新浪財經訊 9月16日上午消息，以“關注增長質量，掌控經濟格局”為主題的世界經濟論壇2011年新領軍者年會(即第五屆夏季達沃斯論壇)于9月14-9月16日在大連舉行，新浪財經進行全程直播報道。以下為“消費新邊疆”會議嘉賓發言實錄。

　　主持人Aron Cramer：早上好，歡迎大家！我們討論的主題是消費的新前沿。剛才給大家放的短片，可以說給我們設置了一個很好的平臺，同時給我們帶來了很好的視覺效果。在大連本周圍我們談到消費這個話題，溫家寶總理開幕致詞的也提到要增加中國的消費力，在很多分會當中我們都提到了美國人以及歐洲的消費者信心在減少，在很多討論當中我們也提到了面臨的環境挑戰，就是環境挑戰對于現有的消費模式造成的影響。同時，我們也把這個問題擴展到了全球70億人口當中，我們看到如果按照現在的消費模式走下去，可能會造成全球環境的崩潰以及經濟的崩潰，我們希望一個經濟體能夠幫助人們過上富裕和有尊嚴的生活。今天的消費者和過去幾十年的消費者有很大的區別，冷戰之后主要的消費者群體是居住在大城市的居民，比如說拉美和亞洲。今天消費者獲得了更多的信息，這種程度是之前從來沒有過的，今天的消費者對于質量的見解也完全不一樣了，而消費者也越來越考慮到他們面臨產品的社會屬性。實際上今天的消費者越來越有能力成為生產者，比如說他們可以利用3D打印機生產自己的產品，或者說有個性化的產品，而不僅僅是接受買來的大公司生產的產品。今天早上我們邀請了5位嘉賓，他們將為我們介紹一下有什么樣的變化，現有的模式存在什么樣的風險，我們也希望定義一個新的消費前沿，是具有可持續性的消費模式。

　　首先我介紹一下嘉賓，然后我請觀眾發言，因為我們在這里提到的是消費民主化，所以希望我們的討論也盡量民主一點。首先我們請中國招商銀行首先發言！

　　招商銀行：消費是大家都關注的問題，是現實生活中每個家庭每天都遇到的問題，也是一個國家經濟增長的問題，所以我對這個題目還是很感興趣。

　　消費是隨著一個地區經濟社會、科技發展而產生變化的，就是不同的發展階段對消費的要求是不一樣的。比如說人均GDP在3千美元以下的時候，人們的消費可能更多的是填飽肚子，是溫飽型的消費，大多數新興市場包括中國都曾經走過了這個路程。當人均收入達到6千美元的時候，這個時候消費發生變化，不僅是飽肚子了，可能有一種享受型的，中國叫做飽身子型的。當人均收入達到1萬美元以上的時候，應該說是一種精神享受型的，可能不僅是溫飽型、享受型，還追求精神上的享受。

　　中國現在的人均收入達到4千多美元，中國恩格爾系數過去幾年下降了3個點，也就是說中國逐漸從溫飽的這種消費習慣，轉向了追求小康這樣的一種消費習慣。當然中國距離精神的消費還有一定的距離，在這個階段中國消費市場的需求應該發生了很多的變化。

　　我是做銀行的，招商銀行也是很年輕的銀行，只有24年的歷史。這個銀行的員工也是5萬員工，平均年齡不到30歲，28歲的樣子，而且85%都有大學的文憑。我們的客戶也是一個非常年輕的客戶群，有相當多是有知識的年輕人。從我銀行研究服務者的消費習慣來看，這些年輕人的消費有他的特點。

　　第一、他追求時尚、潮流，我覺得這個特點是很明顯的。比如說iPhone，中國的年輕人不管他的經濟程度怎么樣，他追求有一個iPhone手機是他心中的目標，所以我看年輕人都有。全世界可能都是這樣，我今年4月在紐約，是初春天氣很寒冷，3點鐘排隊買iPhone，從來沒有一個產品這樣贏得人心。用喬布斯的話來說，不是需求引導產品，而是它創造了需求。在中國年輕人喜歡看電影，在中國最火的電影是《阿凡達》，《盜夢空間》，這個導演很有本事，他投了5億美元拍了一個大片，這個大片在全世界獲得了27億美元的票房，這是因為年輕人喜歡看。我們中國也有一個很好的片叫做《山楂樹之戀》，寫的是一個過去的悲劇，很有人情味，我看過這本書，很受感動，但是我覺得這個電影不會有票房，因為現在的年輕人不喜歡看歷史的、悲劇的，現在年輕人喜歡看科幻的甚至不靠譜的。

