北京交通大學主辦的第二屆中國產業安全論壇于11月24日在北京人民大會堂舉行，以“關注金融產業安全 共促經濟和諧發展”作為本屆論壇主題。以下為中共中央政策研究室副主任鄭新立做“完善現代金融體系，防范化解金融風險”演講全文。

　　金融安全是產業安全的核心，黨的十七大報告明確提出了深化金融體制改革的方向、目標和任務。指出推進金融體制改革，發展各類金融市場，形成多種所有制和多種經營形式、結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系。提高銀行業、保險業的競爭力，優化資本市場的結構，提高資產落實比重。貫徹落實十七大的精神，在改革開放中加快完善現代金融體系，在發展壯大金融產業里來防范和化解金融風險。這是一項關系金融全局緊迫而重大的任務。

　　完善金融體系，健全金融市場。首先它是從制度上更好的發揮市場在資源配置中基礎性作用的需要。十七大報告提出了我們要把市場配置資源的基礎性作用要進入一個制度化的新階段。那么，怎么從制度上來保證市場的配置性資源的基礎性作用呢？這里面最關鍵的就是要建立一個完善的、現代的貨幣市場和資本市場。因為在技術、資本、勞動力、土地和礦產資源的生產要素中，資本流動具有龍頭地位。資本流向哪里資本生產要素就會隨之向哪里引進。所以在很大程度上是由掌握資本配置的各種行為主體來進行的。所以沒有發達的資本市場和貨幣市場，你要想從制度上發揮市場的資源配置的作用是不可能的。

　　第二個就是完善現代金融體系，建設金融市場是擴大就業特別是鼓勵創業的資源。十七大報告這次提出了一個就業的新的戰略。就是要用創業來擴大和帶動就業。那么，勞動者要自主就業，要通過創業來擴大就業。這就必須有小額貸款的支持，有政策性金融的支持。因為它開始創業的時候，規模比較小，經營比較艱難，那么靠他自己的資金很難實現這樣一個任務。那么，經驗證明了我們有些地方，創業搞的比較好。往往是這些小額貸款的支持和政策性金融的支持，這樣的環境比較好。所以我們要把十七大提出的“以創業帶動戰略”的這樣一個重要的政策落到實處，那就必須有完整的現代的金融體系。

　　第三，完善現代金融體系，它是提高自主創新能力，建設創新性國家的需要。十七大報告把提高自主創新能力，建設創新性國家提到了一個新的高度來認識。這是國家發展戰略的核心。要建立要提高創新能力，建設創新型的國家，沒有金融的支持，特別是風險投資的支持，創業者市場的支持也是很難完成這個任務。我聽說我們這個年會已經初步議定了，已經在做好充分的準備上，在近期我們的創業者的市場就要推出。除了創業者的市場之外，還要有風險投資，形成這樣的一個完善的機制。

　　前幾個月我到了美國的納斯達克去了一次，去考察納斯達克我們現在國內的企業在納斯達克上市的已經有60多個國家，前幾個月納斯達克在中國的辦事處已經成立，現在我們國內已經有了一定的技術成果，發展比較好的優秀企業都被納斯達克吸引過去。在那上市，在那樣的市場那樣的平臺上投資資金發展的很好。與其把我們的資源交給納斯達克去上市，不如交給我們國內的資源。所以如何把這樣一個重要的發展戰略落實到實處也需要建立和完善現代的金融體系。

　　第四，完善現代金融體系是要增加群眾財產性收入。這是到2020年讓中等收入占多數的一個非常重要的措施。隨著經濟收入的提高，我們必然要有一部分的資金去投資股市，來增加投資性收入和財產性收入，這就需要有一個健全的市場。要有一個優秀的機構投資者和優秀的投資

理財專家，還靠股民的善后投資，就代有很大的盲目性。因此，增加居民的財產性收入也需要建立完善的金融體系。

　　第五，完善金融體系也是制定國際收入的需要，也是十七大提出的一個重要的戰略目標。當前的經濟內需和外需的發展，是我們經濟發展的一個重要的方面。隨著連年的外資市場的發展，和外貿市場的不斷擴大，和短期的外幣的流入，使我們的外匯儲備大幅度的增加。這個應該說是一件好事。我們由過去的一個債務國，現在逐步變成債權國，但是我們在管理上還不太適應我們的地位的變化。在歷史上美國曾經在100多年的時間來保持外貿市場，德國也在80年的時間里保持了外貿的市場，他們沒有出現我們現在的情況。美元贏在什么地方呢？就是有發達、完善的現代金融體系。通過海外投資，可以使這些剩余資金獲得一個比較高的收益，自然就實現了國際收支的平衡�，F在我們的外匯儲備大量增加的原因就是我們的海外投資的能力比較弱。這就需要完善我們現代的金融體系，通過擴大海外投資等途徑來促進平衡。包括我們到海外去投資

