魏迎寧：中國保險業改革發展和對外開放

　　主持人：

　　周行長用了不到半個小時的時間，給我們做出了如何做出不良資產管理和銀行風險防范的決策，如何改革撥備制度，銀行金融改革的壓力、動力、契機是什么？以及如何為國民經濟發展創造良好的金融環境，做了精彩演講，我們感謝周行長。

　　魏迎寧(中國保監會副主席)：

　　尊敬的各位來賓，女士們，先生們，非常高興借這次中國經濟高峰會的機會，向大家介紹一下近年來中國保險業改革發展和對外開放的情況。首先向大家介紹一下中國保險業近年來深化改革的情況。

　　關于改革方面，第一國有保險公司進行了股份制的改革，自2003年下半年以來，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司，三大國有獨資保險公司都先后進行了股份制改革，成立了中國人保控股公司，中國人壽保險集團公司和中國再保險公司。這三個集團和控股公司成為核心企業，成立了保險企業集團公司，在集團內部分別設立了各個專業子公司和資產管理公司。其中中國人民財產保險股份有限公司和中國人壽保險公司還分別實現了到境外上市，國有保險公司的股份制改革取得了多項成果，一是充實了資本金，提高了償付能力，二是優化了股權結構，引進了國外戰略投資者，實現了股權的多元化，三是參加國有保險公司都分別聘請了國際著名的管理咨詢公司，結合本公司的實際設計了全新的治理結構和組織框架。四是為其他國有經營機構改革和到海外上市積累了經驗。三家國有保險公司股份制改革工作目前已經基本完成，但是改革的最終目的，也就是說轉換經營體制，提高內部活力和外部競爭力，這樣一個目標還沒有完全實現，下一步國有控股保險公司將進一步深化改革，主要任務是完善公司的法人治理結構，進一步明確股東大會、董事會、監事會和經理層的職責，形成各負其責，協調運轉，有效地智能機制。

　　第二個方面的改革是資金運用方面的改革。這是比較敏感的話題，也是社會比較關注的。保險資金運用是保險公司提高經濟效益，履行償還保單債務的重要手段。自2003年保險資金運用體制改革主要進行了三個方面，一是保險資金應用渠道不斷拓寬，保險資金能夠在哪些渠道應用，這是社會比較關心的問題，目前保險資金應用渠道包括以下，一是保險法規定的銀行存款、買賣政府債券、金融債券。現在已經擴大到可以買賣企業債券，買賣證券投資基金，允許保險外匯資金到境外運用，允許保險公司投資銀行債和可轉換公司債券等，允許保險公司向商業銀行辦理協議存款，特別是今年以來，允許保險公司直接進入股市買賣股票，目前已經有多家保險公司投資于股票市場，成為股票市場重要的機構投資者。保險資金應用渠道的拓寬，為保險公司加強資產負債匹配管理，分散投資風險和提高投資收益創造了條件。

　　關于資金應用體制改革第二個方面，推進了保險資金的專業化管理制度。目前，除了中國人保、中國人壽以外，已經有越來越多的保險公司已經設立或準備設立保險資產管理公司，實現保險資金運用的專業化。目前保險業已經有四家保險資產管理公司開業，還有五家正在籌備之中。這些保險資產管理公司全部開業之后，保險業資產的90%以上都是通過保險資產管理公司進行投資運用的，實現了專業化。

　　第三個方面是保險資金運用的風險管理機制不斷完善，各保險公司進一步加強了內部投資管理制度建設，在投資決策和業務流程方面許多保險公司成立了由公司高級管理層以及精算、財務、投資等方面專業人士參加的投資決策委員會，建立投資品種與資產組合管理部門、研究部門的分工合作體系，在風險管理方面建立了嚴格、透明的授權授信制度，成立了獨立的風險控制部門。允許保險資金直接投資于股票市場之后，許多保險公司還逐步建立完善了銀行托管制度，把資產托管到銀行，這樣一種制度。

　　第三個方面的改革保險專業化經營的改革。隨著社會經濟不斷發展，以及保險業服務領域的不斷開拓，養老保險、健康保險、農業保險、責任保險燈保險領域，市場需求日益增強，但是保險業在這些領域并沒有取得很大的進展。原因就是養老、健康、農業、責任等保險它和傳統業務在風險管理、產品開發、定價管理等模式方面有很大的差異，但是保險公司以前沒有實行差異化的管理，沒有實行專業化的經營。所以，阻礙了養老、健康、農業等保險的發展。

　　自去年以來，保監會積極推進保險的專業化經營，保監會有側重地批準設立了專業性的保險公司，比如說農業保險公司、健康保險公司、養老基金管理公司等等。到目前為止，保險市場已經開業的有兩家健康保險公司，兩家養老金保險公司，一家股份制農業保險公司，另外還有專業化的保險公司正在籌備當中，準備開業。

　　改革的第四個方面是完善了風險防范機制，在這方面主要做了以下工作。一是建立了保險保障基金制度，關于保險保障基金，1995年生效的保險法已經做了規定，但是長期以來，因為保監會沒有制定具體的管理規定，所以保險保障基金一直分散各公司進行管理。今年年初，中國保監會根據保險法的授權，制定并發布保險保障基金管理辦法，建立了統一集中的保險保障基金管理制度，而且擴大了保險保障基金的征繳范圍，過去只對非受險業務征收基金，現在擴大到對所有的保險業務，包括人壽保險業務也要征收保險保障基金，而且對保險保障基金正交使用進行專項化的管理，在保監會內部形成專業的機構進行管理。