　　另外年輕人還有一個特點，就是消費欲望大于他的消費能力，他的消費能力是大于他的收入能力，而且年輕人互相感染，你有我也有，你看我也看。這件事對銀行業是一個巨大的啟發，首先是我的信用卡，我可以找到一大批忠誠的客戶，他愿意透支消費、貸款消費。

　　所以我覺得研究新興市場應該首先研究年輕人這個群體，研究年輕人這個群體我們的生產、服務要跟上。因為在互聯網的時代，實際上這個世界是沒有差異的，弗里德曼那本書叫做《世界是平的》，新興市場這些年輕人每天都在受到紐約、東京這些最時尚城市的影響，所以他會帶動生產，會使新興市場很快的站在世界前沿。所以迎合年輕人，迎合時尚、迎合超前消費，我覺得也會科技我們的科技和生產結合，所以這是一個巨大的市場，是一個非常值得關注的市場謝謝！

　　主持人Aron Cramer：非常感謝，我想您剛才是給我們開門見山的介紹了從物質上的消費轉移到精神層面的消費，同時您也提到一個例子就是在紐約蘋果店門口排著很長的隊，同時您也提到了一些精神上的需求。我覺得您描繪了一個很有趣的圖片，我想以后的發言人也能更好的描述一下自己的觀點，非常感謝！

　　嘉賓NAIR：我先簡單說幾點！首先我認為消費的新前沿，取決于是否能夠限制消費，而且要以正確的方式來做，更多不一定更好。我覺得全球世界經濟論壇，重視到資源的稀缺性是很好的。我也是參加了全會和多輪的討論，來談我們的資源制約，我們聽到的是這些制約都能夠克服，我沒有聽到限制這個詞，聽到的都是困難可以克服這樣的說法。不知道在座的有沒有科學家，如果有一個科學家的話，科學家會告訴你是氮磷還有樹木，都是有限制的，有限并不是一個壞的字眼，是一個好的字眼。關于消費的討論，我要給大家提供一個框架，就是08年爆發的金融危機，在08年金融危機高峰的時候，亞洲被告知不要再存錢了，要多消費。一批政客他們此前讓亞洲多消費，一翻臉說中國和印度很骯臟，沒有人理解我們碰到的困境，但是沒有人把這些說法聯系起來看。

　　實際上我們今天能夠看到，光靠亞洲增加消費和減排是行不通的。在2050年的時候，亞洲的人口將會達到55億-60億之間的人口規模，50億的亞洲人，而且這些人也希望過上美國人的生活，像美國人一樣消費，這不是一個好的想法，對誰都不利，所以我們必須要改變。在這兒我不是說要說美國人的生活太奢侈了，但是我們在亞洲要做同樣的事情，我們的未來必須不一樣。今天亞洲消費的企業，他們買那些非常貴的箱包，大概也就是很少的一部分人，如果所有亞洲消費者都像經合組織國家的消費者那樣消費，那所有的游戲都應該終結。我們幫助很多人脫離貧困，并不是說要由消費來引領我們經濟的發展，否則會使我們自然系統的承受力達到極限。我也參加過很多的論壇，大家會談到過去三十年過度的舉債，但是我們可以把這30×10，在過去300年當中我們的成長一直靠資源的掠奪，。如果看一下不同的經濟模式，最早對于資源價值低估的經濟模式就是奴隸制，然后是殖民制，然后是全球化。當然我并不是在這兒發表一個極端的觀點，而是說從今天往后我們應該怎么走。

