李克穆：保險公司將實行分類監管區別對待

　　

圖為：保險監督管理委員會副主席李克穆 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　2006第三屆國際金融論壇年會于2006年9月12日-15日在北京第一城國際會議中心召開。年會主題：“2006：中國金融開放新格局”。新浪財經作為獨家門戶網絡協辦單位對年會進行全程直播，以下為中國保監會副主席李克穆演講實錄。

　　李克穆：大家好，首先我要感謝羅伯特-蒙代爾先生先做發言，因為中午有一個會議。中國的保險業，正如諸位所說目前還處在一個相當初級的階段，這一點和中國長期實現計劃經濟，是有很大關系的，過去我們這個社會機制有計劃經濟來主導，商業保險它的作用是相當有限的。所以到了1959年的時候，索性把國內的商業保險停掉，只保留少量的海外保險，一停就是20年，所以今天中國的商業保險1980年才重新起步的，這樣算來，我們商業保險業就是20多年時間，我指的是現代商業保險，追訴歷史，歷史悠久了，從春秋戰國那個時候就有商業保險，我們就不去追溯這么長遠的歷史了。

　　中國的商業保險重新起步雖然只有20多年，但是發展速度還是比較快的，特別是中國加入世貿組織前后，今天會議主題也是關于世貿問題。在這個前后中國商業保險體現相當快的發展速度，與此同時，一批國外著名的保險公司也進入了中國的保險市場，到目前為止，一共有40多家外國保險公司，進入中國保險市場。各個都是相當有名的，大部分都有一兩百年的發展歷史，中國保險業一直堅持對外開放的方針，我們認為一些國外有實力，有經驗的保險公司，進入中國保險市場，可以帶來一些先進的保險理念，一些先進的管理方式，對于中國的保險業的健康發展，是有好處的。

　　那么到現在為止，進入中國市場的外國保險公司，應當說獲得比較穩定的發展，從份額上來說并不大，外資公司在中國保險市場上大概只占6%左右，但是有些外資公司在中國的一些大城市，比如說廣州、上海，獲得了相當快速的發展，在這兩個城市當中外資比例，大概占到18%左右。目前從中國保險業的市場格局來說，已經形成中外資保險公司，公平競爭，共同發展這樣一個格局，中國保監會致力于創造一個規范有序的市場，使得中資、外資保險公司，真正做到公平競爭。

　　我想中國的保險監管機構，也像中國保險業一樣，處在一個相當初級的階段，我們不斷的完善我們的監管制度。調整我們的監管力度。要使我們的監管，符合保險業發展的實際情況。既不能把市場管死，也不允許市場不規范。我們要通過這種監管，達到一個最終的目的，保護被保險人的利益。社會上也的確存在著保險業在誠信方面的一些問題。比如說理賠的時候比較難，營銷員有一些誤導行為，那么這一切，也都是事實，最近這些年，經過保險業界的共同努力，這些不夠誠信的情況，在不斷的得到糾正，市場的秩序的在得到完善，這方面也希望我們全社會的人共同來監督。使我們保險業更快、更好的向前發展。

