CIFF2007第四屆中國國際金融論壇(簡稱CIFF)于2007年9月21-23日在上海浦東香格里拉大酒店隆重召開，本屆活動主題：區域金融生態建設與中小企業金融服務。新浪財經獨家圖文直播本次會議。以下為東亞銀行(中國)副行長關達昌先生演講。

　　關達昌：各位領導、各位教授、各位嘉賓，大家好！很榮幸能夠有機會來到這里跟大家一起交流關于金融方面的企業合作、銀行之間的關系的問題。剛才聽到幾位領導從不同的地區過來，包括大連、重慶、北京，我們很榮幸能夠在那些城市，大部分都有分行或者代表處，我們也很高興，看來業務應該是越來越多。剛才陳教授講了這么多情況，我們很擔心。人民幣的升值、貨幣的變動，對我們未來也有很大的擔心。這就變成原來是危中有機，機中也有危。大家作為企業家，也要諒解我們銀行有時候看著好像太保守，但其實我們如果不慎重的平衡客戶的話，也會面對很多的危機。希望大家明白我們打開門，也是要做生意，在生意中需要把握股民、股東、董事很多方面的利益。

　　今天跟大家交流一下關于銀行怎么幫助中小企業融資的問題。中小企業對國民經濟是起了很大的作用，尤其是對GDP，去年年底占了60%。這些中小型企業也有400多萬家，大家都了解很多的大型企業，其實這些中小企業對我們國家貢獻也非常大。今天從四方面跟大家交流，我們怎么跟中小企業融資、合作。

　　很多的企業都認為，為什么銀行很難融資。我們作為外資銀行，東亞銀行是來自香港的銀行，我們是中國人的銀行，我們是外國銀行中的中國銀行，也是中國銀行中的外資銀行，因為一國兩制，所以把我們作為外資銀行管理，其實我們回歸了，也是本地銀行。WTO過了五年，我們在中國注冊成立，中國總部也在上海。很多客戶會說，為什么很難融資呢？我希望借這個機會跟大家交流，企業的財務信息不透明、費用跟收入不匹配。一些中小企業制度不健全，都規定是全面的把企業不斷的規范、有一個更好的管理制度。有時候我們見到一些客戶，是很扎足式的經營，就是一家幾口，但面對民營企業家的時候，我們回到銀行會動動腦筋，萬一這個老板有特別的變動，我們怎么辦呢？就看不見后面有什么能夠支持這個企業去經營。除了這個老板以外，他一手一腳，什么都是自己做，但萬一他出國、旅游，就找不到老板，很多事情做不了，這個銀行也會比較擔心。

　　有些是在財務信息方面，早一段時間國家領導也說過，很多的民營中小企業，有三套報表，一套給稅務局，可能是虧的，一套給銀行，不虧不賺，一套是給自己看，大部分是賺錢的。有時候我們跟他交流也很難，有時候其實他們背后沒有問題。在臺面上分析他的數據，有時候也很難過關。銀行為什么不喜歡跟中小企業安排貸款呢？工作也差不多，但收入不一定能跟大企業比較。有些銀行會這樣看。

　　市場細分方面，很多時候有些銀行把一些中小企業放在另外一個類型跟進，一個大企業用另外一個政策跟進，所以融資對中小企業就更加困難了。這么困難，是不是就等于不能融資呢？其實也不是這樣。我希望能借這個機會跟大家交流，其實銀行也有一定的規范，平衡一些企業。在業務發展過程中，幫企業融資的時候，包括一些中小企業，從幾個方面，管理層的經驗、誠信、財務方面的狀況、經營的策略和感覺模式、從事的事業發展有沒有前景、還款能力。不要以為銀行什么時候都看抵押品，其實我們看前面幾項都比抵押品重要。現在做銀行，不是老是坐在銀行里的。現在做銀行的高層人員，要去很多地方出差，跟企業的領導層多溝通、交流，看他們管理的企業，品格怎么樣，操守怎么樣，對行業的熟悉程度怎樣，有沒有豐富的經驗，有沒有完善的管理制度。有時候去企業的辦公室里，看著都是一團糟的，沒有條例的，很亂，我們會想，這個企業成功率高不高？以后怎么維持這個企業增長？這對我們現場的交流也有一定的影響。假如真有三四份報表，我們是希望你慢慢把情況改善。很多銀行會看以前的資產負債是否健康，資金流動情況，其實銀行也沒有辦法，不知道老板叫財務做了什么。財務狀況需要正面的平和。內部的財務報表，要進行周期性的更新，有些企業給我們的是01年的報表，或者02年的報表，03年的還沒有預備好，銀行怎么看最近幾年的數據呢？一般銀行都看最近三年的數據。現在國家政策說兩高企業基本不鼓勵了，高污染、高耗能的，偏偏你做這些企業的話，銀行也很難繼續支持你，因為這是可能會慢慢被淘汰的一群。

　　另外看企業有沒有發展的前景，他到國外銷售的時候是否價格容易受到波動，行業對他的影響大不大，或者原材料漲價方面的因素會不會影響業務的發展，這些銀行都是會發展的。有時候客戶說我們是出口的，出口到美國，買家就是一個大的買家，萬一這方面有一個大的政策調整，這也會影響到企業的經營。一個企業，有沒有發展計劃、經營方針，這也是我們經常看重的。很多時候客戶跟我們談的時候，說有一個房子蓋了，在淮海中路，地點很好，很漂亮，但是沒有出租，沒有賣，你看我這個房子值10億，你給我5億完全沒風險。我借你了，我怎么交代呢？如果以后還錢沒有方向的話，是非常難貸款的。關鍵是看以后怎么還款給銀行。銀行會很看重現金流，有進有出，帳目正常。

　　看要看企業的帳目記錄，比如做領導層的、企業老板，過去有沒有發生一些訴訟，法律上有沒有個案，我經常鼓勵企業的老板做很多的東西，可能今天你覺得很合算，沒問題，但假如有一個記錄不好，以后對企業發展會有一定的影響。尤其是現在是中小企業，以后肯定有機會辦成大企業，辦成大企業的時候銀行業會把過去的記錄翻出來看，如果有不好的記錄，也會對你的印象打折扣。我遇到一個老板，現在非常好，但他經常跟我說，說能不能幫他一個事情，申請一個信用卡，我說為什么呢，你一個大老板，發信用卡應該沒有問題。他說，申請了很多次，都不行。他說原來在美國讀中學的時候，信用卡欠了一千多美金，現在的信用記錄還是在里面。現在他只能用現金消費，因為有這個不好的記錄。

　　銀行除了看剛才所說的，假如有抵押品，銀行也歡迎

股票、物業、存款的抵押，但其實有一些有形的資產和其他非資產類的，我們都會考慮。我們東亞銀行1918年在香港成立，剛才那些領導看見我們有一些地方，包括上海、廣州、上海、深圳、沈陽、武漢都有分行，而且我們也在繼續考核。我們希望發展業務的時候，多跟中小企業交往，多交流，能夠讓大家把經濟搞好，讓大家從中小企業變成大企業，我們在金融界、經濟方面都跟大家有很好的互動關系。謝謝大家！