2007年12月5日第二屆中國私人銀行與財(cái)富管理論壇在北京麗京酒店召開。此次大會(huì)為期兩天，邀請多位重量級(jí)嘉賓和行業(yè)領(lǐng)軍人物同我們一起分享最新世界財(cái)富管理方面的實(shí)際發(fā)展情況和展望。以下為分論壇“中國私人銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇”實(shí)錄。

　　主持人：謝謝我們的梁博士，接下來是我們的一個(gè)互動(dòng)時(shí)間，圓桌論壇的主題是對于中國私人銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇，有請《胡潤百富》出版人胡潤先生作為本次圓桌論壇的嘉賓主持人，其他的嘉賓是渣打銀行Stephen先生，交通銀行的桂澤發(fā)先生，中國民生銀行的艾民先生，以及長城人壽的李靜女士，大家歡迎！

　　胡潤：今天早上很開心，可以和大家一起探討，今天開始之前事之前介紹一下我的搭檔，坐在我右邊的是Stephen，坐在我左邊的是李靜，李靜是長城人壽保險(xiǎn)公司的， 這里是艾民先生。我們可以探討這方面的，這里是交通銀行的桂澤發(fā)先生。我希望我們很精彩地跟你們交流這個(gè)話題。

　　我希望這個(gè)探討是比較互動(dòng)的，可能我會(huì)先問大家兩三個(gè)問題，等等兩三個(gè)問題問好了，我們就做一個(gè)問答，你們有問題想提問，我們就歡迎你們的問題，我們大概40分鐘左右。

　　開始之前我覺得我應(yīng)該先介紹一下，探討這個(gè)話題是在2007年底是太重要了，我們在百富榜我們關(guān)注這些有錢人，關(guān)注了好幾年了，但是從來沒有一個(gè)2007年這樣的實(shí)踐，我們百富榜今年已經(jīng)結(jié)束了，如果四年前只有一個(gè)人，兩年前七個(gè)人，去年10來個(gè)人，今年突然冒出來了106個(gè)人，而且這個(gè)我們才知道的106人，我估計(jì)你們這里的人起碼可以認(rèn)識(shí)五六十個(gè)人，甚至100個(gè)人，所以我們探討這個(gè)市場有多大的時(shí)候，可能我們100個(gè)百萬富翁，我們目前至少有250個(gè)百萬富翁，這個(gè)是除了美國之外第二多的一個(gè)國家，美國是400左右，中國第二250個(gè)，其中我們認(rèn)識(shí)的100多一些，第三是德國50來個(gè)，這是第一件事情，你就看這些數(shù)字，也是上去得很快。

　　第二，我說一件事情，為什么這么開心，我們今天可以探討這個(gè)話題，因?yàn)槟壳罢l在掙這些有錢人的錢，是不是寶馬，寶馬做汽車是富豪最青睞的汽車品牌？是不是卡地亞，最青睞的珠寶品牌，我認(rèn)為可能如果沒開始掙錢，因?yàn)檫@些投資很多，你們在滿足一個(gè)特別大的需求的，我就說這兩點(diǎn)，為什么這個(gè)探討太重要了，所以我就直接來問你一個(gè)問題，因?yàn)槟阕�在我邊上，希望你不要介意，先問Stephen，因?yàn)槲覀兯饺算y行不斷發(fā)展壯大，您覺得您的業(yè)務(wù)來源來源于什么方向？是從內(nèi)部包括你的私人銀行家，是來自他們，它去參加各種各樣的宴會(huì)或者晚會(huì)找這些客戶，還是說你有更好的產(chǎn)品，你已經(jīng)了解了這些富人，只是怎么給他們量身定做一些組合而已？

