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　　日前，記者采訪了一起保險(xiǎn)糾紛案。此案數(shù)額不大，卻驚動(dòng)了重慶市三級(jí)法院，還遭到重慶市人民檢察院的抗訴。

　　1999年10月13日，重慶市民付顯榮將自己新買的上海別克轎車向中國(guó)平安保險(xiǎn)公司重慶市沙坪壩區(qū)支公司投保，合同約定了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。10月29日，付顯榮駕車在成渝高速公路上行駛，由于跟車距離過(guò)近，與1輛正常行駛的東風(fēng)大貨車追尾相撞，付顯榮的別克車受重大損失。交警認(rèn)定，付顯榮應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任及全部損失費(fèi)用。保險(xiǎn)公司核定事故損失為87622元，但拒絕賠償，由此造成了付顯榮與平安沙坪壩支公司之間的一場(chǎng)保險(xiǎn)合同糾紛案。

　　本案的爭(zhēng)論焦點(diǎn)是付顯榮的駕駛證是否有效。平安沙坪壩區(qū)支公司的拒賠通知書認(rèn)為：付顯榮初次領(lǐng)取駕駛證的日期為1999年1月20日，根據(jù)公安部規(guī)定，在事發(fā)當(dāng)日，付顯榮的駕駛證處于實(shí)習(xí)期，而“實(shí)習(xí)駕駛員不準(zhǔn)駕駛車輛進(jìn)入高速公路”。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》，駕駛員無(wú)有效駕駛證開車，造成車輛損失或第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，其中，“持學(xué)習(xí)駕駛證及實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車”為“無(wú)有效駕駛證”的情形之一。

　　但付顯榮認(rèn)為，事發(fā)當(dāng)日，他處于實(shí)習(xí)期，但不是實(shí)習(xí)駕駛員，現(xiàn)有的駕駛證管理辦法和高速公路交通管理辦法都不能禁止他開車進(jìn)入高速公路。保監(jiān)會(huì)作為一個(gè)行業(yè)主管機(jī)關(guān)，無(wú)權(quán)把他持有的有效駕駛證說(shuō)成是“無(wú)有效駕駛證”。

　　由于雙方對(duì)簽訂的保險(xiǎn)合同存在爭(zhēng)議，本案在審理過(guò)程中幾經(jīng)反復(fù)。去年6月28日，重慶市沙坪壩區(qū)人民法院在審判此案時(shí)認(rèn)為，付顯榮與平安沙坪壩區(qū)支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同并未將“實(shí)習(xí)期在高速公路上駕車屬無(wú)有效駕駛證”列入合同，原告在實(shí)習(xí)期駕車進(jìn)入高速公路，屬違章行為，但不是合同約定的被告保險(xiǎn)公司的免責(zé)事由，因此判決被告平安沙坪壩區(qū)支公司賠償原告付顯榮保險(xiǎn)金87622元。平安沙坪壩支公司不服，上訴，9月11日，重慶市第一中級(jí)人民法院駁回了一審付顯榮的訴訟請(qǐng)求。

　　11月30日，重慶市人民檢察院對(duì)重慶市第一中級(jí)人民法院的判決提出抗訴，認(rèn)為本案是保險(xiǎn)合同糾紛，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》及《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)條款，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋》對(duì)被保險(xiǎn)人付顯榮來(lái)說(shuō)，不產(chǎn)生法律效力，一審法院判定付顯榮所持的駕駛證有效。

　　今年1月7日，重慶市高級(jí)人民法院作出民事裁定，指令重慶市第一中級(jí)人民法院另行組成合議庭再審本案，再審期間終止原判決的執(zhí)行。

　　關(guān)于這起保險(xiǎn)合同糾紛，付顯榮的訴訟委托代理人、重慶亞德律師事務(wù)所律師唐曙光認(rèn)為，它反映出兩個(gè)重要部門的管理不當(dāng)：保險(xiǎn)公司在和投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，都是使用由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的格式合同，但保監(jiān)會(huì)卻沒(méi)有將自己對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的解釋寫進(jìn)合同，或作為格式合同的附件；公安部一方面規(guī)定實(shí)習(xí)駕駛員不準(zhǔn)駕車進(jìn)入高速公路，但另一方面卻沒(méi)有對(duì)實(shí)習(xí)駕駛員的認(rèn)定作出規(guī)定。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，此案子不僅反映出保險(xiǎn)行業(yè)中的一些操作程序問(wèn)題，還涉及到了社會(huì)各界越來(lái)越關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題———保險(xiǎn)立業(yè)的根基何在？

　　唐曙光律師認(rèn)為，多年來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)公司由于是國(guó)有體制，習(xí)慣于衙門辦保險(xiǎn)，按自己?jiǎn)畏矫娴牟块T規(guī)定辦事。但是，保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是投保人與保險(xiǎn)人之間的合同關(guān)系。我國(guó)《合同法》規(guī)定：“依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。”因此，要維護(hù)投保人與保險(xiǎn)人雙方的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，必須在保險(xiǎn)合同的訂立和履行中，始終體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　付顯榮認(rèn)為，他本人可能被保險(xiǎn)公司看作是一個(gè)“道德風(fēng)險(xiǎn)”制造者———處于實(shí)習(xí)期開車進(jìn)入高速公路造成車輛損失，還非要保險(xiǎn)公司來(lái)賠償。但是，他認(rèn)為，目前保險(xiǎn)業(yè)真正的“道德風(fēng)險(xiǎn)”是保險(xiǎn)公司自己的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和對(duì)經(jīng)營(yíng)人員的監(jiān)管機(jī)制。

　　他說(shuō)：“我買車和投保是同時(shí)完成的，當(dāng)時(shí)在保險(xiǎn)代理人一個(gè)勁兒地勸說(shuō)下，糊里糊涂就在保單上簽了名。代理人巴不得我投保的險(xiǎn)種越多越好，因?yàn)檫@樣他們的傭金就會(huì)更高。但代理人卻不向我具體解釋雙方在每一個(gè)險(xiǎn)種上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。如果那時(shí)候保險(xiǎn)公司有人告訴我，實(shí)習(xí)期上高速公路出了事，保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠償，我肯定就不會(huì)在高速公路開車了。誰(shuí)愿意自討苦吃、自找麻煩呢？”本報(bào)記者徐永恒

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