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2005年1月15日，由中國人民大學金融與證券研究所主辦的第九屆(2005年)中國資本論壇在中國人民大學逸夫會議中心舉行。本次論壇主題為：市場主導性金融體系--中國的戰略選擇。新浪財經作為網絡獨家支持媒體正在全程直播本次盛會。論壇第二模塊：現代金融體系中的商業銀行：混業之路如何走。以下為中國銀監會北京銀監局局長賴小民先生在論壇第二模塊上所提出的觀點：
我國商業銀行對目前對分業混業經營模式的選擇是多種因素的制約一方面從國內商業銀行自身具備的條件以及目前金融風險和監管水平來看，選擇混業經營并不是合適的時候，另一方面，如果不對混業經營早做準備的話，反而會對金融整體發展帶來負面的作用，混業經營是大勢所趨，是最終的選擇。
一，分業經營，分業監管適合目前我國商業銀行監管的水平，分業經營在防范我國金融風險方面仍然具有及其現實的作用，我國目前的金融風險有兩個方面的體制不同，主要來自產權不明晰和不正當的兩個方面，這個風險使得我國金融風險成倍放大。
二，是經濟金融不發達階段的風險，我國目前還處于金融發展的初級階段時，各個金融機構資深機體不健康產生風險，總的趨勢銀行業越來越好，但是還有很多實際問題，比如商業銀行還有很多問題，一個產權不明晰，治理結構不完善，資本充足率偏低，抗風險能力基本上比較弱，再一個資產質量不高，特別是不良貸款比例，到現在為止還有13.8的不良貸款，盡管政府采取了很多措施，但是仍然現在還在高位當中，居高不下，同時還有一個最大的問題，高管人員的風險，加上一些監管的手段、能力和水平有待進一步提高，這些問題都給我們在加強商業銀行的風險管理過程當中，特別要考慮到這個現實的。從我國金融機構開展業務的情況以及各自具備的條件來看，我國商業銀行目前更適合于分業經營，與發達國家相比，我國的金融機構還處于起步的發展階段，西方的許多傳統業務我們還沒有開展或者說剛剛起步，我們算了一下從監管當局的角度，銀行的創新能力特別不足，我們現在各種大大小小的銀行總體來說品種才三十幾個，現在面對眾多的外資銀行，在華開展的業務將近有一百種，所以凸現我們必須要加大創新能力，我國的金融還沒有發展到不向對方的經營領域滲透就不能盈利的地步，由于資本市場稀缺很多，企業的首要融資來源是銀行信貸，就目前的經營現狀而言，分業經營不會妨礙銀行業和金融業的發展。
從西方國家金融機構的競爭來看，分業經營雖然不能提高我國金融的國際競爭力和創新能力，但目前至少可以緩解國際的金融集團對我國的沖擊，還有一點是重要的，在目前分業經營的監管框架下，我們的監管水平遠未到位，多年經營的金融風險并沒有徹底化解，如果無條件的讓各類金融機構走向混業經營的路子，會引起金融秩序的不穩定，因此我的結論是，目前在我國實行商業銀行實行分業經營和監管是比較合理的現實選擇。第二，混業經營必然是我國商業銀行最終的選擇，目前，雖然混業經營的各種條件并不成熟，但隨著我國加入WTO的，以及我國必須參與國際競爭的現實考慮，已經決定了混業經營必須是商業銀行發展的最終選擇，一方面是處于提高我國金融機構的國際競爭力，為我國證券業的發展提供合法的融資渠道，另一方面是避免服務的貿易摩擦，因此，要加強對我國商業銀行混業經營和混業監管問題的研究，特別是對混業經營條件下風險監管問題早做應對。
我認為我國什么時候能夠徹底的廢除混業經營和混業監管的限制，讓所有的金融機構有混業經營的選擇：一是產權制度的改革和資本市場發展的進程，二是我國金融市場對國外金融產品引入和適用的進度，第三是我們的國家承受力，四是我國風險監管的能力和水平。
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