2008年9月19日，由上海陸家嘴金融博覽會組委會主辦的“2008上海陸家嘴金融博覽會第五屆中國國際金融論壇”在上海浦東展覽館舉行。新浪財經獨家網絡直播本次會議。圖為中信銀行私人部總經理張秋林演講。(來源：新浪財經 王元平攝)

點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　2008年9月19日，由上海浦東新區金融服務辦公室、上海現代服務業聯合會、上海市銀行同業公會、上海市證券同業公會、上海市保險同業公會、上海市期貨同業公會、上海市國際服務貿易行業協會聯合主辦的“2008上海陸家嘴金融博覽會第五屆中國國際金融論壇”在上海浦東展覽館舉行。新浪財經獨家網絡直播本次會議。以下為中信銀行私人部總經理張秋林的演講實錄。

　　張秋林：大家好！我的第一個問題，是不是都餓了？所以我會在組委會安排的15分鐘之內，完成今天的演講。我的演講題目非常大，“國內私人銀行發展的現狀和未來的展望”，也是這次會議安排發給我的題目。我按這個題目，準備了一下。

　　其實這個題目，能寫一本書，要講的話而且能講3、4個小時。但今天壓縮到15分鐘之內。我講之前，我想先跟大家分享一下，到底什么是私人銀行。去年國內的銀行陸續開辦了私人銀行業務。什么是私人銀行？中國適合不適合開展私人銀行的業務？中國私人銀行的未來發展方向如何？這一直是業內在探討的問題。幾天我非常有幸跟大家分享和探討我的一些觀點。

　　什么是私人銀行？私人銀行是從搖籃到墳墓的服務，它的服務不僅是一個人生前，在他的有生之年，還有他生后，身故以后的服務。生前的時候，你的上一輩已經把你的祖輩的財產給你安排好了，這是生前。生后，比如著名的梅艷芳、陳逸飛兩個人，在自己不同的遺產安排上，做了不同的方案，導致了他們生后非常不同的結果。一個是家族皆大歡喜，一個是家族為財產糾紛，矛盾非常大。對遺產的規劃安排，我們可以體會到私人銀行服務的重要性。

　　私人銀行服務，其實跟財富管理服務跟零售銀行服務有很大的區別。經常有媒體問我，私人銀行服務和零售銀行服務有什么不一樣？首先，它們的服務對象是不一樣的。私人銀行更側重高資產凈值人士的服務。高資產凈值在不同的發展階段、地區定義的服務是不一樣的。客戶也不同。財富管理側重的是財富的保值增值，私人銀行除了保值增值，還有傳承與規劃。所以私人銀行和財富管理有很大的區別。但我不能否認，尤其在中國，財富管理構造了私人銀行服務里非常重要的一部分，甚至說財富管理服務形成的收入在私人銀行的收入里，占了非常非常重要的部分。

　　我進入中國境內私人銀行發展現狀的話題之前，先介紹一下什么是私人銀行。雖然我們一再解釋私人銀行是對高資產凈值人士提供的一種以資產管理為核心的全方位的金融服務，盡管我們一再這樣介紹，客戶還是在不斷的問，中國有私人開的銀行了。介紹完私人銀行的概念之后，我想探討一下國內開展私人銀行的時機和條件是否成熟。

　　有一部分人，在以前還是會認為中國開展私人銀行的條件是不成熟的。因為政策、法規、法律的環境，不是特別的健全。但一部分人認為，中國已經到時候開展私人銀行業務了。可謂是仁者見仁，智者見智。我個人認為，它是一個早進入、早受益的階段。早進入、早受益，不僅僅是銀行同業的一個觀點。哪家銀行早進入私人銀行業、私人銀行的研究、實踐，就能早受益。同時對客戶也是。早接受私人銀行的觀念，他一定早受益。

　　現在介紹中資銀行這兩年開辦私人銀行的情況。07年招行、中行形成了第一梯隊，08年開辦私人銀行已經成為國內銀行一個熱潮。工行、建行、民生、交行陸續向社會宣布他們開辦了私人銀行業務。這是中資銀行的情況。各家外資銀行，比如UBS這些雖然沒有大張旗鼓的在岸開展私人銀行業務，但其實它在離岸的地方已經開展起來了，有它的離岸帳戶。

　　中信銀行私人銀行是07年8月8號成立的。我們的服務理念，是“全球視野、國際標準”。設計這個服務理念的時候，主要是從產品和服務兩個方面。產品更側重于全球視野，服務更側重于國際標準。為什么我想到了這個服務理念呢？我覺得完全是因為我在海外從事私人銀行業務的時候，還有我在中國境內大的國際性銀行為中國客戶提供服務的時候，我發現中國客戶完全是一種對服務和服務水平理念、服務意識的要求，他們更覺得外資銀行的服務水準和理念是非常好的。我根據尊重客戶的需求、需要，提出了這么一個理念。

