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　　蛇年春節前夕，提高信貸資產質量幾乎成了各家銀行老總的口頭禪。

　　1月14日，國務院總理朱镕基在全國銀行、證券、保險工作座談會上語重心長地說，通過加強金融監管，歸根到底，銀行要進一步降低不良貸款比例，其他金融機構都要進一步提高資產質量和經營效益。

　　1月17日，中國人民銀行行長戴相龍透露，2000年剝離部分不良貸款以后，國有銀行不良貸款比例下降了近10個百分點。到去年底，逾期未收回的不良貸款比例為25%，其中呆賬占3%左右。

　　他宣布，人民銀行將嚴格監控國有銀行不良貸款比例。今后幾年，國有銀行的不良貸款比例每年應當平均下降2至3個百分點。

　　“軍令狀”已下，提高資產質量這篇文章如何做好？日前，記者專門就此采訪了工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行，下面且看他們今年如何動作。

　　———編 者

　　中行 用高質量發展解決問題 從源頭上控制授信風險

　　中國銀行行長劉明康說，中行境內行今后3年不良資產率要保證每年下降3個百分點，力爭4個百分點。1998年1月1日以后的新賬不良率要爭取控制在4%以內，2000年1月1日以后的新賬不良率要控制在0.2%以下，相應的收息率要爭取達到100%，老賬貸款收息率要有大幅提高。今年要確保清收200億元不良資產，力爭250億元。海外機構總體不良資產率也要確保下降3個百分點。

　　劉明康說，今年中國銀行將大力發展優質資產，用高質量的發展來解決前進中的問題。中行將加大對高科技、交通、電力、石油、郵電通訊等行業的投入力度，今年在重點行業的人民幣信貸資產占比要達到20%左右。要抓住國民經濟新的增長點，大力開拓生物、新材料、信息等現代產業領域，同時拓展軍隊、高等院校、科研機構、文化媒體、醫療保健、外國駐華機構等領域的市場，相應降低其他非重點行業的信貸余額占比。海外機構要推動業務多元化，積極探索證券、投資基金、金融產品承銷等業務，提高優質資產占比。

　　今年中國銀行還要大力清收不良資產，切實提高資產質量。一是進一步完善風險決策機制。去年中行新的授信業務盡職調查和風險評審機制已初步建立，這一機制從源頭上控制了授信風險，是國際大銀行的通行做法，今年要加以完善。二是實行責任制，加強貸后管理。要規范審批程序，堅決杜絕反程序操作和領導點貸、行長批貸等現象，堅決禁止放貸收息、越權或化整為零批貸、貸短用長等做法。從嚴處理不良新賬有關責任人。三是建立激勵約束機制，加強資產保全工作。

　　工行 增加項目和住房貸款 實施有進有退的策略

　　工商銀行行長姜建清說，今年工行將突出抓好資產質量，今后新增貸款不良比率將控制在0.5%以內，按“一逾兩呆”口徑統計的不良貸款余額占全部貸款的比例在2000年末的基礎上將有所下降。

　　今年工行將繼續推進信貸結構調整，打好資產質量攻堅戰，控制和降低不良貸款，實現不良貸款比例由升到降的轉折。一是要把握好新增貸款投向。適當增加項目貸款和個人住房貸款的投放比重。項目貸款的目標市場應確定為優質大型重點企業、世界500強等跨國公司在華投資企業、優秀上市公司等企業和基礎設施、重點基礎產業、高新技術產業及非生產流通等四大領域。個人住房和其他消費貸款要全面推出“精品計劃”，按照國際商業銀行的通行做法，實現業務操作和管理的標準化、規范化。要采取有效措施防止信貸資金違規進入股市。二是實施有進有退策略，適時從一些重復建設、潛在風險大、發展前景差的行業和企業退出，集中資金競爭優質客戶，實現信貸結構的優化調整。今年將著重對鋼鐵、電信、電力、煙草等行業進行系統分析，提出行業信貸掌握意見，正確引導貸款投向。三是健全風險管理體系，實行嚴格的資產質量監控和考核。總行和各一級分行、直屬分行要設立風險管理委員會。要進一步理順授信管理體制，逐步將法人客戶的授信審批權集中到總行和一級分行(直屬分行)兩級授信管理中心，防止分頭、分散授信風險。四是積極探索處理不良資產的新途徑，努力盤活和消化不良信貸資產。

　　交行 未完成不良資產壓縮任務者 一年警告兩年黃牌三年撤職

　　交通銀行行長方誠國說，今年交行將以增加利潤和降低風險為目標，大力調整資產結構。一是要適當調整信貸資產與非信貸資產的結構，提高非信貸資產的比重。二是要調整公司信貸和個人信貸的結構，提高個人信貸業務的比重。三是要拓寬資金運用渠道，改善資產的品種和期限結構。要抓住機遇，積極參與國家和地方經濟效益較好的大中型項目，積極開拓證券、期貨、保險等新興資本市場業務，加強銀證合作業務。

　　今年交通銀行還將加強內部管理，切實提高資產質量。一是加強信貸管理，確保貸款質量。要做好貸前調查，優選客戶，優化投向。要完善各級貸審會的功能，在貸審會中增設專家小組，提高信貸決策的科學性。要加強貸后檢查，完善貸后檢查監督制度，建立早期預警制度，切實解決貸后失查失控的問題。二是加大綜合治理力度，切實降低不良資產占比。要嚴格按標準實實在在地壓縮不良資產，檢驗這項工作的成效是收息率的提高。要建立和健全專職清收隊伍。要進一步加大對壓縮不良資產工作的考核力度，對于完不成壓縮任務又無正當理由的分支行，第一年警告，第二年亮黃牌，第三年撤換主要負責人。

　　建行 加快三大業務的結構調整 不靠增貸稀釋不良資產率

　　建設銀行行長王雪冰說，今年建行在充分重視風險、安全和質量的前提下，以一般性存款為基數的新增存貸比將控制在82%，以全口徑存款為基數的新增存貸比將控制在69%，全行各項貸款新增1800億元，比去年增長13%。全年不良貸款率將確保下降2個百分點，利息實收率將提高2個百分點。

　　在公司銀行業務方面，今年新增貸款將繼續向電信、電子、城市基礎設施、公路、鐵路、電力、石油石化、教育、醫藥和旅游等重點行業傾斜；在區域上要向經濟效益較好的地區以及中心城市傾斜。積極拓展優質客戶，要以綜合效益為主要指標篩選重點公司客戶，到2001年末，確定1000家重點公司客戶。在個人銀行業務方面，要逐步建立客戶信息管理系統和個人信用體系，為經營管理決策及控制風險提供可靠依據。在住房金融業務方面，住房貸款要向60個中心城市行傾斜，重點塑造建設銀行統一的個人住房貸款品牌。

　　王雪冰指出，今年建行還將狠抓管理，落實責任，確保不良貸款率下降。全行要建立嚴格的資產質量責任制，尤其是要對信貸資產的全過程實施綜合的、全面的管理。絕不能靠擴大貸款、擴大分母“稀釋”的途徑來降低不良貸款率，這只能是飲鴆止渴。(本報記者 田俊榮)《人民日報》

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