華夏理財：2008打造理財產(chǎn)品超市

　　理財周報記者 尹娜/文

　　理財周報：華夏銀行做理財?shù)臅r間似乎比別家銀行要短，請您介紹一下華夏銀行理財業(yè)務(wù)目前的發(fā)展?fàn)顩r及發(fā)展勢頭。

　　宋曉波：相比與一些

理財業(yè)務(wù)開展得比較早的銀行，華夏銀行理財業(yè)務(wù)在是從2004年開始。目前我們

理財產(chǎn)品資產(chǎn)管理的余額有100多億元，累計銷售額150多億。從2004年我們首推華夏理財穩(wěn)盈系列保本保收益產(chǎn)品。

　　隨著客戶財富增多，股市走牛，客戶的風(fēng)險承受能力和對財富增值的需求高了之后，我們又推出“創(chuàng)盈”和“慧盈”系列產(chǎn)品，我們的發(fā)展速度非常快。

　　未來我們要在三個市場上做大做強，第一個市場是以穩(wěn)贏系列為代表的保本保收益產(chǎn)品，第二是以“創(chuàng)盈”和“增盈”為代表的打新股、與信托掛鉤的中等風(fēng)險產(chǎn)品，第三是以慧盈為代表的高風(fēng)險高收益產(chǎn)品。我們的理財產(chǎn)品要像超市一樣，產(chǎn)品在超市不單架，也就是說，保證我們的產(chǎn)品不缺貨，持續(xù)供應(yīng)。

　　理財周報：華夏銀行的穩(wěn)盈、慧盈、創(chuàng)盈等產(chǎn)品，在設(shè)計產(chǎn)品方面是否涵蓋華夏銀行產(chǎn)品的品牌意識？

　　宋曉波：我們打造的品牌就是“華夏理財”。“華夏理財”的理念就是結(jié)合資本市場的變化和客戶的需要，創(chuàng)新設(shè)計出滿足客戶不同需要的產(chǎn)品。我們行里有資金營運部、金融同業(yè)部、個人業(yè)務(wù)部三大部門來運作理財產(chǎn)品。資金營運部及金融同業(yè)部主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的設(shè)計和資金管理運作、風(fēng)險控制方面。個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售發(fā)覺市場需求。之前“慧盈”系列產(chǎn)品需求的提出和開發(fā)都由個人業(yè)務(wù)部完成，目前華夏銀行正在理順各部門之間的職責(zé)分布，讓我們的團隊能充分發(fā)揮優(yōu)勢靈活運作，合作完成產(chǎn)品運作。

　　理財周報：您認(rèn)為華夏銀行的理財產(chǎn)品在理財市場上的優(yōu)勢，或是與同行相比的競爭力在哪些方面？

　　宋曉波：我們的產(chǎn)品，尤其是“慧盈”系列產(chǎn)品，這種結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品雖然我們推出的比較完，但是我們橫向比較一下，我們的勢頭是非常猛的，絕對額也比較高。根據(jù)我們統(tǒng)計，今年底我們光結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)行的金額就會到60到70億元。

　　我們感覺客戶購買我們的產(chǎn)品考慮兩個方面，一個是在安全的前提下預(yù)期收益率要確保比較高一點，第二個是風(fēng)險度，我們要考慮資本市場的運作狀況，比如早前我們得知港股直通車的消息時，就推出了“慧盈1號”港股掛鉤型理財產(chǎn)品，H股收到港股直通車影響大漲，我們這款產(chǎn)品在10月5日首個觀察日就達(dá)到觸發(fā)價格、鎖定最高收益。

　　理財周報：那么貴行產(chǎn)品的實際收益率如何？

　　宋曉波：我們不僅保證收益類的產(chǎn)品都確保了承諾收益的兌現(xiàn)，而且非保本固定收益類產(chǎn)品也全都按預(yù)期實現(xiàn)了收益。現(xiàn)在已經(jīng)到期的創(chuàng)盈新股申購類產(chǎn)品都超過了預(yù)期。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品慧盈1號在發(fā)行后一個季度內(nèi)就鎖定了最高收益，2號、3浩、4號等現(xiàn)在表現(xiàn)都非常好。目前很多產(chǎn)品都還沒有到期，沒有到期我們也不能隨便談收益率，但是目前的運作狀態(tài)比較好。

