□文/本報(bào)記者朱安璋

　　日前，基于銀行收費(fèi)在網(wǎng)絡(luò)上被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行的銀監(jiān)會(huì)終于表態(tài)取消不合理的7項(xiàng)收費(fèi)。然而，記者走訪發(fā)現(xiàn)，一貫以嚴(yán)厲強(qiáng)勢(shì)示人的銀監(jiān)會(huì)實(shí)際上也說不清銀行的收費(fèi)項(xiàng)目到底有多少，至于哪些合理，哪些不合理，更沒有一定之規(guī)。

　　存款、取款、匯款，這是多年前，絕大多數(shù)人去銀行辦理的三大項(xiàng)業(yè)務(wù)。而如今，偌大的銀行營(yíng)業(yè)大廳里，現(xiàn)金交易柜臺(tái)沒有明顯增加，前來繳納水電費(fèi)等業(yè)務(wù)的市民在增多，個(gè)人理財(cái)柜臺(tái)面積在擴(kuò)張，銀行所提供的服務(wù)項(xiàng)目在急速擴(kuò)張。

　　不過，快速擴(kuò)張服務(wù)的同時(shí)，銀行收費(fèi)項(xiàng)目也越來越多，以至于銀監(jiān)部門說不出準(zhǔn)確的收費(fèi)項(xiàng)目，上周終于下令“拉單子”清查銀行收費(fèi)。作為監(jiān)管部門，何以不清楚銀行的相關(guān)收費(fèi)業(yè)務(wù)？這些年，相比較銀行業(yè)的快速發(fā)展，制度建設(shè)、服務(wù)意識(shí)似乎沒有跟上。

　　監(jiān)管部門不知收費(fèi)項(xiàng)目有多少

　　連日來，記者走訪十多家銀行發(fā)現(xiàn)，往往銀行公示的常用項(xiàng)目只有二三十種，但實(shí)際收費(fèi)項(xiàng)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于此。

　　在武昌中北路一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者看到，除了柜臺(tái)在辦理存款、取款、匯款等常規(guī)業(yè)務(wù)，還在推銷多項(xiàng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)代理人民幣債券、外幣債券、黃金買賣等業(yè)務(wù)，以及個(gè)人貸款、委托貸款、擔(dān)保、國(guó)內(nèi)保理、資產(chǎn)托管等十余金融業(yè)務(wù)，各類服務(wù)項(xiàng)目多達(dá)200種。當(dāng)然，銀行辦理的服務(wù)項(xiàng)目多了，收費(fèi)的項(xiàng)目也自然水漲船高。

　　記者發(fā)現(xiàn)，各家銀行公示的收費(fèi)項(xiàng)目相差很大，從二三十項(xiàng)到200項(xiàng)不等。那么，銀行提供的服務(wù)項(xiàng)目有多少？收費(fèi)項(xiàng)目究竟有多少？“說實(shí)話，我們也不清楚準(zhǔn)確的數(shù)字。”昨日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局一人士告訴記者，現(xiàn)在各家銀行推出的中間業(yè)務(wù)太多了，很多銀行都是各自總行推出新業(yè)務(wù)，各地的分行、支行按部就班執(zhí)行。

　　他說，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，2003年國(guó)內(nèi)銀行提供服務(wù)項(xiàng)目?jī)H300多種，到今年已經(jīng)猛增至3000多種，七年時(shí)間增長(zhǎng)了十倍。“銀行將個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)的20多項(xiàng)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)，并不意味只有這些收費(fèi)項(xiàng)目，這里有管理不規(guī)范的原因。”該人士說，各家銀行推出的金融服務(wù)細(xì)分條目有很多，收費(fèi)項(xiàng)目也不盡相同。

