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2005年1月15日，由中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所主辦的第九屆(2005年)中國(guó)資本論壇在中國(guó)人民大學(xué)逸夫會(huì)議中心舉行。本次論壇主題為：市場(chǎng)主導(dǎo)性金融體系--中國(guó)的戰(zhàn)略選擇。新浪財(cái)經(jīng)作為網(wǎng)絡(luò)獨(dú)家支持媒體正在全程直播本次盛會(huì)。論壇第二模塊：現(xiàn)代金融體系中的商業(yè)銀行：混業(yè)之路如何走。以下為中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)洪崎先生在論壇第二模塊互動(dòng)演講中發(fā)表的觀點(diǎn)：
加入世貿(mào)之后，貿(mào)易摩擦到底壓力有多大，其實(shí)不是貿(mào)易摩擦有多大，而是國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)摩擦有多大，這一點(diǎn)已經(jīng)足夠使我們加快速度采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)。作為民營(yíng)企業(yè)，現(xiàn)在是國(guó)有這一塊徹底的減持了，道道地地是一個(gè)民營(yíng)股份，我們已經(jīng)經(jīng)營(yíng)了九年了，按照不良率是百分之一點(diǎn)幾，絕對(duì)不超過(guò)二：一開(kāi)始普華會(huì)計(jì)事務(wù)所也給我們做審計(jì)，碰到不良率的話不信，絕對(duì)不信。國(guó)外的會(huì)計(jì)事務(wù)所也不信，國(guó)外的會(huì)計(jì)事務(wù)所照樣要做假。我提出一個(gè)疑問(wèn)，咱們是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，但是你想想，我們的企業(yè)，我們的個(gè)人，我們的銀行，我們的政府，我們的監(jiān)管部門(mén)互相都在不信任，你說(shuō)這個(gè)市場(chǎng)，本來(lái)是一個(gè)信用經(jīng)濟(jì)，相互都不相信，你說(shuō)它能夠有次序嗎？它能夠運(yùn)轉(zhuǎn)順暢嗎？這說(shuō)明了一條，制度安排有重大缺陷，才造成誰(shuí)都不滿(mǎn)意。這一點(diǎn)，從我們銀行，我們是對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)早就判斷了，一定會(huì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，所以說(shuō)，我們從技術(shù)上，從我們的組織結(jié)構(gòu)上做了前期的準(zhǔn)備，我們?cè)趦赡甓嗲叭昵熬烷_(kāi)始建立我們的品牌，包括我們的服務(wù)平臺(tái)，包括我們的客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)，包括我們的定價(jià)系統(tǒng)，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，這些平臺(tái)全部搭上，搭建完了以后，我們現(xiàn)在的組織架構(gòu)徹底改變，馬上把公司業(yè)務(wù)，把所有的業(yè)務(wù)都扁平化，但是有一條，我們現(xiàn)在跟客戶(hù)的關(guān)系，因?yàn)槲覀兊漠a(chǎn)品單一，我的客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)，我知道客戶(hù)需要什么，但是我提供不了，我只能跟他采取一種機(jī)會(huì)主義，我們的關(guān)系是一種機(jī)會(huì)主義的關(guān)系，我對(duì)零售業(yè)務(wù)也采取一種機(jī)會(huì)主義的關(guān)系，很簡(jiǎn)單，你給我存款，存款以后我放點(diǎn)貸款給你，你做好抵押，完了，其他什么事都不用干，一到經(jīng)濟(jì)周期來(lái)了，老遠(yuǎn)一看，經(jīng)濟(jì)周期到頂峰了，下面要走低谷了，撤！把企業(yè)擱置起來(lái)。所以這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)社會(huì)制度，非常機(jī)會(huì)主義的風(fēng)險(xiǎn)造成了經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的重大系統(tǒng)性的問(wèn)題。
那么留下來(lái)這個(gè)不良資產(chǎn)，一部分當(dāng)然是自主性原因，一部分是誰(shuí)撤了賣(mài)誰(shuí)，誰(shuí)倒霉。所以如果說(shuō)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，當(dāng)然混業(yè)經(jīng)營(yíng)不能不打敗，但是政府，作為你來(lái)說(shuō)，你應(yīng)該是一個(gè)混業(yè)的，作為我這個(gè)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不見(jiàn)得混業(yè)經(jīng)營(yíng)我就能打勝，你可能真正要抓住你的核心業(yè)務(wù)，你有競(jìng)爭(zhēng)力，這時(shí)候你去考慮，你是否可以外包一些業(yè)務(wù)，或者互補(bǔ)，這樣的話，實(shí)際上使我們的銀行在混業(yè)的業(yè)務(wù)中間，能夠有一個(gè)自由選擇權(quán)，使它能夠更專(zhuān)業(yè)化，更個(gè)性化，不要雷同。現(xiàn)在我無(wú)法去解決客戶(hù)所提出來(lái)的金融需求，我無(wú)法去幫助客戶(hù)做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃，使他能夠規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)，他也得不到這一攬子服務(wù)，我也得不到，我科技投入那么多，人才投入那么多，許多資源投入那么多，但是我的服務(wù)沒(méi)有達(dá)到我的價(jià)值最大化，所以一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)我也無(wú)法規(guī)避，因?yàn)闃I(yè)務(wù)點(diǎn)多了，風(fēng)險(xiǎn)分散，客戶(hù)多了，產(chǎn)品多了，產(chǎn)品組合我的收益也穩(wěn)定了，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也減小了，社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)也減小了，如果這個(gè)次序能夠運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，我們就是一個(gè)伙伴關(guān)系，我們跟銀行，跟我們的個(gè)人業(yè)務(wù)是伙伴關(guān)系，我們跟企業(yè)、跟公司是一個(gè)伙伴關(guān)系，而不是一個(gè)機(jī)會(huì)主義的關(guān)系。所以社會(huì)的信用真正的能夠建立，這是樹(shù)立我們真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，我認(rèn)為實(shí)際上是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)在的東西需要我們混業(yè)。
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