　　我們并不確信這個時間點上西方除了說的好聽以外還能夠做什么，因為2050年的時候西方的人口將會在7-8億人左右的規模，占全世界人口還不到10%。所以亞洲屆時將會發揮舉輕若重的作用，我們將有不同的想法來決定未來人類的進步。我們在工商業的論壇當中，既可以提出很多過于簡單的觀點，與此同時我們也能夠進行創新的思考，我們所做的事情是有限制的，亞洲將界定全世界的21世紀，并不是我們的價值觀與其他人不同，而是我們確實處在這樣的位置之上，我認為我們需要制定非常嚴格的規則。過去三天當中大家一直談論的問題，就是每一次談到政府的時候都讓政府走開，談論資源的時候人們也要求政府離開資源業，什么叫做政府讓路，我不懂這什么意思？一個公司要有CEO領導，不能讓CEO讓路。然后在討論的過程當中，政府老是道歉的表態，他們應該坐在后排，但是他們總是在前牌，我這樣說大家可能認為我是中國共產黨的黨員，我想加入，但是我不是，因為我們在這兒是可以暢所欲言的。無論是中國體系、印度體系、美國的體系，國家必須強大，強大的國家不能夠放棄自己的責任，只有強大的國家才能夠保護人們的利益，在資源有限的星球上政府應當發揮這樣的作用。

　　主持人Aron Cramer：謝謝。我們聽到限制的重要性，環境的制約、監管制約。

　　Tilahlnn alemu：首先非常感謝，在這兒我先要解答一下我們正在做的事情的問題。我們把消費者作為一個人群來看待的話，就我們公司來說，我們主要是有三個關注點。我們把消費者看作不斷要嘗試新事物的人群，我向給大家帶來一個新的視角，就是把消費者也當做普通人、正常人看待。比如說我們的公司當中客服非常優秀、在線業務非常強大，每天都專注于我們的客戶，我們的產品銷售到世界各地，而且我們還有擔保條款，就是我們的產品無論你是在哪個渠道買到的，只要產品出了問題，就可以直接向我們反應問題，我們就可以幫助退換消費者手中的產品，這樣給予了消費者信心。作為消費者喜歡在不同的地方購買產品，所以我們也非常注重客服，開通了客服專線服務。同時很多品牌對于他們的具體工作并沒有透明度，但是我們是一家受到認證的公司，我們做的事情是高度透明的，并且讓我們的員工走到前列來回答消費者的疑問，這是我另外一個角度。

　　我想講的另外一點，就是現在我們看到對于很多年輕消費者來說，很多公司會打造權威、正宗和綠色的品牌，我們雖然沒有這樣說，但是我們的產品是綠色的，將來消費者會越來越多要求這種綠色環保的證明，因為他們越來越注重品牌的環保性。在買一雙鞋的時候，會思考做鞋的工人他們是不是受到的公正的對待，所以我們要越來越多的解答這個問題。

　　另外我們要告訴消費者他們是誰，在這兒我也看到了可能性，我們不能再主導消費者的身份另外一點就是對于發展中國家來說，有非常多方面機會做出自己優秀的品牌。一旦他們的品牌和今天市場上根深蒂固的品牌實現差異化，并且通過改變人們的生活、改變社會、改變社區，使用大量的有機材料，給我們的社會、人群帶來長遠的影響，并且讓更多人享有我們的創造力，我們把產品給消費者的時候要更多的技術、更加的透明。實際上品牌是一種訴求，品牌當中要體現人們的喜好、人們的判斷。

　　主持人Aron Cramer：我覺得您的觀點非常有意思，非常不同，而且也是給我們指出一個閉合環路的模式，來解答剛才提出來的一些問題。像您的公司呢？剛才馬先生也談到了，你們是希望幫助做出一些不同的選擇，能不能講一講？

