銀監(jiān)會堅持促進金融穩(wěn)定與金融創(chuàng)新共同發(fā)展的監(jiān)管標準。按照規(guī)范與發(fā)展并重、培育與防險并舉的原則，鼓勵商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新的同時，持續(xù)加強合規(guī)性監(jiān)管，督促商業(yè)銀行嚴格風險管理。一是堅持審慎監(jiān)管的同時，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構實施以風險為本的審慎監(jiān)管方法，對私人銀行業(yè)務和個人理財業(yè)務突出行為監(jiān)管，重點對信息透明度、產(chǎn)品適合度、反欺詐、反洗錢、防范風險等行為提出具體要求。銀監(jiān)會在借鑒國外監(jiān)管機構對財富管理業(yè)務有關做法的基礎上，結合我國實際情況，先后制訂發(fā)布了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引等監(jiān)管規(guī)章。并在此基礎上，發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，強調(diào)商業(yè)銀行應當嚴格遵守國家法律法規(guī)的規(guī)定，遵循公平競爭的原則開展理財業(yè)務。二是采取多種方式，強化持續(xù)監(jiān)管。將銀行理財業(yè)務納入非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，通過定期統(tǒng)計分析，評估商業(yè)銀行理財業(yè)務的風險狀況，及時進行風險提示，采取必要的監(jiān)管措施；加強現(xiàn)場檢查工作，審核銀行內(nèi)部管理和風險控制中的問題，對違規(guī)行為進行告誡和依法出發(fā)；嚴查銷售不規(guī)范行為。三是積極創(chuàng)造條件，積極創(chuàng)新。銀監(jiān)會在規(guī)范業(yè)務、防范風險的同時，努力創(chuàng)造條件促進理財業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新。鼓勵市場參與者在競爭中開展深層次、多領域合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。四是強化監(jiān)管的國際合作。跨國界的投資管理帶來了監(jiān)管的國際合作的需求和挑戰(zhàn)。銀監(jiān)會先后與香港、英國、日本、美國、新加坡、韓國和澳大利亞等7個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管機構開展合作。五是開展社會公眾教育，提升社會公眾的金融素質(zhì)。提出了買者自付、賣者有責的理念，提示消費者充分認識理財產(chǎn)品的風險，并承擔相應的投資風險；開通了銀監(jiān)會公眾教育網(wǎng)，內(nèi)射理財業(yè)務專欄，向廣大投資者提供投資理財基本知識；專門開辟面向社會公眾開辟的銀監(jiān)會公共服務教育區(qū)，由官員面對面為來訪者解答金融問題，該場所多次舉辦理財講座，提供金融知識服務；利用報紙、電視等媒體，以通俗易懂的方式進行廣泛的理財知識教育。我國理財業(yè)務總體發(fā)展時間不長，發(fā)展水平處于初級階段，目前私人銀行尚處于起步階段，發(fā)展中面臨市場、政策、制度等方面的困難。與國際市場的成熟度相比，有很大差距。嚴格意義上的專業(yè)化的私人銀行業(yè)務，還沒有形成，需要一個逐步發(fā)展的過程。個人理財業(yè)務能夠提供的理財產(chǎn)品、服務，也比較簡單，往往只滿足客戶單一方面的需求。銀行理財業(yè)務違規(guī)操作的行為也時有發(fā)生。發(fā)展定位上，也存在著一定的偏差。有的銀行將理財產(chǎn)品視為吸收存款的工具，有的銀行將理財產(chǎn)品作為營銷貸款、維護大客戶的手段，使得理財產(chǎn)品僅僅成為傳統(tǒng)信貸業(yè)務的延伸。從長期看，需要商業(yè)銀行和監(jiān)管機構不斷積累經(jīng)驗，完善機制，提升服務能力和水平，在發(fā)展中解決問題，逐步縮小與國際上的差距。

　　近期，由于美國次貸危機導致的金融危機，愈演愈烈。美林公司被美國銀行并購、雷曼兄弟控股公司宣布破產(chǎn)以及美國聯(lián)邦儲備緊急貸款，對世界的金融體系造成巨大震蕩，這對中國的金融體系建設具有很大的警示作用。

　　一是商業(yè)銀行幫助客戶維護權益、減少損失的同時，也應進一步加強風險防范。商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品尤其是國際市場投資產(chǎn)品的設計上，應按照審慎原則和資產(chǎn)多樣化的原則，充分考慮市場形勢。銀行的資源、銀行的風險管理能力和投資者的風險承受能力等因素，從資產(chǎn)配置角度進行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設計，有效分散風險，避免資產(chǎn)類別和投資標的等集中度的風險。二是認識自身的風險喜好，銀行開展理財業(yè)務時，要清楚的認識到自身的風險喜好。銀行自身要清楚哪些標的物能做，哪些標的物不能做，哪些風險是能夠承受的，哪些是無法承受的。銀行應該在這個基礎上設計理財產(chǎn)品，將風險控制在自身可以承受的范圍之內(nèi)。三是審慎選擇交易對手。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行的結構性理財產(chǎn)品，大多與國外的投資銀行進行交易。按照了解你的交易對手的原則，審慎選擇交易對手，仍然是銀行設計結構性產(chǎn)品的重中之重。商業(yè)銀行應制訂科學的交易對手選擇標準，設置交易對手額度，緊密監(jiān)測交易對手外部信貸評級的變化，建立內(nèi)部報告體系，及時采取應對措施。

　　在當前世界經(jīng)濟波動、金融投資風險較高的背景下，商業(yè)銀行應充分認識到理財業(yè)務的自身規(guī)律和發(fā)展?jié)摿Γ�深入思考，遵循買者自付、賣者有責的理念，充分監(jiān)視產(chǎn)品的風險，做好后續(xù)工作，充分發(fā)揮專業(yè)投資者的作用，準備把握好市場動向，科學設計好理財產(chǎn)品，合理規(guī)避風險，幫助普通大眾理好財、管好財、加強投資者管理，引導消費者樹立合理的投資理念。謝謝各位！