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　　2月16日，中國人民銀行行長戴相龍表示，今后三年內我國銀行卡將統一業務規范、技術標準和品牌標識，在大中城市實現全國聯網通用。并特別強調，今年要突出抓好統一業務規范和技術標準工作，2002年底前，自動柜員機、銷售終端機完成標準化改造；2003年底前，非標準化銀行卡完成更換工作。從現在開始，凡不符合統一標準者從現在開始禁止審批。

　　銀行卡各自為政的現狀不利于業務的發展已是共識。實際上，自“金卡工程”實施以來，實現銀行卡全國聯網通用一直是管理層的目標，但由于銀行卡全國聯網通用在促進各金融單位資源高效利用的同時也是一種資源和利益的重新分配，利益矛盾的存在和激烈的市場競爭使此項工作的進程陷入了走不出的泥沼之中，致使時間一推再推。對于管理層確定時間目標后各金融機構的反應及實現此目標存在的障礙，記者采訪了相關人士。

　　聯網通用已迫在眉睫

　　據有關資料，至去年底，我國銀行卡的發行總量已經突破2.77億張，2000年全年交易總額達到4.53億元。近幾年銀行發卡量和交易量也一直呈快速增長的態勢，平均每年遞增高達61%和57%。由此可以看出，發卡量的增長速度大于交易量的增長速度，形成了相當一部分休眠卡和死卡。據深圳某銀行每月實際寄出的對帳單數量分析，活躍卡在30%左右，完全不用的死卡占20%。銀行卡實際利用率不高的現狀一方面造成了社會資源的極大浪費；另一方面也增加了消費者的使用成本。造成死卡過多的直接原因是與各銀行的經營思路有極大關系。如深圳某股份制銀行為了擴大借記卡的覆蓋率，給每個員工下硬性指標，卡雖推銷出去了，但存款并未增加多少；根本原因是銀行全國卡聯網通用之后，消費者不得不被動接受多卡的現實。

　　至去年底，人民銀行指定的銀行網絡服務中心的試點城市有16個，每個城市進展情況不一樣。相對于全國其他地方來說深圳市金融行業比較發達，1995年組建了金融電子結算中心，深圳市銀聯金融網絡有限公司也于第二年相繼成立，成立之后便著手進行聯網工作。據記者了解：深圳在聯網之初也遇到一些阻力，但由于聯網時間較早，各銀行的銀行卡網絡投入還不是太多，因而協調起來相對容易一點。深圳市目前的聯網銀行已達15個，交易筆數和交易額在全國穩居前兩名。深圳市銀聯金融網絡有限公司、深圳市銀聯易辦事金融服務有限公司總經理弋濤說：“全國聯網通用就技術來說難度不大，聯網時間的無限期推遲不利于全國資金流的順暢流動，也阻礙了深銀聯的進一步跨越，銀行卡的聯網通用已迫在眉睫”。

　　聯網時間敲定

　　反應不一

　　銀行卡的全國聯網通用既是大勢所趨，也是監管部門的目標。聯網的具體時間過去早有所聞，2000年9月，有關部門對媒體宣布在2000年底實現全國聯網通用，現實表明當時沒有充分考慮到聯網中的阻力。此次中國人民銀行大動干戈敲定聯網時間，既是給各商業銀行以壓力，也表示了加快推進“金卡工程”的決心。

　　對于中國人民銀行制定的時間表，銀行規模的大小的不同，反應也不同。民生銀行深圳市分行銀行卡業務負責人鐘鳴說：“作為新興的上市股份制銀行，我們的發卡數量不是很大，但我們期待著全國聯網的早日成功，在方便客戶的同時，也促進銀行卡消費高潮的到來”。華夏銀行卡中心副主任戚明說：“相信人民銀行的這次行動會取得預期的效果，三年內實現全國聯網通用應是順理成章的事”。

　　交通銀行是規模較大的股份制銀行，其網點已覆蓋全國大部分地方。交通銀行深圳分行總經理助理朱紅勇說：“全國銀行卡的聯網通用整體上有利于銀行卡的發展，對于我們行來說，其態度是不反對，積極響應人民銀行的建議”。

　　四大國有商業銀行的網絡設施已比較齊全，ATM機和POS機覆蓋面比較寬。如發卡量居首位中國工商銀行至2000年11月底已發卡5500多萬張，向市場投入了6萬多臺機器，耗資已超過5個億。記者向工商銀行總行打電話詢問時，對方的回答是這個問題不便在公開媒體發表看法。工商銀行深圳分行銀行卡中心的有關人員也認為：單從技術上講，肯定能實現。中國銀行辦公室的嚴科長也說：“從長遠來看，有利于金融業務的擴大，但我們這里只是一個分行，因而有些意見不好發表”。

　　權力推動能有效嗎？

　　據銀行卡領域有關人世透露：中國人民銀行一再推遲銀行卡全國聯網通用時間主要阻力來自四大國有商業銀行。很顯然，他們完善的網絡實施不愿被別人分享。但無限期的推遲引起了國務院有關領導的微詞。在這種的壓力下，人民銀行不久前召開了一個全國性的銀行卡工作會議。會議強調：銀行卡的全國聯網通用確定的時間絕不能再拖，實施進程的快慢是考核各銀行行長的重要指標之一。

　　有關人士認為：我國銀行的商業化改革使其市場化得到大大加強，但其國有的本質屬性使其與政府依然是一種依附和被依附的關系，利用政治權力的高壓促進聯網通用肯定能取得一定的效果。如果按市場化的原則，多投入的應該得到相應補償，政府的強力推行從某種意義上說這是一種非市場化的資源配置方式，是一種劫富濟貧的行為，四大商業銀行作為自負盈虧的經濟實體，如果他們采用“非關稅壁壘”的方式進行阻擾，其最后的結果也難以預料。

　　(李進良)

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