工行執(zhí)行董事牛錫明：上市銀行擔(dān)起社會(huì)責(zé)任

    由中國(guó)金融學(xué)會(huì)、金融時(shí)報(bào)社聯(lián)合主辦，新浪財(cái)經(jīng)獨(dú)家網(wǎng)絡(luò)合作的2006中國(guó)金融論壇于2006年12月26日在北京友誼賓館聚英廳舉行。本次論壇主題為“和諧社會(huì) 中國(guó)金融業(yè)的社會(huì)責(zé)任”。新浪財(cái)經(jīng)獨(dú)家圖文直播本次論壇。以下為中國(guó)工商銀行股份有限公司執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)牛錫明先生演講實(shí)錄：

　　王廣謙：咱們現(xiàn)在開(kāi)始下一段，會(huì)議進(jìn)行到這個(gè)時(shí)段大家一定很累了，但是我們還要提起精神，下面還有五位嘉賓的精彩演講。我們這一段的主題是金融創(chuàng)新與金融服務(wù)，也是整個(gè)論壇的最后一段，會(huì)議安排了五位演講嘉賓，他們各人的介紹在會(huì)議手冊(cè)上都有了，在這里就不耽誤時(shí)間介紹了。首先請(qǐng)出中國(guó)工商銀行股份有限公司執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)牛錫明先生做講演。

　　牛錫明：大家下午好。今天參加了一天的會(huì)，聽(tīng)了大家這么多金融界的專(zhuān)家和這么多重量級(jí)的人物的演講。我這里有一個(gè)稿，但是我不想念了，我想借這個(gè)機(jī)會(huì)簡(jiǎn)要的說(shuō)一點(diǎn)，我參加這次會(huì)議的體會(huì)。

　　第一點(diǎn)，我想說(shuō)，我通過(guò)參加這個(gè)會(huì)議，我感覺(jué)社會(huì)的責(zé)任是上市銀行必須肩負(fù)起的重大的責(zé)任。工商銀行是10月27日成功的在香港和A股市場(chǎng)上市的，上市非常成功。上市以后作為中國(guó)最大的商業(yè)銀行我們現(xiàn)在實(shí)際上是肩負(fù)著三大任務(wù)。一個(gè)任務(wù)是要?jiǎng)?chuàng)造持續(xù)的可可需增長(zhǎng)的回報(bào)率，第二使我們的員工有一個(gè)比較好的收入，要維護(hù)員工的利益，第三肩負(fù)起社會(huì)的責(zé)任。社會(huì)的責(zé)任主要是為客戶(hù)提供服務(wù)，特別是現(xiàn)在在A(yíng)股的市值已經(jīng)達(dá)到了5塊5，在國(guó)際市場(chǎng)排名第三位，超過(guò)了大通、匯豐，除了公司自身的表現(xiàn)以外，還有很多其他的因素造成的。我想這種股東的回報(bào)、員工的利益、社會(huì)的責(zé)任是上市公司關(guān)注的三大責(zé)任。

　　第二點(diǎn)，我們?cè)趺礃觼?lái)承擔(dān)起我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，怎么樣來(lái)為社會(huì)、為客戶(hù)提供幼稚的服務(wù)，作為一個(gè)上市銀行應(yīng)該通過(guò)創(chuàng)新來(lái)為客戶(hù)、為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。從創(chuàng)新上來(lái)說(shuō)，首先我們要為我們的大的客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這種大的客戶(hù)是我們的一些大的法人客戶(hù)，我們下一步應(yīng)該想辦法為他們提供個(gè)性化的服務(wù)方案，通過(guò)這種方式來(lái)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這種個(gè)性化的服務(wù)方案應(yīng)該包含著一些創(chuàng)新的理念，應(yīng)該是既包含貸款，又包含投資銀行這方面的業(yè)務(wù)，還應(yīng)該包含銀行電子化這方面的服務(wù)，既要為大的客戶(hù)提供法人服務(wù)，同時(shí)對(duì)他們的個(gè)人提供個(gè)人方面的服務(wù)，這幾個(gè)方面都應(yīng)該是包括的。對(duì)于個(gè)人客戶(hù)來(lái)說(shuō)，下一步工商銀行主要是為他們提供差異化的服務(wù)。在我們整個(gè)的個(gè)人客戶(hù)當(dāng)中，工商銀行有1.5億個(gè)客戶(hù)，這是一個(gè)非常龐大的客戶(hù)群體。在這里有高端客戶(hù)、中端客戶(hù)和普通客戶(hù)，這三類(lèi)客戶(hù)所需要的服務(wù)是不一樣的，作為工商銀行來(lái)說(shuō)，要針對(duì)這三種不同的客戶(hù)，為他們提供差異化的服務(wù)。

