2007年9月21日下午，由英才雜志社主辦的2007“創(chuàng)造價值·貢獻中國”活動在北京中國大飯店宴會廳隆重開幕，新浪財經(jīng)全程直播本次活動的盛況。以下為中國銀行個人金融部總經(jīng)理岳毅演講。

　　岳毅：謝謝主持人！

　　我今天發(fā)言的題目是“創(chuàng)造價值打造世界級的中國私人銀行”。

　　應(yīng)該說在中國，私人銀行的發(fā)展，有著它一定產(chǎn)生的背景。首先從我們國家經(jīng)濟層面看，有一個比較高速的發(fā)展。比如說在06年的時候，我國的GDP達到了2.69億萬元，人均GDP達到了2000多美元。我國城鎮(zhèn)的人均儲蓄在持續(xù)增長，社會的人均消費額還有人均保險費都有一個很大的發(fā)展。

　　據(jù)2006年財富報告，中國富裕人士人數(shù)位于亞洲的第二位。

　　那么總體上可以看到，中國的個人財富增長的趨勢是很快的。比如說人均GDP的增長，從1991年到2006年人均DGP復(fù)合年增長達到的3%的速度。那么從91年到06城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的復(fù)合增長率達到的14%。儲蓄年均增長為15.88%，接近16%。保費的收入也增加，旅游收入的增長也是非常迅速。那么

個人所得稅，也有一個很快的增長。

　　2006年全國個人所得稅的收入達到了2452億元，比上年增長17%。2000年到2006年個人所得稅年復(fù)合增長率達到了10%，上海達到的13%，北京達到了10.63%。

　　那么據(jù)國外的專業(yè)信息數(shù)據(jù)公司的調(diào)查，現(xiàn)在在中國，正在崛起一個總?cè)藬?shù)達到2.6億的中產(chǎn)階級的階層。非常有意思的是，在中國所有的富有家庭當中，富有家庭的比例是0.4%，但是掌握的管理的資產(chǎn)達到了60%。在富有家庭中，70%的財富掌握在管理資產(chǎn)超過50萬美元的家庭手中。所以說，這是從家庭的個數(shù)占有財富的總數(shù)，和富有家庭里面更富有的家庭占有的總數(shù)，我們中國國內(nèi)居民的財富正在向高度集中化的趨勢發(fā)展。

　　所以，居民可投資金融資產(chǎn)的占比是比較高的。比如說我們現(xiàn)在金融資產(chǎn)的占比，現(xiàn)在達到了38%，在產(chǎn)的占比達到了18%，這是比國外要高的。另外，個人的儲蓄存款目前在中國占比是比較偏高的，在中國大陸有80%的個人資產(chǎn)是儲蓄。當然，這個趨勢隨著股市性的炒熱，在持續(xù)下降。

　　那么，我們的財富市場也保持了一個很有力的增長趨勢。中國大陸、中國臺灣、中國香港比較，中國大陸的財富市場是很明顯的增長趨勢。那么在這樣的背景下，銀行業(yè)就提出的一個私人銀行的觀念。

　　首先，富裕的人群需要有一些專業(yè)的財富管理的需求。因為富有的人群里面有著財富管理的各種壓力，包括資產(chǎn)增值的壓力、財富轉(zhuǎn)移的壓力、風險管理的壓力、資產(chǎn)處置的壓力。同時，金融市場的情況日益錯綜復(fù)雜，市場上充斥著各種信息需要消化，富裕的人群往往沒有太多的時間和專業(yè)的能力對這方面進行關(guān)注。所以，他們更需要又可以信賴的專家，提供量身定做的解決方案。比如說如何與日益擴展的資本市場接軌，稅務(wù)和遺產(chǎn)怎么規(guī)劃等等。

　　那么這是2006年金融資產(chǎn)投資收益率的比較，在這個市場上，各類金融資產(chǎn)，我們的富裕人群如何從這樣的產(chǎn)品當中，找出一種非常好的組合？這個是非常關(guān)鍵的課題。

　　那么客戶為什么需要私人銀行？私人銀行在國際上有300多年的歷史，它主要是對私人的客戶提供一種全面的財富管理的服務(wù)，還有它特殊的機制和管理形式、特殊的服務(wù)模式。它通過財富管理這樣一種手段，給客戶提供很好的，有別于普通商業(yè)銀行的私人銀行。應(yīng)當說，它是銀行領(lǐng)域當中最高級的服務(wù)的形式。私人銀行的客戶，應(yīng)該來說，都是社會上的成功的人士和他們的家人。

　　那么全球私人銀行興起的淵源主要是客戶特殊服務(wù)的需求，還有富裕人士特別是最有錢的人，他比較喜歡被區(qū)別對待。同時，富裕人士的金融需求變得更加復(fù)雜，那么這種客戶對于銀行的機密、私密性，都有特殊的要求。同時，這也使銀行提升服務(wù)水平，吸引客戶差異化的最高實踐。

　　當今私人銀行的狀況是這樣的，世界上有830萬人擁有超過100萬美元的金融資產(chǎn)，其中在歐洲260萬、北美270萬、亞洲230萬。亞洲的發(fā)展速度要高于歐洲，在亞洲的發(fā)展速度是最高的，在亞洲國家里面，中國大陸的發(fā)展速度是很快的。從管理的總資產(chǎn)看，現(xiàn)在有308000億美金的數(shù)目，那么預(yù)計到2009年可以達到422000億美元的管理規(guī)模。全球看私人銀行的情況大體是

