“未來中國是世界最大中產理財市場”

　　理財周報記者 秦麗萍/文

　　理財周報：請談一談這一兩年來銀行理財市場的變化。

　　張旭陽：變化非常快，銀行理財產品的地位越來越高了。主要是因為資本市場活躍，銀行方面也有創新沖動，再加上全國金融體系變化，要求銀行順勢而為。現在各大銀行都在從傳統銀行向投資銀行、交易銀行轉變，變化的深度和范圍簡直沒辦法想象。

　　從產品生產看，銀行投資范圍大大擴展，產品越來越豐富，從以國債、存款，擴大到信貸、票據、結構性產品和證券化產品；從境內延展到境外，比如QDII產品；掛鉤標的從

匯率、利率擴大到股票、商品和基金。

　　從產品銷售看，銀行

理財產品與客戶契合度越來越高，這主要表現在流動性上，以前產品封閉期一般一到三年，現在期限越來越短，贖回機制也更靈活。

　　理財周報：現在哪個群體是銀行理財的中堅消費群體？

　　張旭陽：目前來說是主要是風險偏好較低的客戶，以40及40歲以上的中年和老年人為主。但現在各大銀行的理財產品越來越能滿足不同層次人需求，比如光大銀行推出的一些私募基金，就很對風險承受能力高、收益期望高的客戶。

　　理財周報：那么中產家庭與銀行理財有什么互動作用？

　　張旭陽：中產家庭與銀行理財的契合度很高。40多歲的中年人，多為打拼多年，通過自己的智力創造個人財富的中產人士。這些人對理財需求很高，因為一方面要考慮到財產保值，另一方面要為子女前途籌劃。而現代銀行能從投資到保險再到風險管理，為客戶量身定制出財富規劃。現在中國銀行、中信銀行、招商銀行等，都在運作私人銀行，密布全國的有幾千個財富管理中心，銀行都看到了中產家庭的巨大需求，據估計，百萬元以上財富的家庭正以每年8%左右速度增長，可以說，未來的中國是世界上最大的中產家庭理財市場。

　　理財周報：光大銀行理財業務發展勢頭如何？理財在光大整個戰略中處于什么地位？

　　張旭陽：從2004年開始，光大銀行管理的資產量以每年50%-60%的速度增長。唐雙寧董事長多次表示，光大銀行要以理財為核心，推動本行業務發展。可以說，理財是光大銀行轉型的核心發動機。

　　理財周報：下一步光大銀行準備如何發展理財業務？

　　張旭陽：從2004年本行開展理財業務以來，現在已經3年，走完了一個圓圈。這個圓圈是指從產品創新，到產品銷售，再到客戶關系維護，最后到銀行內控和流程管理。最開始，我們發展人民幣和外幣業務，解決了產品創新問題；接著發現銷售是個問題，又著手團隊建設；銷售能力提升上來了，又發現客戶要分層，才能更好地維護客戶關系。這個問題解決了，我們又發現光大本身的內控機制和流程要規范化，才能更好服務客戶。

　　3年走完一個圈，現在光大銀行要從零開始做起。因為銀行競爭很激烈，對我們的觀念和服務模式都產生沖擊，我們要從頭再把這個圈更好地走一遍。一是把理財變成資產管理，從模式上進行突破；二是發展高端客戶和機構客戶，我們也很重視機構客戶，他們的理財需求也非常旺盛；三是進行渠道建設，如網上銀行等；四是在產品開發、設計和銷售能力上突破，提高團隊素質。

　　理財周報：請預測一下，未來銀行理財市場會發生哪些新變化？

　　張旭陽：現在各大銀行都在搞混業經營，下一步，理財市場會有三個大的變化趨勢：一是理財市場容量會擴大到難以想象的地步，產品越來越豐富；二是差異化競爭會越來越強。

蛋糕很大，每個銀行沒必要去搶別人的蛋糕，找好屬于自己的位置和空間，與別的銀行形成差異，這很重要；三是銀行會走品牌化競爭道路。品牌越好，競爭力就越強。現在外資銀行紛紛跑到中國來搶高端客戶，其實外資銀行的產品不見得比中資銀行好到哪里，但外資的品牌好。這正是中資銀行應該學習的地方。

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