●　點(diǎn)擊信保

　　為促進(jìn)銀行擴(kuò)大對(duì)企業(yè)的出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，支持中小出口企業(yè)做大做強(qiáng)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)信保”)于今年7月正式推出銀行保單、中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單兩個(gè)新產(chǎn)品

　　Sinosure brought out two new products to deal with financial crisis

　　應(yīng)對(duì)危機(jī)：中國(guó)信保推出兩款創(chuàng)新產(chǎn)品

　　■本刊記者 厲詩(shī) 藍(lán)蕾

　　在當(dāng)前外需低迷、外貿(mào)出口受到嚴(yán)重沖擊的形勢(shì)下，中國(guó)信保鄭重承諾：“不縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不提高保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率”，簡(jiǎn)化操作程序，優(yōu)化產(chǎn)品體系，創(chuàng)新承保模式，提高承保效率，加快理賠速度，擴(kuò)大保障范圍，千方百計(jì)幫助企業(yè)穩(wěn)外需、贏訂單、保份額、擴(kuò)市場(chǎng)。為促進(jìn)銀行擴(kuò)大對(duì)企業(yè)的出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，支持中小出口企業(yè)做大做強(qiáng)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)信保”)于今年7月正式推出銀行保單、中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單兩個(gè)新產(chǎn)品。

　　銀保攜手，開(kāi)拓貿(mào)易融資新領(lǐng)域

　　銀行保單產(chǎn)品包括《出口信用保險(xiǎn)(銀行)保險(xiǎn)單》和《福費(fèi)廷信用保險(xiǎn)》，分別針對(duì)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域的兩項(xiàng)代表性業(yè)務(wù)——出口保理和福費(fèi)廷所開(kāi)發(fā)。被保險(xiǎn)人均為銀行。《出口信用保險(xiǎn)(銀行)保險(xiǎn)單》針對(duì)銀行的出口保理業(yè)務(wù)，承保銀行在買(mǎi)入出口企業(yè)的海外應(yīng)收賬款后，所面臨的買(mǎi)方國(guó)家或地區(qū)實(shí)施外匯管制、進(jìn)口管制、第三國(guó)頒布延期付款令、戰(zhàn)爭(zhēng)等政治風(fēng)險(xiǎn)，以及買(mǎi)方破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、拖欠貨款等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。《福費(fèi)廷信用保險(xiǎn)》針對(duì)銀行的國(guó)際福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，承保銀行在無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷出口企業(yè)在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已經(jīng)承兌或承諾付款的未到期債權(quán)后，所面臨的債務(wù)人到期不付款的違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著全球金融危機(jī)的蔓延，國(guó)際金融市場(chǎng)活躍性下降，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也受到嚴(yán)重影響。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在做出口保理和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)，原有合作伙伴，如國(guó)外的保理商、風(fēng)險(xiǎn)參與商、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國(guó)外銀行同業(yè)等，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力降低，從而一定程度上制約了國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的能力，削弱了銀行對(duì)企業(yè)出口業(yè)務(wù)的融資支持力度。中國(guó)信保首席承保人、副總經(jīng)理梁志東表示，在這種情況下，作為承擔(dān)著促進(jìn)出口貿(mào)易、支持企業(yè)發(fā)展重要職能的政策性金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)信保有責(zé)任、也有能力介入到這些業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，積極發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定市場(chǎng)的職能。銀行和中國(guó)信保在簽署上述保單后，中國(guó)信保將根據(jù)銀行的申請(qǐng)，對(duì)相關(guān)債務(wù)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，批復(fù)可承保的信用額度；銀行實(shí)際發(fā)生出口保理業(yè)務(wù)/福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后，按約定向中國(guó)信保申報(bào)并交納保險(xiǎn)費(fèi)；一旦承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，銀行按照約定的理賠程序向中國(guó)信保提出索賠，中國(guó)信保將在約定期限內(nèi)盡快完成理賠審核工作，將賠款支付到銀行賬戶(hù)。

　　無(wú)疑，這種銀保攜手的方式將有利于形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有效延伸出口信用保險(xiǎn)的服務(wù)觸角，全面提升出口信用保險(xiǎn)覆蓋率，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行提供貿(mào)易融資的信心與能力，促進(jìn)銀行向企業(yè)提供更多的融資支持，使更多的出口企業(yè)能夠以更具競(jìng)爭(zhēng)力的成本開(kāi)展出口業(yè)務(wù)，增強(qiáng)企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，從而為企業(yè)擴(kuò)大出口規(guī)模發(fā)揮積極作用，推動(dòng)我國(guó)出口貿(mào)易在當(dāng)前特殊的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下平穩(wěn)發(fā)展。