　　嘉賓：過去5年當中我們一直是在研究消費者，過去是通過伯克利大學，現在通過新的合作伙伴研究，我們看到消費模式在快速的變化，而且有時候是出乎意料的變化，尤其是對于年輕的消費者而言，歐洲、亞洲、美國的消費者我們都做了研究，我們看到了幾個大趨勢。首先市場必須要更加透明，因為消費者想要知道更多，他們也需要的更多，他們也會前所未有的圍繞他們消費的公司和供應鏈進行探討和知識共享，比如說這些公司健康、環保方面的業績，他們會在facebook這樣的工具上快速的分享。第二個消費者在購物行為當中更加注重社交、社會化，他們會用電子的方式和他們的朋友交互，他們不再去盲目的相信零售商告訴他們的話。第三更加個性化，他們要量身訂作的產品，不要大眾化的產品，這種叫做大規模的定制化在越來越普及。第四點就是健康和可持續發展越來越受重視，我們看到人們一開始希望得到安全、健康的產品，這樣的訴求在中國也是非常明顯，像嬰兒配方奶粉的丑聞之后，消費者需要更加安全的產品，美國、歐洲的消費者需要更加健康的產品。所以健康和可持續發展越來越成為質量的重要部分。這不僅是我們在舊金山看到的，我們看到在美國、德國、歐洲、亞洲他們需要了解更多的信息、更多的情況，也更注重社交。

　　同時我們看到兩分法，中國通過跳躍式的發展已經成為奢侈品牌的第二大消費國。同時我們看到有機產品大幅度的上升，市場出現很大的分化。我也覺得越來越多的消費者希望把自己的模式，改變成更加具有自己的權利，更加具有自己的價值觀和關注的問題。

　　主持人Aron Cramer：非常感謝，剛才我們提到了社會消費這個概念，也許一會我們還會提到，這點在5年之前可能人們不會過多的提到。徐沛欣先生我們想聽聽您的觀點？

　　徐沛欣：我自己認為在談消費前沿的時候，可能第一點要發現隨著亞洲這個大的市場崛起，包括我們看到美國和歐洲市場的消費低迷，現在可以推斷出世界消費市場的變化向亞洲轉移。那如果在整個消費市場的比重，亞洲市場增加的話，隨之會發生什么內容呢？我想當一個主要的消費市場在發生變化的時候，隨之而來的是金融市場，包括金融服務業市場也會發生轉移和變化。這樣我相信未來消費市場重心區轉移的話，會帶來相關行業之間的轉移，這是第一點需要思考的。

　　第二點當我們今天考慮一方面消費降低，一方面需求更高，有很多自相矛盾的詞語，一方面我們沒有錢買東西，一方面需要更加健康綠色的產品，一方面歐洲市場持續低迷，一方面看到亞洲市場快速的增長。看到整個世界格局發生變成，同時也看到今天的新產品、新科技、新信息帶來消費的多元化。這個多元化不僅僅是在座各位的一個想象，而是今天的消費主體，80年代、90年代后的年輕人有消費能力的時候，世界消費主體將發生變化，消費個性化產生也會造成消費多元化和個性化的改變，同時這種多元化會打破原來二戰之后一直延續的以生產企業為主導的消費市場化。這種年輕的個性化消費，會引導企業柔性鏈生產鏈變化，多元化生產鏈的變化，致使整個格局發生變化。

　　如果大家同意這兩個觀點，我們看整個消費市場發生變化的時候會帶來服務業發生變化，當消費多元化帶來人群多元化的時候，我們思索一個消費市場變化帶來的其他相關變化，金融衍生品市場，甚至生產配套市場的變化，都會對世界格局產生巨大的變化。我想不單單是在達沃斯討論一個新產品是不是夠綠色、夠安全，這可能是世界上大家都在關注的問題。但是更大的問題，當整個消費市場格局發生變化，會對世界經濟格局發生什么樣的變化，我覺得大家需要更加深刻的思考。

　　主持人Aron Cramer：剛才每個人都是從不同的角度提到了應該給人民更多的自主權，亞洲正在崛起，有不同的人群在過去50年當中享受到更多的獨立和自主權，更多的自主權對消費模式來說是否是好事，是否會出現更多的消費模式，還是說更多的自主權會導致人們消費更多的自然資源，這是我們值得慶幸的現象嗎？

