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本報訊（記者 張冬萍）近日，中國人壽保險公司北京分公司在京推出“國壽千禧理財兩全保險（分紅型）”，該保險自保單生效之日起，每3年的生效對應日，由保險公司按保單確定的保險金額的5％給付生存保險金，并根據上一年度的公司實際經營情況進行紅利派發。去年，平安的“世紀理財投資連結保險”、新華人壽的“創世之約”、泰康人壽的“世紀長樂”等一系列分紅保險就相繼推出，一時間，“分紅保險”讓人目不暇接，許多市民難以確定購買哪個險種好。
投資分紅保險真有高回報嗎？業內人士提醒市民保持冷靜，分紅保險不是保險分紅，分紅多少取決于保險公司的經營業績，公司賺得多，分紅就多，反之亦然。目前，國內保險公司投資渠道狹窄，主要集中于收益穩、風險小的領域，兌現允諾的投資分紅并不容易。
那么，分紅保險派發的紅利從何而來？據介紹，紅利的來源有三方面：即死差益、利差益和費差益。這“三差”的損益之和構成了壽險公司的虧損或盈利。目前，國內保險公司的投資渠道主要有：銀行存款；購買金融債券或國家批準的企業債券；按比例進入證券市場；國家允許的其它投資方式。由于保險公司每年的經營狀況不同，投資者每年能領到的紅利也不同。保戶能否獲得紅利、獲得多少紅利，都取決于保險公司的經營能力，這一點是選擇投資類保險的關鍵。
目前，分紅型保險系列品種不少，市場銷售狀況卻不容樂觀。有的壽險公司跑街串巷的保險營銷員終日勞而無獲，原因是市民對于分紅險種的回報率期望較高，而保險公司實際收益率卻不如預期，許多人大多處于觀望狀態。專家認為，分紅型保險市場冷落期也可說是百姓的理性選擇期，投資分紅保險最本質的功能仍然是意外的風險保障，投資分紅功能只是一種衍生的附加功能，主次不能倒置；如果購買投資分紅保險，一定要了解保險公司的經營能力，做好承受投資風險的心理準備。
背景資料
分紅保險是指保險公司承諾在每個壽險保單年度，在保障保單固有利益不變的前提下，按保險公司實際經營效益，將該險種當年經營盈余的一部分以適當方式反饋給保戶的一種保險。作為一種新型的投資型險種，其最大特點是投保人交付的保險費被分割為“保障”和“投資”兩部分。傳統的儲蓄性險種，常常以固定相對較高的預定利率確保客戶的保障與收益，而分紅保險則以相對較低的預定利率和較高水平的分紅來確定客戶的保障與收益。隨著保險功能多樣化，購買同樣的保險責任，所需的資金也是不一樣的，投資分紅型險種當然要付出更多的錢。在保險資金的功能分割后，其用于投資的一塊資金如果產生收益，將與保險人有一個分紅比例。
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