銀監會叫停房貸返價 大部分購房者依然難以維權
3月10日，銀監會下發《中國銀監會辦公廳關于做好住房金融服務加強風險管理的通知》(下稱《通知》)，要求已有銀行方面簽字的房貸合同，銀行必須按照合同約定執行；只有借款人單方簽字的合同，銀行原則上應繼續按照合同約定執行。
至此，這場以深圳為暴風眼，全國各地都陸續爆出的房貸返價糾紛終于引發了最高監管層的關注與表態。
然而在業內人士看來，銀監會此次的出面協調，對于大部分曾經與銀行約定優惠利率的購房者來說，依然難以成為其維權的保障。
“實際上大部分的合同都屬于后者，也就是只有借款人單方簽字的空白合同，按照銀監會的說法，銀行也只是原則上應該繼續優惠。”一股份制商業銀行信貸人士表示，對于此類合同，各銀行在操作中依然存在很大的彈性。
銀監會出面調停
所謂“返價”，即銀行對此前房屋貸款合同或者貸款意向書中約定的優惠利率進行單方面提價。
今年春節過后，越來越多的“準房貸客戶”發現年前被承諾的8.5折利率優惠重新被通知單方面取消。
銀行給出的主要理由不外乎國家信貸政策調整、信貸額度緊張�！耙礋o限期地等，要么同意重新調整利率，銀行的意圖很明確，價高者得�！北本┮恢薪闄C構從業人士表示合作的幾家銀行莫不如此。
對此，2月下旬，數百深圳購房者集體維權，更有維權者聚集深圳銀監局門口，希望責成相關銀行按照原本承諾的8.5折利率優惠放款。
一石激起千層浪，深圳的維權效應迅速向北傳導�！皬纳钲陂_始，越來越多房貸糾紛的曝光，已經引起了銀監會的注意，再加上市場對存量房貸利率調整的擔憂，銀監會也決定對銀行房貸政策加以規范�！币晃唤咏y監會的人士表示。
根據《通知》，凡銀行業金融機構已與借款人簽訂不可撤銷的書面合同，且該合同已發生法律效力的，銀行必須按照合同約定及時發放個人住房貸款。
凡銀行業金融機構已受理并同意借款人的貸款申請，且在個人住房貸款合同面簽過程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行在確認貸款合同沒有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風險、符合貸款條件的前提下，原則上應繼續簽訂合同并按合同約定執行。
與此同時，《通知》明確強調，各銀行在處理房貸問題與糾紛時，除履行法律責任外，更要從維護自身聲譽、社會責任角度著想。
依據銀監會的精神，深圳銀監局進一步提醒銀行要按照審批時間順序，優先滿足首套住房貸款需求，并在本行官方網站按簽約時間順序向社會公眾公布首套房貸款發放的時間表，“不得無限期推遲貸款發放時間”。
空白合同維權難
但并非所有的維權者都能得到銀監會的庇佑。被通知中的“兩個凡是”劃分成兩大陣營的維權者所享受的待遇也是冰火兩重天。
在記者詢問中，北京的多家銀行均表示，對于此前雙方已經簽字的房貸合同，銀行將按規定以約定利率發放。但對于只有借款人簽字的空白合同，各家銀行卻閃爍其辭。
“這些口頭約定根本就沒有在保障范圍內�！鄙鲜鲋薪橄蛴浾弑硎酒淇蛻舻目陬^約定者，目前跟銀行沒有任何的討價還價能力。
銀行得以加價的原因在于空白合同中借貸雙方簽字的時間差�！霸诩s定利率后，申請者會在空白合同上簽字算是初步意向書，等銀行核審發放貸款時，再由銀行填好剩余信息�！币簧虡I銀行北京分行人士表示，空白合同很正常，尤其是在額度緊張的年末，很多的房貸申請都被以空白合同的形式積壓到今年再放貸。
在該人士的進一步表述中，空白合同占據了約定優惠利率合同的大部分比例。而根據記者了解，銀行在實際操作中，對空白合同的加價也是毫不留情。
“所謂的原則上執行，即可以不執行。操作的方法也很簡單，要么等，等不起就加價。”上述銀行人士直言，“既然可以不執行，為了收益，銀行是斷然不會繼續優惠的�！� (據中國房地產報報道 記者 張曉赫 北京報道)