股票、債券、先進、房地產(chǎn)、交替投資。

　　客戶往往需要銀行領(lǐng)域有非常好的服務(wù)，客戶在有限的時間內(nèi)，他需要有一種一站式的購物。另外有的客戶希望提供專項的服務(wù)。

　　在私人銀行這樣一個新的服務(wù)之內(nèi)，私人銀行家扮演著非常重要的角色。另外，私人銀行家，是我們銀行在開展對客戶進行分層，對最高端的客戶進行分類當中，銀行的工作人員角色轉(zhuǎn)換的體驗。

　　在普通的銀行服務(wù)，面對著大量的一般客戶，我們經(jīng)常聽到他們說，叫做銀行的普通員工。那么到了私人銀行這樣的狀態(tài)下，銀行的員工應(yīng)該稱為私人銀行家。那么對于私人銀行家，他們有優(yōu)秀的理解能力、獲取信息的能力、不斷吸取新的知識。能成為銀行家是非常不容易的，另外生活的其他領(lǐng)域有好奇心，還要聰明和好鉆研。

　　當然了，私人銀行業(yè)務(wù)也面對很多的挑戰(zhàn)，比如說銀行的聲譽，大的銀行都有做商業(yè)銀行的經(jīng)驗，他們有很好的品牌和很好的服務(wù)內(nèi)容。那么做私人銀行是剛剛開始，對傳統(tǒng)銀行，一個非常具有悠久歷史的商業(yè)銀行，能不能為私人銀行客戶提供高端的私人銀行服務(wù)？比如說怎么樣與客戶保持長期的良好的關(guān)系？怎么樣發(fā)展客戶？怎么樣牽引客戶？怎么樣創(chuàng)造服務(wù)內(nèi)容很好地牽引客戶，構(gòu)建良好的機制，怎么樣為客戶創(chuàng)造良好的價值？

　　同時，就私人銀行的服務(wù)范疇，遠遠超過商業(yè)銀行的服務(wù)范疇，需要與投資銀行、證券、基金、保險、資產(chǎn)管理服務(wù)相結(jié)合，需要有很好的人才提供服務(wù)。

　　中國銀行與全球領(lǐng)先的私人攜手，中國銀行目前與蘇格蘭皇家銀行在全球發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，我們要與其他業(yè)務(wù)不同的，以客服為中心的，以服務(wù)領(lǐng)先的私人銀行模式。私人銀行在上海在今年3月份率先進入市場。

　　那么私人銀行業(yè)務(wù)的價值體現(xiàn)在給客戶提供豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，使客戶感覺到便利。同時，與客戶建立良好的客戶關(guān)系，通過私人銀行的智慧和合作伙伴的關(guān)系，使得客戶充分信賴，建立信任的關(guān)系。同時，為客戶提供專業(yè)化的服務(wù)。私人銀行和

理財業(yè)務(wù)不同在于，理財業(yè)務(wù)還是對一類客戶。那么私人銀行的要求是對客戶提供個性化的服務(wù)，包括個性化的服務(wù)產(chǎn)品，并提供一些個性化的投資理財?shù)囊?guī)劃和提供個性化的收費標準。那么要求要以專業(yè)知識為中心，能夠站在市場的前沿，能夠提供非常高的品質(zhì)和高效率的服務(wù)。

　　那么從不同的層面了解客戶不同的需求，比如說從人口統(tǒng)計學特征不同，來分析客戶行業(yè)和投資風格不同，從風險偏好和人生的不同階段來了解客戶，根據(jù)客戶的需求來提供服務(wù)。

　　那么在我們吸納私人客戶的過程當中，我們要注意一些很重要的信息，比如說要有基本必要的信息，要符合監(jiān)管的規(guī)定，要了解你的客戶，同時你有最低的客戶金額，要有信息的收集。

　　就構(gòu)建客戶財富的四類目標看，怎么樣豐富生活，選擇如何享受財富，創(chuàng)造財富，使個人的財富達到增值，同時達到保值？能夠在個人理財增值、保值的目標，風險和偏好等等里面，選一個很好的方法。

　　就1對1的定制理財規(guī)劃，要了解客戶的情況，要明確金融信息的，制定一些理財?shù)牟呗圆⑴c客戶達成共識，給客戶建立資產(chǎn)組合，定期給出績效的建議，對環(huán)境的變化做出迅速的反應(yīng)。

　　就前期的財富管理模式看，它有這么幾個內(nèi)容。

　　第一個是提供1+1的服務(wù)，所謂的1+1就是有高素質(zhì)的專屬私人銀行家，及各領(lǐng)域投資顧問，兩個人來共同地對一個客戶。就是有一個私人銀行家還有一個理財專家或者是產(chǎn)品顧問，來共同面對一個客戶，這是一個新的模式。

　　還有一個是開放式的產(chǎn)品架構(gòu)。這種私人銀行的產(chǎn)品，不僅是來自包括本行在內(nèi)的市場上最好的產(chǎn)品，我們也會選擇一些市場上更好的一些外行的產(chǎn)品，以客戶利益為中心，為客戶挑選最適合的產(chǎn)品。同時定制解決方案，根據(jù)客戶的風險承受度和金融需求，度身定制投資產(chǎn)品和整體金融解決方案。全面財富管理，要給客戶五星級的體驗，全球化的服務(wù)。同時，我們希望利用中國銀行的海外網(wǎng)絡(luò)，和蘇格蘭皇家銀行的網(wǎng)絡(luò)，為我們的私人銀行的客戶提供一個全球的私人財富管理享受。

　　這是我們北京的私人銀行的服務(wù)部，這是我們上海的私人銀行服務(wù)部。我的報告完了，謝謝大家！