　　通過(guò)科技的創(chuàng)新來(lái)為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。像電子銀行業(yè)務(wù)，這個(gè)是以后銀行進(jìn)行時(shí)時(shí)創(chuàng)新、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的非常重要的手段。工商銀行今后的發(fā)展要依靠科技的創(chuàng)新。在科技的創(chuàng)新當(dāng)中，銀行的電子化是非常重要的方面。我們現(xiàn)在通過(guò)電子銀行為客戶(hù)提供服務(wù)，服務(wù)的量占全部信貸總量的28%，這個(gè)比例還是比較低的。今后幾年要大大的提高這個(gè)比例。工商銀行在全社會(huì)有18000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，即使這樣也是排隊(duì)很?chē)?yán)重。這個(gè)問(wèn)題現(xiàn)在還沒(méi)有完全的解決。實(shí)際上要徹底的解決排隊(duì)的問(wèn)題還是要靠科技，靠電子化。工商銀行的電子銀行還是非常強(qiáng)的，也是非常好的。經(jīng)過(guò)幾次的升級(jí)和改造以后，工商銀行的電子銀行服務(wù)的功能非常強(qiáng)大。你在工商銀行開(kāi)一個(gè)電子銀行的帳戶(hù)以后，你所有的帳戶(hù)包括定期帳戶(hù)、活期帳戶(hù)、

信用卡帳戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)基金、

股票所有的帳戶(hù)都可以?huà)煸陔娮鱼y行項(xiàng)下，可以不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制，在任何地點(diǎn)都可以通過(guò)網(wǎng)上，通過(guò)計(jì)算機(jī)來(lái)操作帳戶(hù)。我還要提醒大家，最好還是要在固定的計(jì)算機(jī)操作，不要到社會(huì)上隨便找一臺(tái)計(jì)算機(jī)操作，要考慮安全因素。這種電子銀行的服務(wù)實(shí)際上是一種創(chuàng)新。提供了一個(gè)技術(shù)的平臺(tái)，使你能夠在擴(kuò)大了你到銀行辦理金融業(yè)務(wù)的手段。你可以在任何地方都可以辦理業(yè)務(wù)。像這種對(duì)個(gè)人銀行的服務(wù)的提高，主要還是要通過(guò)電子的創(chuàng)新。我也希望在座的各位如果沒(méi)有辦理工商銀行電子銀行的，也希望你們?nèi)マk理工商銀行電子銀行，對(duì)你們服務(wù)的質(zhì)量會(huì)有很大的提高。

　　第三點(diǎn)，作為上市銀行，要想更好的回報(bào)社會(huì)，肩負(fù)起責(zé)任，還是要管好自己的信貸資產(chǎn)數(shù)量，工商銀行走過(guò)來(lái)的銀行，1984年正式分立。前幾年工商銀行在運(yùn)作我是按照專(zhuān)業(yè)銀行的模式來(lái)運(yùn)作的，由于歷史原因形成了大量的不良資產(chǎn)，這幾年經(jīng)過(guò)努力和政策剝離，使不良資產(chǎn)降到3.9%，經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，我們總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)和感覺(jué)的體會(huì)，作為一個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，怎么樣肩負(fù)起社會(huì)的責(zé)任，最主要的還是要把資產(chǎn)質(zhì)量搞好，把貸款搞好。以前出的這么多的貸款，使中國(guó)的銀行業(yè)背上了這么沉重的包袱，我們作為經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行的人員來(lái)說(shuō)，我們也感覺(jué)到非常的沉重。今后你要給社會(huì)提供良好的回報(bào)，有一個(gè)基本的基礎(chǔ)就是你要管好自己的資產(chǎn)質(zhì)量。從1999年以來(lái)，8年的時(shí)間工商銀行在這方面下了很大的工夫。1999年以來(lái)新增貸款已經(jīng)占到了95%，28000億。這些新增貸款的不良貸款率只有1.86%，8年的時(shí)間保持在1.86%的水平是非常好的。我們也感覺(jué)到今后幾年作為銀行如果要有競(jìng)爭(zhēng)力的話(huà)，核心的問(wèn)題還是要保持自己信貸的高質(zhì)量，如果在資產(chǎn)方面搞不好，不僅不能為社會(huì)提供有效的服務(wù)，還會(huì)給社會(huì)增加服務(wù)。