　　Stephen：兩者都有，毫無疑問私人銀行家我剛才在發(fā)言家也提到了，他們實(shí)際上是紐帶和橋梁，把高凈值的個(gè)人和我們企業(yè)聯(lián)結(jié)起來，在亞洲我們非常重視這個(gè)關(guān)系，關(guān)系不可能一夜之間建立，必須要花時(shí)間培育，而且要不斷的獲得，通過你的行為獲得他們的信任，這是每天要下工夫做的事情，私人銀行家每天要做的功課，私人銀行家加入我們銀行之后也會(huì)帶來一些客戶，這一點(diǎn)是非常客戶的，可能我再提另外一點(diǎn)，我們覺得私人銀行家必須要有能力打造人脈的網(wǎng)絡(luò)，無論你在什么地方，無論你在哪個(gè)房間里面站著都能打造一個(gè)網(wǎng)絡(luò)與大家有打交道的能力，我覺得這是一個(gè)非常重要的素質(zhì)，對私人銀行家來說這個(gè)能力必須是持續(xù)的，必須是自然而然的能力，必須能夠交朋友，打造人脈的關(guān)系，另外像私人銀行里面，你的服務(wù)必須是內(nèi)化的，在渣打集團(tuán)內(nèi)部我們很明顯有各種各樣的市場領(lǐng)導(dǎo)的地位，包括企業(yè)的銀行，包括個(gè)人的銀行等等，你必須有能力能夠打造你的這個(gè)品牌的資產(chǎn)，把它與你其他的業(yè)務(wù)線整合起來，我覺得這一點(diǎn)非常重要，所以我們非常重視要確保我們業(yè)務(wù)的其他的，所有其他的業(yè)務(wù)，他們不一定都了解我們做的是什么，特別是在中國是這樣的，是比較新的業(yè)務(wù)，你們內(nèi)部的這些市場營銷必須能夠做其他業(yè)務(wù)的這些同事，告訴你們新引入的業(yè)務(wù)，包括私人銀行的業(yè)務(wù)都是是什么樣的業(yè)務(wù)，你要確保我們這個(gè)銀行內(nèi)部的其他同事都知道，比如他們把一些客戶介紹給我們的話，他們要知道我們做的什么樣的業(yè)務(wù)，比如你在這個(gè)進(jìn)行的服務(wù)，大宗的服務(wù)業(yè)務(wù)的話，介紹給我們這個(gè)部門的話，首先要了解我們這個(gè)部門是做什么樣的業(yè)務(wù)，另外要確保質(zhì)量，信息是很重要的，而且你要確保你的客戶能夠相信你是提供高質(zhì)量的服務(wù)而且是以專業(yè)的精神提供這種服務(wù)，而且提供的這種服務(wù)是有別于你的競爭對手的，而且與他們打交道的過程當(dāng)中都要有一個(gè)很好的溝通，在所有的這個(gè)過程當(dāng)中，他們都知道和誰打交道，都要信任你，這是非常重要的。

　　我們現(xiàn)在在中國差不多三四十個(gè)分行了，我們現(xiàn)在在中國建的網(wǎng)絡(luò)都是我們獲得未來客戶來源的重要基礎(chǔ)。

　　胡潤：非常感謝剛才的發(fā)言，下面我要同樣問一下艾先生，他是來自于民生銀行的，您怎么去尋找這些客戶的？是不是你們要在銀行內(nèi)部尋找？還是通過你們其他部門？還是你們是不是要通過很多聚會(huì)、參加活動(dòng)，是不是這些外資銀行產(chǎn)品多，在國外有優(yōu)勢在這方面。

