有的銀行“認房” 有的銀行“認貸”

　　政策亂如麻

　　市民張先生昨兒終于松了一口氣，原本以為必定被斃掉的第三套房貸款，竟然按首套房給批了貸。4月30日，京十二條中規定要嚴格房貸，二套房必須執行首付五成、利率1.1倍的新政，可記者在調查中發現，各銀行有的認貸、有的認房，大家目前對于二套房的界定各不相同，亂成一團麻。

　　第三套房竟算首套

　　IT專業畢業的張弓(化名)，是朋友中出了名的小富翁。4年前，他用全款在四環邊分別買了兩套40平方米和60平方米的小戶型。可因為覺得面積小了，今年4月份，他又在豐臺區某樓盤看上了一套均價不菲的80平方米小兩居，決定用商業貸款把房子買下來。“其實意向是早有了的，可因為中間耽誤了兩個星期。后來，提高首付、嚴格二套三套房的政策就全出來了。”本來以為自己必定是通不過商業貸款了，可誰知周一的時候，張弓接到某國有銀行的通知，說是申請首套的貸款被批下來了，首付兩成，貸款八成，利率85折。“太讓我意外了，銀行還是按照之前我沒有貸款記錄的原則，給我批了首套。”

　　認房認貸莫衷一是

　　4月30日，北京出臺了京版十二條，被大家稱為“壓倒樓市的稻草”。其中，最嚴厲的莫過于一個家庭限新購一套房，以及嚴格執行國發[2010]10號文件中關于首套及二套住房貸款首付款比例和貸款利率的要求，并要求商業銀行根據風險狀況，暫停對購買第三套及以上住房。可記者在調查中發現，因為具體認定細則并未統一，各銀行關于二套的界定也各不相同，有的認房有的認貸，莫衷一是。

　　周二傍晚，記者以“婚前男方已買過一套房、現在結婚了想以自己的名義再買一套房”為由，咨詢了多家銀行，希望了解這種情況究竟是算首套還是二套。在中國銀行，記者得到的回答是：只要以家庭為單位，名下已經擁有了一套房，再買就算二套，銀行會根據北京市房屋權屬部門的記錄嚴格放貸。可在另一家商業銀行，工作人員則告訴記者，只要能提供房產證時間早于結婚證時間，可以計算為婚前財產，新買房依然可以按照第一套原則貸款。而有的銀行則稱，首套二套的判定，要看購房人之前有沒有過貸款記錄，若男方之前是全款買房的，組成新家庭后依然可以按首套貸款；若男方之前是貸款買房的，則這套房將被視為第二套。

　　在“夫妻婚后共同申請過貸款買房、兩人離異后無房戶一方再買”，“之前貸款買的房已經出售、再申請貸款買房”等情形中，是按首套還是二套計算，不同銀行給出的認定標準都不相同。“從我們合作的各銀行來看，到目前為止，都還是根據銀行征信系統來確認二套或者多套房，去權屬系統查詢房產的認房政策并未執行，而且產權系統、銀行征信系統、民政系統目前并沒有聯網。”京城某家擔保機構的相關負責人告訴記者。根據北京中原地產的統計，目前購房貸款暫時依然以貸款次數為主，家庭房產數量暫未要求申報。

　　執行方式也有四種

　　不光究竟認房還是認貸，各大銀行的口徑并不完全相同，而且就連在貸款執行起點上，目前市場上也存在四種方式。凱盛經略的客服人員張小姐告訴記者，在貸款的執行起點上，一共存在以網簽時間為準、以面簽時間為準、以批貸時間為準和以放款時間為準四種方式。也就是說，即使有的購房人已經在銀行完成了首套貸款的面簽，可若此時二套房認定的細則出臺，他的狀況被視做二套，那么，在部分以批貸時間為準和以放款時間為準的銀行，他仍將面臨被提為二套房的風險。

　　二套認定亟待統一

　　在4月15日國十條新政出臺前，北京對于二套房的界定標準一直是“是否利用貸款購買住房，且貸款是否已還清”的認貸標準；后來的新政規定：“實施差別化的信貸和稅收政策，認房不認貸”。近日，樓市中又在傳，公積金貸款購買第二套房的界定標準，已從“認貸”轉變為“認房又認貸”。對此，記者咨詢了多位業內專家，大家都指出，所謂認房又認貸，應該是指在房產權屬系統無記錄的情況下，銀行再根據自身的征信系統查詢，以防止因為歷史數據缺失而給投資炒房者提供漏洞。但是，畢竟銀行和權屬部門、民政部門是兩個系統，如果沒有銀監會和北京市聯手出臺二套房的確認規則，統一標準，嚴格信貸的政策在實際操作中的作用將大打折扣。趙瑩瑩