　　NAIR：這會幫助更多的人平等的享受生活。在亞洲我覺得沒有任何的跡象證實，更多的消費，也就是說更多的物質消費正在出現。實際上我們也會提到其他類型的消費，但是我們看到經濟增長主要是基于物質消費，包括擴展其他類型的消費。所以我不太清楚您說的更多自主權是什么意思，因為我們需要所有社會都有更好的規則，多數國家都有一些相關的規則，因為規則實際上是符合每個人的福祉。50年之前你可以去打死一只大象，但是現在不可能，有既定的規則。在很多論壇上人們覺得規則是不好的，但是實際上一個良好的規則存在是很關鍵的，我們每個人都應該遵從規則。縱觀人類進展的時候，很高興看到在經濟增長方面取得了進步。我們應該看一下有什么樣的社會合同，實際上社會合同受到了很大的破壞，這主要是因為人們濫用國家的機制或者說政府的機制，因此國家的機制需要重申自己的權利，從而符合自己的長期利益。我們每個人單獨的去做自己的事情，由此可能會造成一個集體性、災難性的后果。

　　可以給大家舉一個例子，我經常會說看一下擁有汽車的人，這好像說我在亞洲城市如果需要更多汽車的話，要在我頭上鑿一個洞一樣，北京的車已經夠多了，我們必須要做一些事情解決這個問題。個人擁有汽車的權力我覺得這當然也是很正確的，只有國家才能參與進來進行干預，個人權力與集體福祉之間的關系是非常重要的。

　　嘉賓：西方的敘述個人就是國王有點狹窄，我們看到有一種集體協作性的消費，就是人們分享產品，人們把產品轉移到汽車這樣的服務上。在舊金山人們不用買車租車就可以了，你度假的時候可以租車，這種共享的方式是非常有趣的，像阿里巴巴、淘寶等等，我們可以看到出現不同類型消費模式，這些都是值得我們關注的。

　　主持人Aron Cramer：這種自主框架形式可能不會影響消費，馬先生您的工作人員平均年齡28歲，您怎么看待這個問題？

　　招商銀行：決定消費的力量應該是經濟和科技的發展，以前可能覺得文化決定消費的方式、消費的行為，所以過去都是認為東方人、中國人儲蓄，不會過多的消費，這是東方人的美德，而且長期以來似乎都是東方高儲蓄率、西方高消費率，這似乎是一種平衡。但是這次金融危機打破了這個平衡，也使我們看到了消費背后的自由支配沒有限制，我覺得根本原因不在于有沒有限制，有沒有自由，而在于經濟的原因。我現在看到新興市場的崛起，會帶動整個世界的消費，使消費的格局發生變化。金融危機以后美國人變得更保守了，儲蓄率上升了，但實際上東方的新興市場人們的消費習慣正在改變。

　　這兒有一個數據，預測2020年全球可自由支配的資金比例會從40%下降到35%，新興市場會有所上升，特別是中國會從9%到20%以上，這是一個非常重要的變化。為什么會有這種變化呢？我們非常關注到在新興市場中產階級是一個很重要的消費力量。新興市場崛起的過程中，可能會出現一個過程，就是經濟系數加大，收入高的多了、收入低的也多了，但是最重要的消費力量是中產階級。所以新興市場也在調整自己的結構，盡量減少貧富的差別，是為了培育更多刺激市場消費的中產階級。因為我們非常警惕步入中等收入的陷阱，這就是夾心沒有中間的消費力量，現在我看到中產階級的隊伍在加大。

　　還有一點就是城市化，新興市場在發展過程中城市化是一個很重要的動力，城市化就是城市的人口在增加，更多的城市人口對消費的推動也是很重要的。我也注意觀察到新興市場消費的特點往往是探索型的、體驗型的，而西方幾乎是固定的、保守的，這樣會使新興市場推動更多的在產品方面的創新。另外我也注意到新興市場，特別是年輕人，喜歡網絡的消費。我特別注意到中國第三方支付市場的增長速度是100%，而且網上購物非常發達，中國第一單的網上購物是我們這里開始的，我們當時沒有想到今天它會以這么大速度、這么大容量發展。

　　所以我的結論是，決定消費背后的力量，應該是經濟的原因，是科技發展的原因，科技本身也是一種生產力，經濟可以改變文化、改變習慣，可以改變結構，可以引導方向。所以我并不認為自由約束的東西會改變消費。