　　從2004年銀行卡帶頭收取10元年費(fèi)開始，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開始向國(guó)際慣例看齊，對(duì)中間業(yè)務(wù)開始陸續(xù)收費(fèi)。并且，這一塊收入已經(jīng)成為銀行近年來越來越看重的“大肥肉”。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局另一位人士稱，西方商業(yè)銀行的盈利構(gòu)成較為多元化，中間業(yè)務(wù)給銀行帶來了80%的利潤(rùn)，這些收費(fèi)項(xiàng)目包括：承兌、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期貨、外匯期權(quán)等中間業(yè)務(wù)，而存貸業(yè)務(wù)為其帶來的利潤(rùn)占總利潤(rùn)的兩成。對(duì)比可知，國(guó)內(nèi)銀行幾乎與西方銀行的盈利構(gòu)成相反，銀行收益七成多靠存貸差，中間業(yè)務(wù)收益不足三成。“當(dāng)然，銀行推出的中間業(yè)務(wù)越多，也意味著將來銀行的免費(fèi)午餐越來越少，有償服務(wù)項(xiàng)目則越來越多。”該人士同時(shí)強(qiáng)調(diào)說。

　　銀行收費(fèi)監(jiān)管存“插花地帶”

　　那么，一直以嚴(yán)厲強(qiáng)勢(shì)示人的銀監(jiān)部門何以對(duì)銀行的收費(fèi)業(yè)務(wù)表現(xiàn)得如此混沌不清呢？“銀行監(jiān)管部門之所以對(duì)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目難以準(zhǔn)確掌握，是因?yàn)殂y行的服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量較大，且九成以上收費(fèi)都屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，只有個(gè)別收費(fèi)項(xiàng)目實(shí)行政府制定價(jià)。”一銀行人士向記者分析說。

　　記者了解到，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)于2003年發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，銀行收費(fèi)屬于政府指導(dǎo)價(jià)的只有兩款，包括：銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付等人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)，均實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

　　一家商業(yè)銀行人士對(duì)記者說，照此規(guī)定，商業(yè)銀行同城ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、包括零鈔清點(diǎn)費(fèi)等收費(fèi)，就不屬于政府指導(dǎo)價(jià)，而屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，“對(duì)這些收費(fèi)項(xiàng)目，商業(yè)銀行總行可以自行制定和調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”

　　而商業(yè)銀行的服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)，其意味著：由銀行掌控了定價(jià)權(quán)，而銀行對(duì)自己服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行定價(jià)，就難免產(chǎn)生爭(zhēng)議。

　　因此，全國(guó)近300家商業(yè)銀行，每家銀行林林總總共推出3000多種服務(wù)項(xiàng)目，并且每年新服務(wù)在不斷增加，而這些金融服務(wù)幾乎都屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)，作為銀行監(jiān)管部門，自然難以準(zhǔn)確弄清楚如此眾多的收費(fèi)項(xiàng)目。

　　此番，四大國(guó)有銀行統(tǒng)一將跨行取款手續(xù)費(fèi)由2元上調(diào)到4元，漲幅達(dá)到100%。從發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)的事后反應(yīng)來看，顯然四大國(guó)有銀行事前沒經(jīng)兩部委“點(diǎn)頭”。

　　此外，金融行業(yè)的體制弊端也日漸顯現(xiàn)，銀行收費(fèi)項(xiàng)目涉及多個(gè)金融部門，除了銀監(jiān)會(huì)，還包括中國(guó)銀聯(lián)、銀聯(lián)商務(wù)、外匯管理局等央行下屬各部門，以及第三方支付金融平臺(tái)等。

　　譬如，從ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)分配來看，獲利方既涉及銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的發(fā)卡行、受理行，又涉及央行旗下的中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)銀聯(lián)商務(wù)公司，外匯交易還涉及國(guó)家外匯管理局等。“面對(duì)同樣是央行下屬的金融機(jī)構(gòu)，并非銀監(jiān)會(huì)一家能夠擺平，可見央行的監(jiān)管存在漏洞。”一銀行人士說。

　　面對(duì)爭(zhēng)議聲不斷的銀行收費(fèi)，為何不見物價(jià)部門的聲音呢？

　　據(jù)了解，地方物價(jià)部門其實(shí)并不監(jiān)管銀行收費(fèi)項(xiàng)目，只檢驗(yàn)銀行收費(fèi)許可證已過期，亮證收費(fèi)就OK。此外，可要求銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督舉報(bào)電話等內(nèi)容。