仔細(xì)看看你手中的信用卡，你會發(fā)現(xiàn)每一張卡上都有一個(gè)VISA或MASTERCARD字樣，這是全球通用的國際信用卡組織的標(biāo)志。不過，今后你的信用卡上將會增加一個(gè)新圖案———全國統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)志。而這僅僅是人們能看到的信用卡的變化，在3年之內(nèi)，我國現(xiàn)有的各類銀行卡將全部執(zhí)行全國統(tǒng)一的銀行卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，也就是銀行界人士所說的“人行標(biāo)準(zhǔn)”。同時(shí)，各商業(yè)銀行的ATM機(jī)(自助銀行設(shè)備)、POS(銷售終端)機(jī)等有關(guān)設(shè)施也會隨之進(jìn)行改造，中國人民銀行有關(guān)人士指出，這是我國開展“金卡工程”實(shí)現(xiàn)全國銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的一個(gè)重要步驟。

　　銀行卡緣何換新裝實(shí)現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，就需要統(tǒng)一銀行卡的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行已經(jīng)做出決定，今后3年我國銀行卡業(yè)務(wù)要全面貫徹實(shí)施統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和品牌標(biāo)識，大力推廣全國統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識，只有符合統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和材料標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡才可以使用“銀聯(lián)”標(biāo)識。今年年底前，各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)必須能夠受理帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡，2002年底前，現(xiàn)有受理市場中的各種終端機(jī)具均應(yīng)能受理帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。各國有商業(yè)銀行要在今年年底前，在北京、上海、廣州、深圳和杭州推出帶“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。

　　要在3年之內(nèi)給所有的銀行卡動(dòng)一次大“手術(shù)”并非易事。

　　到2000年底，全國55家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)的發(fā)卡總量超過2.77億張。此外，還發(fā)行了近20萬張國際卡，銀行卡賬戶人民幣存款余額已達(dá)2909億元，全年交易總額達(dá)45300億元。截止到2000年底，全國可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)已發(fā)展到12.5萬個(gè)；可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特約商戶約10萬戶；各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)3.7萬多臺，銷售終端機(jī)(POS)近29萬臺，這些都為我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，然而也給今天實(shí)行新技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)帶來一定困難。

　　由于各發(fā)卡行所使用的標(biāo)準(zhǔn)不一致，特別是磁條信息格式不同，使得每一種卡都得用該發(fā)卡行專用的POS機(jī)才能讀取卡上的信息，這樣就出現(xiàn)了商場收銀臺上POS機(jī)重復(fù)擺放的現(xiàn)象。1993年我國啟動(dòng)了以實(shí)現(xiàn)銀行卡跨行聯(lián)網(wǎng)通用為目標(biāo)的“金卡工程”，在16個(gè)試點(diǎn)城市建設(shè)銀行卡交換中心，現(xiàn)在在試點(diǎn)城市，各種銀行卡開始在不同銀行的銷售終端機(jī)和自動(dòng)取款機(jī)上跨行使用。

　　然而，推進(jìn)“金卡工程”面臨著統(tǒng)一銀行卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的問題。執(zhí)行新的銀行卡標(biāo)準(zhǔn)對于那些開展銀行卡業(yè)務(wù)較晚的小銀行比較有利，他們不存在設(shè)備改造方面的壓力，因?yàn)檫@些發(fā)卡行一般是利用國有商業(yè)銀行或其他銀行的設(shè)備，并支付手續(xù)費(fèi)，這種方式省去了巨額的設(shè)備投入，因此實(shí)行新的銀行卡標(biāo)準(zhǔn)對這部分銀行沒有太大的影響。在全國的55家發(fā)卡機(jī)構(gòu)中，除了4家國有商業(yè)銀行外，有29家是城市商業(yè)銀行，10家股份制商業(yè)銀行，11家農(nóng)村信用聯(lián)社和1家郵政儲蓄銀行，盡管國有商業(yè)銀行只有4家，但在市場份額上卻占據(jù)絕對優(yōu)勢。

　　期盼新卡在手走遍神州

　　對于發(fā)卡量大的國有商業(yè)銀行來說，推行新的銀行卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)就不那么簡單。一位在國有商業(yè)銀行從事信用卡業(yè)務(wù)的人士透露，如果該行實(shí)行新標(biāo)準(zhǔn)，換卡、改造相關(guān)設(shè)備所需的成本大約要超過1億元，這且不算，把幾千萬張信用卡全部更換，打卡、制卡的工作量相當(dāng)大，時(shí)間也十分緊迫。也有人對銀行卡采用新標(biāo)準(zhǔn)有不同的看法：如果新的“人行標(biāo)準(zhǔn)”與國際標(biāo)準(zhǔn)不一致，那么幾年之后人民幣成為可自由兌換貨幣，各家銀行還得投入人力物力財(cái)力重新?lián)Q卡換設(shè)備，這種做法究竟有何意義？盡管業(yè)內(nèi)人士對于采用新標(biāo)準(zhǔn)的看法不盡一致，但有一個(gè)觀點(diǎn)是一致的：銀行卡是一項(xiàng)市場化、國際化程度相當(dāng)高的金融產(chǎn)品，發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)更應(yīng)遵循市場規(guī)律。

　　實(shí)施“金卡工程”，實(shí)現(xiàn)銀行卡的全國聯(lián)網(wǎng)，是持卡人、發(fā)卡行和商戶共同的愿望。特別是對持卡人來說，實(shí)現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”是他們多年的期盼，而這也正是中央銀行改革銀行卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的目的。在不久前結(jié)束的全國銀行卡工作會議上，中國人民銀行行長戴相龍宣布，3年之內(nèi)將在大中城市實(shí)現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用。另據(jù)介紹，目前我國的“金卡工程”正在穩(wěn)步推進(jìn)，16個(gè)城市中心已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用的ATM和POS數(shù)量分別發(fā)展到1.8萬臺和6.1萬臺；完成跨行交易近2億筆，清算資金總額達(dá)540億元人民幣。全國銀行卡信息交換總中心1998年底投入運(yùn)行，目前已有10家全國性商業(yè)銀行和15個(gè)城市中心實(shí)現(xiàn)了與總中心的聯(lián)網(wǎng)。

　　為盡快實(shí)現(xiàn)銀行卡全國聯(lián)網(wǎng)，人民銀行要求各商業(yè)銀行要把統(tǒng)一銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)列入重要議事日程，力爭在2002年底前基本完成終端受理機(jī)具(ATM、POS等)的標(biāo)準(zhǔn)化改造；2003年底前完成非標(biāo)準(zhǔn)銀行卡的更換。人民銀行各分支行將把銀行卡系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化改造作為一項(xiàng)重要監(jiān)管內(nèi)容，凡不符合統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡一律不予審批。此外，加快建設(shè)全國統(tǒng)一的銀行卡跨行交換網(wǎng)絡(luò)，年底前實(shí)現(xiàn)省會城市及部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市各項(xiàng)業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)通用。可以看出，中央銀行及各商業(yè)銀行正在全力以赴推進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，“一卡在手，走遍神州”的愿望終將變成現(xiàn)實(shí)。(作者:徐涵)