　　主持人Aron Cramer：非常感謝！接下來問一下Bethlehem Tilahun Alemu，您在電子商務方面的經驗非常豐富，這改變了人們的行為嗎？

　　Bethlehem Tilahun Alemu：我覺得是的，互聯網和社交媒體給人們帶來很大的變化，讓肯定能夠更好的交互，談論他們購買的產品，如果產品質量不好的話，人們就不再買了。如果是一款好的產品，他們就會把這款產品放到社交網站上推薦。我們看到社交媒體對于我的業務也是起到了非常大的推動。大概一個月前我們在線銷售了一款產品，我們看到很多的零售商是從網上購買之后再放到他們的小店里面賣，因為我們的產品是做一個小眾市場，還有很多人問詢，而且這個產品看起來像是一款定制的產品。大家對于我們的產品非常信任，在電子郵件、facebook當中廣為推薦，而且還問我們能不能定制一些大尺碼的鞋，接受了很多問詢。也就是說社交媒體，對于企業起到了很大的作用，而且幫助你在世界各地進行銷售。

　　主持人Aron Cramer：過去我們認為消費者消極的參與到經濟發展當中這個狀況已經不存在了，消費者在創造產品。徐沛欣您認為這些思考和行為上的變化是什么樣的看法呢？

　　徐沛欣：科技的確帶來了消費格局的變化，包括互聯網。的確我的公司是在線的零售公司，但是在美國在線的生意只占6%，在英國只占4.5%，在中國只占不到2%，2 %的生意會影響到寶潔或者是其他一些500強公司的格局變化嗎？我想不會。但是重要的是網上信息交互，恰恰解決了人們以前信息不對稱的問題，所有的消費者都可以在網上挑選自己喜歡的產品，包括找到自己無法找到的東西，包括自己熱愛的一件T恤，他在互聯網上看到巴西有，他也可以買到，這也促進了網上支付的發展。我是招商銀行的忠實用戶，今天帶了4張招商銀行的卡，因為招商銀行的IT非常迅速。我們今天說喜歡綠色或者是安全，當信息交付越來越豐富的時候，個性化需求會越來越大，個性化會影響生產企業來滿足這種需求，會讓更多的企業改變生產方式以適應更多的個性化需求。這樣會打破由大企業來主導市場的生產格局和消費格局，我想這是新消費、新科技對于目前大公司主導市場改變的最大動機。

　　主持人Aron Cramer：這是非常好的洞察，而且給招商銀行做了非常好的廣告，待會請大家開始提問。

　　NAIR：我講一點，我們剛才談到了綠色消費者，昨天我們也開了一段這樣的會。其實綠色消費主義是非常小的組成部分，當我們在做調查的時候，各個消費者都說自己是綠色消費者，但是他們實際行為是很不一樣的，這是為什么綠色產品能夠起飛。像埃塞俄比亞的鞋子的例子我就非常欣賞，我剛才說的并非是政府強制限制，而是說你們的產品能夠得到認可，體現它價值的價格。但是除了碳之外，還有水其他自然資源的價格也應該放進去。比如說漢堡包生產過程當中對水的耗用，這才是我們碰到的兩難境地。我們不光要下一些禁令，還要靠一些其他的方式。

　　主持人Aron Cramer：我們看到臺下已經有一些舉手提問的

　　觀眾提問：我是來自新華社的記者，有一種問題是說美國的壞帳是把錢借給還不起的人，而中國的壞帳(是把錢借給)還不起款的地方政府，我想請您談談對中國地方債的看法，它在總體上是不是可控的，以及銀行應該扮演什么樣的角色？

　　招商銀行：中國的地方債大家很重視，這是過去歷史形成的，地方政府發債措施不健全造成的，據統計署的公報大概10萬億多一點，這是一筆不小的數字。地方債要具體分析，有一半是08年以前就有的，08年以后有一些續貸給他，使他盡快投產，還有一些是因為應對金融危機的新項目。我們比較早的看到了這個問題，采取了很多比較有利的制度，使可能發生的風險提前防范住。我也看到監管當局很多制度規定還是非常有效的。

