全會(huì)議題二：金融改革中的微觀創(chuàng)新

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理袁力演講

　　袁力(中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理)：

　　大家上午好！我借此機(jī)會(huì)談三個(gè)方面的問(wèn)題，可能我談的不一定比以上各位那么生動(dòng)活潑，但是我要控制時(shí)間，所以只能念稿子了。

　　第一個(gè)方面，保險(xiǎn)在現(xiàn)代金融體系中具有重要的作用。我認(rèn)為它體現(xiàn)在三個(gè)方面：

　　第一，完善金融體系，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)之間要保持合理的機(jī)構(gòu)，整個(gè)金融體系才能保持相對(duì)的平衡和穩(wěn)定。通過(guò)從目前保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比重來(lái)看，我們國(guó)家保險(xiǎn)資產(chǎn)僅占金融總資產(chǎn)的3.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家的20%左右的水平，在美國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)占到24%。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有股票市值占總市值的比重來(lái)看，發(fā)達(dá)國(guó)家也是在20%左右，而我們國(guó)家很低，可以說(shuō)我們目前投資到股票市場(chǎng)直接和間接的大概是1300億，我們國(guó)家股票總市值已經(jīng)達(dá)到6萬(wàn)億，所以建立現(xiàn)代金融體系必須要發(fā)展建設(shè)一個(gè)發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)。

　　第二，有利于提高金融效果，媒介儲(chǔ)蓄投資和配置風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代金融體制的兩個(gè)基本功能，不同金融機(jī)構(gòu)在媒介儲(chǔ)蓄投資，分散、配置風(fēng)險(xiǎn)等不同方面都有著各自的優(yōu)勢(shì)。目前，我國(guó)銀行體系存在巨額的存貸差，10萬(wàn)億，在一定程度上說(shuō)明金融體系中從儲(chǔ)蓄到投資的轉(zhuǎn)化不順暢，如果讓保險(xiǎn)業(yè)盡快發(fā)展起來(lái)，使它能夠承擔(dān)自己的職能，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在媒介長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和長(zhǎng)期投資方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)整個(gè)金融體系的效率十分重要。

　　第三，有利于促進(jìn)金融穩(wěn)定。目前我國(guó)金融體系中銀行的存貸出現(xiàn)了一種短存長(zhǎng)貸的現(xiàn)象，而且這個(gè)現(xiàn)象非常嚴(yán)重，存在明顯的資產(chǎn)負(fù)債期限的錯(cuò)配，保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)業(yè)收取的保費(fèi)主要市長(zhǎng)期的負(fù)債，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，我國(guó)金融體系資產(chǎn)負(fù)債匹配的狀況就能夠得到較大的改善。與此同時(shí)，加快保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，有利于促進(jìn)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國(guó)際

貨幣基金組織的金融穩(wěn)定報(bào)告，保險(xiǎn)公司是資本市場(chǎng)重要的長(zhǎng)期穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)投資者，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定具有積極的促進(jìn)作用。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者和債券市場(chǎng)第二大機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)金融穩(wěn)定這方面，保險(xiǎn)業(yè)正在發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。這是我要講的第一個(gè)方面，保險(xiǎn)業(yè)的重要性。

　　另外，創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力，創(chuàng)新一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，是國(guó)家興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力，這句話大家都應(yīng)當(dāng)有很深刻的認(rèn)識(shí)。在企業(yè)制度創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)業(yè)在金融領(lǐng)域中率先對(duì)國(guó)有公司進(jìn)行股份制改革，中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安已經(jīng)先后在三年和兩年前成功上市。目前中國(guó)人壽到9月20日總市值已經(jīng)達(dá)到了530.9億元，應(yīng)當(dāng)說(shuō)它的總市值相當(dāng)于工商銀行的一半，但是它的總資產(chǎn)僅相當(dāng)于工商銀行的十分之一。

　　第二個(gè)方面，在監(jiān)管制度方面。中國(guó)保監(jiān)會(huì)順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的潮流，推動(dòng)了很多創(chuàng)新，包括提出了創(chuàng)新產(chǎn)品，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的改革等等。目前，已經(jīng)形成了一個(gè)國(guó)有控股公司股份制公司、政策性公司、專(zhuān)業(yè)性公司，中外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式并存的一個(gè)新的市場(chǎng)格局。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)當(dāng)說(shuō)上個(gè)世紀(jì)九十年代，我們保險(xiǎn)業(yè)有三次大的產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新。第一次是1992年到1999年以友邦保險(xiǎn)引入個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)，使傳統(tǒng)的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品得到了快速發(fā)展。第二次是1999年到2001年，平安保險(xiǎn)推出了第一個(gè)投資

理財(cái)類(lèi)的產(chǎn)品，使人身保險(xiǎn)的新產(chǎn)品得到了快速發(fā)展。第三次就是今年，銀行保險(xiǎn)極大地促進(jìn)了人身保險(xiǎn)的發(fā)展。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，比如今年7月1日實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn)，是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的一個(gè)重要事件。

　　第三個(gè)方面，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)要圍繞著以下三個(gè)方面創(chuàng)新發(fā)展：一是要圍繞著服務(wù)、和諧社會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展。保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，與和諧社會(huì)有著天然的聯(lián)系，可以在和諧社會(huì)建設(shè)中發(fā)揮作用。創(chuàng)新發(fā)展形式，多渠道，開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有利于推動(dòng)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。創(chuàng)新發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)

養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)有利于滿(mǎn)足群眾的養(yǎng)老需求，完善多層次的保障體系，創(chuàng)新發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，有利于健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件的應(yīng)急機(jī)制，從而維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)和諧。二是圍繞促進(jìn)金融綜合經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。未來(lái)的一段時(shí)間，保監(jiān)會(huì)將按照國(guó)務(wù)院23號(hào)文件的要求，允許符合條件的保險(xiǎn)管理公司逐步擴(kuò)大資產(chǎn)管理范圍，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接和間接投資資本市場(chǎng)，逐步提高投資比例。三是穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開(kāi)展保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資體制的試點(diǎn)。支持保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行，順應(yīng)綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　最后，圍繞著提升保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，主要是圍繞著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的變化，提供滿(mǎn)足社會(huì)變化和人民需求的產(chǎn)品，在經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新方面學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，向管理要效益。在人才隊(duì)伍方面實(shí)施人才戰(zhàn)略，深化人才體制改革，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，建立一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍。

　　謝謝大家。

　　主持人：

　　下面請(qǐng)中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司副總裁、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)繆建民發(fā)言。