　　艾民：我記得好像在去年第一屆財(cái)富論壇里面，我有一個(gè)講演的題目叫2006中國從儲(chǔ)蓄銀行到財(cái)富管理銀行，那一年真的是去年有一個(gè)非常大的一個(gè)變化，在中國整個(gè)的金融業(yè)，特別是商業(yè)銀行，比如去年提出第三方存款業(yè)務(wù)，很多銀行從去年加入到做理財(cái)產(chǎn)品，做保險(xiǎn)、做基金的大潮里邊，今年不是到了07年是從財(cái)富管理銀行到私人銀行不敢說，說到民生銀行我們這方面也是一直在做探索，做各種各樣的嘗試，因?yàn)橐郧安�沒有成形的模式，因?yàn)檎麄�(gè)西方的經(jīng)濟(jì)形態(tài)、人口的結(jié)構(gòu)和地區(qū)的發(fā)展和中國有非常大的區(qū)別，大家說到中國好像很一致，同質(zhì)性的一個(gè)大的地區(qū)，這個(gè)是非常大的一個(gè)誤解，因?yàn)橹袊�是有非常非常多的區(qū)域構(gòu)成，這些區(qū)別之間甚至語言、方言有的地方很難溝通，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差別大家到超過了歐洲、西歐的很多國家、國家和國家的很多差別，目前我不是在民生銀行，我原來一直在上海，很有幸的我一直和胡潤有好幾次開會(huì)在一起，現(xiàn)在我到了蘇州，我發(fā)現(xiàn)這個(gè)地方非常有趣，它的經(jīng)濟(jì)60%是在所謂的縣級(jí)市，這個(gè)區(qū)域它構(gòu)成的，這個(gè)縣級(jí)市是什么概念？從行政級(jí)別上是一個(gè)縣，中國的一個(gè)很普遍的縣，但是大的縣級(jí)市，像昆山、張家港，它的GDP、財(cái)政收入大過了內(nèi)地的一個(gè)省，昆山的財(cái)政收入超過了兩百個(gè)億，整個(gè)貴州省一年的財(cái)政收入才170個(gè)億左右，這是非常大的區(qū)別，怎么樣尋找你的客戶，就要看你到哪個(gè)區(qū)域找，沒有一個(gè)固定的模式，我在上海的時(shí)候遇到一個(gè)非常有趣的事情，印證了我們梁紅博士的一個(gè)說法，現(xiàn)在的中國的金融業(yè)效率是比較低的，因?yàn)槲矣幸粋�(gè)客戶，他有2.5億的人民幣，他跑的網(wǎng)點(diǎn)比我在上海跑的網(wǎng)點(diǎn)還要多，他跑了上海150個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，看哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)給的除了國家法定利率之外費(fèi)用還有多少，這是非常驚人的一個(gè)事情，非常令人震驚的一個(gè)事情，三千萬美金這個(gè)銀行放兩天，那個(gè)銀行放兩天，還有一個(gè)問題說明，中國的新富是什么樣的結(jié)構(gòu)，今天我們總行王行長做了一個(gè)見解，中國有個(gè)字叫知道，但是大部分人其實(shí)就是知，而不是道，但是知很多人也知之不多，我們杭州有一個(gè)客戶非常有趣，實(shí)際上在浙江的某個(gè)城市，一個(gè)城市的金融機(jī)構(gòu)是實(shí)際控制人之一，他們說到控制人之間大家知識(shí)的差別，他說某某還不如我，我還讀過高中，比他大的股東還沒讀過高中，但是他有十幾億的身家，實(shí)際上這些客戶坦率地說用不著找，到了恰當(dāng)?shù)膮^(qū)域他會(huì)來找你的，只要你把自己的銀行機(jī)構(gòu)，你要怎么做，他把信息傳遞給他，他會(huì)找你，當(dāng)然我們也會(huì)制造一些機(jī)會(huì)，比如說我們從內(nèi)部客戶里邊，客戶介紹客戶，或者我們會(huì)舉辦一些活動(dòng)，吸引他們參加，或者我們也可以考慮同胡潤先生一起聯(lián)手舉辦這些活動(dòng)，讓這些我們所謂的目標(biāo)客戶來參加，關(guān)鍵就是在于怎么樣給他提供金融服務(wù)。 另外你用什么樣的形式為他提供金融服務(wù)，什么樣的人，什么樣的團(tuán)隊(duì)為他提金融服務(wù)的問題。謝謝！(掌聲)

　　胡潤：謝謝，我先不談保險(xiǎn)，我先到最后一個(gè)銀行，然后再換到保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)，因?yàn)槲覀冋f保險(xiǎn)行業(yè)是怎么互動(dòng)的，你們現(xiàn)在有多少個(gè)人去做這個(gè)工作？你們覺得三年以后會(huì)有多大的一個(gè)變化在這方面？