　　中信銀行私人銀行在中國的業界，首家推出了私人銀行的六大服務。我想講私人銀行的服務都有哪些？這六大服務，更系統性的總結了到底什么是私人銀行服務。這六大服務系統性的描述了私人銀行服務涵蓋的內容。商業銀行服務、財富管理服務、國際資本傳承規劃服務、綜合授信服務、投資銀行服務、家庭增值服務。我觀察了目前國內所有開辦私人銀行的情況，發展現狀從產品和服務兩個角度說，有幾個問題。

　　從產品角度說，產品與零售產品同質化的情況必須多。畢竟大家是在同一個嚴管政策下，畢竟在一個大的法律、金融的環境背景下。開辦私人銀行業務的銀行，想跟貴賓理財的那部分區分開，想推陳出新，出非常好的產品是非常不容易的。這就會出現產品同質化的問題。從服務角度我也觀察了開辦私人銀行服務的銀行，理念已經到位了，私人銀行的服務是注重家族的服務，從生前和生后的全方位、全時間段、全空間段的概念的服務。從一些廣告上大家能看到，各家銀行私人銀行的私人銀行服務的理念已經形成。有一個競爭者的廣告，一個私人銀行給一個家族子孫三代、四代給長者過生日，安排一個生日聚會，這個私人銀行站在一邊，和家族照了一張合影。這個廣告，理念已經有了。但我們服務的真正內涵，還欠缺。在實踐中跟理念，還是有一定的差距。我們從來沒有印廣告，在中國境內做私人銀行確實還需要花時間仔細的認真揣摩它的內涵，認真把私人銀行的精髓、精華細細的體會，慢慢咀嚼，找準了才有信心做硬廣告。

　　目前為什么中國的私人銀行出現了跟貴賓理財、私人財富管理有很多相似的地方？區分的點少的原因是什么？主要是政策法規的制約。一個是中國目前分業經營的現狀。國際上的私人銀行有混業經營的情況，有資產管理的服務。私人銀行的定義，確實是以資產管理為核心的一項服務。中國因為分業經營的影響，中國目前的私人銀行還沒有自己去做資產管理的從業資格。所以中國目前開辦私人銀行的中資銀行都通過跟第三方合作，跟資產管理公司合作來規避政策的限制，實現對客戶進行資產管理的目標。第二，沒有明顯的監管條例。05年9月份銀監會有一個對私人銀行的征求意見稿，“私人銀行服務是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行代理客戶進行有關投資和投資管理操作的綜合投資服務”。由于沒有明確的監管政策，目前私人銀行還沒有全球委托資產管理的服務。現在私人銀行想做的業務，也不能完全的開展。

　　對于未來的展望，市場潛力越來越大，富裕階層不斷的增長。私人銀行離岸轉向在岸，這已經是一個不爭的事實，而且很多的學術著作提出了這個理念。從離岸轉向在岸的觀點現在越來越多的被提到。現在中國客戶對私人銀行的接受程度越來越高。以前知道私人銀行的人很少，現在知道的人越來越多，而且有越來越多的人需要私人銀行服務。對私人銀行未來發展很好的政策環境，法律環境、政策環境越來越好。隨著中國境內各種稅法的健全和各項稅務的健全，客戶需要私人銀行服務的也越來越多。所以客戶的接受程度也會越來越高。

　　中國境內的私人銀行的服務品種，會不斷的豐富。我從六大服務里說。商業銀行服務就是日常的結算服務。其實在各家的中資銀行、外資銀行，在中國境內的財富管理服務這幾年來，已經是蒸蒸日上，私人銀行服務可能更強調量身定制或者資產組合管理。中信銀行私人銀行財富管理服務就是把投資管理團隊分成投資境內和投資境外，投資境外這塊我們跟全球排名前20名的投行，都有非常密切的合作關系，根據客戶的需求，把客戶資金投資于不同的市場、不同的品種和區域。財富管理服務還有一個特別重要的因素，就是中資銀行在投資國內市場上有很多的優勢。因為時間關系，我不在展開講。中資銀行在投資境內產品的優勢，是大家眾所周知的。這么多年來，中資銀行在客戶的積累、服務的理念以及產品的推陳出新上，都有非常豐富的寶貴的經驗可以借鑒。國際資產傳承規劃服務，隨著中國稅務、稅種的不斷增加，這項服務會越來越受到客戶的追捧。綜合授信服務隨著銀行服務領域的延伸，可以給客戶的財富帶來增長，而且可以對企業融資提供服務。投資銀行的咨詢服務，這也是大的私人銀行非常重要的一個服務。另外一個，家庭增值服務，所有的富人除了關心他的事業、財富增長之外，還需要使自己或者后代變得更有品位。我有個朋友說，我希望我的第二代不僅僅是富裕，而且更有品位。所以家庭增值服務也是私人銀行客戶在未來幾年中非常需要的。比如說，藝術和收藏品的投資咨詢，或者是私人醫生、健康顧問的咨詢等等。

　　私人銀行服務，不管是中資還是外資都是非常有前景的一個服務。私人銀行服務不僅僅對客戶的事業，還對他的家庭、財富進行全方位的服務。

　　因為時間關系，我今天的演講到此為止。謝謝大家！