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一攬子措施，主要包括支持符合條件的商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)，現(xiàn)在全國已經(jīng)有多筆業(yè)務(wù)在續(xù)做，進(jìn)一步加大對中小企業(yè)金融支持的力度。現(xiàn)在各家銀行都在總行的層面上單式專營中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的部門進(jìn)行組織創(chuàng)新、技術(shù)培訓(xùn)、單獨(dú)考核。

　　三，對涉農(nóng)類的款項(xiàng)實(shí)行有區(qū)別的信貸管理和考核政策，加大涉農(nóng)信貸投入的力度。四，鼓勵實(shí)施貸款重組。對受危機(jī)影響，暫時出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營困難，乃至于財務(wù)虧損的，我們還是讓它不需要還舊借新，給它積極的信貸支持。就是貸款可以重組暫期，期限、利率都根據(jù)形勢的發(fā)展變化，實(shí)事求是地給予寬松的調(diào)整。同時我們還支持銀行的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，允許資產(chǎn)的出售和買賣，合理配置信貸的資產(chǎn)，使銀行能夠更好地放貸。我們也允許符合條件的中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在困難的時候，適當(dāng)?shù)赝黄埔稽c(diǎn)存貸的比例，以及支持創(chuàng)新?lián)�保融資方式和消費(fèi)信貸保險保障機(jī)制等等。  

　　從危機(jī)對我們中國銀行業(yè)的影響來看，目前我們總的判斷，這個影響是有的，但是，這個影響是有限的，風(fēng)險是可控的。由于我們多年堅持改革開放，堅持審慎的監(jiān)管和持續(xù)的監(jiān)管，我們堅持對市場、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)都要監(jiān)管的方針。這些采取的措施比較徹底，比較到位，毫不猶豫。更重要的是經(jīng)過了30年來的改革開放，中國銀行業(yè)取得了很好的進(jìn)步，所以，今天我們雖然不能獨(dú)善其身，但是，可以做到在全球獨(dú)樹一幟，保持穩(wěn)健運(yùn)行。表現(xiàn)在下面幾個方面：第一，中國銀行業(yè)的不良貸款保持雙降。到去年12月末，商業(yè)銀行不良貸款的余額比年初下降了7002.4億元。不良貸款率已經(jīng)下降到2.45%。比年初下降了3.71個百分點(diǎn)。即使剔除了國家?guī)椭�農(nóng)行剝離不良資產(chǎn)和剔除國家支持地震災(zāi)區(qū)救助的因素，不良貸款的余額通過我們自己的努力，比年初也下降了26億元。不良貸款率比年初下降了近一個百分點(diǎn)。第二，風(fēng)險遞補(bǔ)的能力進(jìn)一步加強(qiáng)。2008年末，國有商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金率達(dá)到了153%，同比上升了122.2個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了110%左右，同比上升了76.4個百分點(diǎn)。而我們的股份制商業(yè)銀行，貸款損失準(zhǔn)備金率已經(jīng)達(dá)到了198.5%，同比上升了28.3個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率達(dá)到了169.6%，同比上升了55.1個百分點(diǎn)。第三，案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降。2008年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)生各類案件309件，百萬元以上的案件具有89件，這兩項(xiàng)降幅都是29%。我們狠抓了五年，這五年當(dāng)中，案件的案發(fā)率和案發(fā)金額都呈現(xiàn)了大幅下降的態(tài)勢。第四，銀行業(yè)的盈利能力明顯增強(qiáng)。2008年我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀監(jiān)會的指導(dǎo)下大規(guī)模計提撥備，但是即使這樣，資本回報率仍然高達(dá)17.1%。比2007年和2006年分別提高0.4和2個百分點(diǎn)。預(yù)計將顯著高于去年全球銀行業(yè)的平均水平。2008年，我們的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后凈利潤已經(jīng)超過5000億元，達(dá)到5834億元。較上年增長1366億元，增幅達(dá)到30.6%。  

　　中國銀行業(yè)2008年的表現(xiàn)有望在三個方面在世界名列前茅。一個是利潤額；一個是利潤增長額；一個是全行業(yè)的資本回報率。當(dāng)然我們也要看到，我們國家的經(jīng)濟(jì)對外依存度已經(jīng)是很高了。在危機(jī)仍然在加深，根本沒有見底的當(dāng)前情況下，我們既要貫徹落實(shí)好保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的各項(xiàng)措施，加大金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持，又要扎扎實(shí)實(shí)地、認(rèn)真地做好銀行業(yè)的風(fēng)險防范工作。這對我們監(jiān)管能力和水平將是一個很大的考驗(yàn)。今年，我們將在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅持區(qū)別對待，有保有壓，通過繼續(xù)推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的制度創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、深化內(nèi)部改革，全面提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭能力和技術(shù)水平，努力調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在動力。同時，我們將更加注重加強(qiáng)監(jiān)管的國際與國內(nèi)的合作。國內(nèi)，我們要和人民銀行、外管局、證監(jiān)會、保監(jiān)會更加緊密的合作。國外，我們要和各個國家和地區(qū)的監(jiān)管者更緊密的合作，來注重增強(qiáng)監(jiān)管工作的預(yù)見性、針對性和有效性。牢牢地把住風(fēng)險的底線，堅決防止今年不良貸款大幅度快速反彈，有效促進(jìn)銀行體系穩(wěn)定、健康的發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。以上是我的簡要介紹。謝謝大家。

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