　　第四點(diǎn)，商業(yè)銀行上市只不過(guò)是萬(wàn)里長(zhǎng)征的一步，今后的方向是要融入到金融全球化當(dāng)中去，這個(gè)趨勢(shì)是不可阻擋的。中國(guó)20幾年的改革開(kāi)放，最成功的一點(diǎn)就是非常好的利用了經(jīng)濟(jì)的全球化，中國(guó)的銀行業(yè)的改革開(kāi)放下一步也是要融入到金融的全球化當(dāng)中去。國(guó)有商業(yè)銀行的改革是非常成功的，大家可以想一想，退回十年，1996年的時(shí)候沒(méi)有人看好中國(guó)的銀行特別是中國(guó)的商業(yè)銀行。退回五年，大家對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的改革也是持有懷疑的態(tài)度，但是到了今天，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和工商銀行在一年之內(nèi)海外上市而且獲得巨大的成功，這是中國(guó)銀行也是任何人始料不及的。中國(guó)的銀行業(yè)改革的成功在于中國(guó)的領(lǐng)導(dǎo)，黨中央、國(guó)務(wù)院和中國(guó)銀行界的精英對(duì)中國(guó)銀行的改革思路設(shè)計(jì)非常好。從中國(guó)工商銀行自身的情況來(lái)看，我們雖然歷史上剝離出了一萬(wàn)億的不良資產(chǎn)，但是通過(guò)資產(chǎn)的重組和上市，最終我們不僅把這些損失縮小，而且沒(méi)有通過(guò)銀行的利潤(rùn)處理不良資產(chǎn)，而是同金融市場(chǎng)、

資本市場(chǎng)之間的互動(dòng)使商業(yè)銀行的改革、使成本最小化、效益最大化，把工業(yè)企業(yè)的改革把成本轉(zhuǎn)嫁給金融，這個(gè)改革是非常成功也是非常好的。下一步商業(yè)銀行到何處去？恐怕是要國(guó)際化。怎樣在中國(guó)這樣一個(gè)基礎(chǔ)和市場(chǎng)，走向全球、走向國(guó)際化，這里有我們與國(guó)際戰(zhàn)略投資者之間的合作的問(wèn)題，怎么樣通過(guò)他們的合作來(lái)提升我們的管理與服務(wù)水平，有我們?cè)诤Ｍ饧娌⒉①?gòu)的問(wèn)題。隨著中國(guó)企業(yè)走向世界而走向世界的問(wèn)題，這些都是需要我們研究的。

　　今后五年、十年使中國(guó)金融業(yè)走向世界的過(guò)程，也是對(duì)我們的重大考研，我們能不能把國(guó)有商業(yè)銀行走向世界，在這當(dāng)中做大做強(qiáng)，這對(duì)我們是一個(gè)考驗(yàn)。我們一定要牢記80年代日本銀行的教訓(xùn)，當(dāng)時(shí)前十大銀行有四家是日本的，現(xiàn)在連一家都沒(méi)有了，這是一個(gè)非常慘痛的教訓(xùn)，中國(guó)的銀行業(yè)不能走這樣的道路。

　　今天參加這個(gè)會(huì)議，有這么幾點(diǎn)感想，在這里說(shuō)一說(shuō)，供大家討論。謝謝。