強(qiáng)調(diào)二套房以家庭為單位，未提“改善型住宅”

　　劉展超

　　昨天，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》(下稱《通知》)，規(guī)定二套房貸款首付款比例不得低于40%，但貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

　　值得注意的是，《通知》并未提及此前國(guó)務(wù)院高層會(huì)議所鼓勵(lì)的改善型住房。

　　調(diào)控力度不如兩年前

　　這份《通知》是對(duì)去年12月14日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神的具體落實(shí)。業(yè)界將此次會(huì)議解讀為遏制房?jī)r(jià)上漲的“國(guó)四條”，其中關(guān)鍵之處即為“抑制投資投機(jī)性購(gòu)房。加大差別化信貸政策執(zhí)行力度，切實(shí)防范各類住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)”。

　　依照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，去年前11個(gè)月，銀行系統(tǒng)為消費(fèi)者發(fā)放的按揭貸款高達(dá)7009億元，比2008年同期增長(zhǎng)了130.1%。加上流向開(kāi)發(fā)企業(yè)的約9000億元的開(kāi)發(fā)貸款，流向房地產(chǎn)業(yè)的信貸已經(jīng)高達(dá)1.6萬(wàn)億元，相當(dāng)于同期全部新增貸款的六分之一。

　　信貸政策一直被認(rèn)為是樓市調(diào)控政策中的最有效環(huán)節(jié)，但由于“國(guó)四條”出爐后相關(guān)部門(mén)并未及時(shí)出臺(tái)執(zhí)行細(xì)則，導(dǎo)致市場(chǎng)傳聞流行。

　　本月7日，即有報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)正就二套房貸政策在國(guó)有大行內(nèi)部征求意見(jiàn)，希望將二套房貸首付比例提高至五成，利率提高至基準(zhǔn)利率的1.1倍，并收回金融機(jī)構(gòu)自主決定房貸利率的權(quán)力。消息傳出當(dāng)日，滬深地產(chǎn)股一度大面積下挫。

　　但銀監(jiān)會(huì)隨即在8日予以澄清，稱并未就二套房貸出臺(tái)新政策，對(duì)“首付比例調(diào)高”的說(shuō)法亦“不要誤傳”。

　　自2008年底中央出臺(tái)扶持樓市政策后，圍繞二套房貸一直是兩種聲音并行：政策面上銀監(jiān)會(huì)多次表態(tài)從未放松過(guò)二套房貸，而銀行在具體操作層面則以“改善型住房”概念大打擦邊球，甚至可以享受首套房才可給予的七折利率優(yōu)惠。

　　在這種政策實(shí)際上已被市場(chǎng)消解的局面下，投資投機(jī)性購(gòu)房的需求被進(jìn)一步放大，也導(dǎo)致部分城市的房?jī)r(jià)達(dá)到了亟須控制的地步。在這種背景下，“國(guó)四條”的“加大差別化信貸政策”也“應(yīng)運(yùn)而生”。

　　不過(guò)，昨日《通知》的規(guī)定依然比業(yè)界預(yù)期的調(diào)控政策要略顯寬松，甚至未能達(dá)到2007年央行和銀監(jiān)會(huì)首次出臺(tái)“二套房貸”政策時(shí)的緊縮力度：當(dāng)時(shí)規(guī)定二套房貸首付比例不低于40%，貸款利率也提高至基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　改善型住房“消失”

　　2007年二套房貸出臺(tái)之初，一度未曾明確是以“家庭”還是“個(gè)人”為認(rèn)定單位，致使市場(chǎng)出現(xiàn)分歧，直至當(dāng)年年底，央行和銀監(jiān)會(huì)才明確第二套住房是以“家庭”為認(rèn)定單位。

　　此次《通知》中，也延續(xù)了這種思路。對(duì)二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)確定為：已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)。

　　美聯(lián)物業(yè)全國(guó)研究中心8日發(fā)表的報(bào)告也顯示，今年開(kāi)始，以往部分打擦邊球以“個(gè)人”為單位界定二套房的銀行，目前也恢復(fù)了以“家庭”為單位的界定底線。

　　美聯(lián)物業(yè)全國(guó)研究中心認(rèn)為，收緊房貸政策，能有效防止樓市的投機(jī)炒作行為，維持市場(chǎng)穩(wěn)定。

　　但也有市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，雖然以家庭為認(rèn)定單位能夠擴(kuò)大二套房涵蓋的范圍，但《通知》對(duì)二套房貸的貸款利率沒(méi)有作出具體規(guī)定，地方具體層面仍有不少“打折”的空間。

　　此外，“改善型住房”是否界定為“二套房”也將對(duì)市場(chǎng)走向產(chǎn)生影響。去年12月14日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議表示要繼續(xù)支持居民自住和改善型住房消費(fèi)，但此次《通知》中卻并未提及“改善型住房”。

　　現(xiàn)在不清楚，此次《通知》中未提“改善型住房”，是否意味著各地不能再以“改善型住房”為理由為二套房貸開(kāi)綠燈。攝影記者/王曉東 制圖/張逸俊

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