　　桂澤發(fā)：我先說一下我們整個(gè)交行財(cái)富管理的整個(gè)框架，然后再說一說我們?nèi)�年的一個(gè)想法和規(guī)劃，基本的框架，大家都知道我們國內(nèi)的商業(yè)銀行，這幾年都在積極思考，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的這樣一個(gè)課題，為什么要進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，套用一句話，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型決定了我們金融的轉(zhuǎn)型，早上幾位嘉賓都從不同的角度談了這樣的觀點(diǎn)，從我們交通銀行來說，交行大家知道有一百年歷史的商業(yè)銀行，一直在中國金融體制改革的最前沿，我們重組20年以來不斷地在探索改革、創(chuàng)新，我們在05年，我們高層根據(jù)形勢的變化及時(shí)做出一個(gè)決策，提出向連鎖銀行轉(zhuǎn)型的策略，我們的定位就是要專注于我們的中高端客戶的財(cái)富管理，建設(shè)我們中國最佳的連鎖銀行，這是我們的一個(gè)整體的戰(zhàn)略的設(shè)計(jì)，根據(jù)這樣的戰(zhàn)略的框架，我們部門提出了六個(gè)策略，怎么樣地實(shí)現(xiàn)這樣一個(gè)戰(zhàn)略，我們的策略就是以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)，根據(jù)這樣一個(gè)方針我們提出了財(cái)富管理的六個(gè)策略，構(gòu)成了一個(gè)完整的策略體系，包括我們的客戶策略，渠道策略，銷售策略，財(cái)富管理是完整的服務(wù)體系，不僅在一個(gè)方面，早上嘉賓談到既涉及到產(chǎn)品，又涉及到渠道，還涉及大服務(wù)等等，所以我們整體上是這樣一個(gè)規(guī)劃，我們這兩年根據(jù)這樣的一個(gè)整體的安排，我們建立了高端客戶的一個(gè)品牌，大家可能都知道，獲得財(cái)富是針對我們交通銀行的比較高端的，資產(chǎn)總量比較高的，服務(wù)的財(cái)富的品牌獲得了市場的好評(píng)，取得了一定的成績，客戶機(jī)構(gòu)大大改善。

　　同時(shí)，我們又針對終端客戶打造了交銀理財(cái)?shù)钠放疲�我們在這個(gè)積極上積極地探索頂端的資產(chǎn)更高的客戶群，打造我們交通銀行的特點(diǎn)，根據(jù)我們客戶的特點(diǎn)，結(jié)合我們交通銀行的實(shí)際情況從六個(gè)方面去積極探索這一塊。剛才胡潤先生問到我們整體的規(guī)劃這一塊，我們目前已經(jīng)制定了交通銀行連鎖業(yè)務(wù)品牌戰(zhàn)略的三年規(guī)劃，我們希望通過六個(gè)方面三年的努力把我們高端客戶從數(shù)量上大幅度提升，質(zhì)量上也是大幅度地改善，通過我們這樣一個(gè)財(cái)富管理的策略實(shí)現(xiàn)我們既定的這樣一個(gè)目標(biāo)，建設(shè)我們最好的連鎖銀行，謝謝！

　　胡潤：謝謝，其實(shí)他沒有完全的回答我那個(gè)問題，有多少個(gè)人到三年以后，但是沒關(guān)系，這個(gè)好了，下一個(gè)就是保險(xiǎn)公司了，我們現(xiàn)在就看了很有趣的，長城人壽最近才做的正式的，商業(yè)銀行從我的角度來說，民生銀行也是類似的，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)給這些最高端的人群做一個(gè)專門的服務(wù)的？還是你買保險(xiǎn)都是一件事情？