　　理財周報：華夏銀行的產(chǎn)品設(shè)計是全部自己完成還是引進外資行的幫助？

　　宋曉波：產(chǎn)品設(shè)計團隊目前是華夏銀行自己的，但是也有部分是我們與德意志銀行合作，德意志銀行是我們的股東之一，相當(dāng)于引進戰(zhàn)略投資者的幫助。德銀在國際上的地位比較強大，國外市場交易能力和經(jīng)驗非常豐富。

　　在產(chǎn)品設(shè)計和研發(fā)方面，我們也有自己的團隊，而且明年的計劃已經(jīng)排出來了，明年我們要發(fā)20多期結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，不間斷推出，基本半個月推一期。除了結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品外，“創(chuàng)盈”信托類理財產(chǎn)品我們也要做到不間斷。其實這也就是理財產(chǎn)品超市的概念，讓客戶根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力、投資偏好等，自己在我們理財貨架上選擇。

　　理財周報：目前理財業(yè)務(wù)占華夏銀行業(yè)務(wù)比重有多少？

　　宋曉波：目前還不是太大。但是，我們現(xiàn)在的發(fā)展速度非常快，吳建行長在全行工作會議上提出，要加大理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。我們力爭理財業(yè)務(wù)在全行業(yè)務(wù)占比中每年都能提高幾個百分點。

　　而且客戶對理財這塊確實有需求。客戶理財?shù)那�道有很多資本市場

股票基金等，但是資本市場的活躍也會有個限度，以后應(yīng)該是越來越多的人通過購買銀行各種各樣理財產(chǎn)品打理自己的財富。

　　理財周報：您認(rèn)為發(fā)展理財業(yè)務(wù)目前越到最大的挑戰(zhàn)是什么？

　　宋曉波：第一就是競爭多元化，除了外資行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，還有很多區(qū)域性商業(yè)銀行加入到競爭的隊伍中來，這些地區(qū)商業(yè)銀行正在跨區(qū)域的成立機構(gòu)來競爭這塊業(yè)務(wù)。現(xiàn)在銀行的競爭都體現(xiàn)在“新業(yè)務(wù)”上，也就是說怎么樣通過這些業(yè)務(wù)爭取客戶、留住客戶。

　　第二客戶的需求發(fā)生變化，以前就是儲蓄、個貸，現(xiàn)在客戶在銀行的資產(chǎn)也呈現(xiàn)多元化趨勢，客戶放在銀行的錢有存款、理財、基金等等。銀行需要通過不斷創(chuàng)新留住客戶把自己的產(chǎn)品讓渡給客戶，滿足他們的各種需要。

　　理財周報：您反復(fù)談到客戶的需求，您對目前華夏銀行客戶的發(fā)展變化有何看法？

　　宋曉波：我們感覺目前個人的財富在急劇膨脹，這是一種趨勢。銀行業(yè)務(wù)有兩塊，一個是個人業(yè)務(wù)，另外是公司業(yè)務(wù)。相比與公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)在膨脹，公司業(yè)務(wù)相對萎縮。所以各大銀行將個人業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略考慮的重中之重。

　　另外，中國目前逐步形成一個大的中產(chǎn)階層，這部分人目前正在影響全球中產(chǎn)階層、富裕人群的分布，對全球的影響非常大。實際上抓住了中國的中產(chǎn)階層人群就抓住了主流和市場。我們銀行的定位就是要抓住這部分客戶。

　　除了理財產(chǎn)品外，我們也在加大理財機構(gòu)的建設(shè)，我們大部分行設(shè)立了理財中心，現(xiàn)在正在針對中高端的客戶建設(shè)一批更高端的財富管理中心。

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