能源資源的開發，建立穩定的能源資源的投資渠道，包括并購一些好的擁有科技資源的企業，來支持和提高我們國內的自主創新的能力等等，也需要搞完善的金融體系。

　　第六，就是完善現代金融體系是防范和化解金融風險的需要。我們要防止國際金融的沖擊，首先要把我們自己的金融產業做大做強。在你處于弱小地位的時候，你的安全是談不上的。只有把我們的市場做大了，你才能增強抗御風險的能力。同時也要處理好虛擬經濟和實體經濟的關系。虛擬經濟非常弱小的時候是不安全的，虛擬經濟和實體經濟比，過分的膨脹，形成了泡沫也是不安全的。所以怎么保持虛擬經濟和實體經濟的合理的比例，需要有一個完善的現代的金融體系，來不斷的調整虛擬經濟和實體經濟的比例。使它能夠保持一個合理的比例，來保持國家的金融的安全。所以十七大提出的建立多種所有制，多種經營形式，結構合理，公正完善，高效的現代金融體系，我覺得是今后一個時期我們發展金融產業的一個帶有綱領性的一個很重要的話。把這句話落到實處，按照這個要求發展金融產業，一方面支持我們整個實體經濟的發展，另外對防范化解金融風險也是至關重要的。

　　第一個事情我覺得完善金融體系，最重要的就是要保持我們的整個的大體平衡，消化流動性過剩。防止當前有個別的商品價格發展過高，轉化為同化膨脹。第二個我們就是要制定一個金融產業的整體規劃，包括銀行業、保險業，資本市場的發展，制定出一個整體的規劃來指導我們的整個金融產業發展。

　　第二個事情就是要盡快的把我們的資本市場做大做強。那么發展資本市場，第一可以形成企業的優選機制，使優秀的企業能夠獲得充分的支持。另外可以擴大中等收入的比例，第三個能減輕銀行的壓力，分散金融風險。所以要擴大海外投資企業，回歸A股上市，促進股市的大體平衡，滿足需求。要積極發展這個市場，國家的基礎設施和重大的工作，可以通過發行建設債券來實行，提高上市公司的質量，發展機構投資，依法規范各類市場的主體的行為，強化監管責任，促進資本市場的平穩健康發展。

　　第三，發展現代金融體系，要做的第三件事兒就是要調整銀行的結構。在積極推進大的國有銀行的股份制和公司制改革的同時，要擴大農村金融體制改革的試點機構，放寬銀行金融機制的組織，發展和代替金融機構的組織，要加強農村信用社改革的步伐，推廣江蘇省改革成為重點，在多數地區發展以信用社為主體的合作形式的金融機構，也可以發展為區域性的股份制的商業銀行，真正的實現信用社成為農村經濟的主力軍。

　　第四件事兒就是要重點發展保險業。在擴大現有保險種類的同時，積極的擴大保險和生育保險，和農業災害的保險等等，提高全社會的生產水平和抗御災害的水平。我們去年的保費收入占GDP3%，全世界平均是8%，美國是13%。所以我們的保險業，現在還處在很弱小的階段要加快發展。

　　第五件事兒就是要加快和改進金融管理。充分利用現代的電子金融信息的管理，加大對信息流的動態檢測，及時的處理問題。香港的管理非常的嚴格，非常的及時到位。香港的銀行監督局，它的一大批人都是有電腦和各個銀行的貸款和資本市場都連在一起。有些人整天盯著你的貸款到期是否回收了，如果沒有回收馬上要求你的銀行過幾天傾銷或者是及時處理。不會像我們，大到銀行資產比例達到相當高的比例才處理，應該隨時就把這些解決了。所以要利用現代的手段來加強管理，要加強監管隊伍和人員的管理和素質的提高。監管是為了更好更快的發展，要使監管適應發展的需要，不能為了監管的方便來限制發展。要在防范和化解金融風險的提前下，加快金融的發展，盡快的建立起與我們的實體經濟相適應的虛擬經濟。

　　總之是增加國家經濟實力和國際

競爭力的迫切要求，是確保我國經濟安全的迫切要求，是實現我們國民經濟現代化的需要，讓我們在十七的精神的指引下共同的努力，切合配合，共同的把這件事兒抓緊抓好！