　　李靜：各位來賓，大家好！自我介紹一下，我是長城人壽保險(xiǎn)股份有限公司的總經(jīng)理助理李靜，我是分管銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，所以我從事的領(lǐng)域一直是跟銀行合作，我跟銀行的零售部門打的十多年的交道的，對中國的零售銀行以及個(gè)人財(cái)富管理方面也是有了十來年的經(jīng)驗(yàn)，從十來年的經(jīng)歷中，我非常明顯的感受到中國這個(gè)富有人群的壯大，以及他們對財(cái)富管理的渴求，我們一直在銀行的柜臺(tái)銷售一個(gè)產(chǎn)品，十年以前我們開始跟工行，包括現(xiàn)在所有的銀行都在銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在這十年間我們感受到客戶自身的成長，財(cái)富快速的積累，僅僅是一個(gè)非常簡單，我們在柜臺(tái)銷售產(chǎn)品實(shí)際上已經(jīng)吸引了不少的高端客戶，從我們的銷售業(yè)績來看，高端客戶越來越多，而且只是一個(gè)很簡單的針對大眾客戶的產(chǎn)品，梁紅博士的演講我也聽了，我感受很深，中國的保險(xiǎn)業(yè)是對外開放，最徹底的，目前中國已經(jīng)有100多家保險(xiǎn)公司，其中中外合資的保險(xiǎn)公司比內(nèi)資的保險(xiǎn)公司還要多，可以說在競爭非常激烈的保險(xiǎn)市場上，國際市場上最先進(jìn)的產(chǎn)品、技術(shù)、模式、服務(wù)等等，都有這種苗頭，目前最關(guān)鍵的問題怎么樣把國際上比較好的產(chǎn)品和服務(wù)能夠和中國的市場有效地結(jié)合起來，本土化是最重要的一項(xiàng)工作，剛才胡潤博士也講到，關(guān)于財(cái)富管理和保險(xiǎn)的關(guān)系。一般來說，財(cái)富管理分為四個(gè)階段，包括財(cái)富的創(chuàng)造過程，財(cái)富的保值，財(cái)富的升值，以及財(cái)富的轉(zhuǎn)移，在財(cái)富的創(chuàng)造過程中來講，為了規(guī)避人生的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是很好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，才財(cái)富的保值方面來看，如果說我們的客戶積累了大量的財(cái)富義務(wù)，其實(shí)首先考慮到怎么樣把他的財(cái)富落袋為安，使他能夠獲得長期的穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)的生活，為他做好客戶的養(yǎng)老計(jì)劃，現(xiàn)金流是越穩(wěn)定越好，而且能規(guī)避各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)是很好的工具，大家知道保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限是非常長的，我們很多終身產(chǎn)品，可以保證對客戶的長期終身的安全的承諾，這是保險(xiǎn)的特性決定的，財(cái)富的增值領(lǐng)域里面并不是保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)，我們有大量的基金公司、投資公司，更好的投資手段是很多的，財(cái)富轉(zhuǎn)移里邊，保險(xiǎn)的功能主要有財(cái)富轉(zhuǎn)移的功能，保險(xiǎn)可以指定受益人的，從我們長城保險(xiǎn)，因?yàn)槭且患倚屡d的公司，大家可能感受到市場上的保險(xiǎn)公司雖然很重要，保險(xiǎn)和財(cái)富管理是密切相關(guān)的，雖然很重要，但是我想可能目前中國市場上對保險(xiǎn)的口碑不是太好，有很多是這樣的，很多人大家一想到保險(xiǎn)，大量的營銷員，走街串巷賣保險(xiǎn)，好像不斷地纏著你買一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品而已，保險(xiǎn)只是處在目前中國發(fā)展初級(jí)階段的產(chǎn)物，實(shí)際上保險(xiǎn)公司增多，其實(shí)國際上最先進(jìn)的產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)模式都已經(jīng)在中國市場有所體現(xiàn)。

