多家銀行取消房貸利率優(yōu)惠 相當(dāng)于加息四次
多家銀行取消房貸利率優(yōu)惠
首套房房貸按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，其他多家銀行利率也從之前8.5折調(diào)至9折以上
晶報(bào)記者 余彥君
房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)上漲，調(diào)控之弦愈發(fā)緊迫。記者昨日采訪11家銀行后獲悉，深發(fā)展、光大銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家股份制商業(yè)銀行已取消房貸的利率優(yōu)惠，普通市民首次置業(yè)也將無(wú)法享受利率優(yōu)惠。而去年11月1日，各銀行還能對(duì)首套房房貸利率打8.5折。此外，一些國(guó)有大銀行首套房房貸利率優(yōu)惠也從上周最低8.5折調(diào)至9折以上。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，房貸利率優(yōu)惠政策或?qū)㈥懤m(xù)取消。對(duì)購(gòu)房者而言，利率優(yōu)惠取消后月供壓力明顯加大。
至少5家銀行
取消利率優(yōu)惠
進(jìn)入新年后，隨著新一輪的信貸投放啟動(dòng)，市場(chǎng)再現(xiàn)流動(dòng)性寬裕的局面，北京等地方曾傳出部分銀行為爭(zhēng)奪房貸客戶(hù)，放寬首套房貸利率優(yōu)惠至7折。
不過(guò)，記者昨日采訪后發(fā)現(xiàn)，深圳銀行業(yè)不僅未在房貸業(yè)務(wù)上“放水”，反而主動(dòng)收緊房貸。從記者昨日采訪11家銀行的結(jié)果看，至少已有5家銀行取消了首套房房貸的利率優(yōu)惠。而去年11月1日，深圳各銀行已集體將首套房的利率優(yōu)惠浮動(dòng)從之前的7折上調(diào)至8.5折。
華夏銀行深圳分行營(yíng)業(yè)部、光大銀行園中園支行、深發(fā)展業(yè)務(wù)經(jīng)理、民生銀行深圳分行均表示對(duì)首套房的房貸利率要按照基準(zhǔn)年利率執(zhí)行。
興業(yè)銀行羅湖支行一位經(jīng)理稱(chēng)，該行對(duì)首套房的房貸利率也按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，除非該行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)才可享受到8.5折利率，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的門(mén)檻是在銀行的凈資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)以上。
利率8.5折優(yōu)惠
已基本消失
除上述5家銀行外，記者昨日以購(gòu)房者的身份咨詢(xún)中行、建行、交行、招行、農(nóng)行等銀行，這些銀行雖對(duì)首套房房貸的利率仍有相應(yīng)優(yōu)惠，但優(yōu)惠幅度也從之前最低8.5折調(diào)至9折以上。
去年年初，中行深圳分行進(jìn)一步落實(shí)差別化信貸政策，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，對(duì)個(gè)人住房貸款利率定價(jià)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，降低個(gè)人住房貸款的利率優(yōu)惠幅度，區(qū)分貸款用途、區(qū)分客戶(hù)信用狀況實(shí)行差別化定價(jià)。其時(shí)，該行房貸利率優(yōu)惠便從7折利率調(diào)整至8.5折。昨日，中行深圳分行表示該行對(duì)房貸的“差別化定價(jià)”政策沒(méi)有變。但工作人員稱(chēng)，目前利率優(yōu)惠基本上在9折以上。
“今天，我們對(duì)首套房房貸的利率還可按基準(zhǔn)利率的8.5折來(lái)執(zhí)行。”工行一家支行業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)。工行也是記者昨日采訪的11家銀行中惟一一家未縮減利率優(yōu)惠幅度的銀行，但業(yè)務(wù)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，“明天是否按這個(gè)優(yōu)惠折扣執(zhí)行，難以把握。”
利率優(yōu)惠政策
或集體取消
雖然深圳銀行業(yè)沒(méi)有“整齊劃一”地取消房貸利率優(yōu)惠，但利率暫時(shí)仍可打折的銀行，其業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)未來(lái)是否延續(xù)優(yōu)惠均并不樂(lè)觀。“目前監(jiān)管部門(mén)對(duì)信貸管理很?chē)?yán)格，你要申請(qǐng)房貸的話還得趕緊動(dòng)手，下周也許利率就會(huì)調(diào)到基準(zhǔn)利率不打折了。”交行深圳分行的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。“央行又上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，好多銀行沒(méi)有款可貸，要貸款現(xiàn)在還真得快，說(shuō)不定下周連9.5折都取消了。”招行的業(yè)務(wù)經(jīng)理黃先生說(shuō)。
農(nóng)行深圳分行一位業(yè)務(wù)經(jīng)理則稱(chēng)，從目前趨勢(shì)看，各商業(yè)銀行的房貸利率優(yōu)惠將會(huì)陸續(xù)取消。“今天已經(jīng)有消息說(shuō)各銀行總行正在醞釀取消利率優(yōu)惠。”他說(shuō)。
他表示，由于今年上半年CPI將保持高位，未來(lái)央行或許采取不對(duì)稱(chēng)性加息，也就是說(shuō)，未來(lái)存款利率加息幅度可能高于貸款。“如果銀行房貸利率繼續(xù)打折優(yōu)惠，存貸利差將會(huì)縮小，貸款利率甚至可能與存款利率倒掛，減少或取消利率優(yōu)惠是必然的事。”他說(shuō)。