　　第二拓寬融資渠道，改善保險公司償付能力。2004年，針對部分人壽保險公司業務發展比較快，出現償付能力不足的問題，保監會借鑒保險監管的慣例，允許保險公司拓寬新的融資渠道，也就是發行債，補充償付能力。04年下半年按照保監會制定的保險公司次級債定期債務管理暫行辦法泰康忍受保險公司和新華人壽保險公司分別發行13億和13.5億的次級債，充實保險公司的償付，符合監管的要求。

　　下面向大家介紹一下保險業近年來的發展情況。

　　近年來保險業樹立和落實科學發展觀，以改革開放為動力，以結構調整為主線，以市場體系建設為基礎，堅持防范化解風險，取得明顯的成效，保險業的發展呈現以下幾個特征：

　　第一，保險業務平穩健康發展。04年全國保費收費4318億元人民幣同比增長11.3%，保險深度也就是保費收入占國內生產總值的比重是3.4%，同比增長0.06%，保險密度也就是國民人均負擔保費332元人民幣，比上年增長了44.7億元，在保費收入財產保險業務增長比較快，保費收入達1089.9億，同比增長25.4%，人身保險業務因為保險公司主動調整業務結構，另外還受銀行利息上升的影響，人壽保險增長速度有所放緩。在業務總量中，人壽保險仍占74%。保險公司的總資產是1.18萬億元，保險資金利用余額1.12萬億元人民幣。

　　保險業務發展的第二個方面，市場化程度日益提高，國有保險公司的成功改制，標志著以現代股份制為主要特征混合所有制成為我國保險企業的主要形式。保險公司逐步成為真正的市場競爭主體，保險行政審批制度改革和條款廢率改革不斷深入，保險企業更加注重按市場規律辦事，更加注重運用市場化手段推進業務發展，市場配置資源的基礎性作用日趨明顯。

　　保險業的第三個特征是，增長方式逐步轉變，結構調整初見成效。近兩年來，保險公司的經營觀念發生了深刻的變化，從單純追求保費規模到注重速度和質量，結構效益的統一，注重自身素質的提高，內涵價值的提升和企業的長遠發展，經營層次不斷提升，逐步從單純的價格競爭轉向產品服務、管理品牌等全方位的競爭，專業化和集團化發展趨勢明顯，注重特色經營和培育核心競爭力，注重資源的整合和協同作用的發揮。從市場情況看，人壽保險的產品結構得到改善，銀行保險產品逐步轉型，風險保障型產品加快發展，業務品質得到提升。財產保險市場的集中度有較大幅度的下降，市場競爭更加充分，保險資金運用得投資結構有所改善。

　　第四點，保險服務于經濟和社會的作用進一步發揮。現代保險具有經濟補償、資金融通和輔助社會管理三項基本職能，在經濟補償方面，一些重大的災害事故發生保險公司及時賠付，妥善處理災害事故，同時越來越多的個人家庭和企業，把商業銀行作為養老、醫療保障和社會風險管理的重要手段。在資金融通方面，2005年第一季度末，保險公司資金運用余額達到了1.17萬億元，保險公司通過購買股票、債券和證券投資基金，成為證券市場主要機構投資者，在促進資本市場平穩發展方面作用日益突出，保險公司持有的銀行次級債占銀行次級債發行總量的30%以上，為提高銀行資本重組率，推動商業銀行改革提供了有力的支持。在服務社會方面，開拓新的業務領域，針對各地頻繁發生安全生產和公共責任事故，保險公司在一些省市開展煤礦雇主責任保險、醫療事故責任保險和火災公眾責任保險試點，到2004年底，保險還參與八個省市41個縣新型農村合作醫療保險，參保人數807.5萬人，占全國總參保人數11.7%。在黑龍江吉林等九個省市保險公司開展農業保險試點，積極探索符合各地農業保險經營模式，在東北地區企業基金改革試點過程中，保險公司積極方案設計和基金管理。

　　保險業發展第五個方面，保險業與金融業的其它領域的關聯性不斷增強。在金融一體化大趨勢，金融行業相互融合和相互滲透越來越明顯，保險業與金融業其它領域的聯系越來越緊密，隨著保險公司上市和投資理財型保險產品的發展，保險市場對資本市場的依存度增加，隨著保險廣泛投資于債券、股票和證券投資基金，保險公司日益成為資本市場重要機構投資者，保險市場對資本市場的影響也越來越大，隨著金融綜合化經營深化，銀行證券和保險之間的競爭與合作，范圍更加廣泛，并向更深層次發展。

　　保險業發展第六個方面，國際化程度不斷加深。隨著保險業深化改革和對外開放程度不斷提高，中國保險業國際化程度不斷加深。首先是加入世貿組織過渡期結束后，中國保險市場對外開放進一步擴大，越來越多的外資保險公司進入中國保險市場，帶來新的經營理念、管理方式和保險產品，加快了中資保險與國際保險市場接軌的步伐。其次，國內保險公司在全球范圍內分散風險使國際再保險市場對中國保險的產品和定價影響力加大。第三，隨著保險境外融資和保險外匯資金境外運用，國際金融市場對中國保險市場的影響越來越大。第四，隨著走出去戰略實施，中國保險業將逐步參與到國際保險市場的競爭，成為國際保險市場的重要組成部分。

　　我深信，在全球建設小康社會的進程中，隨著保險業做大做強，保險的服務領域將不斷擴大，保險的經濟補償功能、資金融通功能，社會管理功能將充分發揮，為經濟發展和構建和諧社會做出應有的貢獻。

　　以上就是我今天講的主要內容，有不妥之處歡迎大家批評。最后祝本次中國經濟高峰會以及第八屆中國北京國際產業博覽會取得成功，謝謝各位。