　　對新興的公司來講，我們希望在傳統(tǒng)的領(lǐng)域跟進(jìn)，使公司能夠生存下來，另一方面我們迫切地需要在某些領(lǐng)域有些突破，我一直跟銀行業(yè)務(wù)合作比較多，包括跟交行合作比較多，我們公司辦公和北京交行在一個(gè)樓上，我至少每周去一趟交行，讓我們通過對我們的客戶，尤其高端的客戶提供定制的產(chǎn)品和服務(wù)，和銀行結(jié)合，完全整個(gè)銀行對他的客戶財(cái)富管理的全過程，比如說剛才，民主有長城保險(xiǎn)的展臺(tái)，介紹了我們一款產(chǎn)品，叫福壽雙全的產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品本身是對高端客戶打造的產(chǎn)品，我們?yōu)楫a(chǎn)品配置的銷售人員都是有特殊的資質(zhì)的，和普通的營銷員是不一樣的，我們有特殊的培訓(xùn)，特殊的背景，除此之外，我們銷售渠道和傳統(tǒng)的渠道也不完全一樣，我們和銀行合作在銀行理財(cái)中心為客戶提供一個(gè)全面的理財(cái)服務(wù)，我們對這些客戶的服務(wù)也是不同的，我想說，如果我們家保險(xiǎn)公司怎么樣和財(cái)富管理相結(jié)合，能夠取得更好的效果的話，我想不僅僅是一個(gè)產(chǎn)品，更多的是我們產(chǎn)品、我們銷售人員、銷售過程中的控制，銷售渠道和后續(xù)的服務(wù)怎么全方位地跟進(jìn)，這也是我們公司努力做到的，畢竟我們需要找一些突破尋找我們經(jīng)營方面的亮點(diǎn)，只有這樣我們才能更好的生存。

　　胡潤：謝謝李靜女士的發(fā)言，這樣才能知道保險(xiǎn)和財(cái)富管理怎么結(jié)合起來，我現(xiàn)在要把剛才你提到的事情，不同的年齡人有不同的需求的，也要問Stephen在這里，中國有一個(gè)特色，百萬富翁都是第一代的，這些第一代的人是不是有一個(gè)跟其他的國家的，因?yàn)槲覀冊谔接懰饺算y行和財(cái)富管理的發(fā)展?jié)摿Γ�我就問Stephen，在中國他們都是第一代的企業(yè)家，都是財(cái)富的創(chuàng)造者，像這些第一代的人，您是不是對他有獨(dú)特的一個(gè)處理的方法？把他們和其他的地方的第一代的企業(yè)家相比。

　　Stephen：確實(shí)是這樣，中國的財(cái)富的創(chuàng)造主要還是企業(yè)家這些人，他們的財(cái)富都是新獲得的財(cái)富，在企業(yè)家這個(gè)層次，他們都是這種腳踏實(shí)地，都是親身去做事業(yè)的人，在其他有些國家可能有些不一樣，其他有些國家可能像這種購買的，比方說在歐洲，他們都是比較保守的投資的組合，他們愿意買這種東西，也就是說如果他們信任你，買了你投資組合，作為資產(chǎn)的托管人，你是有權(quán)利獲得自由的財(cái)產(chǎn)權(quán)，可以自主地幫他確保投資的方案，確保使他的資產(chǎn)增值，目前中國還沒有這種購買的思維的模式，中國的人大家都是想?yún)⑴c，因?yàn)檫@些企業(yè)家本身都是自己做事業(yè)的人，他們想?yún)⑴c投資的決策，在中國他們需要一種標(biāo)準(zhǔn)化，他們希望聽取一些想法，積極的想法，比如說市場當(dāng)中，有各種各樣的服務(wù)和產(chǎn)品，各種各樣的對市場的看法，我們在私人銀行方面和高端的理財(cái)，我們作為私人銀行家，我們是想把市場中現(xiàn)有的信息把它以比較簡單的清晰的模式呈現(xiàn)給我們的客戶，這樣他們的決策可以顯得更加容易，因?yàn)槭袌霎?dāng)中有各種各樣的信息，我們要選擇出我們的客戶愿意看到。

　　這些實(shí)業(yè)家，這些企業(yè)家很難說把投資的決策權(quán)轉(zhuǎn)交給你，你只能說，如果說開車的話，可能是駕駛你可能坐在副駕的位置上，提供相應(yīng)的援助或者咨詢的意見而已。

　　胡潤：謝謝您剛才的解釋，第一代的財(cái)富創(chuàng)造者，他們可能視角不一樣，換句話說他們財(cái)富的管理方面的需求有所不同，我們一直在探討私人銀行發(fā)展很快，我今天和最近也在聽到很多人在說私人銀行在一年的時(shí)間里翻了一倍，有很多人跟我說不單單是翻了一倍，甚至是兩倍，甚至是四倍，這是一個(gè)很大的數(shù)字，因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，我可能不會(huì)有問答的時(shí)間了，我希望大家簡單給我們一個(gè)創(chuàng)意，你們面對高檔人群，現(xiàn)在這個(gè)市場去年增加多少？明年會(huì)增加多少，因?yàn)檫@個(gè)概念如果你不是完全這個(gè)行業(yè)內(nèi)的，你會(huì)覺得很嚇人，我們先問桂澤發(fā)。