　　下面我再講一下，關于保險監管當中的幾個具體問題。

　　中國保監會最終的職責是監管，要通過監管來促進發展。目前我們有三種監管的具體內容。第一就是償付能力監管。第二市場行為監管。第三就是公司治理結構監管。

    公司治理結構我們在中國翻成公司治理結構，結構兩個字，張卓元老師在這兒坐著，吳敬璉老師，張卓元老師，他們幾位著名的經濟學家共同定的名，英文并沒有結構的意思，主要控制那些內部人控制，要規范董事會制度。那么當時加了架構兩個字一直沿用至今，過去我們的保險監管就是前兩項，一個償付能力，一個市場行為，公司治理結構，這一項也是根據中國的實際，同時也是參考了國際保險監督關系協會的意見。現在已經在全球內容范圍，組成的監管框架，有的人叫三支柱。關于償付能力監管，把它作為內容之一，這是一個歷史形成的，因為償付能力非常重要，如果沒有足夠的償付能力，保險公司就不可能承擔起真正的補償的作用，市場行為的監管有不同的看法，在有些國家，保監會不負責市場行為，市場行為完全交給市場，公司去做，特別是由行業協會，用自律的形式去管，但是現在根據目前中國的情況，我們還是把它作為其中的一項，因為這方面的問題還比較多，將來我們也可能把市場行為監管交給市場去管，公司治理結構這一點非常重要。我們特別關注到，有些公司我先不說保險公司，過去我們有些工業公司，上市以后，并沒有真正的轉變機制，因為上市，募集資金是一方面，更重要是轉變機制，如果機制沒有真正轉變的話。它的公司就難以正常的運行，難以給投資者以回報，以預期的回報。所以我們把這個償付，公司治理結構作為重要內容，我們是督促公司不斷完善董事會結構，使它能夠真正按照企業制度來運行，接下來我們還將實行分類監管，對那些經營水平不同、規模不同、效益不同的公司，我們將區別對待，給予不同的政策。目的是支持發展的好的公司，那些不夠格的公司要加緊改進，否則將被市場淘汰。

　　最后我在這兒簡單講一下，保險資金的運用問題，因為這個問題大家也是比較關心的。我們國家過去長期以來由于實行計劃經濟，很多社會上的需求，比如說一些災難，農業方面的災難，自然災害，工廠的事故等等，發生之后都是由國家來承擔的，都有財政來包起來。隨著經濟的發展，隨著企業財富的積累和老百姓

生活質量的提高，對補償的需求也是越來越高的，一切都由國家包起來，越來越不可行，不要說我們中國，就是一些發達的市場經濟國家，完全靠財政，也是包不起的，所以在這些方面，盡可能運用其他形式，其中包括商業保險的辦法，來解決這些問題，更具有生命力，更加可行。

　　那么在這個過程當中，保險目前逐漸凸顯出來它的作用。保險要承擔這種作用，就要不斷的加強自身的實力。目前的保險公司，加強實力增加盈利水平，有兩個車輪。一個就是承保能力，就是保險本身。一個就是資金運用。從目前的情況看，資金運用的作用相當的大。目前的保險公司面臨著一個壓力，就是保費不斷增加，而資金運用水平跟不上這樣一個壓力。保費越多，資金越多，資金運用的壓力越大。為了改變這種狀況，中國保監會不斷的拓展投資渠道，但是投資渠道的拓展，必然帶來新的風險，我們與此同時呢，十分注重風險的防范，這是我們保監會的基本職責，大家知道，最近保險資金投入到基金股市這樣的分量不斷的增加。最近，中國銀行在國內發行A股，保險資金是最大的機構投資者。

　　最近，國家批準保險資金可以投入到基礎設施。那么報紙上也登了，有可能首先作為試點，投入到鐵道。那么在這些方面呢，保監會要做的事情，就是要出臺一系列的風險防范的措施，至于具體的投資、投向，怎么投？投多少？那是保險公司自身的事情，屬于企業行為。從國際上的情況看，保險資金由于它資金的這種長期性和穩定性，被廣泛的用于投資之中。我們現在保險資金也有很大的問題，亟待解決。那就是這樣長期穩定的資金，往往找不到好的投資對象，而沒有辦法，就投在一些很短錢的地方，這就所謂的長錢短用，而其他一些資金，包括一些銀行資金，本身是一個比較短的前，它沒有這樣長的期限，投的方向，往往投一些長期的項目，形成短錢長用，是一個錯配，在一些市場經濟發達國家不會出現這種情況，我想這有一個過程，這也是金融機構的調整，隨著中國市場經濟的發展，金融業會越來越健全，保險業會發揮越來越多的作用，保險業會不斷的加強監管，促使它健康發展，為社會作出更大的貢獻。

　　張卓元：非常感謝李克穆副主席，對中國保險事業發展做的精彩的演講，講了關于保監會三個方面的的監管職能，還有保險資金的使用，特別是講到中國保險業，有非常廣闊的發展前景，所以感謝李克穆副主席的精彩發言。