一直以來，個人房貸業務都是商業銀行最為優質的資產，對該業務的爭奪，各商業　銀行往往不遺余力。今年以來，各家銀行紛紛在“是否可提前還款”、“簡化貸款手續”、“降低貸款費用”、“推出直客式房貸”等方面大做文章，推出最新的房貸產品。而隨著前段時間部分銀行解除“強制房貸險”，更是將對這一市場的爭奪推向了白熱化。毫無疑問，銀行之間競爭的最大收益者自然是廣大貸款買房者。不過，同時值得關注的是，專家指出，隨著今年銀行“假按揭”案件的頻頻曝光，個人房貸已開始進入風險釋放期。　

　　銀行角力個人房貸市場　

　　今年以來，各銀行先是在房貸還款方式方面大做文章，出臺了不少便民措施。例如，除按月還款外，雙月供、雙周供、季度供、遞減遞增等還款方式層出不窮。建行、光大、招行等推出定息房貸的銀行還可提供“組合利率貸款”。　

　　而隨著國家對房地產宏觀調控的加強，尤其是推出提高首付款比例限制等政策后，記者從多家銀行了解到，各銀行房貸業務增量紛紛出現下滑。由此也引得銀行間房貸市場的競爭驟然升溫�！�

　　6月份以來，先是建行通過貸款辦理環節的優化和方式的創新，減免貸款可能發生的評估費、保險費、相關手續費等，減輕貸款的費用負擔。　

　　緊接著，中國銀行也對其個人房貸進行調整，先是在市場上率先推出“理想之家”直客式貸款服務。7月初，中行又對直客式貸款進行了發展和創新，推出兩項新的直客式個人住房貸款產品--“易居寶”一手房貸款和“安居寶”二手房貸款�！�

　　進入風險釋放期　

　　房產市場出現變動的因素較多，一旦房產價格出現回落，風險也就自然產生。　

　　業內人士認為，中國的房產市場依然處于非成熟階段，特別是在一系列的宏觀調控之下，樓市已出現調整的跡象。據國家統計局統計資料顯示，截至2006年5月，全國商品房的空置面積達到了1.22萬億平方米，同比增長17.8%。　

　　“這些數據顯示出市場進入調整階段的端倪�！辨溂业禺a市場研發中心一位負責人對記者表示�！�

　　該負責人稱，從目前個人住房按揭已經出現的風險來看，最為核心的一點就是由于房產的巨額逐利性引發的“假按揭”所給銀行造成的巨大損失。例如，北京出現了森豪公寓騙貸7.5億元；2006年6月，上海浦東發展銀行發放問題貸款32筆，被騙貸1.26億元等等，這些都已經為銀行的住房按揭風險敲響了警鐘。　

　　雖然個人住房按揭貸款可能隱藏著一定的風險，但同時也不能否認在當前的銀行貸款中，個人住房按揭貸款依然是銀行貸款中一個最為優質的金融資產�！�

　　據相關統計資料顯示，當前銀行的不良貸款率為8.02%，而個人住房按揭的不良貸款率為1.5%左右，由此說明個人住房按揭貸款必然是銀行應該繼續努力開發和拓展的金融資產業務。　

　　因此，該負責人建議，在各大銀行加大對個人住房按揭貸款提供重要支持的同時，對于其中存在的風險進行必要的防范。除了銀行系統內部要建立強有效的風險評估體制之外，還可以加大知名品牌房產經紀公司之間合作，增加銀行對大型品牌中介的授信額度審批，通過大型品牌經紀公司為銀行提供擔保，降低個人房貸的風險。(楊昭一)