　　桂澤發(fā)：我們高端客戶基本上從今年一年來看基本是翻番的速度，倍增的速度，而且我們預(yù)測名后年未來發(fā)展速度更快，因?yàn)槲覀円恍┗�礎(chǔ)工作，包括前面講到的策略同時(shí)推進(jìn)，我們的產(chǎn)品、設(shè)計(jì)，我們的渠道的改造，以及我們其他的服務(wù)體系的延伸，內(nèi)涵的延伸，可能會(huì)加速高端客戶的成長速度，所以對未來我們是充滿信心。

　　胡潤：非常感謝，艾先生，你們民生那邊呢？

　　艾民：大家都知道在營銷里邊，很多嘉賓都會(huì)經(jīng)常提，要市場細(xì)分，但是這東西在中國用起來不是特別好，因?yàn)橹袊�整個(gè)的財(cái)富的成長和財(cái)富階層的成長是非常非常地動(dòng)態(tài)，根本就是不穩(wěn)定的，所以來預(yù)計(jì)銀行未來的發(fā)展很多時(shí)候也是超乎人的想象，因?yàn)槲也徽f其他的，我們未來說不清楚，過去，我在上海分行的時(shí)候，一直在主管大的財(cái)富管理這個(gè)領(lǐng)域，我們從2000年到2007年，我們整個(gè)的業(yè)務(wù)增長了40倍左右，這是非常驚人的，未來怎么增長？我想我們整個(gè)民生銀行處在一個(gè)非常大的一個(gè)轉(zhuǎn)型的時(shí)期，因?yàn)槲覀兂闪⒌暮芏嗟氖聵I(yè)部，行業(yè)部，包括這次為什么到蘇州，有108人的總行部市級(jí)還有分行行長大的輪換，因?yàn)槲覀兾磥硪�成立基金公司，比如我們在美國收購的一家銀行都需要新的干部派過去，會(huì)有新的業(yè)務(wù)板塊成長出來，未來包括私人銀行，包括我們王行長原來是做私人銀行的，這是我們將來的重點(diǎn)，我們將來會(huì)投入很多的人力物力做這件事情。

　　胡潤：我們剛才說的翻一倍，我們聽民生銀行說給我們翻了40倍，我不知道這七年時(shí)間是不是有點(diǎn)像伊拉克經(jīng)濟(jì)一樣，從零開始，表示這個(gè)意思的，我還是留最后一個(gè)問題給銀行的，再說保險(xiǎn)的。我問題是在過去一年當(dāng)中，你們的業(yè)務(wù)增長是多少？明年預(yù)測是多少？私人銀行方面。

　　Stephen：增長率非常高，在我們這個(gè)集團(tuán)，我剛才提到了今年是在中國年初有20個(gè)分行，現(xiàn)在差不多40個(gè)，增長不是問題，現(xiàn)在這個(gè)問題就是找到相應(yīng)的人才，能夠持續(xù)推動(dòng)增長，同時(shí)要確保我們要保證我們一貫的質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，這才是最大的一個(gè)挑戰(zhàn)，我不想說我們這個(gè)增長率是多少，你可以按照我們分行的數(shù)量預(yù)測出來，在這個(gè)里面我想這個(gè)增長率沒有太大的意義，特別是在私人銀行方面過去基本上沒有在中國大陸上做，我覺得更大的途徑就是數(shù)量，我覺得質(zhì)量更重要，應(yīng)該有160個(gè)私人銀行的業(yè)務(wù)員或者是經(jīng)理、美國的運(yùn)通和他們之間的交易還會(huì)給我們加入更多的經(jīng)理人的數(shù)量，現(xiàn)在增長所以不是問題，我覺得在中國大陸這個(gè)問題還是在質(zhì)量上，有什么因的客戶，我們是不是能夠響應(yīng)客戶真實(shí)的需求，剛才我的同行們也提到了，地區(qū)的差別是非常重要的，我覺得這是很重要的一點(diǎn)。是不是在不同的地區(qū)你有不同的業(yè)務(wù)的模式？