□影響
相當(dāng)于加息四次
還貸壓力明顯加大
利率優(yōu)惠取消之后，對(duì)首次置業(yè)的剛性需求購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，利率的選擇余地越來(lái)越小，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，直接的影響就是月供壓力加大。目前，5年期以上的貸款利率為6.4%，如享受8.5折優(yōu)惠，實(shí)際利率為5.44%，前后的利差是1.04個(gè)百分點(diǎn)，這接近央行最近一次加息0.26個(gè)百分點(diǎn)的4倍。
以一筆20年期100萬(wàn)元的商業(yè)貸款為例，如選擇等額本息還款法，對(duì)首套購(gòu)房的市民來(lái)說(shuō)，如果享受8.5折的利率優(yōu)惠，每月月供6845.03，在目前6.4%的基準(zhǔn)利率下，每月月供則達(dá)7396.98，每月增加551.95元。
暫時(shí)未波及老客戶(hù)
利率優(yōu)惠政策取消后，銀行大量的已享受7折利率優(yōu)惠和8.5折利率的存量客戶(hù)，未來(lái)還能繼續(xù)享受這一優(yōu)惠嗎？從昨日了解到的情況看，多數(shù)銀行利率政策暫時(shí)還沒(méi)波及老客戶(hù)。
此前，只有中行總行于去年4月出臺(tái)“存量房貸的處理方法”，也就是根據(jù)與客戶(hù)合同中的約定，在利率調(diào)整方式到期時(shí)，將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動(dòng)比例分別調(diào)整至基準(zhǔn)利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍，但目前有多少客戶(hù)將面臨利率調(diào)整還無(wú)法得知。
□分析
連續(xù)加息房?jī)r(jià)或下跌
“國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控并未結(jié)束，人民幣又存在連續(xù)加息的預(yù)期，房?jī)r(jià)有下行的風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)限制房貸規(guī)模是處于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮。”一家股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部的相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
與此同時(shí)，央行今年的工作重點(diǎn)是控制物價(jià)，將加大流動(dòng)性的管理，銀行的信貸資金并沒(méi)有預(yù)期那樣多。
據(jù)這位人士分析，今年第一周，全國(guó)銀行業(yè)約有6000億元信貸資金爆發(fā)性投向市場(chǎng)，按此速度，市場(chǎng)預(yù)計(jì)1月份的信貸投放達(dá)1.5萬(wàn)億元。目前通脹風(fēng)險(xiǎn)加大的趨勢(shì)下，這樣的投放速度很快招來(lái)監(jiān)管的嚴(yán)格控制；其次，2010年《巴塞爾Ⅲ》出臺(tái)后，銀監(jiān)會(huì)為降低國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和與國(guó)際監(jiān)管要求接軌，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求，資本金如未能及時(shí)補(bǔ)充會(huì)限制銀行的放貸能力；第三，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率直接壓縮銀行的信貸額度。
“在信貸資金趨緊的情況下，銀行更愿意將資金投入到中小企業(yè)貸款等國(guó)家支持的領(lǐng)域。”這位人士稱(chēng)。
取消優(yōu)惠5家銀行
華夏銀行(深圳分行)
首套房房貸利率已按基準(zhǔn)年利率執(zhí)行，一點(diǎn)兒回旋的余地也沒(méi)有。
個(gè)人業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)審批官已表示，根據(jù)國(guó)家政策，已不給予首套房房貸任何利率優(yōu)惠。
光大銀行(園中園支行)
深發(fā)展
民生銀行(深圳分行)
對(duì)首套房房貸利率按基準(zhǔn)利率執(zhí)行
興業(yè)銀行(羅湖支行)
對(duì)首套房的房貸利率也按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，除非該行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)才可享受到8.5折利率，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的門(mén)檻是在銀行的凈資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)以上。
優(yōu)惠調(diào)至9折以上銀行
中行(深圳分行)
目前中行對(duì)首套房房貸的利率8.5折優(yōu)惠已申請(qǐng)不下來(lái)，利率優(yōu)惠基本上在9折以上。“如果你要申請(qǐng)貸款還得盡快，因?yàn)槔收劭塾锌赡苋∠缶鸵椿鶞?zhǔn)利率來(lái)計(jì)息。”
交行(深圳分行一支行)
農(nóng)行
首套房可以申請(qǐng)到8.5折的利率，但從本周開(kāi)始，該行對(duì)首套房房貸利率的優(yōu)惠調(diào)到9折。
建行(深圳分行)
招行
首套房的房貸利率優(yōu)惠最多能到9.5折，而上周兩家銀行的最低折扣分別為8.8折和8.5折。
優(yōu)惠幅度未縮減銀行
工行一支行
工行是昨日采訪11家銀行中惟一未縮減利率優(yōu)惠幅度的銀行，但業(yè)務(wù)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，“明天是否按這個(gè)優(yōu)惠折扣執(zhí)行，難以把握。”