　　從現實的情況看，我覺得既要重視這個事也不能大驚小怪，地方政府還債能力是不斷提高的，特別是他們有資源，土地資源、固定資產還有一些地方企業，這和希臘的債券是不一樣的。而且我覺得從銀行的角度看，確實地方債有將近70%-80%是銀行貸款，目前這些貸款絕大多數還是大銀行比較多，但是從6月份剛剛公布的幾個大的上市銀行報表看，資產狀況還是非常不錯的，他們持有的地方政府平臺貸款的不良率全都低于他的整體不良率。所以我覺得這件事的總體態度，我們極早的看到風險采取有力的措施防范風險，盡量促進減少風險的發生。

　　主持人Aron Cramer：經濟危機也蔓延到了我們這場討論當中，也改變了我們的話題，請大家只談消費的新前沿。

　　觀眾提問：我來自浙江，我非常關注一個問題，從第三方支付的產生到發展是非常短的時間，我們公司是進行云計算、智能計算向行業應用的的非常關心下一個階段移動支付會對消費市場產生一些什么樣的影響？它與銀行業以及其他的銀行業會有怎樣的交付影響？

　　招商銀行：手機銀行就是移動支付和網絡支付，顯然是隨著科技發展對銀行提出的一個非常強烈的市場需求。實際上移動通訊、移動銀行十年前我們就開始了，當時由于各種各樣的原因，它是斷斷續續，而今天我們的技術、我們的市場，特別是我們的消費習慣，移動銀行成為大勢所趨。我覺得這個很有意思，你看現在蘋果手機在全球銷量突破1億臺了，幾乎每個人的生活除了工作和睡覺以外，很多的生活內容都在iPhone的界面上。我們試想，如果我們的銀行進入iPhone的界面，它就會使千千萬萬的人能夠有機會用你的銀行，所以這是一個巨大的機會。我們最早就是跟聯通和iPhone合作的，在很多iPhone的界面上就有，這個深受消費者的歡迎。對于銀行來說，如何把移動的工具和網絡的支付連接起來，這已經不成問題，安全我覺得也不成問題。所以對于我們來說，希望更多的用戶來接受這種網上銀行，這是銀行非常重要的一個市場，也是銀行傾注全力開拓的市場。

　　觀眾提問：從消費者公民的角度，從政府的角度大家都談了，但是我還沒有聽到大企業能夠發揮什么樣的作用？你們對此有何看法？

　　觀眾提問：我是教國際管理學的，我們在這兒談的問題是非常不一樣的，我們談到了增長的局限，消費的局限，講了一些邊際性的問題。在這兒我們一定要有一個非常重要的理解，那就是一方面我們是要給消費者供應產品，剛才也說了無限制的這樣做下去是不可能的，因為我們的資源在枯竭。對于我們生活在中國的每一個人，我們看看北京的情況，在接下來的幾年當中，我們不可能再把汽車的銷量擴大3倍了，北京的道路還夠不夠容納這些汽車，生產的材料也不夠，大氣能不能承受那么多的污染。我的問題要提給在場中方的兩位嘉賓，因為剛才的討論我們發放更多的貸款，或者是使用網上消費來刺激消費，這是不是就解決了剛才談到的局限問題？

　　徐沛欣：我并不覺得，其實一直都在說有一個矛盾，就是我們要限制消費，限制消費我不知道人類活著的根本欲望是什么。可能我們要限制過度浪費的消費，和限制一些不正常的影響環境的消費，但是如果失去了消費，我不知道企業應該做什么。這個世界循環發展的起點就是源于人類的欲望。今天科技的發展，包括互聯網的一些內容，我覺得會對未來消費產生非常大的變化。當互聯網需要物流的快速性遠遠高于以前，所以對于物流企業的拉動、促進起到了極大的作用。如果沒有消費這一環節產生的話，我想任何一個物流企業都不會有這么大動力去整合高速。另外一點包括大家提到的支付，在中國和一些新興市場可以看到，尤其互聯網的發展而促進了整個網上支付包括手機支付，一些支付科技的發展，同時也促進了銀行效率的提高。我想今天馬行長看到很多銀行客戶都使用互聯網而不使用門店的話，馬行長那邊費用起碼會降低20個百分點。所以今天的科技發展，不光會促進消費，還帶動生產和物流結算等等一系列跟消費相關的提高。