　　另外我們總是說我們要圍繞我們的客戶來組織我們的業(yè)務(wù)，而不是反過來。

　　胡潤：謝謝，至少從你這個(gè)分行的數(shù)量增長上可以看到你們這個(gè)業(yè)務(wù)增長非常快，這個(gè)行業(yè)在今年發(fā)展多少，明年能發(fā)展多少，你給我們一個(gè)概念，能對比一下私人銀行市場的。

　　李靜：是這樣的，我真的感覺是很難估計(jì)，因?yàn)檫@個(gè)市場發(fā)展太快了，確實(shí)是這樣子，因?yàn)槲覀儺?dāng)時(shí)我們設(shè)計(jì)這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，我們預(yù)計(jì)的銷售量和我們真正的銷售量之間差距非常大，我們沒想到這個(gè)產(chǎn)品非常受到客戶的環(huán)境，保證我們這個(gè)理念，這種理念還有產(chǎn)品包括我們后的服務(wù)實(shí)際上是得到了與全國各地大量的客戶的認(rèn)可，我可以舉個(gè)例子，當(dāng)時(shí)設(shè)計(jì)這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，認(rèn)為一年一個(gè)客戶交五萬塊錢就不錯(cuò)了，平均的保費(fèi)交五萬塊錢，實(shí)際上我們做下來一年以后，不僅量上去了，而且我們一年交十萬塊錢，要交十年，這種鋪戶肯定是銀行的高端客戶了，所以今年它的發(fā)展很難預(yù)料，因?yàn)樗�發(fā)展太快了，意味著中國人的財(cái)富積累的速度，他們對財(cái)富管理的渴求，他們對未來長期保持高品質(zhì)生活的渴求非常非常強(qiáng)，意味著中國老百姓的理財(cái)意識(shí)和財(cái)富管理的觀念被喚醒了。

　　艾民：不光是快，因?yàn)椴环�(wěn)定，A股市場530以后一直在反復(fù)，很多人賺了錢又還回去，這種情況說未來增長很快，有非常非常多假定，我們相信未來的整個(gè)的方向變化的一個(gè)方向是往正的方向變化的，但中間會(huì)有很多的波動(dòng)，所以說銀行，包括其他金融機(jī)構(gòu)一樣，它的業(yè)績的成長是取決于整個(gè)市場和經(jīng)濟(jì)的成長，所以這一點(diǎn)我再次強(qiáng)調(diào)是不穩(wěn)定。

　　胡潤：因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，我們就說到這兒了，今天我們也很容幸能跟你們交流簡單的40來分鐘，私人銀行現(xiàn)在是怎么尋找他們的客戶的，我們聽到的地區(qū)的經(jīng)濟(jì)很有特色的，我們每個(gè)地區(qū)在中國可能和西歐更有自己的特點(diǎn)，我們聽到了這些發(fā)展速度是多少快，我們聽到了保險(xiǎn)行業(yè)和財(cái)富管理相關(guān)聯(lián)系的，包括它的發(fā)展，但是我覺得給我印象最深的是今天坐在這里的人，包括我們這個(gè)探討，我們07年作為百富榜的焦點(diǎn)來看是轉(zhuǎn)折點(diǎn)，回顧2007年是個(gè)大變化，梁紅博士說的，有三千個(gè)人左右有一億人民幣以上的，我覺得這個(gè)數(shù)字是比較小一點(diǎn)的，小十倍，從我們自己估算，我們在百富榜上有800名有八億人民幣以上，可以翻一倍，2000個(gè)人是8億以上的，如果我們往下看，1個(gè)億，我們可以看差不多在35000到50000人有這么多的財(cái)產(chǎn)，有這種財(cái)產(chǎn)是他們自己的名義的，再往下1000萬有多少人，有34.5萬人，我覺得這里被低估了，主要的區(qū)別來自這個(gè)