　　綜合保險(xiǎn)保單，力促中小企業(yè)發(fā)展

　　在當(dāng)前金融危機(jī)持續(xù)蔓延、出口收匯風(fēng)險(xiǎn)不斷增高的情況下，中小企業(yè)群體因出口規(guī)模有限，風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，壞賬損失對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊大等原因，不敢接單，出口萎縮。中小企業(yè)對(duì)獲得國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)保障和發(fā)展扶持表現(xiàn)了更為強(qiáng)烈和迫切的需求。為此，中國(guó)信保積極配合國(guó)家支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，設(shè)計(jì)推出了一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)服務(wù)于我國(guó)數(shù)量最多、分布廣泛、保險(xiǎn)需求急迫的中小企業(yè)的產(chǎn)品——中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單，以期擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)廣大中小出口企業(yè)利益的保障。據(jù)梁志東副總經(jīng)理介紹，此項(xiàng)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單產(chǎn)品將是中小企業(yè)“用得起、用得了、用得好”的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　中國(guó)信保充分考慮了中小企業(yè)群體的貿(mào)易行為和風(fēng)險(xiǎn)需求的獨(dú)特性，以及在產(chǎn)品的理解和使用方面的實(shí)際要求，提供了簡(jiǎn)單清晰的保障內(nèi)容和重點(diǎn)突出的服務(wù)項(xiàng)目，既提供了有效的保險(xiǎn)保障，也方便客戶(hù)理解和使用。承保風(fēng)險(xiǎn)包括買(mǎi)方/開(kāi)證行破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、拖欠，開(kāi)證行拒絕承兌的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以及買(mǎi)方/開(kāi)證行所在國(guó)家或地區(qū)實(shí)施外匯管制、進(jìn)口管制、撤銷(xiāo)已頒發(fā)給買(mǎi)方的進(jìn)口許可證或不批準(zhǔn)有效期展延、第三國(guó)頒布延期付款令、戰(zhàn)爭(zhēng)等政治風(fēng)險(xiǎn)。

　　在操作流程方面，中國(guó)信保簡(jiǎn)化了現(xiàn)有貿(mào)易險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中相關(guān)的操作環(huán)節(jié)。梁志東副總經(jīng)理指出：中小企業(yè)在出口行業(yè)里，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中都是一個(gè)弱者群體，弱的主要表現(xiàn)在于人少、業(yè)務(wù)量少、專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)相對(duì)比較低，而且在市場(chǎng)上活動(dòng)的時(shí)間也比較短，因此，中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的談判能力很低，相對(duì)都比較弱。針對(duì)這樣一個(gè)情況，出口信用保險(xiǎn)肯定要有一種特殊服務(wù)才能滿足他們的需求。最近一段時(shí)間，服務(wù)中小企業(yè)的呼聲很高，各行各業(yè)都在采取相應(yīng)的措施，在金融危機(jī)面前，在出口受挫的情況下，中小企業(yè)所受影響也是最大的。因此，針對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上的需求和中小企業(yè)的呼聲，中國(guó)信保推出了中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單。這一保單是沒(méi)有門(mén)檻、沒(méi)有最低要求的，同時(shí)針對(duì)中小企業(yè)的弱項(xiàng)，面向中小企業(yè)的這一保單省去了很多工作環(huán)節(jié)。一旦承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，企業(yè)可以不需經(jīng)過(guò)通報(bào)可能損失而直接向中國(guó)信保提出索賠，中國(guó)信保在90天內(nèi)將核賠后的賠款支付給出口企業(yè)。

　　在中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)保單費(fèi)率厘定上，中國(guó)信保按照國(guó)家降低費(fèi)率的政策要求，以中小型企業(yè)可以承擔(dān)的價(jià)格提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。中國(guó)信保與各地政府以及銀行等戰(zhàn)略合作伙伴建立的廣闊市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)，讓盡可能多的中小企業(yè)能夠了解此項(xiàng)產(chǎn)品，使用此項(xiàng)服務(wù)，切實(shí)發(fā)揮中國(guó)信保扶持中小企業(yè)發(fā)展的積極作用；并組建專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)，以專(zhuān)業(yè)化的人員配備和風(fēng)險(xiǎn)管理手段，通過(guò)集約化、規(guī)模化的后臺(tái)服務(wù)，為廣大中小企業(yè)提供體貼周到、快捷全面的服務(wù)保障。

　　回味

　　總結(jié)今年中國(guó)信保的承保業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，我們看到中國(guó)廣大出口企業(yè)迅速理解新政策，利用新的政策性金融工具實(shí)現(xiàn)出口穩(wěn)定和穩(wěn)中有增的明顯效果。中國(guó)信保副總經(jīng)理周紀(jì)安對(duì)其中兩個(gè)非常值得一提現(xiàn)象作了解釋?zhuān)阂皇侵袊?guó)信保的承保業(yè)務(wù)當(dāng)中指向非洲、南美、獨(dú)聯(lián)體國(guó)家，中東及一些南亞國(guó)家新興市場(chǎng)的比重越來(lái)越大。6月份，中國(guó)信保實(shí)現(xiàn)的87.9億美元短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有將近50%是針對(duì)新興市場(chǎng)出口。這意味著如果沒(méi)有信用保險(xiǎn)的保障的話，可能就會(huì)有很多出口企業(yè)放棄這一類(lèi)業(yè)務(wù)。二是放賬交易，特別是長(zhǎng)賬期交易，這類(lèi)業(yè)務(wù)占到承保交易金額的80%。如果沒(méi)有信用保險(xiǎn)保障企業(yè)對(duì)新興市場(chǎng)的出口和長(zhǎng)賬期業(yè)務(wù)的話，縱使有訂單，企業(yè)也不敢接。

　　中國(guó)信保非常及時(shí)地看到了出口企業(yè)在這方面的需求，并緊密地跟出口企業(yè)站在一起，充分利用政策性?xún)?yōu)勢(shì)，為企業(yè)推出想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所需的新產(chǎn)品。用信用保險(xiǎn)為出口企業(yè)解決新興市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高和賬期過(guò)長(zhǎng)“不敢接單”這樣的困難，同時(shí)，配合保單融資解決企業(yè)“無(wú)力接單”的困難。

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