盡管我國銀行卡產業經過多年發展取得一定成績，但當前銀行卡盜刷、偽卡欺詐以及信用卡違規套現等銀行卡犯罪現象，已成為影響產業發展和吞噬居民財富的頑疾，引起市場的廣泛關注。當前我國銀行卡欺詐呈現怎樣的特點，管理部門擬出臺哪些措施予以打擊和規范，長遠來看防范銀行卡犯罪需要作出哪些努力？

　　銀行卡欺詐花樣迭出

　　近年來，隨著銀行卡產業的快速發展，銀行卡風險問題也日益突出。仔細梳理可以發現，當前銀行卡犯罪案件主要涵蓋發卡市場虛假申請、信用卡套現、偽卡欺詐、利用ATM盜取資金、短信或電話詐騙等方面。

　　這些案件暴露出以下特點：發卡機構對發卡行為管理不嚴，追求發卡數量；收單機構對于特約商戶和受理終端管理松懈；對持卡人風險教育不到位，持卡人安全用卡知識匱乏、警惕性不高；電話、ATM等自助轉賬處理不嚴格，轉出金額無限制。　

　　針對百姓最為關注的銀行卡盜刷現象，中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民接受訪談時指出，銀行卡盜刷案頻發與銀行卡信息泄露有關。不法分子利用這些被泄露的信息做成偽卡，通過ATM或商戶POS機將卡內的資金變現。

　　“銀行卡信息泄露有兩種情況：一種是不法分子通過安裝讀卡器、側錄機等裝置竊取銀行卡信息，同時安裝錄像機偷窺密碼；一種是客戶缺乏防范意識，將自己的密碼、卡號告訴了他人，或者由于自身操作不正確，為不法分子提供了可乘之機。”歐陽衛民解釋說。

　　針對一些地方出現的信用卡套現現象，歐陽衛民指出，在學校、醫院等公益單位，有些商戶的信用卡刷卡可享受零折扣率和低折扣率政策。但由于受理市場管理不嚴，在利益驅動下，目前存在一些商戶和持卡人與犯罪分子勾結起來對信用卡進行套現的現象。如利用零折扣率和低折扣率，違法分子把授信額度套出來，持卡人可以從商戶那里得到資金，可以賺取利差。

　　

　　銀行卡產業風險管理加強

　　記者了解到，面對銀行卡風險管理的嚴峻形勢，央行在近期會同銀監會、公安部、工商總局發布了《關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，針對銀行卡犯罪的風險點加強了規范。

　　在防范發卡市場虛假申請方面，《通知》強調，發卡銀行應盡快落實銀行卡賬戶實名制。對此歐陽衛民介紹說，發卡市場的虛假申請往往是犯罪分子在受理市場實施套現、盜刷欺詐活動的前提，銀行賬戶是資金運動的起點和終點，是持卡人進行轉賬結算和現金存取的基礎，這些犯罪分子利用虛假申請、開立假名銀行卡賬戶實現資金轉移。因此落實銀行卡賬戶實名制是有效防范打擊違法犯罪活動的重要條件。

　　在規范信用卡發卡營銷方面，《通知》規定，為控制信用卡發卡風險，遏止信用卡套現現象，發卡機構不得將信用卡發卡營銷業務外包。對此歐陽衛民指出，盡管發卡營銷外包是信用卡業務發展的趨勢，但在我國由于目前信用卡市場還不成熟，惡性競爭突出，同時對外包服務公司也缺乏政府監管和制度制約，發卡營銷外包成為擾亂信用卡發卡市場的重要因素。特別是一些不法中介營銷辦卡往往與受理市場的信用卡套現行為相勾結，成為信用卡套現泛濫的源頭。

　　針對當前市場廣泛關注的信用卡套現問題，《通知》對此明令禁止，予以規范。“從性質上來看，賺取持卡人手續費、賺取付給商戶的扣率之間的差價，都屬于非法從事金融業務。下一步相關部門會對商戶低扣率、零扣率政策做適當調整，盡可能減少零扣率和低扣率商戶。對于這些違法商戶和犯罪分子，央行也將留有記錄，一旦確認后會將名單輸入到征信系統，使之今后寸步難行，或者付出更高的代價。”歐陽衛民說。

　　此外，為規避風險，《通知》規定，未經持卡人主動申請并書面確認，發卡機構不得為持卡人開通ATM等自助轉賬，開通ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。《通知》還規定，除航空、交通罰款、上門收費等確有使用移動POS機需求的行業商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動POS機。

　　打擊銀行卡犯罪

　　須多管齊下

　　業內人士指出，長遠來看，防范銀行卡犯罪必須多管齊下，需要中國人民銀行、各商業銀行、商戶和持卡人的共同努力，在各個環節加強防范。　

　　歐陽衛民指出，這就需要商業銀行盡快提升風險管理的業務、技術水平，在內控管理、技術手段、持卡人安全用卡教育等方面加強力度，特別要注重對ATM的巡檢，加大傍晚、夜間等案件高發時段ATM的巡查和監控力度，完善技術措施。持卡人也應增強自身信息安全保護意識，做到不隨意泄露自己的銀行卡信息和個人信息，妥善保管好取現密碼和卡片。（新華社）

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